Потребительский кредит в Беларусбанке без поручителей

Беларусбанк своим клиентам предоставляет довольно широкий ассортимент банковских продуктов и различных услуг. Например, в финансовом учреждении можно сделать денежный перевод в любое государство, обменять валюту, взять ипотечный кредит на приобретение жилья в Беларуси и так далее. Наиболее востребованными продуктами являются потребительские кредиты в Беларусбанке. Они представлены несколькими программами для разных категорий клиентов.

О финансовой компании

Перед тем как подавать заявку на оформление кредита в определенную финансовую компанию, рекомендуется проанализировать ее надежность. Беларусбанк является крупнейшей финансовой организацией на территории Беларуси. Этот банк вполне можно сопоставлять со Сбербанком Российской Федерации. Но, в отличие от своего российского аналога, белорусский банк практически полностью принадлежит государству (на 2018 год — 98% акций). А в России 50% акций Сбербанка плюс 1 акция принадлежат Центральному Банку, независимому от государства.

Финансовое учреждение было зарегистрировано в 1922 году. Оно кредитует больше 90 тысяч индивидуальных предпринимателей и юридических лиц, в число которых входят самые крупные производственные компании. Банк активно действует и на международной арене. Его представительства открыты в Германии, Китае, России, по всему миру работает довольно широкая партнерская сеть и запущено множество инвестиционных проектов.

Условия кредитования

Потребительские займы в Беларусбанке полностью зависят от ставки программ рефинансирования. Это главная особенность кредитования. Регулятором на рынке России является отношение спроса к предложению. Годовой кредитный процент в этом финансовом учреждении зависит от действующего процента рефинансирования и периода кредитования. При этом годовая ставка плавающая. Если в период действия кредитного соглашения меняется процент рефинансирования, автоматически меняется ставка по кредиту и в договоре.

Максимальный размер потребительского займа устанавливается для каждого клиента индивидуально, зависит от его платежеспособности. При этом верхнюю планку кредитования банк не устанавливает.

Требования к заемщикам

Беларусбанк предоставляет потребительские ссуды не только гражданам Беларуси, но и иностранным лицам, не имеющим белорусского гражданства. Основные требования к потенциальным клиентам — постоянное проживание и получение дохода на территории государства. При этом можно взять кредит в Беларусбанке на потребительские нужды без поручителей. Большинство программ потребительского кредитования не предусматривают привлечение поручителей и оформление залогового имущества. Единственным ограничением является максимальный размер ссуды, который полностью зависит от уровня ежемесячного дохода заемщика.

Заявку на оформление кредитного договора можно подавать непосредственно в офисе учреждения или удаленно через интернет. Во втором случае нужно зайти на официальный сайт организации, заполнить предлагаемую форму анкеты-заявки и отправить на рассмотрение кредитору. В случае ее одобрения для подписания договорного соглашения заявителю будет предложено подойти в банковское отделение с необходимым комплектом документов.

Необходимые документы

Как и любая другая финансовая организация, Беларусбанк требует от потенциальных заемщиков предоставления пакета документации, чтобы оценить его благонадежность. Чтобы оформить ссуду на потребительские нужды, клиент должен предоставить следующие документы:

• Копии всех заполненных страниц паспорта. При себе обязательно нужно иметь оригинал документа.
• Заявку на разрешение проверки кредитной истории всех участников кредитного соглашения. Документ можно оформить непосредственно в банковском подразделении или самостоятельно в НББ (Национальный Белорусский Банк).
• В случае оформления потребительского займа с поручительством копии паспорта и оригинал предоставляет также поручитель.
• А также заемщиком предоставляется справка для получения кредита, оформления поручительства о доходах от работодателя. Можно заполнять банковскую форму и регистрировать по месту работы.
• Заявка на сверку в финансовом учреждении личных сведений участников договорного соглашения.

В этом банковском учреждении можно получить заемные средства без привлечения поручителей и предоставления выписки про заработную плату от работодателя. Подтверждение доходов банк требует только в том случае, если заемщик заявил довольно большую ссуду, и специалисты финучреждения сомневаются в платежеспособности клиента.

Индивидуальные предприниматели для получения займа дополнительно предоставляют кредитору следующие документы:

• Справку о регистрации предпринимательской деятельности, а также лицензию (по требованию банка).
• Бумаги, подтверждающие оплату налогов.
• Отчет по финансовым операциям на расчетном банковском счете за последний квартал. Если доходы от предпринимательской деятельности не проходят через банковский счет, такой документ можно не представлять.
• Выписки про ежемесячные доходы от предпринимательства.

• Справку о регистрации предпринимательской деятельности, а также лицензию (по требованию банка).
• Бумаги, подтверждающие оплату налогов.
• Отчет по финансовым операциям на расчетном банковском счете за последний квартал. Если доходы от предпринимательской деятельности не проходят через банковский счет, такой документ можно не представлять.
• Выписки про ежемесячные доходы от предпринимательства.

Финансовое учреждение вправе потребовать от потенциального заемщика и другие документы, подтверждающие его благонадежность и платежеспособность для снижения собственных рисков в кредитной сделке.

Выписки про доходы могут не предоставлять клиенты, которые получают заработную плату на пластиковые карты банка-кредитора и пенсионеры, получающие пенсию на счет, открытый в этом финучреждении.

Банковские продукты

Беларусбанк предлагает постоянным и новым клиентам несколько продуктов потребительского кредитования, рассчитанных на разные категории заемщиков. Есть специальные программы для пенсионеров, молодых семей и зарплатных клиентов, предлагаемые на льготных условиях.

Максимальная сумма кредита определяется кредитором индивидуально для каждой сделки. В первую очередь она зависит от благонадежности и платежеспособности клиента. Годовой процент зависит от действующей ставки программы рефинансирования Национального Банка. Фиксированную часть определяет банк-кредитор.

Кредитные программы от Беларусбанка:

Наименование продукта кредитования	Размер потребительского займа, BYN	Процентная ставка	Кредитный период, месяцев
Молодая семья	100—5000	от 7%	60
Потребительский	100—10000	15,5%	49−60
На обучение	без лимита	13%	до 60
Потребительский	100—10000	14%	25−36
Интернет-Безналичный (для владельцев дебетовых карт Беларусбанка)	100— 10000	12,5%	13−36
Потребительский	100—10000	14,5%	37−48
Потребительский	100—10000	15,5%	37−48
Потребительский	100—10000	14,5%	13−24
Потребительский	100—10000	14%	до 12
Потребительский	100—10000	13%	до 12
Время жить (для пенсионеров)	от 100	13,5%	до 36
Интернет-Безналичный (для владельцев банковских карт Беларусбанка)	100—10000	11,5%	до 12
Потребительский	100 — 10000	15%	до 36
Удачное обновление	без лимита	15%	до 84
Интернет-Безналичный (для владельцев пластиковых карт Беларусбанка)	100—10000	13,5%	37−48
Потребительский	100—10000	15,95%	49−60
Интернет-Безналичный (для обладателей пластиковых карточек Беларусбанка)	100—10000	14,5%	49−60

Взять в Беларусбанке кредиты на потребительские нужды без справок и поручителей можно, оформив соответствующую заявку непосредственно в подразделении финансовой компании или дистанционно через интернет на ее официальном сайте. Но для подписания договорного соглашения в любом случае придется подойти в банк и предоставить определенный пакет документов.

Порядок оформления потребительских займов

Каждый желающий, соответствующий требованиям, может взять заем на потребительские нужды. Подать заявку на кредит можно несколькими способами:

• непосредственно в отделении банка-кредитора;
• перезвонив на горячую линию кредитующей финансовой организации;
• дистанционно на официальном сайте учреждения посредством интернет.

После подачи анкеты-заявки сотрудники банка проверят достоверность представленных заявителем сведений, предварительно оценят его соответствие банковским требованиям, проверят кредитную историю и примут решение. Эта процедура может занять до трех рабочих банковских дней. Если решение принято положительное, с клиентом связывается банковский сотрудник по контактному телефону, оставленному в заявлении, и предлагает подойти в офис с необходимыми документами для заключения кредитной сделки и получения заемных средств. В случае оформления кредита под поручительство поручитель также представляет кредитору все необходимые документы и ставит подпись в договорном соглашении.

Подача онлайн-заявки

Как и многие другие финансовые компании, Беларусбанк предоставляет возможность своим клиентам подавать заявление на потребительскую ссуду дистанционно через интернет. Для этого необходимо зайти на официальный сайт учреждения, заполнить предложенную форму анкеты-заявки и отправить ее на предварительное рассмотрение. Решение также будет отправлено дистанционно в виде смс-сообщения на мобильный телефон или электронную почту, указанную в анкете.

После принятия положительного решения оформить кредитный договор можно на протяжении 30 календарных дней. По истечении этого периода заявка перестает быть действительной, и нужно будет подавать новую.

Рекомендуется перед подачей заявки ознакомиться со всеми кредитными предложениями, так как они отличаются условиями кредитования, годовыми процентами, размером займа и кредитным периодом. Есть специальные предложения на льготных условиях для зарплатных клиентов и пенсионеров. А также можно оформить кредит в Беларусбанке на потребительские нужды наличными. После выбора банковского продукта автоматически высветится процентная ставка и возможный срок кредитования.

Порядок подачи онлайн-заявки:

• Нужно зайти на сайт финансовой компании и открыть раздел «Кредиты».
• Далее необходимо выбрать интересующий продукт «Потребительский кредит».
• Откроется меню, в котором нужно нажать кнопку «Оформить».
• На странице внизу появится ссылка «Заявка на кредит», по которой нужно перейти, чтобы открылась форма анкеты.
• Далее необходимо заполнить все обязательные поля анкеты-заявки: полностью Ф. И. О., паспортные данные, желаемый размер займа, период кредитования, ежемесячный доход и прочие сведения.
• После внесения заемщиком в анкету-заявку обязательной информации программа автоматически рассчитает доступную сумму займа, обязательный ежемесячный платеж, в который будет включена часть тела займа и банковские проценты за месяц, общая сумма переплаты.
• В конце заявления заемщик должен указать свои контактные данные: номера мобильного, стационарного домашнего и рабочего телефонов, электронную почту, адрес фактического проживания.
• А также необходимо подтвердить разрешение на обработку системой личных сведений.
• Можно отправлять заявление кредитору на рассмотрение, нажав кнопку «Отправить».

• Нужно зайти на сайт финансовой компании и открыть раздел «Кредиты».
• Далее необходимо выбрать интересующий продукт «Потребительский кредит».
• Откроется меню, в котором нужно нажать кнопку «Оформить».
• На странице внизу появится ссылка «Заявка на кредит», по которой нужно перейти, чтобы открылась форма анкеты.
• Далее необходимо заполнить все обязательные поля анкеты-заявки: полностью Ф. И. О., паспортные данные, желаемый размер займа, период кредитования, ежемесячный доход и прочие сведения.
• После внесения заемщиком в анкету-заявку обязательной информации программа автоматически рассчитает доступную сумму займа, обязательный ежемесячный платеж, в который будет включена часть тела займа и банковские проценты за месяц, общая сумма переплаты.
• В конце заявления заемщик должен указать свои контактные данные: номера мобильного, стационарного домашнего и рабочего телефонов, электронную почту, адрес фактического проживания.
• А также необходимо подтвердить разрешение на обработку системой личных сведений.
• Можно отправлять заявление кредитору на рассмотрение, нажав кнопку «Отправить».

Необходимо вносить исключительно правдивые сведения, так как они будут тщательно проверяться службой безопасности банка. В случае обнаружения скрытия заявителем достоверных сведений и намеренной подачи некорректных данных в потребительской ссуде будет отказано.

Кредитные карты

Беларусбанк выпускает кредитные карты даже для клиентов с испорченной кредитной историей, которым часто другие финансовые учреждения отказывают в получении займа. Пластиковая карточка действительна 3 года. По окончании этого периода она автоматически перевыпускается банком с сохранением номера счета и действующего кредитного лимита.

Условия, на которых предоставляется банковский продукт:

• Кредитный лимит организация устанавливает для каждого клиента в индивидуальном порядке.
• Плавающая кредитная ставка. Для заемщиков с положительной КИ она равняется ставке рефинансирования +2%, для клиентов с плохой КИ — процент рефинансирования +3%.
• Обязательный ежемесячный платеж равен 5% от задолженности по кредиту на текущий расчетный период.
• За снятие наличных взимается дополнительная комиссия: 2% (минимум 3 р.) в банкоматах других банковских учреждений; 3% (минимум 6,50 р.) в кассах отделений сторонних банков.

Сторонние финансовые компании могут дополнительно устанавливать свой процент за снятие у них наличных с кредитных карт, выпущенных АСБ Беларусбанком.

Беларусбанк выдает кредитные карточки исключительно клиентам, у которых открыты счета в этом учреждении, и на них регулярно поступают денежные средства, осуществляются финансовые операции. Заявку на выпуск карты можно подать через интернет, пакет документов стандартный, как и для обычного потребительского займа. Кредитная карточка — это самый простой и реальный способ получить кредит без справок и поручителей в Беларусбанке.

Специальные предложения

Финансовая компания также предлагает специальные предложения с минимальной процентной ставкой. Оформить договоры по этим программам кредитования клиенты могут дистанционно посредством личного кабинета на сайте кредитора. Заявки можно подавать в любое время суток, в любой день месяца. Существуют следующие предложения:

Банковский продукт	Условия кредитования
Интернет «Безналичный»	Максимальная сумма займа — 5 тыс. BYN. Максимальный период кредитования — 12 месяцев. Годовой процент равен ставке рефинансирования. Заемные средства могут перечисляться на счет Беларусбанка. Если договорным соглашением не предусмотрен пункт о смене годового процента по кредиту в случае изменения ставки рефинансирования, он остается неизменным весь период действия договора.
Рассрочка	Возможный размер ссуды — 5 тыс. BYN. Кредитный период — от 4 до 12 месяцев. Беспроцентный кредит — процентная ставка 0,01%. Заемные средства нельзя получить наличными, они предоставляются только на приобретение какого-либо товара в рассрочку. Банк оплачивает товар торговой компании, а покупатель остается должен финансовому учреждению.

Эти довольно выгодные предложения доступны только владельцам пластиковых карт, выпущенных банком-кредитором. При этом на карточные счета на протяжении крайних трех месяцев пользования регулярно должны поступать денежные средства: заработная плата, пенсионные выплаты, прочие доходы или денежные переводы.

Программа автокредитования

В Беларусбанке по специальной программе кредитования можно взять кредит на новый и на б/у автомобиль. Возраст авто не должен быть старше 3 лет. Транспортное средство можно приобрести у дилеров и частных лиц.

Условия кредитования:

• Размер ссуды устанавливается индивидуально для каждой сделки.
• Кредитный период — до 7 лет.
• Процентная ставка — 13% первое полугодие. Далее она будет равняться ставке рефинансирования плюс 2%.
• Без оформления страхового полиса КАСКО и первоначального взноса.
• Обязательно привлечение поручителя.
• Кредитор перечисляет заемные средства продавцу.
• Возможность получения отсрочки на протяжении полугода.

Автокредит доступен гражданам Беларуси, иностранцам и лицам, не имеющим белорусского гражданства, при этом зарегистрированным и работающим на территории государства, получающим здесь официальный доход. Заемщики представляют кредитору стандартный пакет документации для потребительских займов и договорное соглашение купли-продажи автомобиля с компанией-продавцом или физическим лицом.

Ссуда на обучение

Это тоже специальный проект кредитования Беларусбанка, позволяющий получить денежные средства на стационарное обучение в школах и вузах. Финансовое учреждение выплачивает образовательному учреждению годовое обучение заемщика. Процентная ставка полностью зависит от ставки рефинансирования. По условиям этой программы заемщик на протяжении учебы возвращает банку-кредитору только начисляемые проценты, а полностью задолженность выплачивает уже после окончания обучения:

• на протяжении трех лет в случае получения среднего образования;
• на протяжении пяти лет при получении высшего образования.

Особых требований к заявителям по этой программе банковское учреждение не предъявляет. Заемщик обязан подтвердить статус ученика/студента, предоставить договорное соглашение о платном обучении, справки о форме и продолжительности обучения, текущие документы об уже полученном образовании (аттестаты, дипломы и прочие справки).

Кредитование пенсионеров

Для пенсионеров финучреждение также разработало кредитный продукт на льготных условиях. Заемные средства зачисляются на пластиковую карточку. Условия следующие:

• Процентная ставка на стандартных условиях первый год использования кредитного лимита равна плавающей ставке рефинансирования, а далее к ней прибавляется 1% до окончания срока кредитования.
• Годовой процент на кредитный лимит по дебетовым картам «Бархат» первый год — ставка рефинансирования минус 3%, последующий период использования — ставка рефинансирования минус 2%.

Участниками этих программ могут стать граждане республики любого возраста, но официально получающие пенсию. А поручителями могут быть физические лица независимо от гражданства.

Беларусбанк ориентировал свои продукты кредитования на все категории населения. Поэтому шанс получить потребительский кредит в этой финансовой компании есть у каждого желающего. Процентные ставки по всем кредитным предложениям привязаны к ставкам Национального банка государства.