Условия кредитования в Кредит Европа Банке и процентные ставки

АО «Европа Кредит Банк» входит в сотню крупнейших российских банков. Он был основан в 1997 году на базе открытого за 3 года до этого представительства турецкого Финансбанка АШ. Основным направлением является кредитование, а также расчетно-кассовое обслуживание и операции с ценными бумагами. Разнообразные процентные ставки Кредит Европа Банка позволяют выбрать наиболее подходящий вариант.

Виды потребительских кредитов

Это нецелевые займы, которые выдаются клиентам наличными или переводятся на счет. В отличие от кредитных карт, сумма выдается целиком (снимать ее частями заемщик не сможет), погашение происходит аннуитетными платежами: ежемесячный платеж одинаковый на протяжении всего срока, но сначала бо́льшая часть уходит на оплату процентов за весь срок. Только когда бо́льшая часть процентов выплачена, начинает гаситься тело кредита.

Потребительский кредит в Кредит Европа Банке представлен тремя программами. Они различаются валютой (рубли и доллары) и наличием или отсутствием обеспечения (залога). В зависимости от этих особенностей, различаются и иные требования:

1. Многоцелевой рублевый без залога. Клиент может получить до 1,5 миллионов рублей под 18−19% в год. Срок выплат — 5 лет. Необходимо подтвердить доход. Он должен быть не меньше 100 тысяч рублей в месяц.
2. Многоцелевой рублевый с залогом. Выдается до 1 миллиона рублей под 11−17% годовых на тот же срок. Процент определяется в каждом случае индивидуально. В качестве залога выступает легковой автомобиль категории «В». ТС не должно иметь каких-либо обременений (залогов или арестов), его возраст также ограничен: не старше 5 лет для российских машин, не старше 10 лет — для иномарок. Подтверждение дохода необязательно.
3. Кредит на путешествие. Получить его можно через туроператора, оформив заявку сразу в офисе, либо получить договор и счет и принести их с другими необходимыми бумагами в отделение банка. В любом случае деньги будут переведены на счет туроператора. Максимальная сумма составляет 300 тысяч, срок — 2 года. Процентная ставка — 11−39%.

Во всех случаях страхование не требуется. Срок рассмотрения заявок составляет до 5 рабочих дней, положительное решение действует в течение 3 недель (после этого потребуется подавать документы заново).

Определенной программы для рефинансирования кредитовых программ сторонних банков не предусмотрено. Но клиент может потратить потребительский кредит в Европа Банке на погашение долгов.

Особенности получения займов

Потребительский кредит под залог выдается только в некоторых городах: Москве, Санкт-Петербурге, Уфе, Тюмени, Самаре и некоторых других. Полный список можно посмотреть на сайте. Остальные варианты предоставляются жителям любых регионов.

Требования к заемщику и документам практически одинаковые:

1. Займы выдаются работникам по найму, долларовая программа также распространяется на ИП.
2. Возраст — от 18 лет.
3. Общий трудовой стаж — от полугода, на последнем месте — от 4 месяцев.
4. Необходима постоянная или временная прописка в РФ.
5. Необходим стационарный телефон — рабочий или домашний.
6. Список необходимых документов следующий: паспорт, заполненная анкета, справка 2-НДФЛ или по банковской форме, копия трудовой книжки. При взятии кредита под залог потребуется также паспорт ТС (заемщик должен быть указан текущим собственником), свидетельство о его регистрации.

При оформлении займа иностранцем потребуются документы, подтверждающие наличие временной российской регистрации и трудоустройства: виза, вид на жительство, миграционная карта, разрешение на работу, трудовой договор.

Кредитные карты

Банк предлагает 8 вариантов кредиток. Они различаются лимитами, процентами, сроками и наличием бонусов. У всех имеется льготный период в 50 дней: при погашении долга в этот срок платить процент не придется. Некоторые из них «привязаны» к определенным магазинам: покупая в них, клиент получает большее количество бонусов.

1. Classic. Кредитный лимит составляет 500 тысяч рублей, процент — 29,9%.
2. Credit Plus. Лимит повышен до 600 тысяч, ставка снижена до 25%. К карте привязана бонусная программа баллов и действует кешбэк.
3. Gold. Максимальная сумма — 1 миллион, годовая ставка — 28%. Есть кешбэк до 2%. Годовое обслуживание составляет 300 рублей в первый год и 600 рублей со второго года.
4. Goldс ежемесячной оплатой обслуживания. Характеристики те же, что и у обычной Gold, но плата за обслуживание взимается каждый месяц. Платить придется по 69 рублей, но при оплате покупок на сумму более 10 тысяч в месяц плата не взимается.

Эти карты подходят всем клиентам. На всех кредитках действует программа «Покупка в рассрочку»: при покупке в магазинах-партнерах возможна рассрочка на 2−11 месяцев. Она определяется индивидуально.

Карты для покупок

Для людей, совершающих покупки в определенных магазинах, предлагаются определенные кредитки. Лимит для всех программ составляет 500 тысяч рублей, льготный период длится 50 дней:

1. Ашан: за пользование деньгами взимается 29% в год. При оплате покупок начисляются баллы, которые можно обменять на подарочную карту «Ашана», при оплате в магазинах-партнерах предоставляются скидки до 5%.
2. Мега: до 29% годовых. При оплате картой начисляются баллы, которые можно использовать для оплаты в СТЦ «Мега».
3. Metro: условия не поменялись, можно использовать для оплаты покупок в ТРЦ «Метро».
4. Ikea Family: платить придется ту же процентную ставку. При покупке в «Икеа» предлагаются скидки и акции, также они начинают действовать раньше, чем для остальных покупателей.
5. Ferrari: процентная ставка составляет 27,9%, есть кешбэк (5%). Предоставляется дополнительная скидка до 15% при покупке в фирменном магазине Ferrari и бесплатное участие в международном интернет-сообществе болельщиков Scuderia Ferrari.

По использовании карт Ашан, Метро и Икеа действует программа «Покупка в рассрочку»: кредит предоставляется на 3−6 месяцев без переплат. Оформить его можно на кассах магазинов сразу во время покупки.

По любой программе проценты повышаются при просрочке погашений (до 59,9%) и за неразрешенный овердрафт (до 109,5%). А также плата взимается при снятии наличных, при использовании банкоматов других банков и за СМС-информирование.

Досрочное погашение кредита в «Кредит Европа Банк» бесплатное. Однако перед внесением средств рекомендуется узнать точную сумму задолженности, чтобы не ошибиться.

Требования к заемщикам

Требования к клиентам и документам практически не отличаются от требований к потребительским заемщикам. Для всех карт они одинаковые:

1. Возраст от 18 лет.
2. Российское гражданство, также необходима регистрация в регионе, в котором есть отделение «Кредит Европы Банка». Прописка в регионе получения не требуется: например, клиент может постоянно проживать в Москве, но получить кредитную карту в Тюмени.
3. При взятии кредита займа на сумму меньше 350 тысяч подтверждение дохода не требуется.
4. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев.
5. Для получения карты необходимо предоставить следующие документы: заявление, паспорт, при необходимости справку о доходе 2-НДФЛ или в свободной форме.

В некоторых случаях банк может запросить подтверждение косвенного дохода.

Займы для покупки транспорта

Автокредитование является целевым кредитом крупного размера. Потратить деньги можно только на приобретение автомобиля. Срок погашения займа составляет 5−7 лет.

Всего предлагают 9 программ:

1. «Авторынок Премиальный»: выдается на покупку поддержанной иномарки в возрасте до 5 лет. Приобрести ее можно через салон или у частного лица. Оформление КАСКО не требуется. Можно получить 1−2,5 миллиона рублей под 16,5−17,5%. Ставка зависит от размера первого взноса (не менее 30%) и будет дополнительно понижена при наличии страхования.
2. «Свои люди»: выдается до 6 миллионов рублей на приобретение поддержанной (не старше 5 лет) иномарки на срок до 7 лет. Продавцом может быть частное лицо или автосалон. Первый взнос — не менее 30%, ставка — 13,9%. Последняя будет снижена при наличии личного страхования. КАСКО обязательно.
3. «Классический заем на покупку коммерческого ТС»: выдается до 6 миллионов на покупку нового или поддержанного авто российского или иностранного производства весом не более 20 тонн. Продавец — только салон. Процентная ставка — 16,5−18% (зависит от первого взноса, не менее 20%, и общего срока), наибольший срок — 7 лет. Необходима покупка КАСКО.
4. Партнерские программы: приобрести автомобиль на специальных условиях можно в салонах-дилерах партнеров банка. К ним относятся: ГАЗ, Lifan, Naveco, Foton, Hyundai, Ravon и Iveco. Уточнить условия можно в автосалонах или отделениях банка.

Все программы действуют только в некоторых городах: полный список указан на официальном сайте. Также необходима постоянная регистрация в этих населенных пунктах. Это необходимо для того, чтобы при возникновении проблем банк мог найти заемщика.

Требования к заявителям следующие:

1. Возраст от 18 лет.
2. Постоянная прописка по месту получения займа.
3. Общий стаж не менее полугода, на последнем месте — от 4 месяцев.
4. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Требуемые документы: паспорт, заявление, документы, подтверждающие доход.

Главным недостатком всех программ является отсутствие каких-либо конкретных данных о максимальном возрасте клиента, а также ограниченный список городов, в которых предоставляется заем.

Процедура обращения

Для получения любого кредита или карты необходимо обратиться в отделение банка, предварительно собрав все необходимые документы и заполнив заявление-анкету. Последнюю можно получить на месте или скачать на сайте.

На рассмотрение заявления у банка может потребоваться от 20 минут до нескольких дней (для ипотеки и автокредита). Банк по телефону сообщит о принятом решении. В случае одобрения деньги будут переведены на указанный в заявлении счет (самого клиента или продавца) в течение нескольких дней.

При покупке автомобиля клиент может подать заявку через автосалон, при приобретении туристической путевки — через оператора, если продавцы сотрудничают с банком. В этом случае ответ будет получен в течение 20−30 минут.

Также можно заполнить анкету онлайн на официальном сайте. Это поможет получить предварительное одобрение, но затем все равно придется обратиться в отделение и принести необходимые документы.

Предложение для бизнеса

Банк предлагает кредитование и для владельцев бизнеса или ИП. Минимальная сумма составляет 3 миллиона рублей, максимальная — 300. Деньги выдаются под 14−18% годовых на максимальный срок в 5 лет.

Целями такого займа могут стать: пополнение оборотных средств или инвестирование. При этом бизнес должен существовать больше года, клиент должен быть ИП, собственником или учредителем дела в возрасте 25−60 лет. Еще одним требованием является отсутствие каких-либо претензий или санкций к бизнесу со стороны налоговой или других банков.

Банк не предоставляет заем бизнесу, связанному с:

1. Сельским хозяйством, в том числе животноводством.
2. СМИ, кроме издательств.
3. Торговлей или производством оружия, радиоактивных материалов.
4. Торговлей или производством фармацевтики, пестицидов (гербицидов), разрушающих озон химических компонентов. Это относится только к веществам, запрещенным или снимаемым с производства по международным нормам.

При оформлении кредита клиент должен предоставить определенные гарантии и обеспечение: недвижимость, земельный участок, оборудование, ТС, векселя или акции бизнеса, ценные бумаги и т. д. А также необходимо поручительство учредителей или третьих лиц.

Кредит Европа Банк является крупной финансовой организацией, основное направление которой — кредитование клиентов как граждан, так и организаций. Среди предложений банка — потребительские кредиты наличными, автозаймы и кредитные карты. Для организаций предлагается крупный (до 300 миллионов) кредит. А также частные лица могут открыть в банке вклад или получить дебетовую карту.