При возникновении финансовых затруднений, связанных с выполнением долговых обязательств по кредитам, банки предлагают разнообразные программы, способствующие исправлению ситуации. Например, в банке Тинькофф есть кредитные каникулы. Этой программой рекомендуется воспользоваться в том случае, если по уважительным причинам заемщик не может своевременно выполнить кредитные обязательства.
Описание услуги
Описание услуги
Кредитные каникулы рассчитаны на небольшой временной промежуток, за который часть долга будет реструктуризирована. Услуга актуальна тогда, когда у заемщика возникли трудности в выплате обязательных платежей по кредиту. Если банковское учреждение согласится активировать эту программу и даст заемщику некоторую отсрочку, то должник сможет избежать возможных штрафов и за отведенное время улучшить благосостояние.
Благодаря этой услуге, заемщик сможет оплачивать меньшие суммы по кредиту. Варианты могут быть следующими:
- Оплата процентов.
- Заплатить только основную часть долга.
- Осуществлять минимальные обязательные платежи.
Условия предоставления программы
Отсрочку платежа в Тинькофф банке можно оформить на кредитную карту. В договор будут внесены изменения, касающиеся минимального размера платежа. Услуга предоставляется на индивидуальных условиях. Расчет минимальной суммы производится для каждого клиента отдельно. На ее размер влияет КИ заемщика, размер суммы, взятой в долг, причины финансовых затруднений.
Важно: за пользование отсрочкой необходимо будет заплатить 0,5% от общего займа. Этот платеж распределится на весь кредитный период и будет входить в ежемесячные выплаты долга.
Отсрочка может быть предоставлена на разные временные периоды:
- Один расчетный период, если кредит оформлен на 12 мес.
- 2 расчетных периода, если на 1−2 года.
- 3 периода при условии, что кредит оформлен на 2−3 года.
Кредитные каникулы могут получить действительно нуждающиеся в такой услуге люди. Но этого мало, так как необходимо будет также подтвердить документами, что заемщику потребуется период, за который он сможет улучшить финансовое состояние.
Отсрочка может быть одобрена, благодаря таким факторам:
- серьезное заболевание и временная потеря трудоспособности из-за него;
- утрата кормильца;
- в неполной семье появился еще один ребенок;
- болезнь близкого человека и потребность в дорогостоящем лечении.
Это неполный список возможных причин, на основании которых банк пойдет навстречу и предоставит рассрочку. Их гораздо больше, но заемщику обязательно необходимо предоставить документы, подтверждающие наличие таких обстоятельств.
Если у клиента положительная кредитная история, то шансы на получение отсрочки увеличиваются. Незначительные просрочки могут и не повлиять на окончательное решение банка. Но наилучший вариант — обратиться в банк за отсрочкой после того, как была закрыта просроченная задолженность, и внесена несколько раз минимальная сумма.
Порядок оформления
Чтобы оформить кредитные каникулы в Тинькофф-банке, необходимо связаться с представителем организации. У этого финансового учреждения нет привычных отделений.
Однако обратиться в банк можно несколькими способами:
- отправить письмо по электронной почте credit@tinkoff.ru;
- позвонить на горячую линию 8 (800) 555-10-10 ;
- выслать информацию по факсу: +7 495 645-59-09 ;
- интернет-портал.
По звонку можно уточнить и обсудить все условия предоставления кредитных каникул. Но только телефонного звонка недостаточно. В финансовое учреждение следует отправить заявление вместе с документами, подтверждающими необходимость отсрочки.
В обращении к банку должна быть указана следующая информация:
- ФИО клиента;
- серия, номер паспорта, личные данные;
- данные по кредитному договору;
- описание причин, из-за которых возникло финансовое затруднение в выплате кредита;
- указание того, что подтверждающие документы прилагаются к заявлению;
- дата, подпись заемщика.
Заявление может рассматриваться в течение 10−30 дней, но принятие решения обычно происходит гораздо быстрее. Представитель банка сам свяжется с заемщиком и уведомит о принятом решении, расскажет условия отсрочки.
Достаточно будет отсканированных копий таких подтверждающих документов:
- справка о зарплате за последние месяцы;
- свидетельство о разводе;
- копия трудовой книжки с записью об увольнении;
- медицинские документы;
- свидетельство о рождении ребенка.
- справка о зарплате за последние месяцы;
- свидетельство о разводе;
- копия трудовой книжки с записью об увольнении;
- медицинские документы;
- свидетельство о рождении ребенка.
Самостоятельно узнать о возможности получения отсрочки можно в личном кабинете Тинькофф банка. Для этого достаточно найти кредитный договор и ознакомиться с его условиями.
Плюсы и минусы
Плюсы и минусы
Отсрочку платежа по кредитной карте Тинькофф банк может не одобрить, не объяснив причины. Отказ чаще всего связан с плохой кредитной историей или с недостаточностью поводов для отсрочки. Следует также знать, что во время действия услуги платить своевременно придется, пусть и небольшие суммы.
За время действия программы размер основного долга и проценты не уменьшатся. Более того, банк может согласиться на предоставление отсрочки, но с тем условием, что произойдет перерасчет и увеличение кредитной ставки. Соответственно, сумма долга может увеличиться.
Среди преимуществ программы стоит выделить следующие:
- Сохранение положительной кредитной истории в той ситуации, когда заемщик не может своевременно вносить платежи по кредиту.
- За время отсрочки не будут начислены штрафы.
- Во время действия кредитных каникул заемщик может заняться поиском более высокооплачиваемой работы или найти другие источники дохода.
Штрафы за просрочку платежа
Ежемесячные платежи по кредиту необходимо вносить в срок к дате, определенной в договоре. Если этого не происходит, то налагается штраф. Его размер зависит от того, как часто заемщик не выполняет свои долговые обязательства.
Если просрочка произошла в первый раз, то штраф за просрочку платежа по кредитке в Тинькоффе составляет 590 руб. Это не распространяется на те случаи, когда задолженность на конец расчетного периода не превышает 150 руб. При повторении ситуации к этой же сумме необходимо добавить 1% от общей задолженности. При третьей просрочке нужно будет доплатить уже 2% от размера долга.
После начисления штрафов определяют пеню. Она насчитывается ежедневно до полного погашения долга. В Тинькофф размер пени составляет 0,2% в день от общей суммы задолженности.
Кроме того, на все операции по карте, куда входит безналичный расчет, совершаемый в расчетный период, будет начислен повышенный процент 30−40,9% согласно ставке, указанной в договоре. А также на весь кредит будет начислена неустойка в размере 19% годовых или 0,052% в день.
Узнать о том, какой штраф за просрочку платежа в Тинькофф, можно, позвонив по телефонам 8 (800) 555-10-10 или 8 (800) 755-10-10 . Должник также получит всю информацию по карте на мобильный телефон или электронную почту.
Все сведения можно узнать на официальном портале банка. Рассчитать размер долга можно самостоятельно. Например, чтобы выяснить размер ежемесячного платежа, достаточно к 6% от общей задолженности (не менее 600 руб.) добавить процентную ставку по кредиту и к полученному числу прибавить сумму превышения кредитного лимита.
Если просрочка по кредиту выявилась в предыдущем месяце, то в нынешнем периоде к сумме основного платежа необходимо добавить комиссию и неустойку.
При возникновении просрочки нужно постараться погасить текущий долг. Если неоплаченный обязательный платеж возник по веским причинам, необходимо самостоятельно обратиться в банк. Не стоит дожидаться того момента, когда будут начислены штрафы, пеня и применены иные меры воздействия.
