Рефинансирование кредитов для физических лиц в Запсибкомбанке

Не всегда условия выдачи кредитов устраивают клиентов. Иногда им выгоднее взять заем на погашение текущего долга в другой банковской организации, нежели дальше оплачивать договоры с высокой ежемесячной оплатой и большой ставкой по процентам. Рефинансирование в Запсибкомбанке можно провести при помощи двух банковских предложений: потребительских и ипотечных кредитов.

Потребительский заем

С учетом того, что потребительский и ипотечный кредит — это различные банковские продукты, каждому из этих займов свойственны свои определенные требования к кредитованию.

Условия Запсибкомбанка при рефинансировании кредитов других банков для физических лиц следующие:

1. Период действия нового соглашения не может быть более 7 лет.
2. Возможные размер ссуды — от 100 тыс. руб. до 2 миллионов руб. Но на размер кредита существенное влияние оказывает показатель постоянного дохода клиента и статус заемщика. Рассчитывать на крупный кредитный заем смогут лишь участники зарплатных программ со средним ежемесячным доходом более 100 тыс. руб. Если размер дохода ниже, то в этом случае больше 1,5 млн рублей претенденту не выдадут. Для сотрудников аккредитованных компаний, бюджетников, а также иных категорий заемщиков ограничение по размеру ссуды составляет не более 1 миллиона рублей.
3. Кредит можно получить как с поручительством, так и без гарантийного обеспечения.
4. Процентная ставка — 12,5−16% годовых.
5. Штрафные санкции за невыполнение долговых обязательств — 0,05% от общей суммы задолженности ежедневно.

Ипотечный кредит

Перекредитование в Запсибкомбанке можно осуществлять только в национальной валюте. Наибольшая сумма не должна быть больше суммы долга по кредиту, который выплачивается, на дату составления нового договора по займу. Средства выдаются без комиссии, есть возможность досрочной оплаты без ограничений и наложения штрафов.

Условия перекредитования ипотечного кредита заключаются в следующем:

1. Период оплаты задолженности не больше 30 лет.
2. Общая сумма кредитных средств не может быть больше остатка задолженности по текущему кредиту и быть более 80% от оценочной стоимости недвижимости.
3. Страховой полис — оформляется или полис личного страхования клиента, залоговой недвижимости, потери права владения собственностью, или же производится страхование только недвижимого имущества.
4. Обеспечение — во время кредитования до 1,5 миллионов рублей с дальнейшим оформлением в ипотеку недвижимого имущества возможно взятие кредита без поручительства. Если размер ссуды более 1,5 миллиона рублей, то в этом случае до момента оформления ипотечного договора составляется соглашение с поручителем, а затем уже после оплаты текущей задолженности в залоговое имущество переходит и непосредственно недвижимость.
5. Штрафные санкции — штраф в размере 1/366 от основной ставки Центрального Банка.
6. Ставка по процентам — 9,6−17% годовых.

Чаще всего за рефинансированием обращаются заемщики, которые недовольны действующими условиями кредитного договора: размер ставки по процентам, период погашения задолженности. Либо же те люди, которые имеют долги по займам в нескольких банковских организациях.

Первым перекредитование сможет помочь понизить проценты по взятой ссуде, позволит продлить период действия кредитного договора, что вследствие этого снизит размер ежемесячной оплаты, а, соответственно, и нагрузку на бюджет клиента. Вторым же облегчит контроль над выплатой долгов, так как намного удобней следить за одним платежным графиком, нежели за несколькими, да и обращаться будет необходимо лишь в один банк, это значительно экономит время.

Требования к претендентам

Так как Запсибкомбанк является региональной кредитно-финансовой компанией, главное требование, которое выставляется всем потенциальным клиентам — постоянная регистрация и место прописки в зоне действия банковской организации. Если у заемщика отсутствует прописка в нужном районе, то он все равно сможет воспользоваться рефинансированием от Запсибкомбанка, однако для этого нужно быть трудоустроенным на предприятии, которое расположено и зарегистрировано в зоне действия этой кредитной компании.

Кроме соответствия географическому требованию, потенциальный заемщик банка обязан:

• быть трудоустроенным и на текущем месте работы находиться более полугода;
• возраст — старше 20 лет;
• высокий уровень платежеспособности.

Для граждан, которые получают зарплату на карточку Запсибкомбанка, требования к трудовому стажу снижены до трех месяцев.

Максимально допустимый возраст заемщика банк определяет с учетом вида рефинансируемого им займа. Таким образом, на время завершения действия кредитного соглашения о реструктуризации, претендент обязан быть не старше:

• 66 лет — во время рефинансирования потребительских кредитов (для мужчин);
• 61 года — во время рефинансирования потребительских кредитов (для женщин);
• 65 лет — во время рефинансирования ипотечного кредита, независимо от пола.

И еще одно немаловажное условие, которое необходимо учитывать заемщикам, не являющимся зарплатными в банке. Если было принято решение о рефинансировании ипотечного кредита, то за 6 месяцев до подачи соответствующей заявки в банк необходимо отказаться от подписания новых кредитных договоров любого вида — от кредитных карточек до получения микрозаймов. Иначе заявление будет отклонено банковской организацией автоматически.

Рефинансировать ипотечный кредит в Запсибкомбанке смогут все граждане, которые подходят под условия. Перекредитование потребительских кредитов и других задолженностей доступно лишь льготным и зарплатным заемщикам.

Необходимые документы

Чтобы получить максимальный размер ссуды необходимо собрать как можно больше документов:

• справку о получении доходов за последние полгода по форме 2-НДФЛ либо иные документы, подтверждающие наличие постоянного заработка;
• загранпаспорт и паспорт гражданина Российской Федерации;
• ИНН;
• СНИЛС;
• военный билет (требуется для мужчин, которые находятся в призывном возрасте);
• ксерокопию трудовой книжки с пометкой руководителя предприятия или отдела кадров;
• заявление потенциального претендента с просьбой о преждевременном погашении кредитной ссуды с отметкой действующего на этот момент банка-кредитора;
• документ от текущего кредитора, в котором указан остаток долга, реквизиты соглашения по займу, качество погашения долга.

Заемщик также должен подать заявку на получение кредита и заполнить бланк клиента банка. Последний документ содержит основную информацию о потенциальном претенденте: семейное положение, данные, по которым можно связаться с клиентом, средние ежемесячные доходы и расходы, наличие недвижимого имущества, информацию о постоянном месте работы и другие данные.

Если клиент — участник зарплатной программы Запсибкомбанка более трех месяцев, то подтверждать официально наличие постоянного дохода не надо, а если более одного года, то в этом случае не обязательно подавать и ксерокопию трудовой книжки. При наличии поручителей необходимо подать в банк такой же перечень документации, который требуется от заемщика.

Займы для перекредитования

Не любую кредитную ссуду можно перекредитовать в Запсибкомбанке. Банковская организация рассматривает заявления, только если текущая задолженность соответствует определенным требованиям:

• на протяжении последнего года не было ни одной просрочки по задолженности;
• период действия кредитного договора более полугода;
• число рефинансируемых кредитов не больше пяти.

Необходимо сказать, что по программе перекредитования потребительских кредитов можно рефинансировать задолженность по кредитным карточкам, автомобильным кредитам, кредитам наличными, овердрафтам, а по ипотечному займу — только по кредитам на приобретение недвижимого имущества.

Оформление и дополнительные возможности

Чтобы рефинансировать кредит в Запсибкомбанке, заемщику вначале нужно рассчитать ориентировочные выплаты по займу. Если размер ежемесячной оплаты соответствует материальным возможностям, то заемщик может отправлять заявление на кредит. Выполнить это можно:

• отправив заявление с официального сайта банковской организации;
• лично в любом филиале банка.

Если предварительное рассмотрение является положительным, то заемщику на мобильный телефон будет отправлено соответствующее SMS либо банковский работник ему перезвонит. После получения и рассмотрения полного перечня документации Запсибкомбанк оповестит претендента об окончательном решении на протяжении 5 дней.

Владельцы зарплатных карт Запсибкомбанка, работники аккредитованных организаций, бюджетники смогут уменьшить ставку по проценту рефинансирования кредита до одного пункта с учетом периода погашения долга, если они используют программу «Финансовая защита клиента». Она предусматривает оформление страхового полиса клиента, а также защищает от непредвиденной потери постоянного дохода.

Особенностью перекредитования в Запсибкомбанке является возможность получения займа даже клиентам с плохим кредитным рейтингом. Однако для этих клиентов ставка по проценту будет выше на 0,5 пункта, в отличие от стандартной. Также, если необходимо, банк сможет предоставить заемщику отсрочку в выплате тела кредита на срок не более полугода. Такая услуга подразумевает увеличение ставки на 0,25 пункта.

Расчетный калькулятор

При помощи кредитного калькулятора Запсибкомбанка можно выбрать выгодную программу рефинансирования с оптимальной ежемесячной оплатой и минимальным размером переплат. Основные достоинства кредитного онлайн-калькулятора на сайте Запсибкомбанка заключаются в следующем:

1. Удобный и понятный интерфейс.
2. Расчет без первоначального взноса, без поручителей и справки о доходах.
3. Самая актуальная информация по процентным ставкам (информация обновляется ежедневно).
4. Расчет с преждевременной оплатой.
5. Динамический расчет рефинансирования без перезагрузки страницы.
6. Все данные о расчете перекредитования можно сохранить или распечатать.

Способы оплаты

После получения положительного решения необходимо подать заявление на рефинансирование в Запсибкомбанк. Но нужно не забывать важный момент. Любой кредит необходимо выплачивать. При этом выполнять это необходимо точно в сроки, указанные в составленном договоре. Банк предлагает большое количество способов перечисления средств:

1. Через банковскую кассу в ближайшем отделении.
2. Перевод с карты на карту.
3. При помощи банкомата или терминала.
4. Автоматическое удержание с зарплаты.
5. С помощью интернет-банкинга.
6. Безналичный перевод с другой банковской организации.

Нельзя пропускать ежемесячную оплату. За каждый день неустойки заемщик платит дополнительно процент. Чем дольше задержка, тем больше начисляется штраф. Потому необходимо постоянно оставлять деньги на погашение задолженности.

Отказ в рефинансировании

Каждая кредитная компания при выдаче ссуды заинтересована в гарантированном возврате своих средств. Именно поэтому любой банк предъявляет особые условия к потенциальному клиенту. Несоответствие хоть одному требованию может являться причиной отказа.

Отказом рефинансирования кредита могут являться следующие причины, которые связаны с профессиональной деятельностью клиента:

• профессия будущего претендента имеет узкую специализацию либо не востребована;
• клиент имеет недостаточный уровень постоянного дохода или является безработным;
• регулярная смена рабочего места;
• недостаточный рабочий стаж. Также клиенту могут отказать, если стаж на последнем рабочем месте не больше 6 месяцев;
• нетрудоспособный возраст клиента;
• профессия потенциального претендента связана с риском для жизни.

Если заемщик работает на частного предпринимателя, то это тоже может являться причиной отказа. Индивидуальные предприниматели имеют самый низкий статус надежности, в отличие от государственных предприятий.

Причиной отказа также является подача не всей информации либо отсутствие в наличии таких документов:

• клиент не может предоставить справку о наличии любого недвижимого или движимого имущества, являющегося гарантом оплаты кредита;
• военный билет. Для лиц мужского пола этот документ обязателен;
• документ, который подтверждает доход клиента. Чаще всего используется справка по форме 2-НДФЛ.

Решая вопрос о рефинансировании кредита, банк может воспользоваться любыми данными из БКИ. Если замечено несоответствие информации, в займе будет отказано.

Есть так называемые «негативные» причины, которые являются поводом для отказа:

• неблагонадежность клиента. Подтверждением этого факта может быть судимость, регулярная неуплата алиментов;
• плохая кредитная репутация претендента либо его ближайших родных.

• неблагонадежность клиента. Подтверждением этого факта может быть судимость, регулярная неуплата алиментов;
• плохая кредитная репутация претендента либо его ближайших родных.

На отрицательный исход могут влиять все причины как по отдельности, так и вместе взятые.

Действия при отрицательном решении

Регулярное обращение в кредитно-финансовые компании с дальнейшим отказом в выдаче кредитного займа отрицательно влияет на репутацию претендента. Перед тем как заново обращаться в банк, нужно проанализировать все возможные факторы в отказе выдачи кредита. Для начала нужно тщательно проанализировать свою кредитную историю. Не исключается, что в системе была допущена неточность, из-за которой потенциальный клиент получает отрицательное решение. При ее обнаружении нужно обратиться с соответствующей заявкой в БКИ.

В определенных случаях есть смысл воспользоваться помощью кредитного брокера, он сможет помочь разобраться в особенностях финансового дела, а также выбрать оптимальную программу рефинансирования.

Высокий кредитный рейтинг является одним из главных условий Запсибкомбанка. Есть ряд способов поднять репутацию клиента.

Улучшение кредитной истории

Кредитный рейтинг представляет собой список информации о клиенте и финансовых операций, которые он производил. Любые данные относительно просроченных платежей, штрафов указываются в личной информации заемщика и остаются в анкете навсегда. Чтобы улучшить свою историю, клиент обязан показать себя как добросовестный заемщик, который исправно выплачивает все задолженности. Для этого есть несколько вариантов:

• значительное изменение условий жизни потенциального претендента окажет положительное влияние на историю кредитования. Под изменениями необходимо понимать появление дополнительного дохода или новой работы с высоким уровнем заработка;
• приобрести недвижимость, которую банковская организация сможет использовать в качестве гарантийного залога во время выдачи кредита;
• оформление ссуды. Клиенту с плохой кредитной историей смогут предложить ссуду на менее выгодных условиях. Сюда относится небольшой период кредитования, высокая ставка по процентам. Выплата этого долга без задержек и штрафов сможет значительно повлиять на кредитный рейтинг.

Повторное заявление на рефинансирование лучше всего подавать после выполнения анализа кредитной истории и попытки повысить свой рейтинг.

Подача повторного заявления

Процесс подачи повторного заявления на перекредитование ни в чем не отличается от подачи первого заявления. Потенциальный претендент обязан предоставить требуемый перечень документации с учетом требований и условий кредитно-финансовой компании. В случае когда кредитная история клиента не претерпела значительных изменений в лучшую сторону, то повторная подача заявления имеет смысл только в случае, если условия рефинансирования изменились. Иначе клиент заново получит отказ.

Для того чтобы повысить шансы в получении кредитной ссуды, заемщик может отправить заявление, подобрав другое банковское предложение, также можно попробовать обратиться в другую кредитную компанию для получения требуемой суммы.

Преимущества и недостатки

Достоинств у услуги рефинансирования большое количество. Это и возможность дополнительно получить определенную сумму без оформления нового кредитного договора, и сбор всех неоплаченных долгов в один кредит, и более выгодные предложения конечного займа. В результате можно получить услугу, которая сможет помочь сэкономить средства и снизить долговую нагрузку на заемщика.

Видимых недостатков у этой услуги нет. Не надо платить за то, чтобы ей воспользоваться, но потребуется документальное разрешение всех кредитных организаций, в которых ранее был оформлен кредит на проведение перекредитования. Также возможно будет необходимо преждевременно погасить определенные кредиты с учетом указанных пунктов в кредитном соглашении. Все эти нюансы нужно учитывать еще перед проведением услуги, чтобы правильно подобрать требуемую сумму нового займа.

Услуга перекредитования в банке Запсибкомбанк даст возможность сэкономить средства и улучшить условия текущей оплаты задолженности. Это выгодно всем сторонам: клиент получает более выгодное предложение, один банк возвращает свои деньги, а второй получает нового клиента.