В последние 10−15 лет потребительское кредитование получило в России популярность, что объясняется лояльными условиями предоставления денежных средств, а также существенным снижением процентной ставки. Правильно подобрав то или иное предложение банка, можно снизить переплату, получив необходимые деньги. Нужно лишь определиться, в каком банке лучше взять потребительский кредит под низкие проценты.
Суть потребительского кредитования
В недавнем прошлом большинство банков предлагало возможность получения кредитов лишь на покупку квартиры или на солидные траты, когда получаемая ссуда составляла несколько миллионов рублей. Сегодня же популярностью пользуются небольшие по своему размеру кредиты, которые выдаются на приобретение товаров. Изначально этот вид займов получил популярность в Америке и Западной Европе, а в двухтысячных годах появился в России, где стал востребованным. Сегодня банки потребительский кредит без поручителей выдают на основании одной лишь кредитной истории и размера заработной платы заемщика.
Планируя купить тот или иной товар или оплатить нужную услугу, можно длительное время откладывать с зарплаты и, в конце концов, приобрести необходимую вещь или взять небольшой кредит, средства с которого идут именно на оплату покупок. Особенностью таких займов является их целевое назначение. Большинство банков при оформлении такого кредита даже не выдают клиенту деньги на руки, а переводят их напрямую в магазин, где совершается покупка.
Особенностями такого потребительского кредитования:
- лояльные требования к заемщикам;
- редкие отказы по заявкам;
- возможность получения коммерческого кредита под выгодные проценты;
- заявка оформляется дистанционно через интернет;
- низкие процентные ставки;
- возможность получения кредита прямо в магазине;
- в отдельных банках не требуется предоставлять какие-либо справки и документы.
Именно такое упрощение требований к заемщикам неизменно сказалось на популярности этого вида кредитования. В прошлом для получения ссуды в банке требовалось предоставить залог или найти поручителей, которые будут совместно нести финансовую ответственность по займу. Всё это существенно усложняло получение в банке потребительского кредита наличными, в итоге многим приходилось отказываться от идеи покупки каких-либо товаров за счет заемных средств. Сегодня же получить в банке потребительский кредит можно буквально за 20−30 минут, а представлять каких-либо специальных документов не требуется.
Разновидности предлагаемых ссуд
Сегодня многие банки предоставляют своим клиентам разные программы потребительского кредитования, которые будут различаться своими условиями, а также назначением выделяемых средств. Правильно подобрав то или иное предложение, можно сократить свою переплату, гарантированно получить необходимые деньги, а у клиента будут отсутствовать какие-либо сложности с выполнением платежей за используемые ими ссуды.
В сети существуют специальные сервисы, где можно сравнить проценты потребительского кредита, подобрав наилучшее предложение. Проводя такое сравнение, нужно будет учитывать ставки и другие условия предоставления денег. Сервис предложит полный список всех банков, предлагающих займы, а гражданин сможет выбрать оптимальный вариант для своих целей.
Принято выделять несколько видов кредитов:
- экспресс-займы;
- целевые и нецелевые кредиты;
- зачисление денег на банковские карты.
Кредитные карты
- экспресс-займы;
- целевые и нецелевые кредиты;
- зачисление денег на банковские карты.
Большой популярностью сегодня пользуются различные карты на потребительские нужды, которые постепенно вытесняют классические ссуды. Преимуществом такого вида услуг является возможность многократного использования денежных средств, выданных банком. Если в классическом кредите клиент получает на руки деньги, использует их для покупки какого-либо товара, и в последующем погашает платежи, то с банковской карты можно многократно использовать деньги, каждый раз возвращая на счёт снятую предварительно сумму.
Ещё одной особенностью кредитной банковской карты является наличие у нее льготного периода, который может составлять 30 — 60 дней. Во время такого срока проценты на снятые деньги не начисляются, поэтому если правильно планировать свои траты и успеть полностью закрыть долг в течение этого времени, то использовать деньги можно фактически бесплатно. Неудивительно, что с учетом всех преимуществ таких кредитных банковских карт, они сегодня пользуются популярностью и постепенно вытесняют классические займы наличными или под покупку определенных товаров.
Экспресс-займы
Отличительной особенностью экспресс-займов является быстрота предоставления денежных средств. Можно заполнить онлайн-анкету или написать заявление непосредственно у кредитного менеджера в магазине, после чего получить одобрение ссуды буквально в течение 15−20 минут. Всё, что останется сделать клиенту: забрать оплаченные банком товары или воспользоваться теми или иными необходимыми услугами.
Экспресс-займы могут выдаваться под большие проценты, чем классические кредиты. Многие банки дополнительно страхуют выдаваемые денежные средства от невозврата, что автоматически увеличивает ставку на 2−3 процента. При принятии решения по выдаче экспресс-займа учитывают как предоставленную клиентом информацию, так и его кредитную историю. Последняя должна быть положительной, а у заемщика в прошлом не должно было быть каких-либо проблем с выполнением платежей по ссудам.
Целевые и нецелевые кредиты
Различием целевых и нецелевых кредитов является то, что первые выдаются под конкретную покупку, при этом банк напрямую переводит деньги на счёт магазина. Такое кредитование будет одновременно выгодным для продавца и банка, что позволяет установить меньшие проценты по ссуде. Необходимо учитывать, что заемщик будет обязан сделать покупку в конкретном магазине, где цены могут быть выше, чем на рынке или в интернете.
При нецелевых займах ссуда выдается наличными, и клиент может по своему усмотрению использовать выделенные ему деньги. Несмотря на большие проценты по таким кредитам они пользуются наибольшей популярностью, так как позволяют в последующем экономить на покупках или самостоятельно распоряжаться полученными средствами.
Предложения банков
Сегодня в России действуют несколько сотен банков, которые предлагают своим клиентам лояльные условия и низкие процентные ставки по кредитам и ряд других выгодных операций с деньгами. Существующие рейтинги потребительского кредитования и банков, предлагающих соответствующие услуги, позволят подобрать хороший заём с минимальной переплатой и гарантированным одобрением заявки. Заемщику, чтобы взять потребительский кредит в банке, нужно правильно подойти к вопросам выбора, оценив все преимущества и недостатки того или иного предложения.
Хоум Кредит
Хоум Кредит Банк до недавнего прошлого специализировался на предоставлении дорогих займов, в том числе тем клиентам, у которых имелись проблемы с кредитной историей. Однако в последние годы в предложении появились выгодные ссуды, которые выдаются под ставку в 10−12% и на обычных условиях. Обратившись в Хоум Кредит Банк, можно гарантированно получить нужную денежную сумму, при этом потребуются простейшие документы, а рассмотрение заявки обычно занимает не более часа.
Условия кредитования:
- максимальный размер кредита — 1 миллион рублей;
- срок предоставления денег — 17 лет;
- процентная ставка — от 10,9%.
- максимальный размер кредита — 1 миллион рублей;
- срок предоставления денег — 17 лет;
- процентная ставка — от 10,9%.
Клиенту для получения денег в Хоум Кредит Банке необходимо будет иметь официальное место работы, отсутствие проблем с погашением займов в прошлом, а также уровень доходов, который позволит ему ежемесячно выполнять соответствующие платежи по погашению ссуды. Большой популярностью пользуются экспресс-кредиты, которые можно оформить непосредственно в гипермаркете или магазине бытовой техники, сразу забрав нужную клиенту покупку.
Возможно оформление онлайн-заявки, для чего клиенту потребуется заполнить простейшую анкету и отправить ее через специальную форму на сайте. В течение 20−30 минут с заемщиком свяжется менеджер, обговорит все условия, и после этого будет принято решение о выделении денежных средств. Это позволяет существенно сэкономить время заёмщика, которому не потребуется лично посещать офис банка. В зависимости от конкретного вида потребительского кредитования можно будет при положительном решении либо забрать покупку в магазине, либо получить зачисление денежных средств на имеющуюся карту или счёт.
Варианты от Россельхозбанка
В Россельхозбанке предлагается сразу несколько вариантов кредитования, в том числе выгодные программы для садоводов и фермеров. Большой популярностью пользуются стандартные потребительские ссуды, которые выдаются под ставку в 12% годовых. Заемщику необходимо будет подтвердить свой доход, что позволит получить кредит без поручительства и залога. Комиссия за обналичивание и скрытые платежи в Россельхозбанке отсутствуют. По большинству программ кредитования срок рассмотрения заявки составляет не более 3 дней.
Большой интерес представляют варианты кредитов, предназначенные для членов Союза садоводов России. В Россельхозбанке члены этой общественной организации могут получить кредит по ставке от 6% годовых на срок до пяти лет. Максимальная сумма займа составит полтора миллиона рублей. В каждом конкретном случае ставка, срок и сумма кредитования будут различаться, в зависимости от уровня подтвержденного дохода у заемщика.
Лояльный подход к клиентам у Россельхозбанка позволяет при наличии положительной кредитной истории и официальной зарплаты взять ссуды всем желающим. Можно выбрать вариант получения наличных денег в кассе, так и прямое целевое перечисление средств на счёт в магазине, где делается покупка. При желании клиенты Россельхозбанка могут пролонгировать действие кредита или обратиться за его рефинансированием и реструктуризацией долга.
Почта Банк
В Почта Банке предлагают кредит Выгодный, который выдается на покупки в магазинах Евросети. Особенностью этого займа является низкая процентная ставка, которая на сегодняшний день составляет 7,5% годовых. Возможность получить деньги под выгодные проценты с последующей покупкой различных мобильных гаджетов и компьютеров в Евросети по низкой цене делает предложение Почта Банка выгодным на отечественном рынке.
Преимущества предложения Почта Банка:
- низкая процентная ставка;
- лояльный подход к заемщикам;
- наличие сразу нескольких программ кредитования;
- быстрое рассмотрение заявления;
- минимальный пакет документов.
Клиенты банка, которые хотели бы получить кредит под выгодные условия, должны иметь положительную историю с ссудами, а размер заработной платы позволил покрывать все платежи по займу. Размер ссуды будет рассчитываться в индивидуальном порядке. Почта Банк предлагает своим клиентам возможность снижения процентной ставки в тех случаях, когда заемщик регулярно выплачивает платежи, что делает такие кредиты еще более выгодными.
«Мы сошли с ума» от Совкомбанка
В Совкомбанке предлагают кредит наличными под названием «Мы сошли с ума». В рамках этой программы ссуда предлагается под 8,9% годовых. Размер займа не превышает 100 000 рублей, а срок кредитования один год. Отсутствие комиссии на обналичивание позволяет с легкостью получить необходимые деньги прямо в кассе банка. Клиенты могут досрочно погасить взятые деньги, без каких-либо штрафных санкций и дополнительных платежей.
Для получения кредита в Совкомбанке необходимо будет предоставить справки о доходах, а решение принимается на основании положительной кредитной истории у заемщика. Не требуется предоставление залога и поручительство третьих лиц. Можно оформить заявку удалённо через интернет, а деньги будут присланы курьером или зачислены напрямую на карточку клиента. В Совкомбанке лояльно подходят к заемщикам, предлагая им деньги на выгодных условиях.
Деньги от Газпромбанка
В Газпромбанке предлагают возможность получить потребительский кредит сроком до 1 года под ставку в 9,99%. Имеется возможность выбора различных займов, которые будут различаться своими сроками выдачи средств, суммой и процентами по ссуде. Кредиты под такую ставку предлагаются в рамках осенней акции, что позволяет существенно сэкономить на последующем использовании заемных денег.
Клиентам предлагаются лояльные условия, можно получить кредит без предоставления справок, поручительства и залога. Срок рассмотрения заявки будет в каждом конкретном случае отличаться. Заемщик должен иметь положительную кредитную историю, белую зарплату и проработать на последнем месте не менее 3 месяцев.
Также этот банк предлагает следующие программы кредитования:
- Потребительский;
- Лёгкий кредит;
- Потребительский плюс;
- Рефинансирование.
- Потребительский;
- Лёгкий кредит;
- Потребительский плюс;
- Рефинансирование.
Имеется возможность выбора различных вариантов займов, с максимальной суммой до 5 миллионов рублей. Стандартная ставка у Газпромбанка составляет 11,4%. Можно получить кредит сроком до 7 лет, с возможностью последующего рефинансирования. Каждому клиенту индивидуально подбирается максимально возможный лимит, в зависимости от размера его подтвержденного дохода, а также срока выдачи денежных средств.
Оформление онлайн-заявки
Многие банки в России сегодня идут навстречу клиентам, предлагая им возможность получения кредита с помощью удаленной онлайн-заявки. В таком случае даже не потребуется посещать офис банка. Подобрав оптимальное предложение, можно на сайте кредитной организации заполнить простейшую анкету, на основании которой будет принято решение о выдаче средств заемщику.
Преимуществ такой онлайн-заявки масса:
- возможность выбора оптимального предложения с минимальной ставкой;
- экономия времени;
- не требуется посещать банк;
- вся работа займет от силы 15−20 минут;
- оперативное принятие решения по выдаче кредита.
- возможность выбора оптимального предложения с минимальной ставкой;
- экономия времени;
- не требуется посещать банк;
- вся работа займет от силы 15−20 минут;
- оперативное принятие решения по выдаче кредита.
Заемщикам нужно лишь помнить, что в анкете-заявлении следует указывать правдивую и точную информацию. Все указанные клиентом данные будут перепроверяться менеджером банка. Если будет установлено, что существенно различается реальный и указанный размер заработной платы или клиент не работает в том учреждении, которое он указал в анкете, то это приведет к отказу в займе и ухудшении кредитной истории. В последнем случае получить нужную потребительскую сумму даже в другом банке будет уже затруднительно.
После заполнения анкеты в ближайшее время с заемщиком связывается менеджер банка, уточняет необходимую ему информацию, после чего принимается решение по выдаче денежных средств. В каждом конкретном случае деньги будут доставлены клиенту удобным для него способом. Это может быть курьер, перевод на счёт, оплата в магазине за товар или зачисление на кредитную карту. Кредитные банки без справок и поручителей наличные займы выдают максимально быстро, что позволяет делать выгодные покупки, в последующем с легкостью погашая ссуды.
