Виды потребительского кредита и процентная ставка 2022 в Хоум Кредит

Основной вид деятельности Хоум Кредит банка направлен на выдачу займов для населения. Выгодная процентная ставка в Хоум Кредит на потребительский кредит в 2022 году, удобные способы оформления онлайн-заявления и упрощенные условия выдачи наличных позволяют банку оставаться самой востребованной финансово-кредитной организацией на территории России.

Общие сведения

Основное конкурентное преимущество — это доступность и большая сеть банковских отделений. Во всех крупных городах находится филиал, в котором можно взять займ, проконсультироваться и выбрать выгодные условия процентной ставки на потребительский кредит в Хоум Кредит банке, а также выполнить расчет на кредитном калькуляторе. Это обеспечивает простоту использования банковского продукта и удовлетворение потребностей клиентов.

Кредитные программы и процесс их получения имеют определенные особенности:

• основное направление банка — выдача потребительских займов наличными, кредитными карточками и товарными кредитами, в меньшей степени организация занимается ипотечным и автомобильным кредитованием;
• из-за особенностей кредитования, займы наличными в ХКБ довольно дорогие;
• по большому счету, кредиты ХКБ — это микрозаймы, о чем свидетельствует небольшая сумма выдачи наличных;
• ХКБ сотрудничает со многими торговыми сетями, именно здесь и можно приобрести товар в рассрочку (к примеру, Билайн, Связной, Цвет Диванов, Евросеть, М-видео, Техносила и многие другие);
• в ХКБ кредитные ссуды можно получить в размере до 500 тыс. руб. (это хороший показатель для потребительского кредитования);
• в банке существуют кредитные программы, нетребующие поручителей и первого взноса;
• ХКФ не требует справок о доходах, но официальное трудоустройство клиенты все же должны иметь, иначе в кредите будет отказано;
• можно самостоятельно выбрать дату обязательной ежемесячной оплаты;
• если клиенту требуется займ до 300 тыс. руб., то для получения необходим лишь паспорт;
• онлайн-заявление заемщика на потребительский кредитный продукт рассматривается на протяжении 1−2 часов;
• если клиенту не подходит приобретенный товар в рассрочку, то ХКБ возвращает полностью сумму займа на кредитный баланс в виде потребительского кредита либо можно расторгнуть договор на протяжении первых 30 дней;
• во время снятия наличных с карточки комиссия составляет до 5%;
• есть возможность различными способами оплатить задолженность.

Условия получения

ХКБ предлагает для своих клиентов всего два вида займов: наличными для действующих клиентов и выдача ссуды для новых заемщиков. Какие проценты на потребительский кредит Хоум Кредит и какие условия кредитования будут предъявлены для физических лиц, зависит от вида выбранного кредитного предложения и кредитной истории клиента. К примеру, размер ссуды и период погашения для постоянных клиентов увеличен, а процентные ставки — уменьшены. Минимальный размер ссуды для действующих заемщиков составляет 10 тысяч рублей.

При этом новые заемщики смогут рассчитывать на выдачу кредита в размере до 500 тысяч рублей по ставке от 20% годовых. Минимальный размер ссуды для новых клиентов составляет 30 тысяч рублей, а период погашения задолженности — до 1 года. Процентные ставки также зависят от категории заемщика и его проверки. Действующие клиенты смогут рассчитывать на выдачу наличными по ставке 18−25%. Но вот новые заемщики смогут оформить ссуду под ставку 20−25% годовых.

Предложения Хоум Банка в 2022 г

Кредиты ХКБ частным лицам сориентированы в своем большинстве на потребительские нужды, то есть выдаются без определенного назначения. Потратить кредитные средства можно на все что угодно.

К примеру:

1. На отпуск за границей.
2. На приобретение или ремонт машины.
3. На лечение.
4. На ремонт квартиры.
5. На покупку бытовой техники.

Кредиты физическим лицам выдаются без залогового имущества и поручительства. При этом для оформления займа клиенту необходим минимальный перечень документов.

Большие деньги

Потребительский займ наличными по программе «Большие деньги» — это великолепная возможность получить большую сумму кредитных средств сроком до 5 лет.

Главные условия по этому предложению:

• время полного погашения задолженности — до 5 лет;
• объем возможной суммы займа составляет до 500 000 рублей.

В качестве обязательного документа, требующегося во время подачи заявления на кредит, выступает паспорт гражданина Российской Федерации, дополнительно может потребоваться водительское удостоверение, загранпаспорт, пенсионное свидетельство.

Банковские работники непременно потребуют официальное доказательство платежеспособности клиента.

Выбрать можно один документ из следующего списка:

• документы на автомобиль, возраст которого не более 5 и 7 лет, для транспортных средств российского и иностранного изготовления соответственно;
• выписка по заработной плате за последние 3 месяца;
• полис КАСКО или ДМС;
• документы на право собственности на объект недвижимого имущества;
• заграничный паспорт с отметкой о пересечении границы за последний год.

Все мужчины, возрастом до 27 лет, обязаны предъявить военный билет. Получить кредит в рамках этого предложения смогут лишь те заемщики, возраст которых не более 65 лет.

Пенсионный займ

В отличие от остальных банковских программ, воспользоваться предложением пенсионного займа сможет любой клиент до момента достижения возраста 70 лет. Чтобы использовать эту услугу финансовой компании, достаточно иметь в наличии пенсионное удостоверение и паспорт гражданина РФ.

Также особенностью этого продукта являются:

• размер денежной суммы, которая предоставляется в пользование, — до 150 тысяч рублей;
• срок погашения задолженности — до 4 лет.

Невзирая на ограничение по максимальной сумме заемных средств, этот кредит пользуется огромной популярностью из-за упрощенного способа получения.

Рефинансирование долгов

Рефинансировать в этом банке можно любой займ, который был оформлен в другой кредитной компании, размером до 500 тыс. рублей, при этом срок погашения составляет до 5 лет. Перекредитование производится самостоятельно, в автоматическом режиме перечисление требуемой суммы в другой банк не осуществляется. Для рефинансирования необходимо самостоятельно оплатить текущий долг за счет определенной суммы, которая была получена в ХКБ.

Условия выдачи кредитов дают возможность выполнять рефинансирование задолженностей, невысокая процентная ставка помогает сэкономить.

Рефинансирование активно используется для оплаты долгов по кредитным карточкам сторонних банков, с высокой ставкой. Оплачивая задолженность, необходимо узнать остаток текущего долга, взять справку об остатке задолженности и начисленных штрафов, затем перечислить требуемую сумму и написать заявление об оплате старых кредитов.

На приобретение товаров

Потребительский займ на приобретение товаров позволяет выбрать огромный спектр различных предложений — от мобильных телефонов и бытовой техники до горящий путевок, которые доступны в туристических агентствах. Партнерство со многими организациями позволило банковской компании сформировать большой ассортимент товаров и услуг, которые можно оплатить в кредит.

Весь процесс оформления этого займа занимает не более 30 минут, основные требования к этому предложению следующие:

• срок оплаты задолженности — от 3 месяцев до 5 лет;
• сумма кредита составляет 1,5−850 тысяч рублей.

Чтобы оформить заявление на приобретение товаров, клиент обязан иметь постоянный доход и трудовой стаж на текущей работе не менее 6 месяцев.

Выдача POS-кредитов

POS-кредитом называется потребительский кредит на оплату услуг или товаров в сети магазинов-партнеров банка. Этот вариант займа зачастую также называют товарным кредитом, в этом случае клиент оформляет требуемый товар в долг непосредственно в магазине.

В перечне магазинов-партнеров больше ста наименований организаций, и для каждой в отдельности в банке составлен свой тарифный план. Поэтому условия по кредитованию для частных лиц зависят в большей степени от конкретного магазина-партнера.

Необходимо отметить, что по POS-кредитам, рекламирующимся как рассрочка, расчет процентной ставки производится нестандартным способом. «Беспроцентной» рассрочки банковские организации и магазины-партнеры добиваются таким образом: заемщик подбирает товар и решает его взять в кредит на 24 месяца по ТП 0−0−24 с процентной ставкой 7,6%. Для того чтобы POS-кредит на самом деле являлся рассрочкой, магазин дает заемщику скидку на товар с учетом ставки банковской компании, то есть 7,6%. В результате выходит, что клиент приобретает товар в беспроцентный кредит.

Требования к клиентам

Для того чтобы понимать, сможет ли определенный потенциальный претендент взять кредит на потребительские нужды, банковские организации используют целый регламент основных условий. Чтобы получить займ в ХКБ, должны быть соблюдены все требования к клиенту, к примеру — общий трудовой стаж и подходящая возрастная категория. Банк, выдавая наличные ссуды, старается перестраховаться от неуплаты долга.

Паспорт гражданина РФ

Клиента, предъявившего паспорт гражданина РФ с местом постоянной прописки в районе присутствия отделения ХКБ, будут рассматривать намного охотнее, в отличие от иностранного гражданина, даже если официально предоставлена справка о высоких доходах, а также у заемщика подходящий возраст.

Просто в случае непогашения задолженности гражданином России вся процедура его поиска и предъявления долговых обязательств о погашении кредита будет намного проще, чем в случае с нерезидентом РФ. Процесс поиска его за границей для банковской организации будет значительно затруднен, при этом непременно повлечет дополнительные материальные затраты и расходы.

Возрастная категория

Трудоспособным возрастом на территории Российской Федерации официально признан период 18−68 лет. Именно такой промежуток времени официально считается подходящим для получения потребительской ссуды. Но даже если возрастная категория соответствует условиям банка, все равно может быть принято отрицательное решение со стороны банковской организации. Такими действиями она страхует себя от неуплаты задолженности, понимая, что получать высокий доход в 18 лет просто невозможно.

Как ни удивительно, потребительский займ категориям клиентов, у которых возраст стремится к максимально возможному для банка, дают гораздо охотней. Так как эти граждане имеют постоянный доход, начисляемый им в виде пенсии.

Официальное трудоустройство и хорошая история

Если заемщик не может предъявить справку с официального места трудоустройства по форме 2-НДФЛ, то большинство банковских организаций, в частотности и Хоум Кредит, не одобряют выдачу потребительской ссуды, либо ее размер невелик. На справке о доходах непременно обязана находиться печать компании, в которой клиент официально работает, а также подпись руководителя. Банк может потребовать ксерокопию трудовой книжки, заверенную отделом кадров. Для категории клиентов, которые берут участие в зарплатной программе этого банка, подача справки о доходах обязательной не является.

На сегодняшний день все банковские организации могут просмотреть в единой кредитной системе общую сумму задолженности заемщика по другим финансовым организациям, в частности, просроченные или невыплаченные займы. Чтобы знать все особенности кредитной истории, заемщику необходимо подать соответствующее заявление в Бюро кредитных историй. Сегодня БКИ может предоставить эту услугу на платной основе. Естественно, в случае различных отрицательных моментов в своем досье клиент не будет соответствовать условиям банковской организации, и он получит отказ в выдаче потребительского займа.

Процесс оформления

Если клиент соответствует всем требованиям, то можно подавать документы в банк на получение требуемой ссуды.

Существует обязательный и дополнительный перечень документов для оформления потребительского займа:

1. Анкета и заявка. В этих документах клиент в письменной форме выражает намерение получить кредитную ссуду, помимо этого в них необходимо указать определенную личную информацию. Также надо приложить согласие заемщика на обработку личных данных.
2. Гражданский паспорт РФ. Этот документ, который удостоверяет личность, требуется в обязательном порядке, без него банк не будет выполнять каких-то действий. При потере паспорта можно предъявить временное удостоверение, но так время рассмотрения заявления значительно увеличится.
3. Дополнительная документация. Перечень зависит от статуса заемщика и кредитного предложения, которое он выбрал. Если человек — действующий клиент, но за займом никогда не обращался, то необходимо предоставить письмо банковской организации с предварительным положительным решением. Эти письма банк высылает потенциальным заемщикам. Также может потребоваться, к примеру, пенсионное или водительское удостоверение.
4. Справка 2-НДФЛ. Дополнительно может потребоваться ксерокопия трудовой книжки.
5. Военный билет для мужчин до 27 лет. ХКБ практически всегда отказывает в выдаче ссуды призывнику, который не служил в армии.

Банк не обязательно потребует какой-то дополнительный документ, это зависит от многих факторов. Но нужно быть к этому готовым.

Как показала практика, лучше с собой иметь максимально расширенный перечень документов, чем лишиться выгодных условий оформления займа. Предоставив требуемый перечень документов, заемщик ожидает одобрения заявления. Для различных кредитных предложений и категорий граждан период одобрения кредитной ссуды разный. Некоторые клиенты получают одобрение в этот же день, а некоторые ожидают неделю и в результате могут получить отрицательное решение.

Онлайн-заявление

Онлайн-заявление на кредитный займ оформляется на сайте ХКБ, при этом заявление на ссуду наличными нужно оформлять на одной странице, а на получение кредитной карточки на другой. Но перед тем как это сделать, нужно еще раз тщательно изучить условия по кредитованию, требования к клиентам и проанализировать все банковские предложения. Возможно, клиенту они совершенно не подходят.

В случае если клиент уже подобрал для себя определенный банковский продукт, то предварительно лучше использовать кредитный калькулятор, который находится на сайте банка, чтобы узнать обязательный ежемесячный платеж и общую переплату за использование заемных средств. Если появляются некоторые вопросы, то можно связаться со службой поддержки по бесплатному телефону горячей линии — 8−800−700−76−55.

Также онлайн-заявление можно оформить с помощью личного кабинета на официальном сайте банка, если человек — действующий клиент этой финансовой организации. В таком случае заявление оформляется намного быстрее и проще.

Процесс составления онлайн-заявления происходит следующим образом:

1. Вначале необходимо найти соответствующую страницу на сайте.
2. После этого найти короткую форму заполнения анкеты.
3. В пустых полях необходимо указать Ф. И. О., дату рождения, также нужно выбрать пол (мужской/женский), вписать электронную почту и номер телефона.
4. После поставить галочку о согласии проверки финансовой организацией личных данных в БКИ и нажать клавишу «Отправить».
5. Банковские работники свяжутся на протяжении нескольких часов, когда выполнят проверку данных в БКИ.

При положительном решении клиенту необходимо лично обратиться в ближайший филиал банка для заполнения всех требуемых документов и составления кредитного договора.

Калькулятор расчета

На онлайн-калькуляторе, который находится на официальном сайте ХКБ, любой потенциальный клиент сможет практически мгновенно рассчитать кредит любого банка России. Для этого заемщику необходимо указать соответствующие параметры в требуемых полях и нажать клавишу «Рассчитать».

Этот бесплатный онлайн-калькулятор отличается от других сервисов большим количеством функций и различных дополнительных возможностей:

1. Расчет можно выполнить с учетом нескольких преждевременных оплат задолженности.
2. Все расчеты производятся в удобном режиме с подробным платежным графиком по срокам погашения и суммам внесения средств. В этом случае сразу можно увидеть, какое количество денег уходит на оплату «тела» долга и погашения процентной ставки.
3. Расчет любых банковских предложений от компании Хоум Кредит. На калькуляторе можно посчитать обычный кредит наличными, POS-кредит, ипотечный или автомобильный кредит.
4. Полученный результат можно сохранить на компьютере и в дальнейшем сравнить с предложениями других кредитно-финансовых учреждений.

Вместе все эти факторы дают возможность посчитать любой кредит ХКБ для физических лиц максимально подробно и точно.

Оформить кредит на потребительские нужды в ХКБ можно очень легко и быстро, если потенциальный претендент отвечает всем требованиям и условиям финансовой организации. Возраст и стабильный доход значительно влияют на положительный исход.