Особенности рефинансирования кредитных карт в разных банках

Кредитная карта как платёжный инструмент очень удобна в использовании, поскольку позволяет самостоятельно определять размер выплаты в соответствии с установленным лимитом. Но когда финансовое учреждение запрашивает слишком высокую ставку или если у заёмщика имеются сложности с оплатой долговых обязательств, клиенту стоит рассмотреть предложения банков, осуществляющих рефинансирование кредитных карт.

Достоинства и недостатки перекредитования

Деятельность многих финучреждений включает в себя как практику по переоформлению ипотечных займов, так и по рефинансированию кредита и кредитных карт. Такого рода оптимизация даёт возможность решить ряд задач:

  1. Увеличение срока погашения долга для уменьшения размера минимального платежа, что особенно необходимо клиентам, использовавшим всю доступную сумму кредитного лимита.
  2. Изменение валюты займа. Услуга актуальна для людей, первоначально оформивших счёт в евро или долларах и не имеющих возможности полноценно обслуживать собственный долг из-за постоянно растущего курса.
  3. Закрытие карточки, сопровождающееся сменой её престижности. К примеру, кредитки премиум категории требуют значительных расходов на их обслуживание. При рефинансировании карты в другом банке зачастую предлагают взять простой потребительский кредит для погашения задолженности по пластику.
  4. Объединение нескольких кредитов в один для оплаты займа на простых и понятных условиях.

Важно помнить, что в любой финансовой компании можно встретиться с недобросовестными сотрудниками, которые ради собственной выгоды попытаются навязать услугу страхования здоровья или жизни клиента. При этом аргументом работника в пользу соглашения будет утверждение, что без такой страховки заявку на рефинансирование отклонят. Фактически же обязать заёмщика оформить этот вид услуги никто не имеет прав. Подобное решение должно быть добровольным, а от подписанного договора можно отказаться в течение первых пяти дней.

Из минусов стоит выделить также то, что услуга оптимизации невыгодна для банков. В связи с этим при последующем обращении клиента к учреждению с просьбой получить кредит ему обычно отказывают.

Процесс рефинансирования

Под перекредитованием подразумевается оформление очередного займа. Клиенту предоставляется возможность предварительно ознакомиться с условиями, предлагаемыми в различных банках, после чего остановить выбор на одном из них и отправить туда заявку. Осуществить это можно как с помощью интернета, так и посетив ближайшее отделение финансового учреждения.

После получения положительного ответа от банка необходимо собрать перечень документов. Во время посещения организации клиенту придётся предоставить:

  • документ, подтверждающий доходы;
  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • имеющиеся бумаги по кредиту;
  • справку из банка.

После подписания договора на имя заёмщика оформляют новый счёт с имеющейся на нём суммой денежных средств. Владелец самостоятельно переводит требуемый платёж на карту и обращается в банк, ранее выдавший на неё кредит, чтобы погасить долг и закрыть карту. Такое прошение обычно удовлетворяют на следующий день после внесения денег и выдают справку об отсутствии долга. Эту бумагу необходимо предоставить в финансовую организацию, согласившуюся перекредитовать карту.

Учреждения, предоставляющие услугу

Если рассматривать, какие банки рефинансируют кредитные карты других банков, можно прийти к выводу, что их много и все они предлагают потенциальным клиентам различные условия, выгодные в том или ином плане. В одних учреждениях, например, установлены наиболее низкие тарифы, в других — процентная ставка не самая выгодная, зато справки о доходах никто не требует. Из наиболее популярных компаний, осуществляющих операцию, стоит выделить:

  • Райффайзенбанк.
  • Сбербанк России.
  • Альфа-Банк.
  • Тинькофф.
  • ФК «Открытие».
  • Банк Москвы.
  • Связь-Банк.

А также к этому списку можно добавить Россельхозбанк, Бинбанк, МКБ, ВТБ и прочие финансовые учреждения. Процентные ставки в зависимости от организации и условий могут варьироваться от 10 до 17,49% в год, а выдаваемая сумма ограничивается 1,5−3 миллионами рублей.

Предложение от Райффайзенбанка

Организация предлагает одни из лучших условий перекредитования кредитных карт. Здесь установлена низкая годовая процентная ставка (11,99%), имеющая к тому же фиксированный статус. Однако для получения согласия на оформление сделки клиенту придётся в обязательном порядке застраховать жизнь и здоровье.

Продолжительность кредитования по условиям договора может варьировать от 12 месяцев до 5 лет. При этом физическому лицу предоставляется в распоряжение не более 2 миллионов рублей. Услуга позволяет оптимизировать одновременно пять карт, а также осуществить их объединение с иными задолженностями по кредиту.

Если отказаться от страховки, процентная ставка увеличивается на 5%, что значительно снижает выгодность рефинансирования в этой компании. Помимо этого, при несвоевременном предоставлении подтверждения о закрытии кредитов в других финансовых учреждениях ставку могут поднять ещё на 8%.

Условия Сбербанка России

Эта организация относится к числу самых надёжных и популярных в стране. В соответствии с нужной суммой устанавливаются разные требования для заключения соглашения. Они обычно довольно выгодны заёмщикам:

  • 12,5% годовых для погашения долга до 500 тыс. рублей, 13,5% — на рефинансирование кредита сверх этой суммы;
  • срок на выплату — от 90 дней до 5 лет;
  • максимальный размер кредита — 3 миллиона рублей.

Клиентам также предоставляется возможность, помимо оптимизируемой суммы, получить дополнительные денежные средства. Для этого понадобится подготовить справку о доходах.

Рефинансирование в Альфа-Банке

В этой компании предоставляют наиболее хорошие условия оптимизации для держателей зарплатных карт, хотя и для других клиентов существуют отличные предложения. Здесь выдают максимум 3 млн рублей под годовую ставку от 11,99% (в зависимости от суммы и статуса клиента этот показатель может быть выше). Денежные средства распределяют на срок до семи лет.

Наличие страховки в учреждении позволяет получить минимальный процент переплаты. Чтобы подать заявку на заключение договора, достаточно воспользоваться онлайн-сервисом, после заполнения сведений в котором физическому лицу будет отправлено сообщение с предварительным решением.

Удобная оптимизация в Тинькофф

Банк предлагает очень комфортные условия, поскольку выплату процентов здесь можно отсрочить на четыре месяца, воспользовавшись услугой «120 дней без процентов». После погашения долговых обязательств перед другим учреждением и при подключении опции выплаты годовой ставки в этом банке начинают осуществлять с пятого месяца. Услуга доступна держателям как уже существующих, так и вновь оформленных карт Платинум.

Годовая ставка в Тинькофф стартует от 12,9% при нерегламентируемом сроке кредитования. Однако максимальная сумма, с которой можно рефинансировать кредитную карту, составляет всего 300 тысяч рублей.

Чтобы подать заявку на получение кредитки, необходимо воспользоваться официальным сайтом организации, там следует заполнить специальную форму с паспортными данными. Карточку доставляют курьером на указанный адрес, после чего можно активировать услугу отсрочки и выплатить долг другому банку.

Выгодные тарифы банка Открытие

Компания предлагает своим клиентам заманчивые условия перекредитования: процентную ставку в 11,9% годовых со сроком выплаты от полугода до 5 лет и возможность взять заём до 2,5 млн рублей. Чтобы воспользоваться услугой, понадобится предоставить справку о доходах. При этом клиента не обязуют оформлять страховку. Минимальной суммой рефинансирования для жителей Москвы, Московской области и Санкт-Петербурга является 25 тысяч рублей, а для проживающих в других регионах эта цифра составляет 15 тысяч.

Физическим лицам предоставляется возможность досрочного погашения кредита без взимания каких-либо штрафов или комиссий. На оплату задолженности в другом банке и предоставление подтверждающих документов выделяется два месяца. В случае просрочки этого периода процентная ставка становится больше на 3%.

Кредит от Банка Москвы

Условия этой компании позволяют объединить одновременно до шести займов с возможностью получения дополнительных наличных средств. У клиентов, являющихся держателями зарплатной карты в этом учреждении, имеются отдельные преимущества. При необходимости заёмщику могут быть предоставлены «кредитные каникулы», заключающиеся в отсрочке либо уменьшении платежей на определённое время.

Срок погашения займа, размер которого не может превышать 3 млн рублей, составляет максимум 5 лет. При этом в зависимости от статуса физического лица начисляется процентная ставка, размер которой начинается от 12,9% в год. В процессе рефинансирования клиенту оформляют кредитную или дебетовую карту, обслуживание которой первые 12 месяцев не оплачивается. Наличие страховки влияет на окончательный тариф оптимизации, однако не является обязательным.

Низкая ставка Связь-Банка

Финансовая компания предлагает одну из наиболее выгодных процентных ставок по перекредитованию в России, которая составляет 11,9%. Этот тариф может быть увеличен на 3 процента при нежелании клиента застраховаться от потери рабочего места, болезни либо несчастного случая. Если физическое лицо желает получить страховку не на весь перечень рисков, рост ставки составит 1,5%. Согласно условиям кредитной организации, минимальный срок на возмещение долга предприятию составляет шесть месяцев, максимальный — 7 лет. Сумма кредита может достигать трёх миллионов рублей.

Чтобы оформить договор с банком, придётся документально подтвердить свой доход. Денежные средства выдают без взимания дополнительных комиссий. На период, пока не будет подтверждено погашение долга перед другим банком, ставка устанавливается в размере 16,9% годовых. Количество рефинансируемых карт может достигать пяти штук.

На финансовом рынке существует множество предложений по перекредитованию, однако не все их можно назвать выгодными для физических лиц. Поэтому, отправляясь в любое банковое учреждение для заключения договора на оформление такой услуги, следует тщательно изучить условия сделки, взвесив все за и против.

Оцените статью
Составление и образцы резюме на приема на работу