Условия рефинансирования кредитов других банков в СКБ

Когда заёмщик обнаруживает, что он не может позволить себе вносить ежемесячный платёж по задолжности, или просто находит предложение с лучшей процентной ставкой, имеет смысл взять новый заём на погашение старого. Например, выгодно будет выполнить рефинансирование кредитов других банков в СКБ банке. Учреждение предлагает переоформить на более привлекательных условиях долги разным финансовым организациям или объединить в одну до 10 задолжностей.

Суть процедуры

Процедура рефинансирования — это погашение старого кредита за счёт нового. Важно, чтобы второй заём был взят на более выгодных условиях, иначе сделка теряет смысл. Несмотря на то что может подумать неопытный в банковских делах человек, рефинансирование совершенно законно и не имеет ничего общего с финансовыми манипуляциями и невозвратом задолжностей — зачастую банки требуют отсутствия просрочек по старому кредиту для оформления нового.

Цель рефинансирования — снизить финансовую нагрузку на человека. Этого можно достичь двумя способами:

1. Уменьшить процентную ставку. Если это сделать, снизится общая сумма долга и, следовательно, ежемесячный платёж. Такой вариант выгоден при займе больших сумм — тогда снижение годовых даже на 1−2% может принести выгоду в несколько десятков или сотен тысяч рублей. Кроме того, услугой рефинансирования с пониженной процентной ставкой часто пользуются те, у кого она изначально была слишком высока. Небольшие банки иногда предлагают кредиты под 30−40% годовых, и рефинансировать их под 12−23% в СКБ будет крайне выгодно.
2. Увеличить срок. При возрастании количества времени, данного клиенту на погашение кредита, ежемесячный платёж уменьшается. Но общая сумма долга увеличивается из-за необходимости платить дополнительно «набежавшие» за продлённый срок проценты. Например, при продлении кредита в 100 тыс. с 6 месяцев до года (по ставкам СПБ банка) платёж уменьшится с 17503 до 9120, но общая сумма возрастёт с 105108 рублей до 109440. Впрочем, такое снижение ежемесячного платежа довольно существенно чтобы рассмотреть этот вариант. Кроме того, оба способа можно объединить.

Для банка выгода рефинансирования очевидна: привлечение нового платёжеспособного клиента от конкурентов. Потому количество таких предложений растёт вместе с увеличением спроса на оказание услуги.

Преимущества рефинансирования

Помимо выполнения своей основной задачи в виде облегчения финансового положения получателя кредита, рефинансирование имеет несколько дополнительных преимуществ. К ним относятся такие возможности:

• Объединение нескольких кредитов в один. В случае с рефинансированием от СКБ, их может быть до 10 штук. Это не только выгодно, но и удобно — пропадает необходимость ходить по отделениям разных банков или переводить суммы на кучу реквизитов.
• Возможность сменить валюту, в которой был выдан кредит, на рубли. Такая процедура избавит клиента от необходимости следить за ситуацией на валютном рынке и убережёт от убытков, связанных с его нестабильностью.
• Освобождение залога, под который брался старый кредит, что даёт возможность снова пользоваться имуществом по своему усмотрению, например, продать его.

Рефинансирование старых кредитов, взятых на долгие сроки, становится более выгодным при улучшении экономической ситуации в стране. Банки могут себе позволить работать на более привлекательных для клиента условиях, не терпя убытков для себя. Из-за этого услуга рефинансирования становится всё более распространённой и востребованной.

Условия услуги

Условия для получения согласия на рефинансирование кредита в СКБ банке не строже, чем на оформление обычного займа на потребительские нужды. Процедура осуществляется в рамках программы «На всё по всё». Помимо обладания нужными документами, клиент должен выполнить следующие требования:

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства и фактически проживать в одном из регионов страны, где присутствует отделение банка;
• работать на последнем месте трудоустройства не менее трёх месяцев до оформления кредита;
• возраст от 23 до 67 лет на момент подписания сделки и не более 70 во время её окончания.

• быть гражданином Российской Федерации;
• иметь постоянную регистрацию по месту жительства и фактически проживать в одном из регионов страны, где присутствует отделение банка;
• работать на последнем месте трудоустройства не менее трёх месяцев до оформления кредита;
• возраст от 23 до 67 лет на момент подписания сделки и не более 70 во время её окончания.

СКБ предоставляет услугу таким категориям граждан, как пенсионеры (в том числе работающие), бюджетники, государственные служащие и наёмные рабочие, если они соответствуют требованиям. Сам банк предлагает рефинансирование на таких условиях:

• валюта — российские рубли;
• сумма от 51 тыс. до 1,3 млн рублей;
• ставка от 11,9% до 23% годовых;
• срок от 1 до 60 месяцев;
• обеспечение в виде залога имущества или поручительства физических лиц не требуется, но может увеличить шансы на одобрение при займе большого количества денег;
• можно привлечь созаёмщика, если одобренная сумма недостаточна для рефинансирования имеющихся долгов (супруг или супруга автоматически им становятся);
• деньги можно получить наличными или на карту, дополнительной комиссии за это нет;
• погашение осуществляется аннуитетными (равными по всей продолжительности) платежами;
• возможность полного или частичного досрочного погашения без штрафов в любое время начиная с первого дня после оформления кредита.

Клиент сам выбирает способ погашения кредита — наличными в любом отделении организации или безналичными через банкоматы, интернет-сайты или зарплатную карточку. Можно также выбрать удобный день и время и изменять его каждый месяц (предварительно уведомляя об этом банк), но пропускать платежи таким способом не получится.

Ежемесячную сумму, которую клиент должен будет выплачивать после подписания договора, можно определить через онлайн-калькулятор, размещённый на официальном сайте СКБ перед формой подачи заявки. Любые другие вопросы и неясности по условиям можно прояснить, позвонив на бесплатную горячую линию организации по номеру 8 800 1000 600.

Процентная ставка

Процентная ставка для рефинансирования может изменяться в зависимости от величины долга, который необходимо погасить, количества объединяемых кредитов, наличия или отсутствия подтверждения стабильного финансового положения и созаёмщиков, а также некоторых других факторов. Без предоставления справки о доходах она всегда фиксирована и составляет 23% при максимальной сумме займа в 299 тыс. Если же такой документ есть, ставка составляет:

• от 51 тыс. до 100 тыс. рублей — от 11,9% до 21%;
• от 100 тыс. до 300 тыс. рублей — от 11,9% до 20%;
• более 300 тыс. рублей — от 11,9% до 19,5%.

Точную сумму годовых определяет банк, вычислив платёжеспособность и риски для каждого клиента в личном порядке, основываясь на предоставленных документах. Клиент может увеличить надёжность в глазах финансовой организации, предоставив залог в виде его движимого или недвижимого имущества или путём привлечения к сделке одного или нескольких созаёмщиков с подтверждённым доходом.

Требуемые документы

Обязательным условием для рефинансирования в СКБ банке является наличие нужных для этого документов. К ним относятся такие бумаги:

• паспорт гражданина Российской Федерации;
• второй документ, подтверждающий личность, — водительские права, загранпаспорт, удостоверение личности военнослужащего или пенсионное свидетельство на выбор;
• для мужчин моложе 27 лет — военный билет;
• документ, подтверждающий доход заёмщика или созаёмщика, — справка по форме 2-НДФЛ или банка либо выписка со счёта зарплатной карты в другом финансовом учреждении за последние 6 месяцев (не требуется при сумме кредита менее 300 тыс. рублей);
• бумаги по кредитам, которые заёмщик хочет рефинансировать или объединить, содержащие информацию об их размере, сумме оставшегося долга, датах начала и окончания сделок и реквизитах;
• анкета-заявление на услугу по форме банка;
• выписка из трудовой книжки с подписью администрации или другой документ, подтверждающий трудоустройство на текущем месте работы не менее 3 месяцев.

Если кредит берётся с обеспечением, могут понадобиться дополнительные документы. Ими могут быть, например, подтверждения права собственности на имущество, которое даётся под залог. Полный список лучше уточнять после выяснения точных условий кредитования, сроков и платежей у сотрудников банка. При займах на небольшие суммы требования к клиенту будут гораздо ниже и дополнительной возни с бумагами, как правило, не понадобится.

Порядок получения

Для того чтобы оформить рефинансирование потребительских кредитов в СКБ банке, можно прийти в отделение организации либо подать заявку в онлайн-режиме на официальном сайте финансового учреждения. На её заполнение уйдёт не более нескольких минут, потому такой вариант кажется большинству клиентов наиболее предпочтительным. В анкете будет необходимо указать следующие данные:

• Ф.И.О;
• пол и возраст;
• электронную почту;
• мобильный телефон;
• город и адрес;
• паспортные данные;
• информацию о месте и стаже работы;
• сумму и цель кредита;
• некоторые сведенья о членах семьи.

• Ф.И.О;
• пол и возраст;
• электронную почту;
• мобильный телефон;
• город и адрес;
• паспортные данные;
• информацию о месте и стаже работы;
• сумму и цель кредита;
• некоторые сведенья о членах семьи.

Кроме того, необходимо будет согласие на обработку банком персональных данных и кредитной истории. Предварительное решение по заявке будет вынесено в течение одного или двух рабочих дней с момента отправки заявки. После этого с получателем кредита свяжется представитель СКБ для информирования и обсуждения дельнейших вопросов.

Если заявка была одобрена, необходимо прийти в ближайший офис банка со всеми необходимыми документами. Важно, чтобы информация в них соответствовала предоставленной на сайте, иначе процедуру придётся повторять заново. Сверив все данные и убедившись в их достоверности, работники финансового учреждения предоставят клиенту индивидуальный кредитный договор, который необходимо будет подписать. В нём будет указана сумма, количество платежей и прочая информация, с которой необходимо тщательно ознакомиться перед принятием этого решения.

Причины для отказа

Процент одобрения заявок на рефинансирование в СКБ довольно высок при хорошей кредитной истории у клиента и наличии документов, подтверждающих платёжеспособность. Отказ может произойти в следующих случаях:

• Слишком низкий доход у клиента. Даже когда стаж работы и зарплата были подтверждены, банк может отказать в предоставлении рефинансирования, если посчитает человека неплатёжеспособным на их основании. В таких случаях можно подумать о привлечении созаёмщика или иных способах заверить банк, что кредит будет возвращён.
• Плохая кредитная история. Если есть просрочки и неоплаченные задолжности другим финансовым учреждениям, СКБ банк может отказать в предоставлении рефинансирования даже при подтверждении удовлетворительной платёжеспособности. Однако даже для клиентов с плохой кредитной историей процент одобрения составляет около 60%, потому иногда им стоит попытаться получить рефинансирование. Если неуплаты и просрочки были давно, а вслед за этим получатель исполнял свои обязанности добросовестно, шанс одобрения возрастает.
• Несоответствие данных в документах и информации, предоставленной в заявке клиента. Если они несущественны или были допущены по ошибке (например, опечатки в персональных данных), то проблема решается переоформлением заявки и повторной подачей бумаг в отделение организации.
• Недостаточный пакет документов. У гражданина Российской Федерации может не быть дополнительного удостоверения личности (загранпаспорта, водительских прав и так далее). Тогда нужно сначала получить их либо рассмотреть возможность получения кредита супругой или супругом с выступлением в качестве созаёмщика.

Стоит также отметить, что при освобождении взятого под залог имущества из-за рефинансирования повторно отдать его банку в качестве обеспечения кредита будет нельзя. Потому, если клиенту нужно переоформить долг на большую сумму, взятый под залог недвижимости или других ценных вещей, требования к заёмщику и его доходу от банка могут быть довольно жёсткими.