Зачастую, решая свои материальные сложности, клиенты берут несколько займов в разных финансовых учреждениях. Затем возникает новая проблема — непосильная оплата. Среди банков, предлагающих таким клиентам различные виды помощи, наиболее выгодными условиями отличается Связь-Банк. Рефинансирование кредитов других банков — подать заявку, оплатить текущие долги и закрыть их в полном объеме, получив новый кредит наличными — одна из наиболее востребованных услуг.
Особенности рефинансирования
Рефинансирование мало чем отличается от обычного займа. По существу это такой же потребительский кредит, который выдается для определенной цели — оплаты других долгов. Документов для этой процедуры будет больше, так как необходимо представить справки из старых банков об остатке по долгу. Получить деньги на руки у клиента не получится, большинство банков перечисляет эту сумму сразу на его счета в других финансовых структурах.
Интерес банка здесь состоит в привлечении заемщиков. Что же касается интересов клиента, то они заключаются в следующем:
- можно объединить несколько долгов в один;
- есть возможность снизить процент по займу;
- в редких случаях можно решить проблему с просрочкой (хотя на это банки идут неохотно).
- можно объединить несколько долгов в один;
- есть возможность снизить процент по займу;
- в редких случаях можно решить проблему с просрочкой (хотя на это банки идут неохотно).
Решая эти задачи, клиент должен все рассчитать, чтобы переплата не вышла больше, чем по старому договору. Есть смысл сравнить размер займа и его срок, учитывая при этом все комиссии. Дело в том, что при сложившейся в банках системе платежей по кредиту в последние месяцы гасится в основном только основной долг, так как проценты выплачиваются в первую половину срока. А после рефинансирования на этот основной долг придется снова платить проценты, поэтому совершенно невыгодно для заемщика перекредитовываться близко к окончанию кредитного срока.
В другом случае, если нужно снизить ежемесячную оплату, увеличив срок займа, сравнить ничего не получится, поскольку здесь все будет зависеть от месячной оплаты и финансовых возможностей клиента. Сложно что-то сравнивать, если кредитов на потребительские нужды — несколько, и все они разные. В этом случае в качестве компенсации банк может выдать большую сумму, которую клиент может потратить по своему усмотрению.
Если кредит был выдан под залог, то перекредитование также невыгодно, так как при переоформлении залога снова будут расходы. Нельзя рефинансировать заем, если в договоре не предусмотрено досрочного гашения.
Условия перекредитования в Связь-Банке
Связь-Банк предлагает возможность рефинансирования до пяти кредитов. Эта услуга пользуется довольно большим спросом среди клиентов финансовых организаций.
Рефинансирование кредитов в Связь-Банке оформляется в рублях на срок от полугода до семи лет с годовым процентом в 13,9. Вначале эта ставка составляет 18,9%. Снижение допускается только после предоставления информации по закрытию старых кредитов. И еще одно условие — заемщик должен застраховаться от несчастных случаев, болезни и потери работы.
Страхование производится в профильных компаниях, которые являются партнерами банка. Лимит кредита — 3 миллиона рублей без залога и поручителей. Заявка на рефинансирование дается не раньше шести месяцев с момента выдачи первого кредита. Выдача денежных средств производится при возрасте 21—65 лет и общем рабочем стаже более одного года.Обязательные условия — постоянная регистрация в России и наличие зарплатной карты банка.
Для оформления перекредитации, кроме заявления и анкеты, физическое лицо предоставляет паспорт и СНИЛС, договор о выдаче кредита и справку о задолженности. Также потребуется подтвердить свои финансовые доходы. Для этого готовится копия трудовой книжки, заверенная работодателем. Доказательством доходов будет справка по форме банка или 2-НДФЛ. Иногда финансовая организация запрашивает справку о пенсионных поступлениях.
Выдача денег на погашение долгов в других банках проводится в национальной валюте:
- самая маленькая сумма — 30 000 рублей;
- самая большая — 3 млн рублей.
До 2012 года рефинансирование ипотеки других организаций в этом банке не предусматривалось, здесь переоформлялись только собственные ипотеки. Сейчас сумма погашения долга по недвижимости в других финансовых организациях составляет от 10 до 60% от ее оценочной стоимости при процентной ставке 12,5% на срок от 3 до 30 лет. Ставка по проценту может быть снижена после регистрации имущества.
Процедура оформления
Заявку на услугу перекредитования может подать гражданин РФ в возрасте от 21 года до 65 лет. Сделать это можно на официальном сайте организации. Но сначала рекомендуется зайти в онлайн-калькулятор рефинансирования в Связь-Банке, который предназначен для расчета клиентом его платежей по кредиту. Вставив свои данные, можно подобрать удобный график погашения займа.
При заполнении формы необходимо обратить внимание на правильность данных. Неточности и опечатки в анкетных данных могут стать поводом для отказа. Заявка рассматривается в течение нескольких дней, после чего выносится предварительное решение. Если оно положительное и рефинансирование одобрено, клиент с необходимым набором документов должен обратиться в ближайший офис банка.
Менеджер по обслуживанию клиентов проверяет, все ли документы собраны, нет ли ошибок в оформлении. Если чего-то не хватает, следует представить это в ближайшее время. Обязательно должна быть справка из сторонних банков о согласии на досрочное погашение кредитов и распечатка об оставшейся сумме долга. Перед подписанием нового договора его нужно внимательно изучить, так как в нем могут содержаться неточности в сумме, которые впоследствии будет трудно доказать. Кроме того, он может содержать информацию о дополнительных затратах.
После подписания документа происходит оформление платежных поручений старому банку. После перевода денежных средств сотрудничество клиента с бывшим кредитором прекращается и остаются только обязательства перед новым.
Отзывы клиентов
Подруга рассказала, что перекредитование потребительских кредитов в Связь-Банке очень выгодное. Я хотела оформить рефинансирование займов трех банков и с большой надеждой подала заявку. Приветливая девушка взяла мои документы. В каждом банке я получила разрешение на досрочное погашение и справку об оставшихся суммах по кредитам. Кроме того, взяла справку о доходах.
На документы потратила два дня. Даже и не думала, что откажут. У меня есть дополнительный доход — ИП. И просрочек никогда не было. В этот же день получила отказ. Очень обидно, что платежеспособному клиенту отказывают. Кому же тогда одобряют? Я разочарована. А подруга так расхваливала ваш банк. Видимо, зря.
Светлана, 47 лет.
Обратилась в Связь-Банк за рефинансированием двух кредитов. Выгодные условия и отношение к клиентам нормальное. Раньше подавала заявку в два других банка. Ничего не скажу про обслуживание — сотрудники везде были вежливые. Но в одном затеряли мое заявление, а в другом не сказали вовремя, что справка сделана неверно, и срок действия ее истек. Конечно, я туда больше не пошла, выбрала Связь-Банк. И не ошиблась. Здесь мне все грамотно и профессионально объяснили. По сравнению с теми банками, работа этих специалистов направлена именно на удержание клиента.
Менеджер Василий, который оформлял мои документы, оказывал поддержку на каждом этапе, и все прошло хорошо и быстро. Подобрали хорошие условия, составили договор. У тех банков, где я брала раньше кредит, никаких вопросов не возникло. Уже после заключения сделки Василий не оставил меня без помощи: еще раз обговорили условия, посоветовал, как лучше проводить оплаты. По новому договору оплата меньше, очень меня это порадовало.
Зинаида, 53 года.
У меня до недавнего времени было три кредита в разных банках. Надоело бегать каждый месяц то в один банк, то в другой. Однажды прочитал, что в Связь-Банке можно получить услугу рефинансирования. Заявку одобрили сразу, так как у меня есть зарплатная карта этого банка. Документы собрал за один день, сделал заявку. Через несколько дней вопрос был решен. Я получил один кредит вместо трех, да еще и плачу теперь намного меньше.
Александр, 44 года.
На каждом шагу рекламируется информация об условиях рефинансирования в Связь-Банке. Оказывается, что одна болтовня и набивание себе цены. Обратилась с этим вопросом к менеджеру по обслуживанию клиентов, предоставила все документы по кредитам, квитанции об оплате. Она даже не посмотрела на них, а сразу заявила, что заявку подавать смысла нет, откажут в любом случае. Говорит, мол, в банке денег не хватит, чтоб оплачивать чужие кредиты. Не понимаю. Зачем тогда давать рекламу. Я вот поверила, думала, что облегчу себе жизнь, а получилось одно недоразумение.
Мария, 33 года.
