Популярные банки, где выгодно взять кредит на потребительские нужды

В жизни каждого человека нередко возникают ситуации, когда срочно требуются значительные расходы, а имеющихся накоплений попросту не хватает. В подобных случаях выходом является займ в банке. Прежде всего, следует подробно изучить информацию о финансовых учреждениях, чтобы определиться, где выгодно взять кредит на потребительские нужды. Кроме того, важно разобраться, на что допустимо потратить средства, полученные подобным образом.

Разновидности займов

Еще 30−40 лет назад для совершения крупного приобретения нужно было определенное время копить средства. На мебель, покупку стройматериалов для ремонта квартиры люди откладывали деньги, ущемляя собственные повседневные нужды. Сегодня на смену накоплениям пришло кредитование: распланировав затраты, которые превышают размер собственных накоплений, человек обращается в финансовые учреждения, где ему выдают необходимую сумму, которую он затем обязуется возвратить в течение определенного периода вместе с процентами.

Это, безусловно, гораздо удобнее для человека, ведь не факт, что желаемая покупка дождется его, если он откладывает на нее определенное время. Упустить возможность сэкономить и выгодно приобрести товар можно во время сезонных распродаж. Однако нужно ответственно отнестись к выбору банка для получения кредита: следует учитывать проценты, возможный залог и тип кредита. Существует несколько видов потребительского кредитования по назначению — целевое и нецелевое. Важно подробно рассмотреть каждый из них, чтобы подобрать оптимальный.

Целевое назначение

Такой вид займа выдается банком на какие-то строго обозначенные и конкретные цели. Среди них:

1. Медицинские расходы (протезирование и лечение зубов и так далее).
2. Получение образования.
3. Ситуации, когда, например, молодая семья хочет открыть собственное дело или приобрести горящий тур для отдыха и прочее.

1. Медицинские расходы (протезирование и лечение зубов и так далее).
2. Получение образования.
3. Ситуации, когда, например, молодая семья хочет открыть собственное дело или приобрести горящий тур для отдыха и прочее.

Выгода целевых займов заключается в том, что они зачастую имеют меньший процент по сравнению с остальными. Недостатком является тот факт, что человек не получит деньги наличными, банковское учреждение самостоятельно переведет их на счет компании, которая предоставляет ту или иную услугу.

Если человек не решил конкретно, где будет совершать покупку, или его нужды не являются целевыми, то в качестве альтернативного варианта можно использовать потребительский кредит на любые цели.

Нецелевое направление

Подобный вид кредита выдается для удовлетворения каких-либо нужд человека. Если заемщик не желает уведомлять банковское учреждение, для чего ему требуются деньги, или планирует потратить их на различные покупки, то подобный тип кредитования является лучшим вариантом. Следует отметить, что наличные кредиты востребованы сегодня только в России, за рубежом отдают предпочтение кредитным картам.

К преимуществам подобного способа можно отнести простоту оформления, незначительную вероятность отказов и так далее. Неоспоримым достоинством является тот факт, что средства выдаются заемщику на руки. Недостатком такого метода считается то, что проценты будут значительно выше, чем у целевых займов, однако период погашения может быть более длительным. Варианты, на что можно оформить кредит без справок и поручителей:

• на свадьбу;
• оздоровительные процедуры (абонемент в бассейн и так далее);
• покупку билетов на самолет, одежды;
• установку окон.

Кроме того, некоторые специализированные торговые точки позволяют брать мебель в кредит без первоначального взноса. Следует отметить, что потребительский кредит бывает нескольких форм:

1. Кредитные карты — получение отдельной карты, с помощью которой возможно тратить средства, взятые в долг.
2. Рассрочка, когда можно купить какой-либо товар на выгодных условиях. В подобных случаях сумма дорогой покупки делится пропорционально на несколько платежей.
3. Персональный кредит — наиболее привычный вид займа, когда изначально оформляют заявку, а после одобрения выдают средства.
4. Овердрафт — когда можно пользоваться деньгами, сумма которых больше имеющихся на счету.

Подача заявки

Для того чтобы сократить временные затраты, оптимально использовать возможность составления предварительной заявки. Ее одобрение не является гарантией получения денег, ведь окончательное решение финансовые учреждения принимают после предоставления заемщиком полного пакета документации. Многие банки дают возможность оформить заявку несколькими способами:

1. Непосредственно в отделении, где сотрудник банка подробно разъяснит потенциальному заемщику условия кредитования, предоставит список необходимых документов. По желанию клиента может быть сразу заполнена анкета. Некоторые финансовые организации принципиально не выдают кредиты определенным категориям населения, поэтому можно сразу же уточнить, имеется ли возможность получения необходимой суммы. Минусом такого метода является необходимость временных затрат на поход в отделение.
2. В магазине. Очень часто в торговых точках работают банковские сотрудники. Они могут дать консультацию касательно условий предоставления кредита, распечатать анкету и рассказать о необходимых документах. В большинстве случаев агенты не могут предоставить полную информацию обо всех продуктах банка. Это обусловлено тем, что подобный персонал специализируется на товарном кредитовании.
3. Онлайн. Для большинства современных людей подобный метод является более оптимальным.

Любое кредитно-финансовое учреждение выдвигает ряд требований, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Некоторые из них:

• возраст от 21 до 65 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная работа;
• место жительства в том регионе, где будет выдаваться займ.

Следует отметить, что предпоследний пункт не всегда считается обязательным. Особенно если речь идет о незначительных суммах. На сегодняшний день большинство банков практикуют выдачу кредита на потребительские нужды без справок и поручителей. Безусловно, этот аспект является удобным непосредственно для заемщика.

Необходимая документация

Для того чтобы человеку был выдан потребительский кредит, он должен предоставить в банк определенный перечень документов. В большинстве случаев этот список невелик — требуется паспорт и ИНН, а также какой-то дополнительный документ в виде водительских прав, пенсионного удостоверения, загранпаспорта или страхового свидетельства.

Кроме того, нередко требуют документ, который подтверждает платежеспособность заемщика. Некоторые из них:

• справка 2-НДФЛ;
• копия трудовой книжки;
• справка о доходах или выписка с дебетового счета;
• свидетельство, подтверждающее право собственности на какую-либо недвижимость.

Финансовая организация требует предоставления одного из этих документов. Какой именно выбрать, человек решает самостоятельно. Единственное, на что следует обратить внимание, — чем весомее будет подтверждение, тем больше средств получит заемщик. Кроме того, ставка по кредиту будет ниже. Пенсионерам зачастую достаточно предоставления паспорта и пенсионного.

Снижение вероятности отказа

Бывают ситуации, когда банк отказывает человеку в оформлении заявки. Основные факторы, которые могут повлиять на это:

1. Особое внимание финансовые организации уделяют кредитной истории потенциального заемщика — если у человека были просрочки по выплатам каких-либо займов, существует довольно большой риск отказа. Важно отметить, что кредитную историю просматривают по общей базе, вне зависимости от конкретной организации. Кроме того, отсутствие кредитной истории также не является преимуществом.
2. Еще одной причиной для отказа может стать неправильно заполненная заявка. Безусловно, с появлением формы для заполнения в режиме онлайн вероятность ошибок стала существенно ниже.
3. Следующая причина для отказа — мало информации касательно платежеспособности. Чтобы избежать подобных ситуаций, специалисты рекомендуют предоставлять как можно больше документов, кроме обязательных, — выписки с депозитных счетов, документы на собственность (это касается не только недвижимости, но и любого ценного имущества), квитанции о регулярной оплате коммунальных услуг.
4. Существует такие категории населения, которым банковские учреждения не торопятся выдавать кредиты — работники опасных производств, те, кто имеет судимость, ИП и так далее. Чтобы минимизировать риск отказа, лучше заранее разъяснить у сотрудников организации информацию об ограничениях.

Возможность отказа существенно снизит присутствие счета в предполагаемом банке-кредиторе, включение в общий пакет документации справки о каких-то дополнительных доходах и так далее. Обязательно следует подавать в кредитно-финансовую организацию действующие документы, а также проверять их правильность: если человек принесет справку с места работы, откуда он уже уволен, после выяснения этого заявку отклонят.

Подписание договора

В первую очередь, прежде чем подписать кредитный договор, человек должен уточнить у банковского работника полную сумму кредита, а также график погашения. Нужно внимательно прочитать текст документа, особенно это касается разнообразных двусмысленных формулировок, процентной ставки, сроков погашения, а также общей суммы.

Фраза типа «банк может пересмотреть условия кредитования» должна настораживать. Очень часто в договорах указывается, что кредитор может изменить ставку в одностороннем порядке. Это возможно в случае, если меняется ставка рефинансирования ЦБ РФ. Кроме того, иногда присутствуют формулировки, когда финансовая организация имеет право одностороннее расторгнуть договор, а это значит, что в любой момент у заемщика могут требовать возврата всей суммы кредита.

Еще одним немаловажным фактором являются дополнительные платежи, которых нет в графике погашения. К ним относятся различные комиссии за:

• выдачу кредита;
• досрочное погашение;
• рассмотрение и обработку заявки;
• использование кредитной карты.

Еще одним требованием, которое выдвигают некоторые кредитно-финансовые учреждения для получения займа, — страховка жизни и здоровья заемщика. Это, безусловно, также требует дополнительных затрат. От процедуры страхования можно отказаться, но не во всех организациях.

Одним из главных пунктов договора является размер пени за просрочку платежа. Конечно же, желательно избегать штрафных санкций, однако человек должен иметь представление о том, какую сумму придется заплатить, если обстоятельства будут складываться таким образом, что вовремя внести оплату не получится.

Получение средств

Если кредитная организация одобряет заемщику запрос, остается выбрать способ получения денег — зачисление на карту или наличные в кассе. Каждый метод имеет свои преимущества и недостатки: при переводе средств на карту человеку не нужно носить их в кошельке, переживая за сохранность, а также не требуется выстаивать очередь в кассу. Деньги с карты можно снять за несколько раз, это особенно удобно, если предполагается сделать несколько покупок. Помимо того, на эту же карточку можно осуществлять перечисление ежемесячных платежей.

Однако имеется и ряд недостатков — многие организации взимают комиссию за зачисление средств и обслуживание карты. Кроме того, такой банковский продукт может быть подвержен взлому мошенников, а утраченные средства, конечно же, никто не вернет заемщику.

Преимуществом наличного расчета является быстрое получение средств (например, на карточку они зачастую приходят не сразу). Очень удобно, если заемщик совершает крупное приобретение, которое нужно оплатить исключительно наличностью. Минусом считается тот факт, что деньги нужно будет носить с собой, а это не очень удобно, особенно если речь идет о большой сумме.

Популярные финансовые учреждения

Кредитные организации наиболее лояльны к тем заемщикам, которые имеют положительную кредитную историю, стаж работы на последнем месте не меньше 6 месяцев. Однако по некоторым кредитам имеются более выгодные предложения для расширенного круга лиц.

ЮниКредит банк

Наиболее расширенный спектр услуг в области кредитования оказывает самый крупный банк в России, имеющий иностранное участие. В этой организации человек может оформить:

1. Автокредит. Имеется 10 различных продуктов в этой области — от экспресс (16,6%) и кредита на б/у автомобиль (18,9%) до легкого коммерческого авто. Организация сотрудничает с компанией Jaguar Land Rover, поэтому заемщик может приобрести машину этого бренда на наиболее выгодных условиях. Первичный взнос составляет не менее 10%. Кроме того, банк работает со льготной государственной программой (6,5%).
2. Ипотека, где заемщик имеет возможность выбрать из 6 вариантов: займ на новостройку, квартиру или коттедж. Можно рефинансировать ипотечное кредитование другого учреждения со ставкой 11,9%. Максимальный срок составляет 30 лет.
3. Потребительский кредит. Банк предлагает своим клиентам займы до 3 млн руб. со ставкой от 13,9%. Максимальный период составляет 84 месяца, есть возможность досрочного погашения без каких-либо комиссий. Для людей с хорошей кредитной историей средства выдаются по паспорту, дополнительная документация не требуется.
4. Карта. Имеется несколько видов кредитных карточек с различной процентной ставкой от 20,9 до 27,9% годовых. Каждая из них имеет свои преимущества и недостатки.

Русский Стандарт

Эта финансовая организация специализируется на выдаче кредитных карт, а также займов на приобретение каких-либо товаров. Минимальная ставка по картам составляет 20,1%, предоставляется лимит до 1,5 млн руб. (зачастую банк ограничивается суммой в 299 тыс. руб.). Кроме того, имеется отсрочка платежа до 55 дней.

Сумма потребительского кредита может варьироваться от 3 тыс. до 3 млн руб. Заявка от потенциального заемщика рассматривается практически мгновенно — организации вполне достаточно 15 минут для вынесения решения. Период кредитования от 3 до 24 месяцев. При досрочном погашении дополнительная комиссия не взимается. Существенным плюсом является тот факт, что если человек забыл оплатить ежемесячный платеж, банк предоставляет ему 2 дня для погашения — в этом случае не снимается комиссия за просрочку.

Ренессанс Кредит

На сегодняшний день организация выдает несколько типов кредитных продуктов для физических лиц. Среди них:

1. Пенсионерам предоставляется возможность получить денежные средства в сумме от 30 до 200 тыс. руб., при ставке 11,9−26,3%. Период погашения варьируется от 2 до 5 лет.
2. Срочные цели. Такой займ выдается при предоставлении двух документов, сроком до пяти лет. Минимальная сумма составляет 30 тыс. руб., максимальная — 100 тыс. Процентная ставка — 19,9−26,3%.
3. Для клиентов банка. Сумма средств колеблется от 30 до 700 тыс. руб. на срок от двух до пяти лет, ставка 11,9−26,3% годовых.
4. Больше документов — меньше ставки.

Кроме того, можно получить кредитную карточку с максимальным лимитом в 200 тыс. руб., при ставке не менее 24,9%. Основные преимущества:

1. Отсутствие комиссии за досрочное погашение, обслуживание и выдачу кредита.
2. Вносить платежи можно не только через торговые сети и терминалы, а также по месту работы заемщика (через бухгалтерию).
3. Кратчайшие сроки рассмотрения и одобрения заявки — от 10 минут.

Сбербанк России и Совком

1. Отсутствие комиссии за досрочное погашение, обслуживание и выдачу кредита.
2. Вносить платежи можно не только через торговые сети и терминалы, а также по месту работы заемщика (через бухгалтерию).
3. Кратчайшие сроки рассмотрения и одобрения заявки — от 10 минут.

На сегодняшний день Сбербанк очень востребован среди жителей страны. Есть возможность получить потребительский кредит до 1,5 млн руб. Кроме того, ставка здесь гораздо ниже, чем во многих кредитных организациях, и составляет всего 14,9%. Следует отметить, что для владельцев зарплатных карт Сбербанка РФ (таких людей в стране, безусловно, много), есть возможность снижения ставки. Максимальный срок кредитования составляет 60 месяцев. Процедура рассмотрения заявки занимает не более 2 рабочих дней.

Совкомбанк активно сотрудничает с возрастными клиентами и семьями, а также с людьми, которые проживают в глубинке. Категории граждан, зачастую испытывающие трудности в получении займа, могут оформить там кредит на выгодных условиях. Существует несколько программ:

1. Суперлюкс. Нецелевой кредит от 200 тыс. до 1 млн руб., сроком от 1 до 5 лет. Минимальная ставка составляет 19%.
2. Пенсионный +. Работающий пенсионер может получить до 300 тыс. Процентная ставка колеблется от 16,4 до 26,4%, максимальный период кредитования составляет 36 месяцев.
3. Экспресс Люкс. Можно оформить на полтора года, со ставкой 23,8−33,8%. Сумма варьируется от 5 до 40 тыс. Однако имеется ряд условий: нужен стаж работы не менее 4 месяцев, а также номер стационарного телефона.
4. Для ответственных +. Займ от 40 до 300 тыс. руб. при ставке 19,9−29,9%. Период кредитования 1−3 года. Подобный продукт распространяется на клиентов, которые предъявят в организацию диплом о ВО, а также пары, находящиеся в официальном браке.
5. Денежный 12+. Для получения подобного рода кредита требуется справка 2-НДФЛ. Максимально возможный займ составляет 100 тыс. руб. при ставке 12%.

Сегодня оформить кредит не так сложно, как кажется на первый взгляд. Особенно это касается случаев, когда сумма небольшая, и документы человека вызывают доверие у финансовой организации. Заемщик должен ответственно подойти к выбору кредитора, ведь можно быстро получить деньги, однако значительно переплатить на процентах.