Потребительский кредит в Связь-банке и калькулятор процентов

«Связь-Банк» был образован в 1991 году как «Госбанк СССР». Его целью было эффективное использование и развитие связи и информационных систем, учредителями выступали предприятия связи разных областей России и стран-участниц Советского Союза. Сегодня среди предложений для физлиц «Связь-Банк» — потребительский кредит, кредитные и дебетовые карты, ипотеки и вклады, для юрлиц — займы и депозиты.

Потребительские займы

Потребительский кредит представляет собой нецелевой заем, получение денег наличными. Клиент может использовать их на любые цели.

Всего существует 4 варианта кредитования. Они различаются не только суммами, ставками и сроками, но и категориями клиентов, которые могут рассчитывать на получение денег.

Потребительский кредит в «Связь-Банке» представлен в следующих программах:

1. Наличными: предназначен для всех категорий заемщиков. Максимальная сумма составляет 3 миллиона рублей, максимальный срок — 5 лет. Процентная ставка равняется 10−16,9%: она определяется индивидуально для каждого случая. На пониженную ставку могут рассчитывать госслужащие и сотрудники компаний-партнеров «Связь-Банка», имеющие зарплатную карту в банке, вклад или хорошую кредитную историю. Отсутствие страховки процент повысит.
2. Для военнослужащих: рассчитывать на кредитование могут только лица, проходящие военную службу. При одинаковых условиях ставка будет составлять 12,9% в год, максимально допустимый срок — 7 лет.
3. Неработающие пенсионеры: деньги смогут получить только клиенты, чьим основным источником дохода является трудовая пенсия или за выслугу лет. Им предлагают эту же сумму на 5 лет, годовой процент — 15,9−16,9%.

На рассмотрение любой заявки может уйти до 5 рабочих дней. Обеспечения (залога) программы не требуют, но обязательным условием является наличие стационарного телефона по месту прописки или фактического проживания. Процентная ставка потребительского кредита «Связь-Банка» зависит от выполнения всех условий: например, наличия страховки или положительной кредитной истории.

Рассчитать примерную сумму и ежемесячный платеж можно на кредитном калькуляторе потребительского кредита «Связь-Банка» на официальном сайте. Это поможет выбрать наиболее подходящую программу.

Требования к клиенту

Требования к заемщику будут различаться в зависимости от категории, к которой они принадлежат. Например, если клиент проходит военную службу, ему придется доказать это.

К общим требованиям относятся:

1. Возраст заемщика — от 21 года, максимальный возраст на момент погашения займа должен составлять 70 лет.
2. Требуются российское гражданство и постоянная прописка в регионе, в котором открыто отделение «Связь-Банка». При этом получить сам кредит можно в другом городе.
3. Общий трудовой стаж должен составлять от года, на последнем месте — от 4 месяцев.

1. Возраст заемщика — от 21 года, максимальный возраст на момент погашения займа должен составлять 70 лет.
2. Требуются российское гражданство и постоянная прописка в регионе, в котором открыто отделение «Связь-Банка». При этом получить сам кредит можно в другом городе.
3. Общий трудовой стаж должен составлять от года, на последнем месте — от 4 месяцев.

Указанные условия относятся только к клиентам, получающим потребительский кредит наличными или для военнослужащих. Пенсионерам достаточно проживать в России в регионе с открытым отделением банка.

Любому заемщику потребуется собрать пакет документов:

1. Заявление-анкету. Ее можно заполнить заранее или на месте, а также онлайн на официальном сайте для получения предварительного ответа.
2. Паспорт.
3. Документ, удостоверяющий наличие дохода: справку по форме 2-НДФЛ, по форме банка или работодателя, справку из Пенсионного фонда о начислении пенсии. При наличии дополнительного дохода потребуется доказать и его: например, выписку с банковского счета о регулярном начислении алиментов.
4. Физлицам также потребуется приложить на выбор СНИЛС, водительское удостоверение или загранпаспорт. При получении кредита в размере более 300 тысяч потребуется копия трудовой.
5. Пенсионеры также должны приложить СНИЛС, загранпаспорт или водительское удостоверение на выбор.
6. Военнослужащим потребуется трудовой договор и удостоверение военнослужащего. Вместо последнего подойдет действующий контракт о прохождении службы.

Полный пакет документов для конкретного случая стоит заранее уточнить у сотрудника банка.

Покупка недвижимости

Ипотека является целевым кредитом, деньги которого могут быть направлены только на приобретение недвижимости. Для покупки подходят квартиры, апартаменты, таунхаусы, дома или коттеджи, земельные участки. Приобрести их можно в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке. Также потратить деньги можно на улучшение жилищных условий.

Клиентам доступны следующие варианты:

1. В новостройке: для квартир и апартаментов в строящемся здании или новостройке. Получить можно до 30 миллионов рублей, но не более 85% от стоимости недвижимости. Максимальный срок выплат равняется 30 годам, первый взнос должен быть не меньше 15%. Годовой процент будет составлять 8,5−10,2%: на наименьший (8,5−8,75%) могут рассчитывать семьи с тремя и более детьми или проживающие в Байкальском или Дальневосточном регионах. Отсутствие страховки процент увеличит.
2. Готовое жилье: для покупки квартиры, дома, земли, апартаментов или таунхауса на рынке вторичного жилья. Условия сохраняются те же, кроме процента — он увеличивается до 9−11,5%. До 10,2% будут назначены за приобретение квартиры, апартаментов или таухауса, 11,5% за землю или дом.
3. Для военных: выдается на оплату квартиры на любом рынке. Клиент должен быть участником НИС (Накопительной ипотечной системы) на протяжении 3 лет. Предлагается до 2 399 000 рублей, но не более суммы, которая должна накопиться на счете военного до момента выхода на пенсию. Первый взнос будет равен 20%, годовая ставка — 9,5%. Максимальный срок — 20 лет.
4. Большой залоговый кредит: его можно истратить на обустройство уже имеющегося жилья или его ремонт. Клиент может взять до 10 миллионов (для Москвы и области, для остальных регионов максималка — 5 миллионов), но не более 10−70% от цены залога. Их выдают на срок до 15 лет под 17,5−19,5%. Более высокий процент будет назначен при отсутствии страховки.

Деньги будут перечислены на указанный в заявлении счет или положены наличными в ячейку. Срок рассмотрения заявки — до 5 рабочих дней.

Условия для заемщика

Требования, выдвигаемые «Связь-Банком» к клиенту, являются довольно важными. Чем больше заявитель им соответствует, тем выше шанс получить максимальную сумму под наименьший процент.

Гражданин должен:

1. Быть не моложе 21 года и не старше 65 лет (45 для военнослужащих) на момент внесения последней суммы.
2. Быть россияниным и постоянную прописку в регионе с отделением банка.
3. Отработать не менее года всего и не менее 4 месяцев на последнем месте.
4. Подтвердить доход: справкой 2-НДФЛ или в предложенном банком варианте, выпиской о начислении пенсии и т. д. Главное, чтобы поступления были регулярными и достаточно крупными.

При получении займа для покупки в новостройке определенное требование предъявляется и к самому продавцу. Он должен быть аккредитован банком. Посмотреть список «доброжелательных» застройщиков можно на официальном сайте «Связь-Банка».

При взятии ипотеки военным требуется подтверждение участника НИС. Также любой заемщик должен предоставить доказательства стоимости недвижимости, которая станет залогом.

Получить сумму можно не по месту прописки, а по адресу временного проживания. Например, гражданин постоянно прописан в Москве, но некоторое время жил в Ярославле, где и оформил заявку на ипотеку. Ему не будет отказано, так как отделения «Связь-Банка» есть в обоих городах.

Дополнительные возможности займа

Потребительские кредиты и ипотека являются наиболее популярными и востребованными среди физлиц предложениями «Связь-Банка». Но помимо этих вариантов кредитования банк предлагает иные возможности получить деньги — кредитные карты, рефинансирование имеющихся кредитов и займы для бизнеса. Вариантов для каждого предложения меньше, но они довольно выгодны для некоторых клиентов.

Помимо займов «Связь-Банк» предлагает 16 видов дебетовых карт (в том числе зарплатные, пенсионные и связанные с платежной системой «Мир») и 7 вариантов вкладов. Для юрлиц разработаны 4 варианта депозитов, но только в рублях.

Кредитные карты

«Связь-Банк» разработал всего 1 кредитку — «Cash Back». Ее лимит равняется 500 тысячам рублей, процентная ставка — 25%. Минимальный ежемесячный платеж составляет 5% от суммы долга, не считая процентов. Льготный период составляет 55 дней: полностью возместив в этот срок взятые суммы, клиенту не придется платить проценты. За обслуживание придется заплатить 550−600 рублей в год.

Карта выпускается только в системе «Visa», на ней подключены бесконтактные платежи. Кэшбэк составляет до 7% (максимальный возврат — 5 тысяч в месяц), размер зависит от категории покупок. Также к кредитке подключена программа Visa Premium, которая включает в себя бесплатную юридическую и медицинскую помощь.

Карта выдается людям в возрасте 21−65 лет, с общим трудовым стажем в год, на последней работе — 4 месяца.

Заем для бизнеса

Юридические лица и ИП могут оформить кредит для бизнеса — для них представлена всего 1 программа. Целью такого кредита является регулярное пополнение счета клиента при необходимости оплаты расчетных или кассовых документов.

Максимальная сумма равна 10 миллионам рублей для юрлиц, но не более 50% от выручки, которая поступает на расчетный счет. Для ИП параметры ниже — до 5 миллионов и до 30% от выручки. Сумма выдается на срок до года под 17,5%. Снятие денег происходит автоматически со счета заемщика.

Залог не требуется, но необходимо поручительство собственников или учредителей бизнеса, а также любых физических или юрлиц.

Рефинансирование сторонних долгов

При наличии кредитов в сторонних банках клиент может провести их рефинансирование. Это предполагает взятие нового, большего по сумме займа, который перекроет имеющиеся. Такой вариант позволит улучшить условия (уменьшить процент или увеличить срок) или кредитную историю, объединить несколько долгов в один.

«Связь-Банк» предлагает 2 варианта рефинансирования:

1. Потребительских кредитов: можно получить до 3 миллионов рублей под 11,9% на 7 лет. Годовой процент будет увеличен при отказе от страхования. Рефинансировать можно до 5 кредитов разных видов: карт, наличными, ипотек и т. д.
2. Ипотеки: этот вариант подходит только для переоформления взятой ипотеки. Максимально возможная сумма по ней составляет 30 миллионов: она может составлять до 60% заложенной недвижимости. Максимально допустимый срок выплат — 30 лет, минимальный — 3 года. Годовой процент составляет 10,2% и может меняться в зависимости от условий, например, вырасти при отсутствии страхования.

Требования к заемщикам по обеим программам схожи: деньги выдаются россиянам с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка. Общий стаж работы должен составлять год, на последнем месте — от 4 лет. Минимальный возраст — 21 год. Максимальный возраст при получении рефинансирования потребительского кредита составляет 70 лет на момент внесения последнего взноса и 65 — при ипотеке.

Обязательным условием является подтверждение дохода — справкой 2-НДФЛ или по форме банка. Для неработающих пенсионеров возможно получение справки из Пенсионного фонда.

Помимо документов о доходе клиент должен предоставить:

1. Заполненную заявку.
2. Паспорт.
3. Копию трудовой книжки или трудового договора.
4. На выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС.
5. Все документы, касающиеся уже взятых кредитов: договора, выписки об отсутствии задолженности и состоянии счета, согласие кредиторов на переоформление, график платежей.
6. При перекредитовании ипотеки необходимо приложить документы, касающиеся недвижимости.

1. Заполненную заявку.
2. Паспорт.
3. Копию трудовой книжки или трудового договора.
4. На выбор — водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, СНИЛС.
5. Все документы, касающиеся уже взятых кредитов: договора, выписки об отсутствии задолженности и состоянии счета, согласие кредиторов на переоформление, график платежей.
6. При перекредитовании ипотеки необходимо приложить документы, касающиеся недвижимости.

Само рефинансирование начинается с обращения к заемщику с вопросом о возможности переоформления кредита. При согласии гражданин должен собрать документы и заполнить заявление в «Связь-Банк». При получении одобрения начинается сама процедура: пишется заявление о досрочном погашении долга, переоформляются документы. После новый кредитор переводит деньги на счет старого, при наличии остатка «лишняя» сумма переходит на счет клиента.

Сегодня «Связь-Банк» занимает 32 место в рейтинге крупнейших российских банковских организаций. Банк имеет развитую сеть отделений в ряде городов и придерживается хорошо зарекомендовавшей себя модели ведения дел. Для граждан предлагаются несколько вариантов целевого и нецелевого кредитования, в том числе кредитные, дебетовые карты и вклады. Организации могут оформить депозит и кредит, расчетно-кассовое обслуживание, операции с ценными бумагами и многие другие.