Особенности получения кредита наличными в Совкомбанке

Большинство граждан страны сегодня берут займы в различных кредитно-финансовых структурах. С помощью этих средств человек может реализовать свои мечты и желания. На территории РФ на сегодняшний день работает множество различных организаций, предоставляющих подобного рода услуги. Одной из них является Совкомбанк. Условия кредитования и процентные ставки на кредит устраивают многих заемщиков.

Общая информация о банке

За весь период своей деятельности Совкомбанк существенно расширился. Деятельность организации началась в небольшом городке Костромской области, стартовый капитал изначально был 2 млн руб. За 15 лет он стал одним из крупнейших частных банков на территории России с капиталом более 80 млрд руб.

Сегодня коллектив насчитывает около 11 тыс. человек, в России работает более 2 тыс. отделений во многих населенных пунктах. Компания обрела успех благодаря слаженной деятельности сотрудников. Стратегия организации заключается в достижении конкурентных преимуществ в определенных сегментах. За период с 2010 по 2017 год Совкомбанк увеличил доходность капитала до 50%. Деятельность организации направлена на несколько сегментов:

• Розница. Наиболее востребованные услуги в основном оказываются гражданам с уровнем дохода ниже среднего, преимущественно в населенных пунктах, где проживает менее 100 тысяч человек.
• Инвестиционный, а также корпоративный бизнес. Услугами Совкомбанка (получение займов, размещение депозитов, выпуск облигаций) пользуются 500 крупных частных корпораций в РФ, а также субъекты и муниципалитет в регионах России. Кроме того, банк предоставляет доступ малому и среднему бизнесу к госзакупкам с помощью своей электронной площадки под названием «РТС-Тендер». В 2017 году кредитно-финансовое учреждение провело 29% всех госзакупок в России. Помимо этого, было выпущено 27% банковских гарантий в стране, которые нужны для проведения государственных закупок по Федеральным законам № 44 и 223.

Потребительские кредиты

На сегодняшний день Совкомбанк предоставляет 12 видов займов на различных условиях, 7 из которых человек может получить наличными, а остальные исключительно переводом на оплату каких-либо услуг (покупка недвижимости, бытовой техники, машины и пр.). Каждая программа отличается по-своему. Следует подробно рассмотреть наиболее популярные из них:

• «Кредит 12+. Этим предложением могут воспользоваться официально трудоустроенные граждане, имеющие стабильный и высокий уровень доходов. Максимальный период кредитования составляет 12 месяцев, размер долговых обязательств — не более 100 тыс. руб. Процентная ставка на кредит наличными в Совкомбанк сегодня составляет 12% — это самый низкий показатель по всем видам кредитных продуктов. Однако ставка действует исключительно при целевом использовании 80% средств, иначе значение возрастает до 17%.
• «Для ответственных». По условиям этой программы заем выдается людям, которые состоят в официальном браке или имеют диплом о средне специальном или высшем образовании. Сумма кредита варьируется от 40 до 300 тыс. руб., период кредитования от 1 до 3 лет. При целевом использовании ставка по кредиту составляет 19,9%, в противном случае — 29,9% годовых. Кроме того, если человек переведет заработную плату на счет в Совкомбанк, можно рассчитывать на снижение ставки на 5%.
• «Стандарт+. Условия аналогичны предыдущему варианту. Единственное отличие заключается в ставке, которая будет существенно выше. Это обусловлено тем, что при оформлении этого продукта организация не требует предоставления документации касательно образования или семейного положения дебитора. При целевом использовании она составляет 26,9%, в других случаях — 36,9%.
• «Супер+. Организация предоставляет дебиторам займы от 200 тыс. руб. до 1 млн на срок от 12 до 60 месяцев. Процентная ставка колеблется от 18,4 до 22,4% (зависит от целевого расходования средств). Однако подобные значения актуальны в случае подтверждения дохода дебитора путем предоставления справки по форме 2-НДФЛ. При отсутствии последней процент возрастает до показателей 18,9 и 22,9%.
• «Экспресс+. Такой кредит выдается под 23,8 и 33,8% на срок от 6 до 18 месяцев. Сумма средств колеблется от 5 до 40 тыс. руб.

Другие виды продуктов

Следует отметить, что организация выдает кредиты пенсионерам по программе «Пенсионный+. По ее условиям человек может получить небольшой заем наличными для целевого (16,4%) или нецелевого (26,4%) расходования. Сумма кредита составляет от 40 до 300 тыс. руб., период кредитования — от 12 до 36 месяцев. При использовании сервиса Best2pay для выплаты долга, процентная ставка снижается на 5%. Кроме того, организация дает кредиты наличными под залог автомобиля или на покупку жилья.

Займы для владельцев авто

Совкомбанк предоставляет денежные займы владельцам автомобилей. Машина, особенно новая — это не только транспортное средство, но и подстраховка при возникновении непредвиденных ситуаций, которые требуют финансовых вложений. В случае появления острой потребности в деньгах совсем необязательно продавать машину, достаточно оформить ее в качестве залогового имущества. При этом средство передвижения остается у владельца, от которого требуется своевременное внесение обязательных платежей.

Денежные средства в сумме от 100 до 300 тыс. руб. предоставляются дебиторам на период от 1 до 3 лет. Ставка по кредиту составляет от 19,4 до 29,4% (все зависит от целевого расходования). Транспортное средство должно соответствовать определенным критериям, которые предъявляет банк:

• на момент заключения сделки машине должно быть не более 10 лет (если речь идет об автомобилях, произведенных в РФ или КНР);
• автотранспорт производства других стран должен быть не старше 17 лет.

Кроме того, Совкомбанк предоставляет своим клиентам услугу под названием «Гарантия минимальной ставки». Если дебитор подключает ее, он может рассчитывать на перерасчет процентов от 10,9%.

Существует еще одна программа, которая называется «Денежный заем под залог машины». По ее условиям заемщик может получить кредит от 150 тыс. до 1 млн руб. на любые цели. В этом случае период кредитования может составлять от 18 до 60 месяцев, процентная ставка 16,9−21,9% годовых. На момент оформления автотранспортное средство должно соответствовать ряду требований:

• не старше 19 лет;
• полностью исправное;
• не быть залогом по другим займам;
• не участвовать в программе автокредитования.

Покупка недвижимости

Совкомбанк предоставляет клиентам услуги в области ипотечного кредитования. Для этого существует несколько программ, с помощью которых можно приобрести недвижимость как на вторичном, так и на первичном рынке. Последняя программа называется «Новостройка». По условиям дебитор может получить от 300 тыс. до 30 млн руб. на период от 1 года до 30 лет.

Приобрести недвижимое имущество на вторичном рынке могут только жители Москвы и области. По условиям этой программы можно купить следующее имущество:

• квартира в многоквартирном доме;
• нежилое помещение;
• апартаменты.

Сумма такого займа может быть от 300 тыс. до 100 млн руб. на период от 12 до 360 месяцев. Ставка колеблется от 6 до 28% годовых. Существуют определенные ограничения касательно приобретения недвижимости по этой программе. Нельзя купить:

• объекты, которые расположены в многоквартирном строении из дерева (касается случаев, когда деревянные не только перекрытия, но и стены);
• частные дома, имеющие стены из дерева;
• объекты, расположенные в недостроенных зданиях;
• квартиру с незаконной перепланировкой (нарушены границы, демонтированы несущие конструкции, газовое оборудование находится не на своем месте и т. д. );
• объект, находящийся в здании, которое ожидает сноса или реконструкции;
• металлический ангар или прочие некапитальные постройки;
• производственные помещения или склады, по отношению к которым имеются претензии со стороны Госпожнадзора.

Требования к заемщику

Потенциальному дебитору одобрят кредит в Совкомбанке, если он будет соответствовать некоторым требованиям организации. Они выглядят следующим образом:

• возраст от 22 до 85 лет;
• на момент окончания срока кредитования заемщику должно быть не более 85 лет;
• гражданство РФ;
• постоянная регистрация на одном месте не менее 4 месяцев;
• проживание в месте расположения отделения, где осуществляется оформление кредита;
• официальное трудоустройство с предоставлением справки о доходах;
• стаж работы на текущем месте не меньше 4 месяцев.

Кредитование осуществляется на условиях, которые выдвигаются не только касательно дебитора, но и в соответствии с программой. Вследствие этого требования могут меняться (больший стаж, предоставление дополнительных документов и пр.).

Необходимая документация

Для получения наличных средств в Совкомбанке дебитор должен предоставить в организацию определенный перечень документов. Обязательно наличие следующих бумаг:

• паспорт;
• второй документ, подтверждающий личность дебитора, — водительское удостоверение, СНИЛС и т. д. (один на выбор заемщика);
• документы поручителей (если таковые требуются);
• свидетельство о праве собственности (если используются залоговое имущество);
• документы на автомобиль (договор купли-продажи и т. д. );
• если имущество, которое планируется передать в залог банку находится в совместной собственности, требуется предоставление письменного согласия супруга (-и) дебитора.

Это основной перечень документов, но требования для получения наличных средств индивидуальны для каждой конкретной программы, поэтому может понадобиться предоставление дополнительной документации. Оформление осуществляется при наличии оригиналов или заверенных нотариусом копий документов.

Процедура оформления

Как уже было указано выше, организация имеет множество различных программ кредитования населения. На официальном сайте опубликованы актуальные в 2018 году процентные ставки на потребительский кредит в Совкомбанк. Калькулятор поможет рассчитать размер ежемесячных выплат с учетом типа платежей и суммы. Это поможет заемщику подобрать наиболее подходящий вариант.

Кроме того, чтобы подать заявку на оформление займа, совсем необязательно посещать отделение. Это также можно сделать на официальном сайте. Достаточно только найти соответствующий раздел и ввести необходимые данные. Как правило, все заявки рассматриваются довольно быстро, зачастую на это уходит 1−2 рабочих дня. В случае положительного решения потенциальному дебитору поступит звонок от сотрудника организации. Последний разъяснит заемщику, где находится ближайшее отделение и попросит подойти для заключения договора и получения средств.

Оформить кредит также можно и в отделении. Для этого нужно в рабочее время посетить банковское учреждение.

Если требуемая сумма средств не более 40 тыс. руб., период рассмотрения заявки существенно сокращается и решение может быть вынесено после проверки документов. Если размер займа превышает указанную сумму, сотрудникам потребуется несколько дней для более глубокой проверки кредитной истории и платежеспособности потенциального дебитора.

Факторы, влияющие на ставку

Безусловно, в первую очередь заемщика интересует размер процентов, который он должен будет отдать банку за пользование кредитными средствами. Процентные ставки по кредитам в Совкомбанке на сегодняшний день составляют от 12 до 37% годовых. Эти значения указаны без учета пени и штрафных санкций за просрочки платежей. Очень важно, чтобы все условия договора удовлетворяли пожелания клиента, а переплата не была слишком большой.

Зачастую на размер ставки по кредиту влияет ряд факторов. Некоторые из них:

• наличие справки, подтверждающей доход и платежеспособность потенциального дебитора;
• период кредитования;
• вид займа (с поручительством или без);
• наличие документов о доходах всех членов семьи, а также поручителей и созаемщиков (если они имеются);
• приобретение страховки, ее широта (практика показывает, чем больше условий включает в себя страховка, тем ниже процент);
• сумма займа.

• наличие справки, подтверждающей доход и платежеспособность потенциального дебитора;
• период кредитования;
• вид займа (с поручительством или без);
• наличие документов о доходах всех членов семьи, а также поручителей и созаемщиков (если они имеются);
• приобретение страховки, ее широта (практика показывает, чем больше условий включает в себя страховка, тем ниже процент);
• сумма займа.

От всех вышеописанных пунктов напрямую зависит размер ставки по кредиту. Чем больше пунктов будет соблюдено дебитором, тем меньше будут проценты.

Страхование дебитора

В Совкомбанке разработана специальная программа добровольного страхования жизни дебитора при оформлении займа на потребительские нужды, а также по автокредитам. Однако условия страхования зачастую возмущают многих займополучателей. Это обусловлено тем, что такую программу навязывают всем дебиторам. Дело в том, что пункт касательно страховки изначально прописывается в договоре, следовательно, взнос автоматически плюсуется к сумме займа.

Отдельный договор на оформление страховки не предусмотрен. При заключении договора кредитования дебитор автоматически соглашается на участие в программе. Этот банк начисляет высокую страховую премию, размер которой составляет 100% от долга страхователя по договору, однако не больше первоначальной суммы кредита.

Из этого следует, что при оформлении займа на потребительские нужды с условием страхования жизни, человеку придется платить удвоенную сумму по кредиту, только на страховку не будет начисляться ставка.

Все физлица делятся на возрастные группы по выплате страховки. Некоторые из них:

• 1 группа — женщины от 18 до 54 лет, мужчины от 18 до 50 лет;
• 2 группа — женщины от 55 до 70 лет, мужчины от 50 до 70 лет;
• 3 категория от 71 до 85 лет (независимо от пола).

Размер выплат напрямую зависит от возраста страхователя. Компенсация выплачивается в следующих случаях:

• смерть от несчастного случая;
• наступление пожизненной нетрудоспособности в результате несчастного случая;
• потеря работы вследствие сокращения;
• первичное выявление смертельной болезни.

• смерть от несчастного случая;
• наступление пожизненной нетрудоспособности в результате несчастного случая;
• потеря работы вследствие сокращения;
• первичное выявление смертельной болезни.

Информация касательно суммы страховых выплат предоставляется клиентам организации, которые оформили кредит на машину или на потребительские нужды. Кроме того, конкретные данные предоставляет страховая компания в случае наступления вышеуказанных ситуаций.

При наступлении страхового случая страхователь или его представитель должен не позднее, чем через 30 дней после произошедшего предоставить в учреждение банка доказательства случившегося. Нужно, чтобы документы были оформлены письменно, в них должно быть подробно описано случившееся событие и его результат. Это могут быть справки с медицинских учреждений, морга, протокол сотрудников ГИБДД о ДТП и пр.

Досрочное погашение

Каждый дебитор при оформлении кредита должен отдавать себе отчет о том, что придется переплачивать. На этом принципе и строится деятельность банковской системы в целом.

Для уменьшения переплаты можно досрочно выплатить все долговые обязательства перед банком. В Совкомбанке это можно сделать спустя месяц после получения кредита. Перед тем как обратиться в банковскую организацию за оформлением необходимой документации, нужно самостоятельно рассчитать сумму оставшегося долга. Затем необходимо оценить собственные финансовые возможности.

В случае досрочного погашения ипотеки или автокредита, увеличивается размер ежемесячных платежей. Рассчитать суммы долга проще всего при помощи онлайн-калькулятора. Система потребует ввести следующие данные:

• сумму задолженности;
• тип платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• дату подписания договора;
• размер ставки;
• сумму к оплате.

• сумму задолженности;
• тип платежа (аннуитетный или дифференцированный);
• дату подписания договора;
• размер ставки;
• сумму к оплате.

Затем требуется выбрать новый период действия договора и нажать кнопку «Посчитать». Такой способ проведения расчетов не гарантирует получения точного результата. Остаточную сумму долга лучше узнать позвонив на горячую линию или обратившись в отделение банка. Погашение кредита может быть двух видов:

1. Частичное. Таким способом можно уменьшить период кредитования или размер обязательных ежемесячных платежей. Этот вариант будет оптимальным для тех людей, которые не могут погасить весь долг сразу. При этом сумму ежемесячных выплат можно самостоятельно указать в заявлении.
2. Полное. В этом случае предусмотрено закрытие всех долговых обязательств перед банком. Клиент должен внести остаток долга, учитывая проценты за срок использования средств.

Первую схему можно использовать много раз. В результате частичного погашения меняется платежный график: зачастую уменьшается период кредитования, благодаря увеличению размеров ежемесячных платежей.

Досрочную оплату необходимо осуществлять исключительно по предварительному заявлению. Дебитору нужно обратиться в отделение с договором кредитования и паспортом.

Менеджеры помогут составить необходимое заявление. Если предпочтительной является частичная оплата, заемщику предложат заключить дополнительное соглашение с измененным платежным графиком.

Способы оплаты

Внести ежемесячный платеж по кредитным обязательствам дебитор может несколькими способами. Среди них следует выделить такие:

• Через отделение или банкоматы Совкомбанка. Денежные средства зачисляются на счет моментально без каких-либо комиссий.
• Оплата через другие банки. Деньги зачисляются на счет в течение 3 рабочих дней. Сторонняя организация взимает комиссию.
• Почта. Проведение платежа осуществляется с дополнительной комиссией, которая взимается в пользу почтового отделения. Важно учитывать, что деньги идут 5−9 дней. В силу этого необходимо заранее до отчетной даты внести средства.
• Интернет-банкинг. Все клиенты Совкомбанка могут вносить платежи по своим долговым обязательствам путем перевода средств между счетами. Те, кто имеет счета в других организациях, в своем интернет-банкинге должны выбрать опцию «Оплата кредита», а затем указать реквизиты получателя. Дополнительно обслуживающая организация берет комиссию.
• В отделениях «Евросети», а также «Связного» при помощи системы «Рапида». Дебитор должен указать в терминале данные счета, а затем внести купюры. Платеж осуществляется в течение 3 дней, дополнительно берется комиссия.

• Через отделение или банкоматы Совкомбанка. Денежные средства зачисляются на счет моментально без каких-либо комиссий.
• Оплата через другие банки. Деньги зачисляются на счет в течение 3 рабочих дней. Сторонняя организация взимает комиссию.
• Почта. Проведение платежа осуществляется с дополнительной комиссией, которая взимается в пользу почтового отделения. Важно учитывать, что деньги идут 5−9 дней. В силу этого необходимо заранее до отчетной даты внести средства.
• Интернет-банкинг. Все клиенты Совкомбанка могут вносить платежи по своим долговым обязательствам путем перевода средств между счетами. Те, кто имеет счета в других организациях, в своем интернет-банкинге должны выбрать опцию «Оплата кредита», а затем указать реквизиты получателя. Дополнительно обслуживающая организация берет комиссию.
• В отделениях «Евросети», а также «Связного» при помощи системы «Рапида». Дебитор должен указать в терминале данные счета, а затем внести купюры. Платеж осуществляется в течение 3 дней, дополнительно берется комиссия.

Конечно же, сегодня имеется множество различных способов оплаты задолженности перед Совкомбанком. Однако для заемщиков наиболее выгодно вносить ежемесячные платежи через кассу или банкоматы кредитора.