Прежде чем произвести расчет пеней по ставке рефинансирования калькулятором онлайн, рекомендуется ознакомиться с подписанным договором и размером ставки. С помощью последнего показателя определяется пеня за просрочку налога, взноса, кредита. Каждый день размер задолженности увеличивается на 1/300 от первоначальной суммы. Расчеты производятся с помощью калькулятора онлайн либо формулы.
Рефинансирование на разных рынках
Понятие «рефинансирование» означает замену текущего долга основным долговым обязательством на рыночных условиях. На рефинансирование прямое влияние оказывают экономические факторы, включая риски и кредитоспособность. Рассматриваемый термин сочетается с реструктуризацией долга, что связано с оптимизацией долговой политики.
В развитых странах рефинансирование используется при оформлении ипотеки, покупке ценных бумаг. В его задачи входят:
- замена прежнего займа новым;
- оптимизация платежей;
- консолидация долговых обязательств;
- продление срока долга со снижением величины текущих выплат.
Заемщик заинтересован в рефинансировании, если нужно взять новый кредит под меньший процент для погашения большого остатка ссуды в другом банке, причем расходы на выплату раньше срока не превышают выгоду от снижения процента по предыдущему долгу.
Впервые рассматриваемое понятие ввели в РФ 1 января 1992 года. Ставка рефинансирования ранее использовалась в ломбардах. На текущий момент её применяют в налогообложении и с целью расчета штрафа, неустойки. Чтобы отличать понятия и разорвать связь между денежно-кредитным и фискальным предназначением, правительство приняло решение не устанавливать самостоятельно значение показателя.
Основа денежно-кредитной политики — ключевая ставка. По ней ЦБ РФ проводит операции, управляя ликвидностью банковского сектора. Эту ставку ввели еще в 2013 году, и ее значение приравнивается к ключевому проценту.
Условия сделки
Чтобы самостоятельно посчитать пеню по ставке рефинансирования калькулятором онлайн, необходимо выяснить, при каких условиях она начисляется. Рассматриваемый вид неустойки связан с невыполнением в срок либо несвоевременным выполнением установленных контрактом / законом обязательств.
Штраф начисляется в процентах, равных определенной сумме, за каждый просроченный день. Сама ставка — нестабильное число. Она изменяется часто, так как на её формирование влияет несколько показателей, включая:
- общую задолженность;
- количество просроченных дней.
- общую задолженность;
- количество просроченных дней.
Для точных вычислений пени определяются по каждому периоду изменения ставки отдельно. Если долг составляет 200 тыс. руб. при 30-дневной просрочке, то предварительно выясняется ставка рефинансирования по указанному отрезку времени.
С 2016 года показатель приравнивается к основному параметру в процентах. Размер ставки изменяется 4−5 раз в год. С учетом этого корректируются и пени. Если они вычисляются по кредиту, рекомендуется применять онлайн-калькулятор, работающий по правилам расчета неустойки с указанием долей от главной ставки Центрального Банка страны за каждый день просрочки. Размер самой доли может быть двукратным, трехкратным, что зависит от количества просрочек.
Виды долгов
Если в контракте указан фиксированный процент, показано применение калькулятора пеней по рефинансированию из договора. С 2018 года этот процент был повышен Центральным Банком до 7,5. Задолженность по платежу может рассчитываться по нескольким показателям:
- Ставка 1/300. Используется, если есть задолженность за услуги ЖКХ, по выплате заработной платы.
- Вся ставка. Применяется, если в контракте не указаны проценты.
- Несколько неустоек. В таком случае эксперты рекомендуют воспользоваться вариантом с плавающей ставкой. Она автоматически зависит от периода долга. Также можно использовать последнюю позицию рефинансирования. Этого способа придерживается арбитражный суд.
Начисление по ставке 1/300
- Ставка 1/300. Используется, если есть задолженность за услуги ЖКХ, по выплате заработной платы.
- Вся ставка. Применяется, если в контракте не указаны проценты.
- Несколько неустоек. В таком случае эксперты рекомендуют воспользоваться вариантом с плавающей ставкой. Она автоматически зависит от периода долга. Также можно использовать последнюю позицию рефинансирования. Этого способа придерживается арбитражный суд.
Начисление по ставке 1/300
Чтобы определить величину неустойки за период долга, используется калькулятор пеней по ставке рефинансирования 1/300. Если за этот срок зафиксированы различные показатели, вычисления выполняют для каждого значения отдельно и суммируют полученные данные.
Чтобы воспользоваться калькулятором, в соответствующую графу вводится задолженность. Необходимо поставить галочку напротив показателя рефинансирования, указав количество дней просрочки. Сумма определяется по исходным данным.
Работа калькулятора основана на следующей формуле:
Пени = Задолженность * 1/300 * Ставка реф. * Количество дней.
Отсчет просрочки начинается с дня, следующего после даты оплаты, а заканчивается любым днем. Этот момент зависит от типа долга. К примеру, за налоги в ФНС нужно платить за день до даты погашения. Пени за задержку по выплатам зарплаты считаются по 1/150.
Разные неустойки
Сложнее узнать неустойку, когда ставка меняется часто. К примеру, долг у клиента банка с 26 апреля, а оплату внесли 27 мая. В период до 17 мая действовала ставка 9%, а после 18 мая — 8,5%. В таком случае расчет производится поэтапно (частями):
- сначала берется вся сумма долга, во второй строке указывают дни, на которые приходится ставка, а затем прописывают 9%;
- аналогичным образом осуществляется 2-й расчет: указывается размер долга и количество дней, а затем 8,5% по ставке.
- сначала берется вся сумма долга, во второй строке указывают дни, на которые приходится ставка, а затем прописывают 9%;
- аналогичным образом осуществляется 2-й расчет: указывается размер долга и количество дней, а затем 8,5% по ставке.
Отдельно рассчитывают размеры неустоек, начисленных с 18−27 мая. Для определения пеней за весь срок оба показателя складываются. Если неустойка начисляется по просроченному долгу с 1 октября 2017 года, сумма пеней будет зависеть от всего периода просрочки.
В таком случае эксперты используют несколько методов расчета:
- Если задолженность не превышает 30 суток, расчет осуществляется по стандартной формуле.
- Если больше 30, то используется следующий вариант: сумма неустоек равна сумме долга за соответствующий период. Последнее значение умножается на ставку рефинансирования от Центрального Банка, делится на 300 и умножается на количество суток.
- Пени с 31 дня рассчитываются по аналогичной формуле, при этом ставка умножается на 150.
Этапы расчета онлайн
- Если задолженность не превышает 30 суток, расчет осуществляется по стандартной формуле.
- Если больше 30, то используется следующий вариант: сумма неустоек равна сумме долга за соответствующий период. Последнее значение умножается на ставку рефинансирования от Центрального Банка, делится на 300 и умножается на количество суток.
- Пени с 31 дня рассчитываются по аналогичной формуле, при этом ставка умножается на 150.
Чтобы рассчитать пени по ставке рефинансирования онлайн-калькулятором, потребуется выполнить некоторые шаги. Предварительно выбирается тип налога либо взнос, по которому начисляется неустойка, указывается дата уплаты, прописанная в договоре.
Альтернативным вариантом является период, за который взнос уплачивается с задержкой. В этом случае поле «дата» заполняется автоматически. Исключение — случай, когда неустойка связана с НДФЛ и заработной платой. Здесь уже дата указывается самостоятельно. Специалисты объясняют это тем, что НДФЛ выплачивается до первого рабочего дня, который следует за числом фактической выплаты заработной платы.
В калькуляторе указывается и дата фактического перечисления взноса. Для расчета пеней отражается вся сумма взноса либо налога. Если все поля заполнены, пользователь получает справку-расчет с суммой неустойки.
Можно вычислить сумму просрочки и без привязки к официальной ставке. В калькуляторе вводят личные данные, используя договор, подписанный с контрагентом.
Неуплата долга
В некоторых ситуациях налогоплательщики при просрочке не выплачивают неустойку. Это возможно, когда недоимка связана с тем, что при расчете лицо руководствовалось разъяснениями налоговой службы либо прочих органов.
Плательщик может отказаться от уплаты пеней, если они возникли из-за ошибки в соответствующем поручении, но это исправляется уточнением платежа. В таком случае налог не считается уплаченным с нарушением сроков. Если ошибка в платеже связана с неправильным указанием реквизитов банка или Федерального казначейства — неустойка начислится.