Нестабильная финансовая ситуация вынуждает людей брать заём в банковских учреждениях, где охотно выдают деньги под определённый процент клиентам с постоянным ежемесячным доходом, обеспечивающим гарантию возврата, и официальным трудоустройством. Немногие банки предоставляют потребительский кредит для безработных, выдвигая ряд требований и критериев. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке, и шансы получить наличные всегда есть.
Банковские продукты для неработающих
Оформление кредита наличными в любом банке происходит на основании предоставления справки об официальном трудоустройстве. Неработающим гражданам гораздо сложнее получить займы, но большинство банков всё-таки предоставляют такую услугу. По стандартной схеме процедура выдачи денежных средств начинается с подачи заявки и проверки документов, представленных клиентом. Такие требования обоснованы необходимостью убедиться в стабильной платёжеспособности лица.
Сотрудники финансовых учреждений должны быть уверены в том, что выданный заём будет возвращён в полном объёме и с выплатой установленных процентов. Поэтому к процедуре оформления привлекаются третьи лица, гарантирующие ответственность заёмщика перед банком. Однако в отдельных случаях можно взять кредит безработным без залога и поручителей. В случае отсутствия источника постоянного дохода кредитор готов предложить несколько программ:
- экспресс-займы — это возможность получить сумму (обычно в пределах 100 тысяч рублей) без обязательного пакета документов и справки о доходе; достаточно предъявить паспорт и еще один подтверждающий документ, например, военный билет, удостоверение водителя;
- ссуды под залог — банки предлагают весьма солидные суммы, если клиент готов заложить транспортное средство или недвижимость; этот вариант является достаточно рискованным, так как можно лишиться жилья, не выплатив полученные деньги;
- кредитование с участием брокеров — третьи лица заключают договоры с банками от имени клиента, получая за это денежное вознаграждение и избавляя граждан от необходимости доказывать платежеспособность.
Кроме того, потребительский кредит без работы можно получить в микрофинансовых организациях, готовых финансировать частных лиц в объеме, не превышающем 50 тысяч рублей, в сжатые сроки. Аналогичным способом является частное кредитование. Им занимаются небольшие компании и отдельные граждане, которые выдают наличные под расписку. Этот документ в случае невозврата денег может стать законным основанием для судебного разбирательства.
Получить потребительский кредит можно и безработному. Главное — правильно определить цель займа, подобрать наиболее выгодные условия и не испортить кредитную историю безответственным отношением к погашению долга.
Условия предоставления
Банковские учреждения определяют в категорию безработных лиц не только граждан, которые не имеют постоянного трудоустройства и стабильной заработной платы. Сюда же относятся те, чей доход является неофициальным:
- фрилансеры;
- няни;
- репетиторы;
- люди, сдающие недвижимость в аренду без документального оформления.
Учитывая то, что каждый человек в условиях экономической нестабильности старается обеспечить себя любыми доступными способами, количество так называемых безработных постоянно увеличивается.
К рисковой категории относятся также студенты и пенсионеры. Сделки с ними считаются проблемными кредитами, так как долговое бремя для этих лиц часто оказывается непосильным. Вполне объяснимо, почему банки крайне неохотно сотрудничают с такими клиентами и не желают выдавать потребительские займы без подтверждения дохода и занятости.
Наиболее эффективный способ получить деньги в долг — предоставить доказательства своей платежеспособности. Например, при сдаче квартиры в аренду рекомендуется оформить договор, а при получении материального вознаграждения за работу в дистанционном режиме можно предъявить распечатку поступлений на электронные счета или банковскую карту. Весомым основанием является выписка из ПФР.
Банки не интересуются законностью деятельности клиента, а только пытаются удостовериться в том, что эта деятельность позволит своевременно рассчитаться с долгами. Финансовые компании собирают доказательства того, что у заемщика есть материальные ресурсы в достаточном количестве.
Для обращения в банк нужно подать заявление и заполненную анкету, где указана персональная информация, телефоны для связи и другие данные, которые могут повлиять на решение кредитора. Большим плюсом является хорошая кредитная история. Если в прошлом кредитовое сотрудничество прошло без задержек со стороны заемщика, есть высокие шансы получить деньги уже без официального трудоустройства.
Дополнительным преимуществом считаются близкие родственники, которые могут выступить поручителями и при этом сами являются работающими гражданами. Лица, готовые оплатить первоначальный взнос, в большинстве случаев могут рассчитывать на одобрение со стороны банка и получение желаемой суммы.
Получение займа для открытия бизнеса
Необходимость взять потребительский кредит без подтверждения дохода и занятости иногда возникает при желании клиента открыть собственное дело. Банки готовы предоставить денежные средства в двух случаях:
- юридическим лицам;
- частным клиентам.
Индивидуальным предпринимателям и официально зарегистрированным представителям собственного бизнеса необходимо предъявить подробную информацию о результатах текущей деятельности. Существенно увеличивают шансы на положительное решение оставленные в залог активы, транспортные средства, производственное оборудование. Компании, которые не начали свое функционирование, а только оформили пакет учредительных документов, кредит не получат.
Частным лицам немного проще получить ссуду на открытие или развитие собственного ИП. Банки готовы предоставить кредит в размере от 200 тысяч рублей, но не более 1 миллиона в национальной валюте. Для этого нужно предоставить эффективный бизнес-план, просчитать точную сумму на открытие и покрытие возможных издержек.
Чтобы взять потребительский кредит без официального трудоустройства на развитие собственного бизнеса, важно составить надежный и продуманный финансовый прогноз. Необходимо удостовериться, что все взятые обязательства индивидуальным предпринимателем будут выполнены за счет достаточной прибыли. При возникновении проблемной ситуации можно воспользоваться услугой рефинансирования. Некоторые банки готовы ее предоставить не только под процент, но и с учетом единоразовой комиссии.
Ответственность за невозврат
Отсутствие стабильного дохода, задержка в выплате пенсии или стипендии, форс-мажорные обстоятельства не являются оправданием за несвоевременное погашение кредита. Банк вносит таких клиентов в черный список, делая соответствующие поправки в их кредитных историях. Безработным лицам впоследствии практически невозможно будет оформить займ.
На территории РФ к неплательщикам применяются строгие меры наказания, а банки разрабатывают и используют любые методы возвращения денежных средств. При этом на должника налагаются штрафы и пени за просрочку, а также повышается процентная ставка.
Помощь в возврате долгов и наказании недобросовестных клиентов оказывают коллекторские агентства. Но если и они не могут заставить неплательщика отвечать по обязательствам, банк может обратиться в суд. В качестве смягчающих и оправдывающих обстоятельств могут быть признаны только те, которые произошли не по воле клиента и стали непреднамеренной причиной прекращения регулярных выплат. Чтобы избежать уголовной ответственности, необходимо вносить хотя бы минимальные суммы и обратиться в банк с просьбой уменьшить процентную ставку (с объяснением всех обстоятельств).
Лица без официального трудоустройства имеют все шансы получить кредит в банках Российской Федерации. Последние готовы предоставить лояльные программы и выгодные условия. Если кредитная история остается чистой, финансовые компании охотно сотрудничают с клиентами даже без документов о платежеспособности.
