В жизни нередко случаются ситуации, когда нужно срочно решить финансовые проблемы, а собственных средств не хватает. Наверное, каждый человек хоть раз оказывался в таком положении. В подобных случаях приходится просить деньги взаймы у родственников или знакомых. Однако есть другой выход — оформить потребительский кредит в Почта Банке.
Потребительское кредитование
Прежде чем отправиться в отделение, нужно разобраться, какие проценты на потребительские кредиты в Почта Банке (ПБ), изучить условия предоставления займа. Следует подробно рассмотреть каждую программу, чтобы подобрать наиболее подходящую.
Зарплатные проекты
Кредит «Зарплатный» предусматривает получение заемщиком средств в размере от 50 до 500 тыс. руб. на срок от 1 года до 5 лет. Стандартные условия, которые действуют для дебиторов, имеющих «Базовый» тариф сберегательного счета: ставка от 19,9 до 22,9%, комиссия за опцию «Гарантированная ставка» варьируется от 5,9 до 6,9% от суммы. При подключении этой услуги ставка по займу составляет 10,9%.
Кроме того, для владельцев сберегательного счета с тарифом «Зарплатный пенсионер», «Зарплатный» или «Пенсионный» проценты составляют 16,9−19,9%, а также существенно ниже комиссия за «Гарантированную ставку» — всего 1%. Такие же условия предусмотрены в проекте «Первый почтовый».
Проект «Зарплатный 1500000» дает возможность заемщикам получить средства в сумме от 300 тыс. руб. до 1,5 млн руб. Период предоставления займа варьируется от 12 до 60 месяцев. Базовые условия следующие: кредит предоставляется под 14,9−17,9% годовых, за услугу «Гарантированная ставка» взимается комиссия от 1,9 до 3,9%. Льготные условия предусматривают снижение годовой ставки в пределах 13,9−16,9%. Кредит «Супер почтовый» выдается дебиторам на тех же условиях, только максимальная сумма составляет 1 млн руб.
По проекту «Зарплатный 12,9» сумма средств, которую может получить дебитор, составляет 300 тыс. — 1,5 млн руб. на период от 1 года до 5 лет. Отличие от остальных проектов заключается в том, что эта программа предусматривает фиксированную ставку в 12,9% на базовом тарифе и комиссию по «Гарантированной ставке» 1,9% от суммы. На льготных условиях клиенты ежегодно переплачивают по кредиту 11,9% годовых. Аналогичные условия предоставляются дебиторам по программе «Первый почтовый 12,9». Единственное отличие состоит в том, что максимальная сумма 1 млн руб.
Пенсионные, образовательные и партнерские программы
Особенный кредитный проект действует для пенсионеров. Воспользоваться этой услугой могут люди, которые достигли пенсионного возраста. Условия предоставления средств немного отличаются от стандартных программ:
- размер от 20 до 200 тыс. руб.;
- срок от 1 до 3 лет.
- размер от 20 до 200 тыс. руб.;
- срок от 1 до 3 лет.
Для оформления требуется предоставить в организацию паспорт и пенсионное удостоверение. Кроме того, потребуется СНИЛС. Размер процентов начисляется по определенному принципу:
- Базовая ставка составляет от 19,9 до 24,9% и зависит от характеристик дебитора. При активации опции по снижению процентов нужно платить 4,9 и 6,9% соответственно.
- Особые условия при получении зарплаты (16,9%) или пенсии (21,9%).
Все родители хотят, чтобы их дети получили достойное образование. Однако не каждая семья располагает необходимой суммой средств. Почта Банк предлагает клиентам программу под названием «Знание — сила». По условиям проекта на образование можно получить до 2 млн руб. под 9,9% годовых. Преимуществом этого займа является то, что выплачивать основной долг можно по окончании учебы. В процессе обучения можно платить только проценты.
Люди, которые работают в компаниях-партнерах банка, могут получить средства на условиях тарифного плана «Деловая почта». Размер процентов зависит от суммы и начисляется следующим образом:
- 300−500 тыс. — 24,9% (при условии получения зарплаты в ПБ — 19,9%);
- 300 тыс.-1 млн. — 16,9%;
- 300 тыс. руб.-1 млн. — 12,9% (по одноименному тарифному плану).
При оформлении займа по первым двум тарифам дебитор может активировать услугу по снижению процентов для перерасчета и возврата переплаты по кредиту под 12,9%.
Основные требования
Для одобрения займа потенциальный дебитор должен соответствовать определенным критериям. Некоторые из них:
- возраст от 18 лет;
- гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация в одном из субъектов страны;
- мобильный городской номер телефона (рабочий или домашний, значения не имеет);
- данные ИНН и СНИЛС работодателя (это требуется для того, чтобы заемщик мог взять кредит наличными без справок и поручителей в Почта Банке).
После обращения в финансовую организацию сотрудники рассчитают максимальную сумму, которая может быть предоставлена дебитору. Если последнему этих денег не хватает, он может дополнительно привлекать родственников и знакомых в качестве созаемщиков. Таким образом можно существенно увеличить размер кредита.
В первую очередь клиент должен подобрать наиболее подходящие для себя условия. Потребительский кредит в Почта Банке достаточно просто оформить. Это можно сделать несколькими способами:
- Подать заявку на официальном сайте, в клиентских центрах или торговых точках компаний-партнеров.
- Дождаться результатов. Если заявка подается в режиме онлайн, предварительные результаты будут известны в течение 10−15 минут. Если заявление подается через отделение, процедура займет немного больше времени — от 1 до 3 рабочих дней.
- В случае одобрения клиент должен прийти в одно из ближайших отделений, взяв с собой необходимые документы. Затем проводится оформление и подписание договора, сотрудник должен предоставить заемщику платежный график.
- После этого дебитор получает средства (наличными в кассе или на пластиковую карту).
Рефинансирование как одна из услуг
Почта Банк осуществляет процедуру перекредитования. С помощью такой услуги дебитор может улучшить условия одного или нескольких действующих займов в других кредитно-финансовых организациях. Рефинансирование — возможность одновременно решить ряд задач:
- уменьшить ставку по действующим займам;
- снизить сумму ежемесячных платежей (это реализуется за счет более лояльных условий);
- объединить несколько займов в один, следовательно, сделать выплаты более удобными;
- получить остаток средств наличными.
- уменьшить ставку по действующим займам;
- снизить сумму ежемесячных платежей (это реализуется за счет более лояльных условий);
- объединить несколько займов в один, следовательно, сделать выплаты более удобными;
- получить остаток средств наличными.
Размер кредита варьируется от 50 тыс. до 1 млн руб. на срок от 12 до 60 месяцев, ставка 12,9−19,9%. Однако в ПБ можно рефинансировать далеко не каждый заем. Последний должен соответствовать определенным требованиям:
- отсутствие просрочек по текущим выплатам;
- заем был выдан более полугода назад;
- относится к авто- или потребительским кредитам;
- до полного погашения осталось более 3 месяцев;
- валюта займа — российские рубли;
- средства выдавала организация, которая не является участником группы ВТБ.
- отсутствие просрочек по текущим выплатам;
- заем был выдан более полугода назад;
- относится к авто- или потребительским кредитам;
- до полного погашения осталось более 3 месяцев;
- валюта займа — российские рубли;
- средства выдавала организация, которая не является участником группы ВТБ.
Для оформления перекредитования нужно посетить отделение банка и предоставить паспорт гражданина Российской Федерации, а также ИНН и СНИЛС работодателя. Если заявка будет одобрена, сотрудник ПБ потребует от дебитора документ, в котором содержится информация о рефинансируемом кредите:
- название банка, его лицевой счет и код;
- номер договора;
- размер займа на момент заключения договора.
Полезные продукты
Прежде чем взять потребительский кредит в ПБ, нужно тщательно изучить дополнительные опции. Их можно выбрать при подписании кредитного договора. Они нужны для того, чтобы сделать погашение удобным, а заем выгодным. Некоторые услуги:
- «Уменьшение платежа». С помощью этой опции можно уменьшить размер оставшихся платежей. В течение всего периода кредитования такую опцию можно использовать один раз.
- «Изменение даты платежа». Эта услуга дает возможность поменять дату внесения ежемесячного платежа на удобную для дебитора. Использовать эту функцию можно раз в год с момента подписания договора.
- Автопогашение. Заемщик может подключить автоматический платеж с любой из своих карт. В указанную дату необходимая сумма будет сниматься с карты автоматически. Это очень удобно, ведь дебитору не придется тратить свое время на визит в банк.
- «Пропуск платежа». В случае возникновения у заемщика каких-то непредвиденных обстоятельств он может просить у банка отсрочку выплаты. По сути это те же кредитные каникулы сроком на один месяц. Стоимость услуги 300 руб.
Способы снижения процентов
Уменьшить процентную ставку по потребительскому кредиту в ПБ физические лица могут с помощью оформления страховки или опции «Гарантированная ставка». Следует подробно изучить каждый продукт.
Процедура страхования
Одним из возможных способов снижения процентов по займу является оформление страхового полиса «Максимальная защита». Он защищает страхователя от следующих рисков:
- потеря трудоспособности вследствие непредвиденных ситуаций;
- смерть.
- потеря трудоспособности вследствие непредвиденных ситуаций;
- смерть.
Максимальная компенсация в два раза превышает размер займа. Покрытие действует на постоянной основе, сумма не уменьшается на протяжении всего периода действия полиса. В Почта Банке также есть продукт под названием «Новый максимум», который, кроме перечисленных рисков, защищает страхователя при потере работы.
В случае возникновения непредвиденных ситуаций дебитор и его родные освобождаются от выплаты долговых обязательств. Кроме этого, если после полного погашения займа остаются средства, они возвращаются страхователю на руки. Размер ежемесячных взносов по страховке зависит от суммы:
- менее 200 тыс. — 0,3%;
- до 600 тыс. — 0,25%;
- до 1 млн. — 0,2%;
- свыше 1 млн. — 0,125%.
Процент по полису «Новый максимум» варьируется от 0,2 до 0,4% в месяц. Страховой взнос оплачивается один раз после подписания договора кредитования.
Гарантированная ставка
Всем клиентам Почта Банка доступна опция под названием «Гарантированная ставка». Ее преимущество заключается в том, что процент по займу составляет 12,9% годовых. Реализация программы осуществляется по следующим правилам:
- Дебитор вносит оплату за услугу согласно тарифному плану.
- Выплаты вносятся в строгом соблюдении платежного графика.
- Для перерасчета ставки должно быть оплачено не меньше 12 платежей.
- По окончании кредитного договора осуществляется перерасчет под 12,9%.
- Разница, которую дебитор переплатил по долговым обязательствам, возвращается к нему на счет.
- Цена на эту услугу рассчитывается исходя из начальной ставки по кредиту. В 2018 году стоимость варьируется от 3,9 до 6,9%. Если дебитор имеет право на льготные условия, стоимость опции 1%.
- Дебитор вносит оплату за услугу согласно тарифному плану.
- Выплаты вносятся в строгом соблюдении платежного графика.
- Для перерасчета ставки должно быть оплачено не меньше 12 платежей.
- По окончании кредитного договора осуществляется перерасчет под 12,9%.
- Разница, которую дебитор переплатил по долговым обязательствам, возвращается к нему на счет.
- Цена на эту услугу рассчитывается исходя из начальной ставки по кредиту. В 2018 году стоимость варьируется от 3,9 до 6,9%. Если дебитор имеет право на льготные условия, стоимость опции 1%.
Варианты оплаты
На сегодняшний день клиенты ПБ могут внести ежемесячный платеж без комиссий несколькими способами. Среди них:
- Через терминалы самообслуживания, а также банкоматы ПБ и ВТБ.
- Онлайн-платеж с карты любого банка. Единственная оговорка: комиссия не взимается в случае, если сумма платежа более 3 тыс. руб.
- Настроить функцию автоматических платежей, чтобы ежемесячные взносы самостоятельно списывались с платежной карточки.
- Досрочно выплатить кредит (полностью или отчасти). В подобных ситуациях ПБ не взимает каких-либо комиссий или штрафов. Однако финансовую организацию нужно предупредить о своих намерениях заранее. Сделать это следует не позже, чем за неделю до даты очередного платежа.
Кроме того, на официальном сайте организации есть специальная опция, с помощью которой можно внести оплату с любой карты Visa или Mastercard. В этом случае денежные средства поступят на счет в течение суток, однако нужно помнить, что взимается комиссия.
Процентная ставка по кредиту в Почта Банке зависит не только от конкретной программы, но и от некоторых факторов — сумма займа, категория дебитора, присутствие страховки и пр. Более выгодные условия предоставляются лицам, которые получают зарплату или пенсию в этой организации.
