Рефинансирование в «Альфа-Банке»: калькулятор для подсчета

АО «Альфа-Банк» появился в 1991 году и сегодня входит в десятку крупнейших организаций России. Он предлагает разнообразные варианты кредитования для частных лиц и организаций, в том числе ипотечные кредиты и для бизнеса, кредитные и дебетовые карты, вклады и депозиты. Также предлагает «Альфа-Банк» и рефинансирование, а калькулятор на сайте поможет найти подходящий вариант.

Общие понятия

Рефинансирование — это целевой кредит, который клиенты получают для погашения уже взятых долгов. В основном речь идет о потребительском или ипотечном займе, то есть деньги выдаются не на кредитной карте, а перечисляются напрямую кредиторам на их счета.

Клиент может начать процедуру для:

1. Уменьшения ежемесячной суммы или процентной ставки, увеличения срока. Например, при получении зарплаты через определенный банк гражданину могут быть предоставлены льготные условия.
2. Объединения всех займов в один общий. Это также может снизить расходы.
3. Сохранить хорошую кредитную историю. Например, клиент выплачивает заем 10 числа каждого месяца, но из-за смены работы будет получать зарплату только 20 числа. Проведя рефинансирование, клиент может поменять дату выплаты, не допуская просрочек.

Разумеется, быстрая выплата долга невыгодна банку-кредитору, так как он не получает процентов за несколько лет. Раньше решение о досрочном погашении сопровождалось необходимостью выплачивать штраф или комиссию. Сегодня закон запрещает банкам требовать дополнительные деньги, но некоторые кредиторы требуют, чтобы клиент оплачивал заем в течение определенного времени, например, не меньше года.

Важно различать понятия «рефинансирование» и «реструктуризация». Первый термин означает получение нового займа для покрытия прошлых. Реструктуризация же относится к переоформлению текущего кредитного договора в том же банке, но на других условиях.

Например, клиент оформил заем под 25% годовых, но через год стал получать через организацию зарплату. Он может написать заявление на уменьшение процентов на конкретный долг.

Если же у клиента несколько кредитов в разных банках, он может объединить их в один, одновременно снизив ставку, — провести рефинансирование.

Процедура перекредитования

Процедура рефинансирования проходит в несколько шагов. Ее основная особенность заключается в необходимости добиться согласия сразу с двух сторон — нынешних кредиторов и будущих. Если банки-кредиторы не согласны на досрочное погашение, в выдаче денег может быть отказано.

Процесс протекает в несколько шагов:

1. Сперва клиент должен обратиться к текущим заемщикам и получить от них согласие на переоформление.
2. Затем он обращается с заявлением и пакетом документов в «Альфа-Банк» и дожидается их решения.
3. При положительном ответе заемщик пишет заявление на досрочное погашение в банках-кредиторах.
4. После клиент подписывает окончательный договор. Деньги переводятся на счет прошлых заемщиков и процедура завершается.

При рефинансировании ипотеки после перечисления денег новый кредитор должен получить документы, относящиеся к залоговой недвижимости. До погашения ипотеки она остается в собственности банка.

После окончания переоформления гражданину необходимо обязательно получить справку об отсутствии задолженности, чтобы избежать возможных недоразумений.

Пакет документов для предоставления, помимо стандартных (они перечислены ниже), должен включать в себя бумаги, относящиеся к имеющимся долгам:

1. Договор.
2. График платежей.
3. Выписку о состоянии счета.
4. Справку об отсутствии просрочек и задолженностей.
5. Согласие на переоформление.

1. Договор.
2. График платежей.
3. Выписку о состоянии счета.
4. Справку об отсутствии просрочек и задолженностей.
5. Согласие на переоформление.

Получить документы необходимо по каждому кредиту. Некоторые справки (о состоянии счета и отсутствии задолженности) действуют всего 3—5 дней, то есть получить их необходимо непосредственно перед обращением к новому заемщику.

Предложения для клиентов

Банк предлагает своим клиентам всего 2 варианта рефинансирования — потребительского кредита и ипотеки. Они различаются сроками, максимальными суммами, процентными ставками и требованиями к заявителям. Главным же отличием является цель — рефинансирование ипотеки возможно только под залог выкупаемой недвижимости.

Подсчитать варианты можно заранее при помощи сайта «Альфа-Банк» и калькулятора рефинансирования кредитов других банков.

Переоформление потребительского займа

Несмотря на название, эта программа предназначена не только для покрытия потребительских займов. Возможно перекредитовать до 5 долгов, в том числе ипотеку и кредитные карты. Но для этого все кредиторы должны быть согласны на досрочное погашение.

Банк предлагает следующие условия:

1. До 1,5 миллионов рублей для всех клиентов. Сотрудники компаний-партнеров банка могут получить до 2 миллионов, зарплатные клиенты — до 3 миллионов.
2. Процентная ставка составляет 11,99−19,99%. Она определяется индивидуально в каждом случае, но в основном зависит от суммы и срока: чем меньше сумма и выше срок, тем больше ставка.
3. Срок кредитования — 2—5 лет.
4. Комиссии не взимаются, страхование или обеспечение не нужно.
5. Платежи аннуитетные: ежемесячная сумма одинаковая, но сначала большая ее часть уходит на погашение процентов за весь срок и только потом — на сам долг.

Срок рассмотрения заявки составляет 1—5 дней. После одобрения и подписания документов деньги выдаются единовременным платежом на счет кредитора. Если клиент взял большую сумму или часть осталась, она выдается наличными в кассе на руки. Возможен предварительный расчет рефинансирования на калькуляторе «Альфа-Банк».

Требования к заемщику следующие:

1. Возраст от 21 года. Получить сумму могут работники по найму или студенты.
2. Гражданство России.
3. Постоянная прописка в городе, где имеется отделение «Альфа-Банка», или вблизи от него. Прописки по месту получения кредита не требуется, однако клиент должен жить там или работать. Например, заемщик имеет постоянную прописку в Ярославле, но временно переехал по работе в Казань. Он может получить заем для рефинансирования в Казани, так как работает там, а по месту постоянной регистрации имеется отделение банка.
4. Трудовой стаж от 3 месяцев на последнем месте.
5. Минимальный месячный доход должен быть равен 10 тысячам рублей.
6. Необходимо наличие стационарного рабочего телефона.

Определенные требования предъявляются и к документам. Клиентам потребуется приготовить бумаги, связанные с уже имеющимися долгами — договора, справки об отсутствии задолженности и другие. Также им потребуются другие документы:

1. Паспорт.
2. Заполненная заявка-анкета.
3. Справка 2-НДФЛ или по форме банка для подтверждения дохода.
4. На выбор: загранпаспорт, ИНН, страховое свидетельство пенсионного фонда, водительское удостоверение, ОМС (Обязательное медицинское страхование).
5. Дополнительный документ на выбор: загранпаспорт, ДМС (Добровольное медстрахование), копия трудовой, копия документа, подтверждающего, что ТС находится в собственности клиента. Обычно требуется свидетельство о регистрации автомобиля.

Последние документы предоставляются по выбору клиента. Банк не может отказать в принятии конкретной бумаги, если та верна и не просрочена. То есть настаивать именно на предоставлении, например, загранпаспорта и трудовой оператор не может. Но это может повлиять на условия предоставления денег, в том числе на процентную ставку.

Перекредитование ипотеки

Рефинансирование ипотеки отличается от первой программы суммой, сроками, ставкой и наличием обременения. В роли последнего выступает недвижимость. Важно отметить, что по данной программе возможно только переоформление ипотеки. Выплатить несколько займов сразу не получится, но заемщик может взять большую сумму и внести остаток на оплату в частном порядке.

Условия для предоставления рефинансирования следующие:

1. Максимальная сумма составляет 50 миллионов рублей для Москвы и области, до 25 миллионов — для Санкт-Петербурга и области, до 10 миллионов — для остальных регионов. При этом сумма зависит и от стоимости обеспечения: до 80% от цены квартиры, до 70% — от апартаментов, до 50% — для дома с землей.
2. Срок выплат — 3—30 лет.
3. Процентная ставка от 8,99%. Она высчитывается индивидуально для каждого клиента и может быть понижена при наличии зарплатной карты «Альфа-Банка» или страховки, быстрого совершения сделки.
4. Залогом выступает находящаяся в собственности клиента квартира, в том числе ипотечная.
5. Ипотека была оформлена более полугода назад. На момент рефинансирования отсутствуют просрочки или задолженности.

Минимальная сумма получения составляет 600 тысяч рублей. Предложение «Альфа-Банка» является одним из самых выгодных как по большому размеру, так и по низкой процентной ставке. Калькулятор рефинансирования кредита в «Альфа-Банке» поможет увидеть сумму, ежемесячный платеж и ставку при разных вариантах, и сравнить их до обращения в отделение.

К заемщикам и документам банк предъявляет определенные требования:

1. Возраст от 21 года на момент получения денег и до 70 лет на момент погашения долга.
2. Российское гражданство, постоянная регистрация в регионе, где есть отделение банка.
3. Общий стаж работы от 1 года, на последнем месте — от 4 месяцев.
4. Необходимые документы: паспорт, заполненная анкета, справка 2-НДФЛ для подтверждения дохода, документы, касающиеся имеющейся ипотеки.

Обязательным является страхование утраты или повреждения недвижимости, потери прав собственности на жилье. Также желательно застраховать жизнь или трудоспособность клиента — отказ от страховки повысит процентную ставку.

Дополнительные возможности

Еще одним вариантом погашения старых долгов является получение нецелевого кредита наличными или ипотеки. Однако стоит помнить, что для банка общий долг заявителя при одобрении увеличится почти в 2 раза (текущие займы + выданный), а при рефинансировании сумма останется прежней (новый кредит перекроет старые). Это может повлиять на решение или условия получения денег.

Всего предлагается 3 программы:

1. Потребительский заем наличными. Можно получить до 3 миллионов рублей (4 миллионов для зарплатных клиентов) под 11,99−22,49% годовых. Точная ставка зависит от суммы и срока. На выдачу долга дается до 5 лет. Деньги могут получить и студенты, главное, чтобы заемщик был старше 21 года и иметь трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев. Также требуется постоянная регистрация в регионе присутствия банка, ежемесячный доход от 10 тысяч рублей и наличие рабочего стационарного телефона.
2. Ипотека на покупку жилья. Приобрести можно квартиру, таунхаус или дом с землей в строящемся здании, на первичном или вторичном рынке. Выдается до 50 миллионов рублей (до 80% от стоимости залоговой квартиры) на 30 лет. Итоговая сумма зависит от цены залога, его типа (например, при покупке дома банк выдает до 50% его стоимости), месторасположения (наибольшая сумма положена только жителям Москвы и области) и количества документов (кредит по 2 документам снижает максимальную цену до 30 миллионов). Процентная ставка составляет от 9,79% (9,29% для зарплатных заемщиков).
3. Ипотека под залог собственной недвижимости. Выдается на покупку недвижимости, ремонт, благоустройство или улучшение жилищных условий. Сумма начинается от 600 тысяч и зависит от цены залога (до 60%) и цели. Деньги выдаются под 13,49% на 30 лет.

Ипотека выплачивается клиентам в возрасте от 21 года, наибольший возраст — 70 лет на момент погашения кредита. Общий стаж работы должен быть не меньше года, на последнем месте — от 4 месяцев. Деньги переводятся на счет клиента. Список предоставляемых документов во всех случаях такой же, как и при получении средств по рефинансированию. Можно заранее узнать сумму и условия рефинансирования на калькуляторе «Альфа-Банк» онлайн.

Кредитные карты

Еще одним вариантом получения денег является оформление кредитной карты. В основном карты предназначены для безналичной оплаты, но «Альфа-Банк» позволяет снимать наличные средства, но взимая за это определенную комиссию.

Банк предлагает более 20 вариантов кредиток, которые различаются лимитом, процентами и некоторыми нюансами:

1. «100 дней» Classic, Standard, Gold, Platinum. Установлен лимит до 500 тысяч — 1 миллиона рублей в зависимости от типа карты, ставка — от 14,9% в год. Имеется льготный период в 100 дней: вернув деньги в течение этого времени, платить проценты не придется. Можно снимать до 300 тысяч рублей наличными в месяц. При снятии до 50 тысяч комиссия не взимается, при большей сумме снимают 3,9−5,9% от суммы, но не менее 300—500 рублей.
2. «Alfa Travel» обычная и Platinum. Установлен лимит в 500 тысяч под 23,99% в год. Льготный период составляет 60 дней, также имеется бонусная программа, по которой клиент может копить мили и тратить их после на авиа и ж/д билеты. Можно снимать до 2 миллионов в месяц, за снятие берется 5,9%, минимально 300—500 рублей.
3. «РЖД» простая карта, Gold, Platinum. Лимит составляет от 300 тысяч до 1 миллиона, ставка — 23,99%, льготный срок оплаты тот же. Накопленные бонусы можно использовать для оплаты ж/д билетов. Обналичить можно 60—200 тысяч в месяц, комиссия — 3,9−5,9%, минималка — 300—500 рублей.
4. «Aeroflot» обычный, Gold, Black, Platinum. Предлагается от 300 тысяч до миллиона, годовая ставка и лимитный срок те же, бонусы можно потратить на авиаперелеты. Снимать наличными можно до 300 тысяч в месяц, комиссия остается такой же.
5. «Cash Back». До 300 тысяч под 25,99% в год. Отличается наличием кэшбэка — до 10%. Наличными можно получить до 120 тысяч, заплатив 4,9% от суммы, минимум 400 рублей.

1. «100 дней» Classic, Standard, Gold, Platinum. Установлен лимит до 500 тысяч — 1 миллиона рублей в зависимости от типа карты, ставка — от 14,9% в год. Имеется льготный период в 100 дней: вернув деньги в течение этого времени, платить проценты не придется. Можно снимать до 300 тысяч рублей наличными в месяц. При снятии до 50 тысяч комиссия не взимается, при большей сумме снимают 3,9−5,9% от суммы, но не менее 300—500 рублей.
2. «Alfa Travel» обычная и Platinum. Установлен лимит в 500 тысяч под 23,99% в год. Льготный период составляет 60 дней, также имеется бонусная программа, по которой клиент может копить мили и тратить их после на авиа и ж/д билеты. Можно снимать до 2 миллионов в месяц, за снятие берется 5,9%, минимально 300—500 рублей.
3. «РЖД» простая карта, Gold, Platinum. Лимит составляет от 300 тысяч до 1 миллиона, ставка — 23,99%, льготный срок оплаты тот же. Накопленные бонусы можно использовать для оплаты ж/д билетов. Обналичить можно 60—200 тысяч в месяц, комиссия — 3,9−5,9%, минималка — 300—500 рублей.
4. «Aeroflot» обычный, Gold, Black, Platinum. Предлагается от 300 тысяч до миллиона, годовая ставка и лимитный срок те же, бонусы можно потратить на авиаперелеты. Снимать наличными можно до 300 тысяч в месяц, комиссия остается такой же.
5. «Cash Back». До 300 тысяч под 25,99% в год. Отличается наличием кэшбэка — до 10%. Наличными можно получить до 120 тысяч, заплатив 4,9% от суммы, минимум 400 рублей.

Указанные минимальные суммы и проценты зависят от типа карты. Наибольшие снимают с владельцев простых карт, наименьшие — с владельцев «золотых» и «платиновых» вариантов.

Также предлагается несколько типов кредиток, «привязанных» к определенным магазинам — «Пятерочке», «Перекрестку», «М.Видео», играм «Игры@mail.ru» и «Warface». Накопленные по ним бонусы можно потратить в указанных местах. Наличными можно снимать до 200 тысяч в месяц при комиссии 5,9%, минимально придется заплатить 500 рублей.