Потребительские кредиты в Россельхозбанке для физических лиц

АО «Россельхозбанк» входит в пятерку крупнейших банков России. Главным его отличием является специализация на агропромышленном комплексе: для владельцев личного подсобного хозяйства, дачного или садового участка предлагаются особые программы.

Среди предложений «Россельхозбанка» — потребительский кредит (целевой и нецелевой), ипотека и кредитные карты.

Займы наличными

Потребительский кредит представляет собой заем «живыми» деньгами, которые либо выплачиваются клиенту через кассу, либо переводятся на его счет. Он может быть целевым (выдается на совершение определенных покупок, например, оплату мобильного телефона или бытовой техники) или нецелевым (клиент может потратить средства на любые цели). Также различаются займы с обеспечением (залогом) или без него. Наличие залога позволяет получить большую сумму или претендовать на льготные условия.

«Россельхозбанк» предлагает более 10 программ потребительского кредитования. На рассмотрение любого из них потребуется 3−5 рабочих дней, согласие банка будет действительно в течение 45 дней (25 дней для программ рефинансирования).

В зависимости от выбора клиента, платежи будут аннуитетными или дифференцированными. Первые представляют собой равные ежемесячные платежи. Большая часть первых платежей будет уходить на погашение процентов.

При дифференцированных платежах ежемесячная сумма постоянно разная, так как проценты начисляются на конкретный остаток.

Деньги на любые расходы

Нецелевые кредиты могут быть с обеспечением и без него, также имеются программы для госслужащих и пенсионеров. Они различаются некоторыми условиями выдачи, суммами, сроками и требованиями, предъявляемыми к клиенту.

Заемщикам предлагается воспользоваться следующими программами:

• Потребительский без залога: минимальная сумма кредита 10 тысяч рублей, максимальная — 750 тысяч, для зарплатных клиентов — 1,5 млн. Процентная ставка будет составлять 10−16,75%. Наибольший срок составляет 5 лет. Можно взять этот кредит наличными в «Россельхозбанке» без справок и поручителей.
• Потребительский с залогом: клиент может получить до 1 000 000 рублей, клиенты, получающие зарплату на счет или карту «Россельхозбанка» больше полугода, — до 2 миллионов. Ставка составляет 11,5−15,5% в год.
• Для бюджетников и «надежных» клиентов без обеспечения: в эту категорию входят работники бюджетной сферы, в том числе военнослужащие и люди с положительной кредитной историей в «Россельхозбанке» или других банках. Речь идет о последних займах: они должны действовать на момент обращения в «Россельхозбанк» или быть погашены в течение последних 12 месяцев до дня обращения. Максимальная сумма равняется 750 тысячам рублей, срок — 7 годам. Ставка составляет 10−16,5%.
• Для бюджетников с обеспечением: все условия остаются теми же, увеличивается только сумма. Клиент может получить до 1 000 000 рублей. Максимальная процентная ставка также снижается до 15,5%, минимальная остается той же — 10%.
• Для пенсионеров: им предлагается сумма до 500 тысяч рублей на срок до 7 лет под 11,5−16%.
• Под залог недвижимости: этот вариант позволит взять до 10 млн на срок до 10 лет. Ставка будет равняться 13,5%.

В качестве залога принимаются недвижимое или движимое имущество заемщика или третьего лица, альтернативой могут выступать поручительства и гарантии физических или юридичеких лиц. Исключением является только кредит под залог недвижимости: в этом случае банк принимает недвижимое имущество, пригодное к постоянному проживанию (квартиру или дом с участком). Например, дачный участок уже не подойдет.

Во всех программах процентная ставка зависит от наличия страхования (базового, личного или имущественного), срока и суммы.

Например, пенсионный заем в размере до 300 тысяч рублей выдается под 13,5−16% в год, свыше 300 тысяч — под 11,5−14%. Чем больше срок, тем выше указанный процент.

При наличии определенной цели

Целевые кредиты выдаются клиенту на оплату конкретных товаров или услуг. Гражданину потребуется доказать, что деньги уйдут на определенную цель, например, предъявить счет или договор. В основном все варианты направлены на оказание помощи владельцам личного подсобного хозяйства (ЛПХ) и проведение там работ.

Предлагаются следующие потребительские кредиты «Россельхозбанка» для физических лиц:

• На развитие ЛПХ: получить средства могут только владельцы. В зависимости от срока кредитования потратить деньги можно на оплату аренды земли и электричества, проведение ремонта или строительство определенных помещений, покупку земли, оборудования и транспорта, семян, животных и необходимых материалов (например, удобрений), развитие направления «Сельский туризм». Максимальная сумма составляет 1 млн рублей, для надежных клиентов — 1,5 млн, кредит предоставляется на срок до 2−5 лет. Процентная ставка равняется 11−13%.
• Для членов общественной организации «Союз садоводов России»: предложение действует только для участников этого общества. Потратить сумму можно на любые цели или на оплату товаров или услуг у компаний-партнеров банка. Получить можно до 750 тысяч (до 1,5 млн для надежных заемщиков) под 6,3−21%. Срок — 5 лет.
• «Садовод»: предлагается владельцам садовых или дачных участков на покупку участка с или без дома, на строительство или ремонт жилого или иного строения (например, бани), газификацию и иные нужды. Предлагается до 1,5 млн рублей под 11,25−13,5% в год. Срок — 5 лет для целевого использования средств и 3 года для нецелевого.
• Инженерные коммуникации: клиент может использовать средства на проведение или ремонт водо- и газопровода, канализации, отопления, электричества, телефона или интернета. Также на эти деньги можно купить материалы или оплатить разработку проекта. Наибольшая доступная сумма составляет 500 тысяч рублей под 11,5−13,5% годовых, срок — 5 лет.

Точный перечень разрешенных целей можно прочитать на официальном сайте «Россельхозбанка». Их список зависит от взятой суммы и срока. Эти цели придется подтвердить: например, при оплате строительных работ потребуется предоставить заключенный договор и смету.

Покупка автомобиля

Клиент может получить деньги на покупку легкового или коммерческого автомобиля категорий В, С или D, а также прицепа, отечественного или иностранного производства. «Россельхозбанк» предоставляет на такую покупку заем до 3 млн рублей на срок до 5 лет. Продавцом может выступать только автосалон.

Предлагается 2 варианта кредитования:

1. На новое авто: процентная ставка равняется 18%. При наличии страховки или для «надежных» клиентов она будет снижена. Минимальный первый взнос — 15%.
2. На поддержанное ТС: предоставляется под 21% (условия снижения аналогичны указанным в первой программе), первый взнос — от 25%. На момент окончания выплат российский автомобиль должен быть не старше 8 лет, иномарка — 10 лет.

В сумму кредита может быть включен КАСКО. На рассмотрение заявки может уйти до 4 дней.

Ипотечное кредитование

Помимо перечисленных займов, клиент может оформить ипотеку на квартиру, апартаменты, таунхаус, земельный участок или строительство дома. Покупка возможна на первичном или вторичном рынке.

«Россельхозбанк» разработал 4 ипотечные программы:

1. Целевая ипотека: наибольшая сумма составляет 20 млн рублей (не более 70% от стоимости залога) под 10,5−13,8%. Залогом выступает имеющаяся в собственности заемщика, созаемщика или третьего лица недвижимость. Первоначальный взнос не требуется.
2. Жилищное кредитование: клиенту предлагается до 60 млн. Первый взнос начинается от 15−30%, в зависимости от типа жилья. Процентная ставка составляет 9,3−13,5%.
3. С господдержкой для семей с детьми: можно взять до 8 млн рублей для жителей Москвы, Санкт-Петербурга и обеих областей и до 3 млн для других городов, но не более 80% от стоимости залога. Первый взнос — 20%. Льготная ставка в 6% действует в первые 3 года, если в период с 2018 по 2022 год в семье родился второй ребенок, и в первые 5 лет, если родился третий. После процент будет повышен.
4. Для военных, задействованных в Накопительной ипотечной системе обеспечения: банк предлагает до 2,5 млн рублей под 9% на 20 лет.

Максимальный срок для любой программы составляет 30 лет. Семьи могут использовать материнский капитал для первого взноса или оплаты очередного платежа.

Рефинансирование имеющихся долгов

Рефинансирование — это взятие нового займа для покрытия имеющихся. Заём является целевым и может быть использован только на покрытие кредитов в других банках. Деньги переводятся сразу на счет кредиторов, а клиент должен подтвердить наличие у него долгов.

«Россельхозбанк» предлагает переоформить до 3 кредитов: потребительский, авто и кредитную карту. Он предлагает 3 программы:

1. Рефинансирование для всех: для работников по найму, госслужащих, военных и клиентов с положительной кредитной историей. Предлагается до 3 млн рублей под 10−11,5%. Наибольший срок — 7 лет.
2. Для владельцев ЛПХ: получить можно до 700 тысяч рублей на 5 лет под 11−13% в год.
3. Ипотечное перекредитование: максимальная сумма — 20 млн рублей для Москвы, 15 млн — для Санкт-Петербурга, 10 млн — для Московской области и 5 млн — для остальных регионов. Сумма должна составлять 75−80% от стоимости залога. Ставка составляет 10−13,5% и зависит от категории клиента, суммы, наличия страхования. Деньги выдаются на 20 лет.

При стандартной программе рефинансирования обеспечение не требуется, но клиент должен подтвердить доход. Владельцам ЛПХ доказывать наличие дохода не нужно, но потребуется стандартный залог: имущество или гарантии. При ипотечном рефинансировании залогом становится выплачиваемая недвижимость.

Сама процедура происходит в несколько этапов:

1. Сперва клиент должен обратиться к текущим кредиторам и получить письменное согласие на переоформление. Если хоть один откажется, процедура может быть отклонена.
2. После он должен подать документы в «Россельхозбанк». Помимо стандартного списка, потребуются бумаги, относящиеся к текущим займам: договоры, выписка со счета, график платежей, справка об отсутствии задолженности, номер счета, на который будут переведены деньги.
3. Затем заемщик вновь возвращается к кредиторам и пишет заявление о досрочном погашении займов.
4. После он подписывает новый договор с «Россельхозбанком», после чего деньги переводятся на счета указанных кредиторов, остаток средств перечисляется на счет клиента.

Рефинансирование позволит получить заём на более выгодных условиях (под меньший процент или на более длительный срок), взять большую сумму и использовать остаток по своему усмотрению, а также объединить имеющиеся долги в один общий. Перекредитование не распространяется на долги, взятые у физических лиц, в микрофинансовых организациях и в самом «Россельхозбанке».

Требования к клиентам и документам

К сожалению, просто хотеть получить заём, недостаточно. Перед тем как получить потребительский кредит в «Россельхозбанке», клиенту необходимо удостовериться, что он подходит под выдвигаемые требования. Некоторые нюансы зависят от конкретного продукта (например, заем «Пенсионный» доступен только лицам, получающим пенсию), но в основном они одинаковы для всех.

К клиенту предъявляются следующие требования:

• Возраст от 23 лет на момент получения займа и до 65 лет на момент погашения. При наличии залога или при получении автозайма минимальный возраст может составлять 18 лет. Наибольший возраст для владельцев подсобного хозяйства продлен до 75 лет.
• Постоянная регистрация в России. Прописка в регионе получения кредита не обязательна, но необходима постоянная или временная регистрация в регионе расположения отделения банка.
• Для займа без обеспечения необходим стаж работы от 4 месяцев на последнем месте, с обеспечением — от года общий и от 6 месяцев на последнем месте. Для зарплатных клиентов сроки иные: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и от 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
• Подтверждение дохода производится справкой 2-НДФЛ или по форме банка, для пенсионеров — справкой из Пенсионного фонда о перечислении средств. При иных источниках дохода документы будут другими: например, при сдаче квартиры в аренду потребуется договор аренды и бумага, подтверждающая право собственности на жилье.
• Если заемщик трудится по трудовому договору, срок взятия займа не должен превышать срок действия договора. То есть на момент погашения кредита клиент должен работать.

• Возраст от 23 лет на момент получения займа и до 65 лет на момент погашения. При наличии залога или при получении автозайма минимальный возраст может составлять 18 лет. Наибольший возраст для владельцев подсобного хозяйства продлен до 75 лет.
• Постоянная регистрация в России. Прописка в регионе получения кредита не обязательна, но необходима постоянная или временная регистрация в регионе расположения отделения банка.
• Для займа без обеспечения необходим стаж работы от 4 месяцев на последнем месте, с обеспечением — от года общий и от 6 месяцев на последнем месте. Для зарплатных клиентов сроки иные: не менее 3 месяцев на текущем месте работы и от 6 месяцев общего стажа за последние 5 лет.
• Подтверждение дохода производится справкой 2-НДФЛ или по форме банка, для пенсионеров — справкой из Пенсионного фонда о перечислении средств. При иных источниках дохода документы будут другими: например, при сдаче квартиры в аренду потребуется договор аренды и бумага, подтверждающая право собственности на жилье.
• Если заемщик трудится по трудовому договору, срок взятия займа не должен превышать срок действия договора. То есть на момент погашения кредита клиент должен работать.

Помимо документов, подтверждающих доход, клиенту необходимо предъявить заполненную анкету-заявление (сделать это можно предварительно онлайн на сайте банка) и паспорт. Могут потребоваться военный билет (или заменяющая его бумага), трудовая книжка (или договор) и документы, относящиеся к залогу или недвижимости. При рефинансировании необходимы бумаги, относящиеся к текущим кредитам. Они перечислены выше.

«Россельхозбанк» предлагает несколько десятков кредитных программ, направленных на различные цели. Среди предложений банка — потребительские, ипотечные и автозаймы, кредитные карты, рефинансирование, кредиты для бизнеса, а также вклады и дебетовые карты. Для клиентов, берущих займы на развитие личного подсобного или дачных участков, действуют льготные условия. Также клиенты могут оформить возврат страховки по потребительскому кредиту «Россельхозбанка».