При невозможности заемщика справляться со своими обязанностями в установленный срок кредитные организации предлагают услугу перекредитования. Это обеспечивает стабилизацию материального состояния клиента и сохранение положительной кредитной истории. Рефинансирование кредитов других банков в Россельхозбанке проводится на льготных условиях под низкий процент.
Общая характеристика перекредитования
В Россельхозбанке рефинансирование в 2018 году проходит на комфортных условиях для клиентов. На сайте банка заранее можно рассчитать сумму переплаты, ежемесячного платежа и посмотреть, какой вариант подойдет в конкретном случае.
Условия предоставления услуги
Рефинансирование кредита в Россельхозбанке для физических лиц — это оформление нового кредита для погашения действующих потребительских займов, оформленных в нескольких банках. Сегодня можно рефинансировать кредит, взятый не только в Россельхозбанке, Сбербанке и других.
Перекредитование ссуд сторонних банков дает возможность получить до 750000 руб. по ставке от 10%. Цель программы заключается в объединении действующих займов сторонних банков в единственный кредит РСХБ без залога, дополнительных комиссий.
Условия перекредитования:
- Получение части кредита наличными средствами.
- Закрытие трех действующих кредитов и выплата одного (автомобильный кредит, карты, потребительский займ).
- Выбор удобной даты и способа оплаты.
- Привлечение созаемщиков и поручителей для увеличения суммы заемных средств.
- Предоставление справки о доходах.
- Досрочное закрытие кредита без комиссий и прочих ограничений.
- Сокращение ежемесячного платежа.
- Увеличение времени кредитования.
Для участников зарплатного проекта Россельхозбанка предусмотрена сумма кредитования до 1,5 млн руб. Период кредитования зависит от категории заемщиков и предоставляется до семи лет.
Самую низкую процентную ставку в 10% годовых получают зарплатники банка и его надежные клиенты. Работники бюджетной сферы кредитуются под 10,5%, а физические лица, занятые в других организациях, получают средства под 11−11,5% годовых.
На официальном сайте Россельхозбанка рефинансирование выделено в отдельной вкладке. Клиент сразу может отправить заявку на перекредитование.
Требования к заемщику
Банк соблюдает определенные правила при рассмотрении заявки от клиента. От уровня надежности потенциального заемщика зависит положительное решение и сумма кредита.
Требования к клиенту:
- Отсутствие просроченных платежей у клиента в течение последних 12 месяцев.
- Возраст от 23 до 65 лет включительно (на дату выплаты долга для пенсионеров).
- Наличие положительной истории по кредитам.
- Российское гражданство и постоянная регистрация на территории страны.
- Отсутствие реструктуризации и пролонгации по действующим займам.
Стаж работы на последнем месте для физических лиц — от полугода, не менее года общего стажа за последние 5 лет. Для сотрудников компаний, чья заработная плата переводится на карты Россельхозбанка, стаж составляет 3 месяца на последнем месте и полгода общего стажа за 5 последних лет.
Для заемщиков, ведущих личное подсобное хозяйство, необходимы записи в похозяйственной книге органа местного самоуправления. А также учитывается получение основного дохода, по совместительству, от занятий частной практикой, предпринимательством, получение пенсии.
Банк предоставляет клиентам систему надбавок, например, +4,5% к ставке начисляется в случае отказа заемщика или солидарных заемщиков, доход которых учитывался при подаче заявки. А также в эту категорию входят клиенты, отказывающиеся от услуги страхования жизни, здоровья и потери работы. Это условие предусмотрено, если заемщик, поручитель или созаемщик нарушили условия по предоставлению нужных документов, подтверждающих целевое применение средств, согласно договору.
Достоинства и недостатки
Положительными характеристиками рефинансирования является оформление нового кредита без комиссии, под низкие проценты, объединение нескольких кредитов в один, возможность досрочного закрытия долга, скидки для держателей зарплатного проекта и для надежных клиентов.
В результате оформленного нового кредита под минимальный процент снижается и переплата, уменьшается сумма процентов за весь период.
Для предварительного решения достаточно наличие компьютера и выхода в интернет. После проведенной процедуры внесения данных кредитный специалист связывается с клиентом для уточнения информации. При положительном решении банка заемщику достаточно прийти в РСХБ для подписания документов.
Недостатком является увеличение срока выплаты кредита, неодобрение нового займа при возникших просрочках и сбор большого количества документов. А также банк не предоставляет перекредитование для ипотеки. Заемщик предоставляет заявление от первичного банка в разрешении перекредитования.
Не рекомендуется рефинансировать кредиты с небольшим остатком долга. Эта процедура выгодна при долгосрочном кредитовании на крупные суммы.
Перед оформлением или подачей заявки заемщик взвешивает все плюсы и минусы программы.
Порядок процедуры
Клиент посещает офис для подачи заявки на оформление кредита или самостоятельно отправляет форму на сайте банка. После получения кредита в установленный срок вносится плата за пользование заемными средствами.
Подача заявки и список документов
На главной странице сайта указаны ссылки: Кредиты — Рефинансирование кредитов. В верхнем поле выделяется помощник-калькулятор. Вносятся основные параметры потенциального заемщика, и на этих данных определяются процентная ставка, сумма платежей, величина кредита. Сумма одобренных заемных средств зависит от платежеспособности клиента.
Поэтому для оформления крупной суммы рекомендуется предоставлять максимальное количество документов, подтверждающих доход.
Учитываемые формы дохода:
- Основное место работы.
- Подработка.
- Предпринимательство.
- Пенсия.
- Ведение личного хозяйства.
- Доходы от сдачи в аренду.
- Основное место работы.
- Подработка.
- Предпринимательство.
- Пенсия.
- Ведение личного хозяйства.
- Доходы от сдачи в аренду.
Рефинансирование ссуд в Россельхозбанке происходит по определенному алгоритму. Заемщик приходит в офис банка и оформляет заявку с помощью кредитного специалиста. Для экономии времени эта процедура осуществляется в любое время на официальном сайте банка.
Составляется онлайн-заявка, выбираются основные критерии. Указывается следующая информация: данные паспорта, номер телефона, сумма средств, которые необходимо взять, период кредитования. Через 3 дня после отправления заявительной формы сотрудники сообщают физическому лицу предварительное решение банка. Для уточнения информации необходимо предоставить в банк ряд документов.
Документы для подачи заявки:
- Анкета-заявление.
- Паспорт.
- Военный билет (при необходимости).
- Справка о доходах 2 НДФЛ или по форме банка.
- Действующий кредитный договор или договоры.
- Справка об остатке долга.
Денежные средства переводятся безналичным способом на счет другого банка. Остаток выдается на руки при необходимости получения дополнительных сумм. После погашения кредитов заемщик вправе требовать справку о закрытии счета и полном погашении долга.
После оформления нового договора и получения денег заемщик обязан представить документ о полном закрытии долга и целевом использовании средств. В противном случае банк начисляет дополнительные проценты к ставке по рефинансированию.
Варианты оплаты
После проведенного рефинансирования в Россельхозбанке предусмотрена удобная система погашения платежей. Исполнять свои обязательства клиент может безналичным и наличным способом. К открытому кредитному договору оформляется банковская карта, с помощью которой через банкомат моментально вносятся средства на счет.
Пополнение счета без комиссий:
- Через кассу РСХБ и на карту.
- Безналичный перевод стороннего банка.
За неисполнение или недобросовестное исполнение клиентами обязательств по возврату основного долга и уплате процентов начисляется неустойка на сумму просроченной задолженности.
Процедура перекредитования позволяет физическому лицу распрощаться со старыми, крупными долгами и выплачивать новый займ с большой экономией средств. Ежемесячно погашается ссуда, полученная в Россельхозбанке. Рефинансирование кредитов других банков физическим лицам предоставляется дифференцируемыми или равными платежами. Допускается полное или частичное погашение без скрытых комиссий и штрафных санкций. Одновременно сохраняется чистая кредитная история без просрочек, погашается основной долг. Удобнее оплачивать кредит не в трех разных банках, а в одном.
Процедура выгодна двум сторонам. Заемщик полностью погашает долг, а кредитное учреждение получает прибыль и снижает риск невыплаты кредита.
Услуга рефинансирования пользуется большой популярностью, так как доступность кредитов привела к тому, что россияне оформили на себя долговых обязательств больше, чем возможно оплатить. Специальная программа не избавляет от кредита, но позволяет оплатить долг по низкой ставке и за длительный период. Это один из способов сделать выплату кредита выгодной и взять дополнительные средства.
