Большой популярностью сегодня пользуются потребительские кредиты, которые выдаются клиентам банков на лояльных условиях и под низкие проценты. Такие целевые займы предназначены для покупки различных товаров и услуг, могут использоваться заемщиком на обучение, ремонт жилья, путешествия и иные цели. Потребительский кредит подразумевает небольшую по своим размерам сумму, которая выдается на срок до трех лет.
Понятие услуги
Понятие услуги
В недавнем прошлом потребительские ссуды не пользовались должной популярностью, что можно объяснить дороговизной заемных денег, а также повышенными требованиями к получателям займов, что существенно усложняло обращение в банк за ссудой. В прошлом для получения такого кредита требовалось предоставить большой пакет документов и найти поручителей. Сегодня же с ростом конкуренции на рынке и экономической эволюцией многие банки стали лояльно подходить к заемщикам, предлагая различные потребительские кредиты на выгодных условиях и с максимальной пользой для заемщиков.
Под такими займами принято понимать кредиты, которые выдаются клиентам на различные цели. Сам займ, в зависимости от своей характеристики, может быть целевым и нецелевым, выдаваться на различный срок и под различные проценты. При целевом потребительском займе денежные средства могут не выдаваться клиенту, а переводятся напрямую на счёт магазина, где делается нужная заемщику покупка.
Отличительными чертами целевого заимствования средств в банках является следующее:
- Ссуды выдаются под низкие проценты.
- Можно получить необходимый кредит в день обращения в банк.
- Целевое назначение выданных денег.
В последние годы популярностью стало использование потребительского кредита, оформить который можно не в банке, а непосредственно в магазине, где совершаются покупки за счёт заимствованных денег. Однако в таком случае стоимость ссуды может увеличиться на несколько процентов, что приводит к существенной переплате. Поэтому большинство экспертов рекомендуют подавать заявление непосредственно в отделении банка или через официальный сайт, что позволит сократить процентную ставку, уменьшив переплату по займу.
Особенности кредитования
Особенности кредитования
Одной из особенностей потребительского кредитования является небольшой размер выдаваемой банком ссуды, а также лояльный подход к заемщикам. Поэтому при наличии положительной кредитной истории получить такой заем на обучение или покупку различных бытовых товаров не составит особого труда. Знание всех особенностей целевых займов позволит точно определить и что значит потребительский кредит, и как правильно использовать выданные банком деньги.
До недавнего прошлого одной из особенностей потребительского кредитования являлось целевое использование денежных средств. Однако в последние годы многие банки предлагают небольшие по своим размерам займы без каких-либо дополнительных требований по их целевому назначению. Соответственно, такой кредит можно получить в банке наличными, а заемщик использует деньги исключительно по своему усмотрению.
Преимущества займов
Преимущества займов
На сегодняшний день целевое кредитование на потребительские нужды — это простейший и в то же время доступный способ приобретения различных товаров и услуг за счёт ссуженных в банке денег. Заемщик может использовать полученные им средства для приобретения бытовой техники, путевок на отдых, переезда, оплаты обучения и так далее.
В каждом конкретном случае срок кредитования будет изменяться, в зависимости от выбранной клиентом программы, целевого назначения выданных денег и желания заемщика. Можно подобрать такие кредиты, которые выдаются на срок от трех месяцев до трех лет. Имеются возможности выбора различных программ потребительского кредитования, которые будут отличаться своей суммой и процентными ставками по займу.
К преимуществам целевых займов относят следующие:
- Лояльные требования к заемщикам.
- Доступные проценты по кредиту.
- Возможность получения срочного займа.
- Минимальный пакет документов.
Большинство банков выдает потребительские ссуды на лояльных условиях, соответственно получить такой займ не составит какой-либо сложности. Не потребуется предоставлять каких-либо специальных документов. Всё, что необходимо иметь, — это действующий паспорт и отсутствие каких-либо сложностей с погашением займов в прошлом. В отдельных случаях можно даже подать заявку онлайн через сайт, а после одобрения деньги будут зачислены на карту или доставлены курьером непосредственно на дом заёмщику.
Разновидности потребительских ссуд
На сегодняшний день существует несколько классификаций целевых займов, которые различаются своими условиями. Все они носят условный характер, но при этом отображают имеющиеся особенности предложения банков.
С обеспечением и без гарантий
Обеспечение, то есть залог по кредиту, может использоваться при потребительских займах лишь в редких случаях, когда банку необходимо застраховать себя от невозврата выданных клиенту денег. Подобное — не редкость при максимальном по своему размеру займу, а также наличии у заявителя проблем с погашением кредитов в прошлом. Банки, которые требуют залог, будут иметь минимум риска по выдаваемым займам, поэтому они могут предложить кредиты под выгодные проценты.
В последние годы большинство банков отказываются от требований по наличию обеспечения потребительского займа, что существенно упрощает получение необходимых денег. Всё, что потребуется физическому лицу, это иметь положительную кредитную историю, быть официально трудоустроенным и получать белую зарплату, которой будет достаточно для уплаты платежей по ссуде.
Кратко, средне и долгосрочные
Кратко, средне и долгосрочные
В зависимости от срока, на который выдаются займы, их принято разделять на кратко, средне и долгосрочные. Большинство банков предлагают займы на различный срок, что позволяет с легкостью подобрать такое предложение, которое бы полностью подходило под требования заемщика. Наибольшей популярностью пользуются среднесрочные кредиты, которые можно с легкостью погасить в течение одного-двух лет. Их отличием от других видов займов является целевое назначение ссуды и минимальный пакет документов для получения кредита.
К краткосрочным потребительским ссудам относятся займы, которые выдаются на срок до 12 месяцев. Наибольшей популярностью на сегодняшний день пользуются среднесрочные ссуды, которые выдаются клиенту на два-три года. В последние годы банки практически отказались от предоставления долгосрочных кредитов, которые ранее выдавались на срок 10−15 лет и более.
Различные госпрограммы
Многие банки сегодня реализуют различные государственные программы по целевому льготному кредитованию. Под такие виды займов также попадают потребительские ссуды, которые выдаются молодым семьям, студентам, пенсионерам и другим слоям населения. Такие кредиты будут иметь выгодную процентную ставку, лояльные условия выдачи и возможность упрощенного досрочного погашения или реструктуризации долга. Их основная функция — поддержка малоимущих и незащищенных слоев населения.
Для получения займа по госпрограмме необходимо следующее:
- Предоставить в банк соответствующий пакет документов.
- Иметь положительную кредитную историю.
- Соответствовать требованиям законодательства.
Наибольшей популярностью пользуются потребительские займы для молодых семей, которые выдаются в рамках поддержки по государственной программе. Такая ссуда выдается заемщикам, возрастом не более 30 лет. Этот вид кредита имеет как целевое назначение, так и является универсальным, что позволяет молодым семьям тратить полученные на льготных условиях деньги по своему усмотрению.
Необходимые документы
Получение целевых потребительских займов не представляет особой сложности. Клиенту банка необходимо будет предоставить анкету-заявление и соответствующий пакет документов, на основании которого будет приниматься решение о выделении денежных средств заемщику. В каждом конкретном случае требуемые бумаги будут зависеть от банка и вида займа.
В стандартный пакет документов для оформления кредита на потребительские нужды входит следующее:
- Справка о доходах.
- Военный билет.
- Заверенные копии трудовой книжки.
В последние годы отмечается тенденция, когда банки упрощают требования к заемщикам, выдавая кредиты на основании одного лишь заявления, заполненного непосредственно в банке или удаленно через интернет. При небольших суммах и наличии у заявителя положительной кредитной истории предоставлять какие-либо документы в банк не требуется. Это существенно упрощает выдачу потребительского кредита, а необходимые деньги могут быть доступны на карточке у заемщика буквально в день обращения в банк.
Особые условия
Особые условия
Заемщику перед заключением договора и получением в банке денег необходимо подробно ознакомиться с предложением конкретного финансового учреждения, уточнить принцип кредитования. Многие частные банки в целях обеспечения по потребительскому кредитованию требуют наличие у заявителя соответствующей страховки или же увеличивают процентную ставку тем, у кого в прошлом имелись проблемы с погашением ссуд.
Необходимо будет изучить раздел договора, где оговаривается возможность досрочного погашения кредита. Отдельные банки допускают преждевременную выплату всей суммы задолженности по прошествии определённого времени после заключения договора. Тогда как у других финансовых учреждений могут иметься штрафы и пени за досрочное погашение долга.
Большой популярностью сегодня пользуются кредитные карты, которые могут иметь льготный период, во время которого не начисляются проценты на используемые денежные средства. Такие кредитные карты, на которые зачислены деньги банка, не подразумевают снятие наличных в банкомате. Клиенту необходимо будет ознакомиться с договором на использование кредитной карты, что позволит ему правильно использовать ссуженные денежные средства, уменьшив в последующем расходы на использование заемных средств.
Удалённое обращение в банк
Удалённое обращение в банк
Если в прошлом для получения кредитов на различные цели требовалось непосредственно личное присутствие заемщика в офисе банка, то сегодня написать заявление можно удалённо через соответствующий раздел интернет-сайта. Это позволяет не только существенно упростить получение займов, но и дает возможность клиенту подобрать лучший для себя вариант, заполнив анкету буквально за 5−10 минут.
Для заполнения необходимо зайти в соответствующий раздел на сайте выбранного банка, внести в простейшую форму все данные, отправить заявку, и в ближайшее время с заемщиком свяжется представитель банка. Он уточнит необходимые ему детали, после чего буквально в течение нескольких часов будет принято решение по выделению средств. Предоставлять какие-либо бумаги в таком случае не требуется.
Такие лояльные требования не должны вводить в заблуждение заемщиков, поэтому не следует думать, что банки будут выдавать выгодные кредиты всем желающим. Даже при подаче заявления онлайн подробно проверяются все указанные клиентом данные, в том числе его кредитная история. Если у него в прошлом были какие-либо проблемы с погашением займов, в настоящее время он не имеет официального трудоустройства и не может подтвердить размер своего дохода, то получить кредит даже на потребительские цели с небольшой суммой будет затруднительно.
При необходимости можно обратиться к специалистам на сайте, которые расскажут о том, что можно понять под целевым займом, и правилах заполнения удаленного заявления. Менеджер расскажет, что означает потребительский кредит, на какие цели выдаются такие займы и предложит лучшие варианты, которые полностью подходят под требования клиента.
Потребительское кредитование пользуется популярностью на российском рынке, что объясняется низкими процентными ставками, доступностью заемных денег и лояльным подходом банка к своим клиентам. Можно взять выгодный потребительский кредит на различные цели, который будет отличаться своими размерами и процентами по займу. Получить потребительский займ можно, подав заявление как непосредственно в офисе банка, так и удалённо, заполнив соответствующую форму через сайт.
