По мере роста ставок на банковские займы для многих держателей кредитов становится актуальным вопрос снижения платежей по кредиту. Тем самым сокращаются затраты на обслуживание ссуды и уменьшается переплата у заемщика. Рефинансирование кредита и низкий процент ставки предлагаются сегодня многими банками. Необходимо лишь подобрать такое предложение по реструктуризации долга, которое будет полностью соответствовать требованиям заемщика.
Описание услуги
Под рефинансированием принято понимать получение нового кредита, который используется для погашения старых займов в других финансовых учреждениях. Такая ссуда выдается на выгодных условиях и под низкий процент, что позволяет сократить переплату заемщика, в сравнении с самостоятельной оплатой предыдущего кредита. Сегодня банки предлагают возможность рефинансировать кредит под более низкий процент и на оптимальных условиях. Поэтому неудивительно, что такое предложение пользуется популярностью на рынке.
Преимущества рефинансирования:
- Снижение годовой процентной ставки.
- Уменьшение размеров ежемесячного платежа.
- Освобождение имущества из-под залога.
- Оптимизация финансов и упрощенное погашение старых долгов.
Нередки ситуации, когда заемщику требуется быстро получить займ, что приводит в итоге к переплате по кредиту. Несколько снизить переплату и процентную ставку по ссуде можно, воспользовавшись рефинансированием долга. Если экспресс-кредиты или займы без справок о заработной плате и с плохой историей предлагаются под 30—40% годовых, то выбрав предложения по рефинансированию, можно сократить переплату до 10—15%.
Уменьшение размеров ежемесячных платежей достигается за счёт увеличения срока кредитования. Например, если в прошлом заемщик брал займ на 1 год, что приводило к существенному долговому бремени, при котором уходило до половины заработной платы на погашение кредита, то благодаря рефинансированию, можно увеличить срок ссуды до 2—3 лет, сразу уменьшив размер ежемесячных платежей.
Сегодня, когда на рынке отмечается нестабильность российского рубля, многие потенциальные заемщики, опасаясь дальнейшего падения курса, хотели бы изменить валюту основного долга. Если у них имеются кредиты в долларах, то можно рефинансировать долг, взять новый займ в российских рублях, погасить имеющийся кредит и затем выплачивать ссуду уже в национальной валюте, не опасаясь скачков курса.
При покупке за счет заемных денег квартиры или машины, приобретаемое имущество часто идёт в залог банку. Если заемщику по каким-либо причинам требуется освободить из-под залога движимое и недвижимое имущество, то он может обратиться за рефинансирование долга, получить в другом банке нужную ему сумму и использовать ее для погашения первоначального кредита. Это позволит освободить из-под обременений квартиру или машину, а заемщик получает право полного распоряжения своим имуществом, в том числе его продажи и дарения.
Требования к заемщикам
Сегодня большинство крупных банков предлагают своим клиентам сразу несколько вариантов рефинансирования кредитов, что позволяет оптимальным образом использовать заемные средства.
В каждом конкретном случае размер кредитного лимита и процентная ставка будут различаться, в зависимости от конкретного финансового учреждения, обстоятельств у клиента, наличия или отсутствия у него положительной кредитной истории.
Банки предъявляют повышенные требования к заёмщикам, которые хотели бы получить рефинансирование займов.
Соответственно, потребуется собрать необходимый пакет документов, в том числе предоставить справки о заработной плате, месте работы, копию трудовой книжки и ряд других документов. В каждом конкретном банке, в зависимости от программы рефинансирования, список обязательных документов будет различаться.
Заемщику для реструктуризации долга необходимо будет иметь официальное трудоустройство и документально подтвердить размеры своего ежемесячного дохода. Последний должен полностью покрывать платежи, а во многих банках имеются определенные лимиты на соотношение такого платежа в банк и среднего ежемесячного подтвержденного дохода. Если в прошлом у заемщика имелись проблемы с историей кредитов, он отказывался погашать займы или делал это несвоевременно, то, с большой долей вероятности, банк в предоставлении новой ссуды и в рефинансировании долга откажет.
Принятие решения о рефинансировании кредита принимается в индивидуальном порядке. Учитывается полнота предоставленного пакета документов, кредитная история заемщика, размеры его дохода и необходимая ему сумма займа. В последние годы, с ростом конкуренции в этой сфере рынка, банки стали лояльнее относиться к своим клиентам, предоставляя им необходимые средства. Однако гарантировать положительное решение по каждой заявке всё же невозможно. Поэтому даже при предоставлении полного пакета документов может последовать отказ в выдаче нового займа.
Экспресс-заявка на кредит
При небольшой сумме рефинансируемого кредита банки лояльно подходят к заемщикам, выдавая нужные им деньги не только без предоставления каких-либо бумаг, но и позволяя оформить заявку онлайн через интернет. В последнем случае не требуется даже посещать офис банка, а решение по выделению денег принимается буквально через час после заполнения анкеты на интернет-сайте финансовой организации.
Преимущества онлайн-оформления рефинансирования:
- Не требуется собирать большой пакет документов.
- Деньги можно получить в день обращения в банк.
- Возможно безналичное погашение других кредитов или же зачисление нужной суммы на карту и счёт.
- Небольшие проценты по выдаваемым кредитам.
Непосредственно оформление рефинансирования кредита под низкий процент через интернет с помощью онлайн-заявки не представляет особой сложности. Необходимо подобрать соответствующее предложение банка, на официальном сайте в специальном разделе заполнить простейшую анкету и отправить ее удалённо. В скором времени с заемщиком свяжется кредитный менеджер, уточнит необходимые детали и после этого будет принято решение о выдаче ссуды. Деньги могут быть переведены на счёт или переданы курьером.
Получение ссуды при отказе банка
Нередки ситуации, когда рефинансировать кредиты желают именно те заемщики, которые испытывают проблемы с выплатой имеющихся у них долговых обязательств. Если у потенциального заемщика имеются проблемы в кредитной истории, он не вовремя погашал займы, то получить рефинансирование ссуды ему будет затруднительно.
Как решить имеющиеся проблемы:
- Большинство банков при выдаче кредитов и их рефинансировании закрывают глаза на наличие просрочек по текущему кредиту сроком до 30 дней.
- Как только появились проблемы с погашением займов, необходимо проанализировать доступность и возможность их реструктуризации, и обратиться за получением новой ссуды под меньшие проценты.
- Если в банке отказали в рефинансировании кредита, то можно попытаться оформить кредит наличными под низкие проценты и погасить новым займом имеющиеся суды с высокими вставками.
- В случае проблем с кредитной историей можно оформить рефинансирование на близкого родственника, что позволит получить необходимые средства с низкими процентами и на длительный срок.
Потенциальному заемщику при наличии у него плохой кредитной истории необходимо попытаться улучшить взаимоотношения с банками, для чего потребуется получать кредиты наличными под высокие проценты и своевременно выполнять все платежи, что в последующем позволит взять ссуду в банке под выгодные проценты и на лояльных условиях.
Потенциальным заемщикам необходимо следить за своей кредитной историей, не допуская просрочек по платежам. Благодаря этому, они смогут гарантированно получать необходимые денежные средства при обращении в банк.
Лучшие предложения
Выбирая конкретные предложения банков по рефинансированию, большинство потенциальных заемщиков обращает внимание на размер процентной ставки, срок кредитования и максимально возможную сумму предлагаемых средств.
Однако необходимо также учитывать различные дополнительные скрытые моменты, от которых напрямую будет зависеть размер платежа и сумма переплаты. Именно поэтому необходимо узнать, в каком банке меньше процент рефинансирования, и подать соответствующую заявку на получение денег.
Низкие проценты от Альфа-Банка
До недавнего прошлого Альфа-Банк предлагал кредиты на не слишком выгодных условиях, а ставка по рефинансированию у них могла достигать 20% годовых и более. Однако сегодня условия существенно улучшились, что неизменно сказалось на популярности услуг этой финансовой организации. В Альфа-Банке предложат выгодные условия по рефинансированию потребительского кредита, лояльно подходя к выбору заемщиков.
Условия Альфа-Банка следующие:
- Не требуется обеспечение по кредиту.
- Максимальная сумма рефинансирования — 4 миллиона рублей.
- Срок заимствования — до 5 лет.
- Выгодные условия для зарплатных клиентов.
- Индивидуальный расчет ставки.
- Минимальная ставка по рефинансированию — 12%.
- Индивидуальные предприниматели кредитоваться в Альфа-Банке не могут.
- Предлагаются различные варианты рефинансирования, в том числе ипотека, автокредиты и микрозаймы.
- Оформление в банке и по заявке онлайн.
Выполнить удаленную онлайн-заявку на получение кредита в Альфа-Банке, его реструктуризацию и рефинансирование не составит особого труда. Нужно лишь иметь постоянное место работы, соответствующий стаж, а также уровень дохода, позволяющий осуществлять платежи по кредиту. У заемщика должна быть положительная кредитная история, на основании которой принимается решение о выделении денежных средств.
Сегодня Альфа-Банком предлагается несколько программ рефинансирования, что позволяет с легкостью подобрать тот или иной вариант, который будет отличаться своей процентной ставкой и суммой займа. При заявке онлайн можно реструктуризировать долги суммой не более 1 миллиона рублей. При большем размере задолженности оформление производится исключительно в офисе банка.
В онлайн-анкете подробно указываются данные по каждому заемщику, при этом вся информация должна быть максимально точной и правдивой. Все указанные сведения перепроверяются кредитным менеджером, после чего принимается решение о выдаче денежных средств. В большинстве случаев в рабочие дни решения по заявке онлайн принимают в течение 15 минут. Получить деньги в рамках рефинансирования кредита можно наличными в отделении банка, на карту или прямым переводом в другое финансовое кредитное учреждение.
Уральский банк реконструкции и развития
Уральский Банк предлагает клиентам выгодные условия перекредитования для заемщиков физических лиц. Получив одобрение рефинансирования в этом банке, можно существенно снизить процентную ставку, уменьшить сумму платежей, а также сократить количество кредитных карт и кредитов. При необходимости заемщикам, которые в срок погашают выданный им займ на реструктуризацию долга, могут быть выделены дополнительные средства.
В обязательный пакет документов для рефинансирования кредита в Уральском банке входит лишь паспорт и справка о доходах. Последняя оформляется по форме 2-ндфл или может быть заполнена на бланке предприятия с подписью главного бухгалтера. Оформить такой кредит могут физические лица, а также индивидуальные предприниматели.
Условия перекредитования в Уральском банке реконструкции и развития:
- Срок рассмотрения заявки — один день.
- Возраст заёмщиков — 21—75 лет.
- Максимальная сумма ссуды — 1 миллион рублей.
- Срок предоставления денежных средств — до 74 месяцев.
- Ставка по займу — 15—19% с возможностью последующего снижения.
Получить кредит и рефинансировать имеющиеся займы в этом банке можно в офисе, лично подав заявление и предоставив соответствующие документы.
В Уральском банке реконструкции и развития лояльно подходят к клиентам, поэтому, не имея каких-либо проблем в кредитной истории и предоставив соответствующую справку о доходах, а также при официальном месте работы можно гарантированно получить необходимую сумму для рефинансирования долга.
Предлагается выгодное кредитование и рефинансирование займов для пенсионеров возрастом до 75 лет. При этом заемщик должен иметь соответствующее по своему размеру социальное обеспечение и другие подтвержденные доходы, которые позволяют полностью покрывать ежемесячную сумму кредитных платежей. Только в этом случае можно надеяться на положительное решение по займу.
Выгодные условия в Райффайзенбанке
Райффайзенбанк предлагает клиентам в возрасте 23—67 лет объединить до 5 различных действующих кредитов в других банках. Возможно рефинансирование займов наличными, кредитных карт, покупка за счет ссуды автомобиля и ипотеки. Благодаря выгодным условиям сотрудничества и низким процентным ставкам, предложение Райффайзенбанка пользуется популярностью на рынке.
Условия рефинансирования в Райффайзенбанке:
- Сумма займа — 90 тысяч-2 миллиона рублей.
- В пакет документов входит паспорт и справка о доходах.
- Кредитуют исключительно физических лиц.
- Возможно объединение пяти различных кредитов.
- Выгодные ставки, в том числе 10% со второго года использования займа.
На официальном сайте Райффайзенбанка можно поподробнее познакомиться с предложением по рефинансированию, рассчитать размер будущих платежей, используя для этого специальный калькулятор.
Тут же в соответствующем разделе предлагается оформить заявку на займ и рефинансирование ссуды, и буквально через несколько минут можно получить соответствующее онлайн-решение.
В этом банке лояльно подходят к заемщикам, поэтому при наличии положительной истории кредитов и соответствующего уровня дохода можно получить необходимые денежные средства для рефинансирования займа. Особенностью предложения Райффайзенбанка является наличие в первый год после получения денег ставки в 12%, а уже начиная со второго года использования денежных средств, этот показатель падает до 10%. Если по прошествии 90 дней после получения кредита на рефинансирование долгов заемщик не закроет все свои займы, то ставка увеличивается на 8%.
Реструктуризация в Тинькофф
Тинькофф — это динамично развивающийся банк, который предлагает своим клиентам выгодные услуги и лояльные условия при получении новых кредитов и рефинансировании старых долгов. Популярностью пользуются кредитные карты, которые имеют льготный период в течение 4 месяцев. Также можно воспользоваться предложением по рефинансированию и реструктуризации кредитов в других банках. Деньги выдаются под выгодные проценты и на длительный срок.
В зависимости от предложения, потенциальному заемщику необходимо будет написать соответствующее заявление на рефинансирование с низким процентом, заполнить анкету, предоставить действующий паспорт, справку о зарплате и ряд других бумаг. В каждом конкретном случае решение по выдаче займа принимается индивидуально.
Рефинансирование кредита по низкой ставке — это возможность существенно сократить свои затраты на обслуживание займов.
В российских банках сегодня предлагают различные варианты реструктуризации долга, что позволяет подобрать такое предложение под конкретную сумму, срок кредитования, а также другие условия, которые будут критичны для заемщика. Такие кредиты выдаются на лояльных условиях, что позволяет практически каждому заемщику получить нужные им денежные средства.
