Процедура перекредитования сегодня стала доступна во многих российских банках. Но ставка по рефинансированию в Сбербанке наиболее привлекательна для клиентов. Иногда лишь эта услуга может спасти заемщика, попавшего в трудную ситуацию. По ней в банке предлагаются самые лояльные условия погашения потребительских и ипотечных кредитов.
Понятие рефинансирования
При оформлении кредита в банке или в МФО человек не до конца понимает, как он будет производить оплату. Дело в том, что когда клиент нуждается в деньгах, он не замечает или не старается замечать некоторые недостатки обязательств по долгу. Полное осознание наступает тогда, когда заемщик попадает в еще более трудную ситуацию, а банк требует выплатить заемные средства. Многие банки уже несколько лет предоставляют такую услугу, как рефинансирование кредитов.
Отношение к этой программе у кредитных организаций неоднозначное, и не все из них охотно идут навстречу клиенту. Например, Сбербанк совсем недавно стал предоставлять такие услуги, а с января 2022 года даже снизил процентные ставки по рефинансированным кредитам. Рефинансирование — это заключение нового договора на получение денежных средств для внесения долга по одному или нескольким кредитам, взятым ранее в других банках.
При перекредитации требования к заемщику такие же, как и при получении обычного кредита. Он должен быть трудоспособным, иметь необходимый стаж, определенный уровень доходов и хорошую кредитную историю. Аккумулирование кредитов дает возможность:
- уменьшить ставку по процентам;
- увеличить сроки кредитования;
- сократить сумму ежемесячной оплаты.
Но нужно помнить и о том, что в каждых предлагаемых бонусах могут быть подводные камни.
Прежде всего, не стоит проводить данную операцию, если человек хочет ликвидировать много займов с мелкими суммами. Выгода может проявиться только при долгосрочных кредитах и на большие суммы. Так, для молодоженов, взявших ипотеку, уменьшение ставки на 2−3% будет уже значительной добавкой к семейному бюджету.
Бывает и так, что банк, где клиент получал первый кредит, берет штраф по досрочному гашению платежа. В этом случае нет смысла оформлять новый кредит. Невыгодно рефинансирование и в том случае, если первый кредит был выдан под залог недвижимости. Пока будет идти процедура, новому банку придется выплачивать увеличенные проценты. Поэтому важно все рассчитать, прежде чем решиться на переоформление договора.
Перекредитование в Сбербанке в 2022 году
Программа по рефинансированию в Сбербанке предлагает выгодные условия при погашении кредитов других банков. Если установлен слишком высокий платеж в месяц, и заемщик не может с ним справиться, то банк советует рефинансировать ссуду.
С помощью оформления нового договора в Сбербанке решаются следующие задачи:
- для удобства клиентов несколько кредитов объединяются в один;
- сокращаются ежемесячные платежи;
- выдаются деньги на любые цели сверх суммы, необходимой для оплаты долга по кредиту.
Допустим, у клиента есть 4 договора в разных банках. Чтобы перекредитоваться, заемщик обращается в Сбербанк, пишет заявление и предоставляет необходимые документы, в число которых входит согласие банков, где были взяты кредиты. При одобрительном решении Сбербанк переводит деньги на счет клиента в другие банки для погашения действующих кредитов. По желанию клиент может получить небольшую сумму на личные нужды. Теперь деньги платятся только Сбербанку. При этом платеж по месяцам будет меньше, чем был ранее по всем займам.
Рефинансированию подлежат не все кредиты. Главное условие: в течение последнего года своевременное внесение взносов по всем займам. Тем клиентам, которые допустили хотя бы одну просрочку, Сбербанк отказывает в рефинансировании. Более того, на момент обращения в банк до погашения долга должно остаться не меньше трех месяцев, а срок кредитования должен быть не менее полугода. Можно рефинансировать кредиты в Сбербанке, если хотя бы один из них был взят в другом банке. По отзывам клиентов, с собственными кредитами Сбербанк работает неохотно.
Рефинансируемая сумма в Сбербанке от 30 000 до 3 млн рублей. Ставка по процентам составляет в 2022 году от 11,5 до 13,5%.
Чтобы клиенту заранее рассчитать платеж по новому кредиту, на официальном сайте надо ввести информацию об оформляемом кредите на онлайн-калькуляторе, и он точно произведет расчет. Как проходит рефинансирование в Сбербанке, можно судить по отзывам клиентов.
Они в основном довольны условиями рефинансирования, которые предлагает Сбербанк. Однако встречаются вопросы, почему при всех документах и при хорошей кредитной истории банк отказывает в перекредитации. Негативные отзывы в основном касаются сервиса: наблюдаются случаи невнимательного отношения к людям, незнание некоторыми сотрудниками всех продуктов банка, необоснованное навязывание страховки.
Переоформление договора по ипотеке
Рефинансирование ипотеки в Сбербанке одобряют клиентам, которые кредитовались в другом банковском учреждении. Денежные средства выдаются в национальной валюте. Сумма выдаваемого нового кредита не должна превышать сумму остатка. Рефинансируется ипотека в Сбербанке под залог покупаемой квартиры или дома. Здесь страхование является обязательным. Процентная ставка — от 15,2 до 20%.
Провести рефинансирование ипотеки можно в таких случаях:
- Денежная сумма не более 80% стоимости квартиры.
- У клиента есть документ, который подтверждает право на владение собственностью.
- Хорошая кредитная история или несистематические просрочки.
- Срок полной оплаты — 30 лет.
- Созаемщики — не больше трех.
- Возраст мужчины на момент выплаты должен быть не больше 60 лет, а женщины — 55 лет.
Чем дольше срок кредита, тем выше проценты. Для владельцев зарплатных карт процент устанавливается на единицу ниже.
Чтобы рефинансировать ипотеку в Сбербанке, надо подойти в ближайший офис и написать заявление, приложив к нему:
- паспорт;
- документы на квартиру, экспертизу и оценку;
- договор из старого банка и справку о платежах.
Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке 10 дней. При положительном решении клиента пригласят в банк для подписания нового договора, а деньги отправят для погашения кредита в сторонний банк. Требования по оплате такие же, как при потребительском кредите.
Отзывы клиентов
Наталья, 38 лет.
Попытка оформить перекредитование потерпела поражение. Прочитали в местной газете об условиях рефинансирования в Сбербанке в 2022 году. Подали заявление, как положено, пакет документов собрали. Стали ждать звонка. Прошло целых две недели, звонка не дождались, позвонили сами. Сотрудник ответил, что неверно справка о доходах оформлена. Муж поехал на работу, взял новую, отнес в банк. Снова велели ждать звонка. Через 10 дней попросили меня принести паспорт, я принесла.
Раньше об этом и речи не было. Когда пришли туда в очередной раз, сказали, что у справки закончился срок действия. Муж взял еще одну. Это ли не издевательство? Неделя прошла, никто не звонил. Когда снова позвонили сами, девушка ответила, что специалист, который нас обслуживал, уволился. В итоге, промучившись в ожидании больше двух месяцев, больше в этот банк не обращались. Никому не советую.
Валентина, Омская область.
Кредитовалась в одном банке (не буду его называть), с 50 000 рублей страховку взяли 22 000 рублей, проценты 29,9. Узнала про рефинансирование кредита в Сбербанке в 2022 году, пришла в офис, рассказала о своей ситуации, написала заявление, взяла в том учреждении справку об остатке долга. Девушка, которая со мной работала, оказалась очень внимательной. Досконально мне объяснила суть нового кредита, какой процент будет. Плачу теперь под 13,9%, без комиссий и разных страховок. Рекомендую всем этот банк.
Алина, 29 лет.
Ипотечный кредит у нас в Сбербанке с 2014 года. Вместе с материнским капиталом за 4 года мы выплатили 1 млн 700 тысяч рублей по основному долгу, проценты не считала. На сегодняшний день осталось меньше 100 тысяч, но сама сейчас в декретном отпуске. Муж один работает. В рекламе по телевидению узнали о рефинансировании в Сбербанке своих кредитов по акции под небольшую ставку, решили попытать удачу.
Но у нас, оказывается, оставшаяся сумма долга не подходит под рефинансирование кредита в Сбербанке для физических лиц, остаток должен быть не менее 350 тысяч. Позднее узнали, что семьи с тремя детьми получают от государства субсидию на сумму выше 6% годовых. Но в этой просьбе нам тоже отказали, мотивировав тем, что наша ипотека взята на вторичное жилье, а дают на новостройки и только на кредиты, которые выданы после января 2022 года. Что делать теперь, не знаю.
