Потребительский кредит от ТрансКредитБанка: калькулятор онлайн

Выбирая финансовое учреждение для взятия процентного займа, можно воспользоваться такими услугами, как рефинансирование в ТрансКапиталБанке и потребительский кредит в ТрансКредитБанке. Калькулятор-онлайн, который был разработан для ускорения обслуживания клиентов, поможет потенциальному заемщику определиться не только с процентной ставкой, но и со сроками погашения займа еще до обращения в отделение банка.

Услуги финансовых учреждений

В последнее время потребительские кредиты пользуются большим спросом, ведь, благодаря выгодным предложениям различных кредитных организаций, такие займы стали не столько вынужденной мерой, сколько возможностью для максимального приближения к заветной мечте. Однако, помимо привлекательных процентных ставок, стоит учитывать и такой важнейший критерий, как надежность выбираемого финансового учреждения.

Открытое Акционерное Общество «ТрансКредитБанк» как раз является той организацией, в надежности которой не приходится сомневаться. Начавший свою финансово-кредитную деятельность еще 4 ноября 1992 года, он вошел в состав ВТБ 24 1 ноября 2013 года, продолжая благополучно функционировать по сей день уже под вывеской ВТБ (с января 2018 года). При этом обслуживание клиентов проводится по старым адресам.

Не менее достойной альтернативой этой организации является ТрансКапиталБанк, который также был создан в 1992 году. Сегодня это учреждение входит в список 50 самых лучших российских банков благодаря таким показателям, как уставной капитал и величина активов. При этом ТКБ продолжает успешно развиваться, имея более 60 отделений в крупных городах России, в которых обслуживается около 500 тысяч клиентов.

Кредитование в ТрансКредитБанке

Подавать заявку на оформление потребительского кредита в ТрансКредитБанке можно было в режиме онлайн, что освобождало потенциального заемщика от лишних хлопот. Финансовое учреждение предлагало 4 основные кредитные программы, каждая из которых имеет свои преимущества и недостатки. В этот перечень входят следующие пакеты:

• Для сотрудников ОАО «Российские железные дороги» предлагался процентный нецелевой заем на сумму от 50 тысяч до полутора миллионов российских рублей под 14% годовых и выше. При этом срок погашения кредита не мог быть меньше 6 месяцев.
• Жилищная ипотека. Заемщикам предлагалась сумма до 95 миллионов рублей со сроком погашения от 5 до 25 лет под 9,5% годовых. Ставка могла возрастать в зависимости от того, какой срок выплаты выбирался клиентом.
• Банковская карта на покупку различных товаров. В этом случае кредитные средства не могли превышать 600 тысяч рублей. Использование этих средств облагалось процентом.
• Держателям зарплатных карт ТрансКредитБанка предлагалась программа «На всякий случай» для приобретения товаров мелкого потребления с лимитом до 15 тысяч рублей. Эта услуга являлась платной (ежемесячная плата составляла 249 рублей), но она не облагалась процентом и комиссиями за обналичивание средств.

Стоит отметить, что вне зависимости от выбранной кредитной программы, банк выдавал средства наличными или начислял их на карту только в национальной валюте, что помогало обезопасить заемщика и кредитора от курсовых колебаний. Если же предлагаемые условия по каким-то причинам не подходили заемщику, то он мог воспользоваться услугами ТрансКапиталБанка (который работает и в настоящее время), заранее просчитав ставку и максимальную продолжительность погашения займа на специальном калькуляторе.

Потребительский кредит в ТрансКапиталБанке

Прежде чем использовать разработанный специально для выбора потребительского кредита в ТрансКредитБанке калькулятор, рекомендуется ознакомиться с основными условиями для получения процентного займа. Для этого вовсе не обязательно обращаться в банковское отделение, ведь со всеми требованиями по каждому кредитному пакету можно ознакомиться на официальном сайте организации.

На сегодняшний день ТрансКапиталБанк предлагает следующие 4 программы потребительского кредитования:

• Пакет «Для своих» выдается на сумму от 20 тысяч до 3 миллионов российских рублей со сроком погашения от полугода до 5 лет и только держателям зарплатных карт банка, а также юридическим лицам, которые выплачивают своим сотрудникам заработную плату через ТКБ. В этом случае процентная ставка будет зависеть от суммы займа, варьируясь в диапазоне от 9,5 до 17,5% годовых. Если размер кредита превышает полтора миллиона рублей, то заемщик обязуется предоставить обеспечение в виде поручителей (не более двух) или залогового имущества со стоимостью, сопоставимой размеру займа. Решение о кредитовании принимается в течение часа.
• «Бюджетное решение». Сумма займа составляет от 100 тысяч до полутора миллионов рублей, в то время как срок погашения остается прежним (от 6 до 60 месяцев). При этом процентная ставка зависит не только от размера кредита, но и от сроков его полной выплаты. Так, сумма до 1,5 млн рублей с погашением до 3 лет выдается под 10,5−14,5 процента годовых, в то время как за превышение этого срока ставка поднимается до 11,5−15,5%. Для использования этого пакета не требуется поручительство, так как кредит выдается исключительно работникам бюджетных организаций. Администрация банка рассматривает поданную заявку в течение трех рабочих дней.
• «Один кредит» выдается от 50 тыс. до 1,5 млн рублей на тот же период под 13−16 процентов годовых. Эта программа отличается от остальных тем, что для ее использования можно предъявлять справку НДФЛ по третьей форме.
• «Пенсионный». Банк оказывает услуги по кредитованию и тем лицам, которые достигли пенсионного возраста и получают ежемесячное пособие (желательно на карту ТКБ). При этом максимальная сумма займа не может превышать 250 тысяч рублей, в то время как процент за его погашение будет зависеть от пакета предоставляемых заемщиком документов. К примеру, при использовании справок НДФЛ (вторая и третья форма) ставка будет варьироваться в диапазоне от 14 до 16% годовых. Если же предъявлять справку о доходах по банковской форме или предоставлять распечатку из пенсионного фонда с размером пособия за последние 6 месяцев, то ставка поднимется до 15−17 процентов годовых.

• Пакет «Для своих» выдается на сумму от 20 тысяч до 3 миллионов российских рублей со сроком погашения от полугода до 5 лет и только держателям зарплатных карт банка, а также юридическим лицам, которые выплачивают своим сотрудникам заработную плату через ТКБ. В этом случае процентная ставка будет зависеть от суммы займа, варьируясь в диапазоне от 9,5 до 17,5% годовых. Если размер кредита превышает полтора миллиона рублей, то заемщик обязуется предоставить обеспечение в виде поручителей (не более двух) или залогового имущества со стоимостью, сопоставимой размеру займа. Решение о кредитовании принимается в течение часа.
• «Бюджетное решение». Сумма займа составляет от 100 тысяч до полутора миллионов рублей, в то время как срок погашения остается прежним (от 6 до 60 месяцев). При этом процентная ставка зависит не только от размера кредита, но и от сроков его полной выплаты. Так, сумма до 1,5 млн рублей с погашением до 3 лет выдается под 10,5−14,5 процента годовых, в то время как за превышение этого срока ставка поднимается до 11,5−15,5%. Для использования этого пакета не требуется поручительство, так как кредит выдается исключительно работникам бюджетных организаций. Администрация банка рассматривает поданную заявку в течение трех рабочих дней.
• «Один кредит» выдается от 50 тыс. до 1,5 млн рублей на тот же период под 13−16 процентов годовых. Эта программа отличается от остальных тем, что для ее использования можно предъявлять справку НДФЛ по третьей форме.
• «Пенсионный». Банк оказывает услуги по кредитованию и тем лицам, которые достигли пенсионного возраста и получают ежемесячное пособие (желательно на карту ТКБ). При этом максимальная сумма займа не может превышать 250 тысяч рублей, в то время как процент за его погашение будет зависеть от пакета предоставляемых заемщиком документов. К примеру, при использовании справок НДФЛ (вторая и третья форма) ставка будет варьироваться в диапазоне от 14 до 16% годовых. Если же предъявлять справку о доходах по банковской форме или предоставлять распечатку из пенсионного фонда с размером пособия за последние 6 месяцев, то ставка поднимется до 15−17 процентов годовых.

Погашение осуществляется только в равных частях (аннуитетные платежи), и размер ежемесячных взносов может пересчитываться только при частично досрочной выплате кредита. Такой вариант гораздо удобнее, чем дифференциация платежей, особенно если на повестке дня стоит вопрос о рефинансировании в ТКБ или заемщик хочет выплатить остаток гораздо быстрее назначенного срока.

Основные требования к клиентам

Сегодня воспользоваться услугами ТКБ могут не только физические, юридические лица и пенсионеры, но и индивидуальные предприниматели для развития малого и среднего бизнеса. При этом существует ряд критериев, которым необходимо соответствовать для получения разрешения на оформление процентного займа. Речь идет о таком перечне требований:

• Наличие паспорта, подтверждающего российское гражданство, и постоянной регистрации в регионе получения кредита.
• Возраст от 21 (на момент оформления) до 60/65 (на момент закрытия задолженности) лет для всех пакетов, кроме пенсионного, в котором верхняя граница увеличена до 75 лет, причем как для мужчин, так и для женщин.
• Вне зависимости от программы кредитования необходимо предъявлять заверенные копии трудового договора или книжки, оригинал и копию свидетельства о постановке на налоговый учет, а также справку о доходах. Последний документ может предоставляться по форме банка или же по НДФЛ второй, а в некоторых случаях и третьей формы. То же самое касается и работающих пенсионеров. В обратной ситуации этой категории заемщиков достаточно предъявить одну только справку из пенсионного фонда.

Следует отметить, что администрация банка оставляет за собой право запрашивать с потенциального заемщика любые другие документы, которые могут подтвердить его платежеспособность. При этом кредитные займы предоставляются без выплаты первоначального взноса и дополнительных комиссий, а также без заключения страхового договора.

Рефинансирование старых кредитов

В последнее время многие кредитно-финансовые организации предоставляют услугу перекредитования старых займов и не исключением является ТКБ банк. Рефинансирование в этом учреждении позволяет решить сразу несколько важных задач. Среди них стоит выделить:

• возможность закрытия старых займов одним новым;
• увеличение срока погашения или уменьшение процентной ставки по выплатам, благодаря которым можно снизить размер ежемесячных платежей;
• выведение движимого и недвижимого имущества из залога.

• возможность закрытия старых займов одним новым;
• увеличение срока погашения или уменьшение процентной ставки по выплатам, благодаря которым можно снизить размер ежемесячных платежей;
• выведение движимого и недвижимого имущества из залога.

В случае одобрения заявки клиент получает возможность единовременного погашения всех старых кредитов в полном объеме при условии, что их суммарная величина не превысит 1 миллиона рублей. При этом минимальная сумма займа не должна быть ниже 5 тысяч рублей, в то время как сроки погашения нового кредитного обязательства составят от 6 месяцев до 3 лет.

Условия участия в программе перекредитования

Чаще всего услугой рефинансирования в ТрансКапиталБанке пользуются те заемщики, которых не устраивают условия кредитования по старым незакрытым договорам (высокая процентная ставка, короткий срок погашения и прочее). Между тем ТКБ предлагает довольно выгодные условия для погашения предыдущих займов под 13,5% и выше.

Еще более выгодное предложение можно получить при перекредитовании ипотеки, так как в этом случае годовой процент составит 7,5 для клиентов банка, владеющих специальной картой «Премиум», и 7,9 для всех остальных заемщиков. Недостатком такой услуги является то, что клиент обязуется заложить собственную недвижимость как обеспечение процентного займа, и в этой сделке должны принимать участие все владельцы залогового имущества без исключения.

При этом максимальный размер займа не должен превышать 80 процентов от оценочной стоимости залоговой недвижимости. Естественно, отдаваемое под залог жилье должно соответствовать определенным критериям, среди которых стоит выделить:

• залоговая квартира не должна находиться в цокольном этаже;
• не принимаются к рассмотрению дома, построенные из дерева;
• нельзя заложить квартиру или дом в аварийном состоянии, а также жилье с перепланировкой, которая не была узаконена;
• если объект находится в Москве, то он может стать залоговым при том условии, что дом будет выше 5 этажей и построен не ранее 1970 года.

• залоговая квартира не должна находиться в цокольном этаже;
• не принимаются к рассмотрению дома, построенные из дерева;
• нельзя заложить квартиру или дом в аварийном состоянии, а также жилье с перепланировкой, которая не была узаконена;
• если объект находится в Москве, то он может стать залоговым при том условии, что дом будет выше 5 этажей и построен не ранее 1970 года.

Администрация банковской организации рассматривает каждый жилищный объект в индивидуальном порядке, имея право отказать в перекредитовании, даже если недвижимость полностью соответствует всем критериям отбора. При этом имущество заемщика должно находиться в регионе банковского отделения, где будет браться заем, иметь свой почтовый адрес и не являться объектом для юридических претензий других собственников.

В свою очередь к заемщикам также выдвигается ряд определенных требований, среди которых, помимо наличия паспорта гражданина Российской Федерации и постоянной регистрации в регионе банка, стоит выделить:

• наличие непрерывного трудового стажа на последнем месте службы продолжительностью не менее 3 месяцев при общем годовом стаже;
• 12 месяцев официального ведения бизнеса для индивидуальных предпринимателей;
• отсутствие судимости или свидетельство о ее полном погашении.

Кроме того, в банке могут запросить оригинал и копию военного билета в том случае, если в роли заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет. Для использования пакета рефинансирования необходимо собрать определенные документы. В этот перечень входя такие бумаги:

• паспорт, ИНН;
• анкета-заявление;
• справка о доходах за последние 6 месяцев (НДФЛ-2 или по форме, предоставляемой кредитной организацией);
• заверенная копия трудовой книжки или трудового договора;
• копия незакрытого кредитного договора и всех прилагающихся к нему соглашений;
• справка о размере непогашенного остатка процентного займа, срок действия которой не превышает 5 суток;
• документы, подтверждающие право собственности на залоговую недвижимость, а также нотариально заверенное согласие всех владельцев на добровольную передачу объекта под залог;
• оценочный отчет о состоянии недвижимости;
• реквизиты для перечисления средств погашения старых займов.

Возраст заемщика, участвующего в программе рефинансирования ипотечного или любого другого кредита, не должен быть меньше 21 года и больше 75 лет. При этом средства выдаются только на определенные нужды, так как перекредитование не относится к нецелевым займам.

Автоматическая калькуляция

Для того чтобы подобрать оптимальную программу кредитования в ТКБ, вовсе не обязательно обращаться в отделение банка, ведь для этих целей было разработано специальное приложение, мгновенно выполняющее предварительные расчеты в режиме реального времени. Автоматическая калькуляция позволяет определять оптимальную процентную ставку, максимальные сроки выплат, а также размер ежемесячных платежей с учетом годовой процентной ставки и без него.

Помимо прочего, благодаря автоматической калькуляции появляется возможность выведения диаграммы, наглядно демонстрирующей соотношение тела кредита к общей сумме вместе с процентной переплатой за него. И несмотря на то что речь идет о предварительных данных, они позволяют потенциальному заемщику реально оценивать собственные возможности и существующие риски.

С помощью калькулятора-онлайн можно в считаные минуты узнать остаток при частично досрочном погашении займа, что очень удобно, ведь в таких случаях необходимо выполнять перерасчет. Кроме того, эта программа очень удобна для определения условий погашения при рефинансировании старых займов.