В последние годы процедура рефинансирования кредитов приобрела большую популярность у клиентов отечественных банков. Благодаря ей можно за счет новых средств погасить старый заём, но при этом его процентная ставка и условия будут более привлекательными. Подобную услугу предлагают многие российские финансовые структуры. Предоставляется рефинансирование в Интерпромбанке, но нужно заранее изучить особенности этой сделки.
Понятие о процедуре
Условия проведения рефинансирования в каждом банке разные. Прежде чем обратиться в один из них, нужно внимательно изучить особенности сделки. Например, в Интерпромбанке рефинансирование кредитов других банков проводится, а в других финансовых учреждениях можно перекредитовать только собственные займы.
Процедура заключается в том, что клиент берет новую ссуду, несмотря на наличие предыдущей, но на более выгодных условиях, где процентная ставка будет ниже. Предыдущий кредит при этом закрывается. В большинстве случаев при выдаче средств банковский сотрудник непременно запрашивает документ, подтверждающий их целевое назначение. Преимущества у рефинансирования такие:
- снижение регулярных платежей;
- отсутствие высоких переплат;
- несколько кредитов из разных банков можно объединить в один.
Также нужно обратить внимание, что при перекредитовании в Интерпромбанке заемщикам не нужно будет оплачивать дополнительные комиссионные или в обязательном порядке оформлять страховку.
В рамках рефинансирования можно получить и дополнительные средства. Например, из полученного 1 млн рублей 700 тысяч можно направить на погашение предыдущих кредитов, а 300 тысяч оставить на другие нужды. Отчитываться по их трате не придется.
Территория обслуживания
Есть в этой финансовой организации большой минус, поскольку рефинансирование в Интерпромбанке широкому кругу потенциальных заемщиков изо всех регионов страны недоступно. Перекредитовать средства, взятые в других структурах, могут граждане Российской Федерации, которые имеют регистрацию и постоянно проживают в Москве или области. При этом они обязаны представить соответствующие документы.
Несмотря на привлекательные условия, услугами банка все не смогут воспользоваться. Специалисты рекомендуют обратить жителям других регионов страны внимание на Сбербанк. В нем тоже есть услуга рефинансирования, а его филиалы присутствуют практически в каждом населенном пункте.
Другой вариант — изучить предложения от региональных банков. Зачастую организации, работающие на ограниченной территории, предлагают клиентам довольно выгодные условия. Лучше всего ознакомиться с тем, какие в регионе вообще присутствуют банки, после чего изучить их условия и выбрать наиболее подходящий для себя вариант.
Алгоритм действий и просчет
Для того чтобы оформить новый кредит для погашения предыдущего, нужно знать, куда обращаться и какие действия выполнять. Если речь идет об Интерпромбанке, то на его официальном сайте есть специальная форма. Благодаря ей можно отправить заявку в режиме онлайн. Здесь же можно внимательно изучить условия предоставления услуги. Нужно обратить внимание на то, что наиболее актуальные они только на сайте. Информация, предоставленная на других ресурсах и отличающаяся от официальной, не является достоверной.
Оформить заявку можно не только через интернет, но и в телефонном режиме либо при личном визите.
Эта процедура довольно быстрая и простая. Клиенту будет предоставлена анкета, куда потребуется внести свои данные. Она обрабатывается в течение получаса, после чего последует ответ.
Заемщику будет назначена дата, когда ему потребуется посетить офис банка и подписать соглашение. Затем нужно подготовить все нужные документы, специалист их проверит, после чего договор будет заключен. Через несколько дней на счет будут переведены средства.
Если клиента интересует в Интерпромбанке рефинансирование, калькулятор в режиме онлайн позволит ему предварительно просчитать, сколько ему придется регулярно платить с учетом размера займа и срока его взятия. Например:
- общая сумма займа составляет 45000 рублей;
- срок кредитования — 6 месяцев;
- процентная переплата за весь период — 1855 рублей;
- регулярный платеж — по 7809 рублей каждый месяц;
- общая сумма, которую потребуется вернуть, составит 46855 рублей.
Переплата составит более 1800 рублей. Если нужно взять средства на более длительный срок, то она будет существенно выше.
Условия получения
Как уже говорилось, воспользоваться услугами Интерпромбанка по рефинансированию кредитов могут только жители столицы и области. Решение о предоставлении принимается в течение одного рабочего дня. Условия для получения такие:
- предоставляемая сумма от 45000 до 1 млн рублей;
- период кредитования от полугода до 7 лет;
- возраст заемщика от 21 до 75 лет;
- стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
- процентная ставка начинается от 11 процентов;
- страхование не является обязательным;
- залог отсутствует.
При оформлении сделки нужно обязательно иметь при себе пакет документов. К перечню необходимых бумаг относятся:
- гражданский паспорт;
- документ, подтверждающий наличие официального места работы;
- СНИЛС;
- справки по действующим кредитам;
- для пенсионеров — соответствующее удостоверение;
- справка о доходах с места работы или о размере пенсии;
- справка по форме банка.
Рефинасировать таким образом можно неограниченное количество кредитов, но они обязательно должны быть в национальной валюте и иметь потребительское назначение. Минимальный их период при этом должен составлять 3 месяца, а фактический срок — от 5 месяцев. У клиента не должно быть текущих просрочек.
В банке нет комиссии за выдачу кредита. Платежи распределяются равными долями на каждый месяц. В случае их просрочки назначается штраф в размере 0,05% в сутки от общей суммы долга. Погашать его можно разными способами:
- через банковскую кассу;
- в банкомате;
- безналичным переводом с другого счета;
- через электронные платежные системы.
Но нужно учитывать, что процент одобрения такого кредита низкий. Клиент должен предоставить основания, по которым он претендует на пересмотр процентной ставки.
В случае одобрения заявки заемщику может быть предоставлена дополнительная сумма на личные цели в пределах до 36 процентов от общего размера займа.
Распространенные проблемы
На сайте банка или при в отделении можно узнать о процедуре более подробно. В частности, многих интересуют вопросы рефинансирования кредитов других банков, касается ли это только займов наличными или кредитных карт в том числе.
Если карты требуется сохранить, то в новый договор они включены не будут. Но долги, которые по ним имеются, будут учитываться при подаче заявки и просчете процентной ставки. Общая сумма долгов по всем кредитам не может быть больше, чем это установлено программой рефинансирования.
При переводе займа из другой финансовой организации нужно иметь пакет документов, связанных с бывшими кредитами. В их числе:
- соглашения по каждому из займов;
- сведения по кредитам с указанием банковских реквизитов, ставок и сроков выплат;
- графики погашений по состоянию на тeкущий момент;
- справки об имеющихся задолженностях.
После того как клиент предоставляет в Интерпромбанк реквизиты структур, где он ранее брал кредиты, его предыдущие займы будут сразу погашены безналичным способом. В старые банки нужно будет подать заявления о досрочном закрытии договоров. Затем потребуется получить справки об этом, которые передаются специалистам Интерпромбанка.
Можно дополнительно получить кредитные средства, которые могут быть направлены на личные нужды, не связанные с погашением предыдущего займа. При оформлении услуги нужно обязательно уведомить о своем желании сотрудника. В большинстве случаев размер будет не больше 20—30 процентов от общего размера ссуды.
Многих клиентов интересует, смогут ли они получить кредит на рефинансирование в Интерпромбанке при наличии плохой истории. Все возможно, если просроченные долги были выплачены, а другие кредиты закрыты. Однако важно, чтобы с момента закрытия займов, имеющих просрочки, прошло 3 месяца и больше.
После подписания договора заемщик обязуется гасить платежи регулярно с учетом составленного графика. Если он нарушил сроки, то к нему применяются штрафные санкции в размере 0,05% от суммы получившегося долга.
Взять кредит в Интерпромбанке на рефинансирование долгов могут исключительно физические лица. Программа не рассчитана на владельцев бизнеса или индивидуальных предпринимателей. В основном она касается наличных займов, взятых на потребительские нужды.
