Перекредитование в Беларусбанке под меньший процент происходит по определенным правилам и требованиям к заемщику. Рефинансирование подразумевает оформление нового займа на выгодных условиях для погашения существующего в этом или других банках долга. К каждому клиенту подбирают индивидуальный подход и процентные ставки. Заемщик должен быть добросовестным, не иметь просроченных платежей.
Основная характеристика
Программа рефинансирования кредитов в Беларусбанке называется «Удачное обновление». Это специальное предложение для граждан Республики Беларусь, желающих закрыть действующий кредит или кредиты посредством оформления нового займа под низкие проценты.
Принцип программы
Перекредитование — это получение нового займа на выгодных условиях для закрытия другого или нескольких действующих кредитов. Клиент обращается в отделение банка, ознакомившись с условиями.
Тарифный план предназначен для потребительских кредитов и ипотечных займов. Если у клиента имеется действующий кредит, который ему сложно оплачивать, банк предоставляет выгодные условия по программе рефинансирования.
В течение года ставки по кредитам и депозитам снижаются. Например, с января ставка рефинансирования опустилась на 6%, а именно этот показатель связан с основными ставками кредитных организаций. В начале года деньги банка стоили заемщику до 45% годовых, то сейчас 30−35%. В некоторых случаях понижается ставка до 25%. Это касается новых кредитов.
Заемщики, оформившие ссуду под высокие проценты, вынуждены переплачивать. Беларусбанк решил помочь своим клиентам и удешевить выданные кредиты. По ранее оформленным договорам действует своя ставка рефинансирования Беларусбанка. На сегодня она составляет 24−29%.
Заемщик оформляет второй кредит и закрывает в полном объеме действующий. Банк остается в прибыли, привлекая новых клиентов, а для клиента выстраивается удобный график платежей. Беларусбанк работает по программе «Удачное обновление».
Цель перекредитования:
- Рефинансирование действующего кредита в национальной и иностранной валюте.
- Переоформление займов сторонних банков.
- Рефинансирование действующего кредита в национальной и иностранной валюте.
- Переоформление займов сторонних банков.
Исключение составляет овердрафтная карта Беларусбанка, по которой не действует программа. Клиент подает заявку в офисе или на сайте банка, заполняя все пункты анкеты и прилагая необходимые документы. После рассмотрения платежеспособности и проверки кредитной истории служба безопасности выдает итоговое решение.
Одобренные суммы безналичным путем перечисляются на лицевой счет для полного погашения кредита или выдаются клиенту на руки. На срок до 7 лет займ оформляется от 15,5% годовых под обеспечение, если сумма кредита не более 300 базовых величин. Процентная ставка не является фиксированной, поэтому изменяется в связи с решением законодательства. Постановлением НБ Республики Беларусь установлена ставка рефинансирования в Беларусбанке 10,5%.
Ежемесячные выплаты осуществляются аннуитетным платежом, равными долями. Проценты начисляются за фактическое использование заемных средств, однако ставка устанавливается индивидуально. Сегодня ставка рефинансирования Беларусбанка составляет 29% для кредита, оформленного на срок до одного года, и 31% годовых сроком до 5 лет. Заемщик рассчитывает на сумму большую, чем оставшийся долг по действующему кредиту. Сотрудники персонально подходят к каждому клиенту, изучая его возможности.
Требования к оформлению
Текущий кредитный договор, овердрафтная карта должны быть именными и оформленными на заявителя. Важным условием для одобрения нового кредита является отсутствие просрочек. В банк предъявляются документы, подтверждающие оплату взносов ежемесячно до текущего момента.
Основные требования:
- Гражданство Республики Беларусь или проживание на территории страны.
- Постоянный источник дохода.
Список предоставляемых документов стандартный, но дополняется для индивидуальных предпринимателей и юридических лиц. Необходимо подтверждение внесенных не менее двух платежей по действующему кредиту.
Стандартный пакет документов:
- Паспорт.
- Справка о доходах за последние три месяца.
- Выписка с зарплатного счета.
Предоставляются реквизиты стороннего банка, на погашение которого пойдут средства нового рефинансированного займа. Некоторые справки имеют срок давности, поэтому рекомендуется сразу представлять все документы в банк.
Документы для ИП и юридических лиц:
- Копии свидетельства о регистрации.
- Ксерокопия ИНН.
- Кредитный договор.
- Копия лицензии.
- Выписка из книги доходов и расходов ИП.
- Информация об остатке кредитной линии.
- Выписка из банка и налоговых органов.
В особых случаях служба безопасности Беларусбанка запрашивает предоставление налоговой декларации за последний отчетный период, а именно расчетную часть.
Прочие условия
Финансисты хорошо поработали над созданием специальных программ различных категорий населения. Однако рефинансирование имеет ряд положительных и отрицательных характеристик.
Выгодное предложение для пенсионеров
Некоторые кредитные организации предлагают людям преклонного возраста различные банковские продукты. Эта категория ответственно относится к долговым обязательствам, поэтому предоставляются дополнительные условия и льготы кредитования.
Через определенное время клиентов не устраивают фактические условия оплаты, график платежа, в таком случае оптимальным вариантом является оформление нового кредита для закрытия старого. Сотрудники банка подбирают выгодные процентные ставки, ниже установленных в действующем договоре, и снижают сумму аннуитетных взносов.
Определяющие условия:
- Размер пенсии.
- Возраст клиента.
- Количество иждивенцев.
- Кредитная характеристика.
- Общее число и сумма действующих кредитов, оформленных в разных банках.
- Отсутствие просроченных платежей.
- Размер пенсии.
- Возраст клиента.
- Количество иждивенцев.
- Кредитная характеристика.
- Общее число и сумма действующих кредитов, оформленных в разных банках.
- Отсутствие просроченных платежей.
А также перекредитование объединяет несколько кредитов в один. Возраст заемщика должен соответствовать требованиям погашения кредита. Кредитная история рассматривается только без просроченных платежей и судебных взысканий. Специалисты учитывают размер пенсии и прочих доходов заемщика.
Поэтому для точного одобрения заявки желательно указать данные организации и предоставить официальное подтверждение дохода, кроме пенсии. Беларусбанк при наличии отрицательных факторов, влияющих на оформление кредита, рекомендует привлекать поручителей (детей или внуков). Крайней мерой является залог недвижимости или автомобиля.
Каждый отдельный вариант рефинансирования рассматривается в персональном порядке. При отказе в выдаче кредита подбирается альтернативный вариант. Рефинансирование кредита в Беларусбанке — перекредитование под сниженные проценты.
Преимущества и недостатки
Перекредитование подразумевает как достоинства программы, так и неудобства для клиента. Оформление займа допускается без поручительства, если клиент находится на хорошем счету и в белом списке банка. Для досрочного погашения кредита в Беларусбанке не предусмотрены штрафные санкции.
Пенсионеры, получающие государственную пенсию на карты банка, а также работающие граждане, у которых оформлен зарплатный проект в Беларусбанке, не предоставляют справку о полученных доходах.
Кредит удобно оплачивать различным способом: информационные киоски, через интернет-банкинг и мобильное приложение.
Недостатки рефинансирования:
- Увеличение периода кредитования влечет большую переплату.
- Длительная процедура одобрения заявки и оформления займа.
- Предоставление большого перечня документов.
Рефинансирование кредита в Беларусбанке выгодно клиентам, у которых существует один или несколько кредитов по завышенной ставке. Банк предлагает перекредитоваться под низкие проценты. Перекредитование в Беларусбанке является выгодным предложением, снижающим ежемесячную нагрузку на клиента в плане суммы платежа.
