Физическое лицо может оформить в банке кредит под поручителя с целью покупки земельного участка, дома, транспортного средства. Кредитные средства клиент банка получает на руки, на кредитную карту либо личный расчетный счет. График предстоящих выплат и сумму ежемесячных платежей заемщик обговаривает с сотрудниками банка. Предварительно клиент должен ознакомиться со штрафными санкциями и возможностью пролонгировать срок займа.
Плюсы сделки
Чтобы оформить потребительский кредит с поручителем, заявитель должен быть гражданином РФ. Количество поручителей зависит от суммы ссуды. Если возраст заемщика 18−20 лет, поручителем должен быть гражданин России — платежеспособный человек с постоянным источником дохода.
Ссуда под поручительство имеет некоторые преимущества:
- своевременное получение кредитных средств, так как заявление рассматривается быстро, а договор оформляется в день подачи запроса при положительном ответе со стороны банка;
- выгодная процентная ставка, к примеру, в Сбербанке она равняется 12,9%;
- пролонгирование сроков;
- расширение суммы кредита;
- при оформлении дополнительных услуг клиент не выплачивает банку комиссию, обязательные платежи.
Чтобы рассмотреть запрос на инвестирование, потенциальному заемщику потребуется собрать пакет документов, включая копии и оригиналы паспортов поручителя с заемщиком. Заявку на займ можно оформить в онлайн-режиме либо в офисе кредитного учреждения.
Для оформления нецелевого кредита наличными с поручителем потребуется также заполнить бланк. Этот единовременный вид займа погашается равными частями, ежемесячно. В отличие от потребительского, единовременные кредитные средства перечисляются на текущий счет клиента, который открыт предварительно по месту заключения договора. Деньги не могут быть перечислены на кредитную карту, оформленную в любом банке.
Список финансовых структур
На российском банковском рынке есть много предложений по оформлению ссуды. Некоторые кредитные учреждения специально предлагают клиентам непонятные либо запутанные условия расчета процентов. Это вводит потенциальных заемщиков в заблуждение.
Перед заключением сделки специалисты советуют выбрать правильный банк. Лучше отдавать предпочтение крупным финансовым структурам государственного типа. Они рассматривают заявки длительный период, но предлагают клиентам минимальные ставки. Не каждый банк готов выдать кредит с поручительством физического лица.
Особое внимание уделяется кредитной организации, через которую осуществляется выплата заработной платы. В таком случае будущему заемщику не потребуется собирать справки о доходах. При этом есть вероятность более лояльного отношения банка к клиенту. Банки России, которые выдают займы с поручителем на оптимальных условиях:
- Сбербанк. Выдает займ на 2 года в размере до 3 млн руб. со ставкой 14,9%.
- Газпромбанк. Оформляет работникам бюджетных сфер займ в размере более 50 тыс. рублей. Срок: от 1 месяца до 5 лет. Ставка равняется 15%.
- Центр-Инвест. Выдает до 750 тыс. на срок 6 месяцев и до 5 лет. Процентная ставка равняется 16,5%. Договор оформляется при наличии 2 поручителей.
- Зенит. Оформляет ссуду до 3 млн руб. до 5 лет по ставке 17% В первый месяц клиент выплачивает только проценты.
- Союз. Оформляет кредит до 1,5 млн руб. при наличии у клиента положительной кредитной истории. Ставка по займу равняется 18%.
Этапы получения ссуды
Чтобы взять кредит с поручителем, рекомендуется рассмотреть предложения от всех банков. Поиск поручителя осуществляется с учетом требований кредитного учреждения. После сбора пакета документов потенциальный заемщик подает заявки на получение решения от банка.
Следующие этапы процедуры:
- ожидание ответа от кредитной организации;
- при положительном решении подписывается договор;
- получение средств.
Найти нужного поручителя трудно. Некоторые физические лица опасаются ответственности по чужим долгам. Прежде чем вынести решение, учитывается кредитная история и доход поручителя. Если он ранее допускал просрочки либо у него низкая заработная плата, банк вправе отказать в выдаче ссуды.
В таком случае потенциальный клиент подбирает другого поручителя. Заявления и анкеты необходимо заполнять в офисе кредитной организации. В некоторых банках заявка подается на сайте. При положительном решении, полученном через интернет, нет 100% гарантии, что клиент получит ссуду.
Окончательное решение принимается специалистами службы безопасности банки после проверки полного пакета документов от заемщика и поручителя. Первоначально они должны разрешить представителям банка в отправке запросов в бюро кредитной истории. Чтобы проверить документы, кредитной организации потребуется до 5 рабочих дней. При положительном ответе поручитель с заемщиком повторно обращаются в обслуживающий офис с целью подписания договора. Сотрудники банка с клиентом составляют график погашения долга.
Дополнительные требования
Перед подписанием договора клиент должен учесть, затраты, связанные с нотариальными услугами и страхованием, несет заемщик. Конечная ставка вычисляется с учетом выбранных клиентом параметров займа. Еще одна особенность рассматриваемой сделки заключается в том, что получить кредит с поручителем могут лица, подходящие по следующим требованиям:
- наличие российского гражданства;
- возраст: 21−65, включая год получения и полного погашения займа;
- наличие постоянной либо временной регистрации в регионе, где находится банк;
- стаж на последнем месте работы более 6-ти месяцев, если заявителем является наемный работник и более 2-х лет, если потенциальным клиентом является индивидуальный предприниматель;
- нет отрицательной кредитной истории.
При заключении договора о потребительском кредитовании клиент подписывает договор текущего счета. Это необходимо для получения заемных средств и возможностью последующего использования текущего счета с целью погашения обязательств по кредиту. У потенциального клиента есть право согласиться либо отказаться от подписания документов.
Если ссуда оформляется в иностранной валюте, расходы увеличатся, в отличие от расходов по кредиту в рублях. Это связано с курсовой разницей валют. В случае перевода финансовой структурой денежных средств, предоставленных заемщику по кредиту в иностранной валюте, 3-му лицу, курс иностранной валюты определяется по курсу банка, который зафиксирован в день перевода средств.
Если клиент получил целевой потребительский кредит, на протяжении 30 суток со дня выдачи средств он должен предоставить в банк платежные документы с чеками, которые подтверждают целевое использование выданных денежных средств.
У заемщика есть право отказаться от займа полностью либо частично, уведомив об этом представителей банка. Это необходимо сделать до истечения срока, прописанного в договоре. Заемщик может выступить против уступки банком третьим лицам прав/требований по соглашению.
Ответственность клиента
Личное страхование осуществляется путем заключения полиса либо присоединения к правилам страхования на условиях договора коллективного страхования, оформленного между кредитной организации и страховой фирмой.
Дополнительно необходимо продумать, как застраховать финансовые риски, связанные с неожиданной потерей работы.
Заключается полис. При просрочке начисляется неустойка в 20% от кредитной суммы. При ухудшении либо утрате поручительства начисляется неустойка в пределах 2% от суммы остатка по займу на дату неисполнения обязательств за непредоставление нового обеспечения.
Кредитные средства возвращаются по предварительно составленному графику. Чаще банки придерживаются аннуитетных платежей. Они более удобны и для клиентов. Если выплатить кредит быстрее, пересчитываются проценты. Итоговая переплата уменьшается.
При просрочке нескольких платежей банк обращается с требованием о погашении ссуды к поручителю. Он несет полную ответственность по соглашению. Платежи вносят следующими способами:
- в банкомате;
- в офисе банка;
- через почту либо платежную систему;
- переводом с иного счета любого банка.
Советы экспертов
При нехватке денег на покупку квартиры, автомобиля физическое лицо может оформить потребительский кредит. На современном банковском рынке наблюдается большая конкуренция, поэтому потенциальным заемщикам предлагаются разные предложения по кредитам.
Перед оформлением ссуды специалисты советуют заполнить онлайн-заявку на сайте подходящего банка. В течение 15 минут потенциальный клиент получает решение по анкете. Если ответ положительный, физическое лицо может прийти в офис кредитной организации, представив нужную документацию.
Если банк отказал в займе, заполняется заявку в другую финансовую структуру. Чтобы сэкономить время, можно сразу подать заявки в несколько банков. По статистике, 2 кредитных учреждения из 10 одобряют займ. Из тех организаций, которые приняли положительное решение, выбирается самое выгодное кредитное предложение.
С поручителем можно оформить несколько видов кредита, что также учитывается перед заключением договора:
- наличный расчет;
- перевод средств на карту;
- без справок;
- без отказа.
Кредитная программа
К оптимальным характеристикам банковской программы, на основе которой выдается займ наличными, но с поручителем, эксперты относят достаточный лимитный уровень, низкую процентную ставку, отсутствие дополнительных комиссий, комфортные сроки погашения ссуды, выгодные условия для покупки страхового полиса. По программе клиенту предоставляется возможность досрочно исполнить свои обязательства. При этом осуществляется перерасчет процентов.
Перед оформлением такого вида займа необходимо определиться с суммой, оптимальным сроком. Чтобы рассчитать величину ежемесячных будущих взносов и общих выплат, используется специальный калькулятор. С его помощью мгновенно выдается готовый результат, необходимо указать точные исходные параметры.
Для снижения финансовой нагрузки на семейный бюджет эксперты советуют увеличить продолжительность либо уменьшить размер займа. Нельзя затягивать график выплат необоснованно. Это приведет к излишнему росту общей переплаты.
Деньги на карту
Потенциальный заемщик может лично обратиться в банк с целью получения ссуды на карту. При желании заявка подается онлайн. Чтобы самостоятельно заполнить анкету, потребуется до 15 минут.
Потенциальный клиент должен указать в анкете ФИО, адрес регистрации, размер с источником доходов, прочую личную информацию.
Сложнее получить ссуду без справок. В таком случае должен быть платежеспособный поручитель либо крупное залоговое имущество. Положительное решение в получении займа выносится относительно клиентов с «серой» заработной платой. Главные требования к таким лицам следующие:
- наличие российского гражданства;
- регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
- возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
- наличие постоянных доходов;
- хорошая кредитная история.
- наличие российского гражданства;
- регистрация в регионе, где находится финансовая организация;
- возраст клиента старше 21, но младше 70 лет;
- наличие постоянных доходов;
- хорошая кредитная история.
Последний вид займа — с поручителем, но без отказа. Большая вероятность в получении безотказного кредита присуща заявителям, у которых были просрочки по предыдущим займам. Для нецелевых кредитов под поручительство физического лица обладает следующими плюсами:
- высокие показатели положительных решений;
- значительные суммы;
- низкие процентные ставки;
- удобный график погашения ссуды с незначительными регулярными выплатами;
- умеренная переплата;
- экономия на процентах при длительном сроке;
- свободное распоряжение кредитными средствами.
За счет банковского займа под поручительство заемщик своевременно и без отказа получает кредитные средства для исполнения личных желаний и улучшения качества жизни.
