Онлайн-калькулятор досрочного погашения кредита в Сбербанке

Сегодня почти каждая финансово-кредитная организация предлагает бесплатную услугу подсчета в виде быстрого и очень простого в применении калькулятора досрочного погашения кредита. Сбербанк с графиком платежей и точным вычислением остатка по кредиту в этом плане не является исключением из правил, притом что каждый желающий может воспользоваться опцией предварительной калькуляции, даже не являясь клиентом банка.

Все о кредите в Сбербанке

Выбирая банк для получения процентного займа, хочется получить не только наиболее выгодную ставку, но и надежное сотрудничество, которое не преподнесет неприятных сюрпризов ни во время заключения договора по кредитованию, ни после его закрытия. Ситуацию усугубляет тот факт, что с каждым годом подобных финансовых учреждений становится все больше, притом что многие из них в попытке стать конкурентоспособными предлагают подозрительно выгодные условия.

Стоит выбирать проверенный банк, одним из которых в Российской Федерации является Сбербанк, славящийся не только своей надежностью, но и действительно выгодными предложениями. В пользу этого говорит статистика, согласно которой в настоящий момент по всей территории Российской Федерации успешно функционирует около 16 тысяч отделений этой финансовой организации, в совокупности обслуживающих более 110 миллионов граждан (в том числе и за рубежом).

Виды и условия кредитования

В настоящее время Сбербанк предлагает семь программ потребительских займов, отличающихся друг от друга не только целевым назначением, но и такими важными характеристиками, как годовая процентная ставка, размер займа и максимальные сроки его погашения. Речь идет о следующих пакетах услуг по кредитованию:

1. Приобретение недвижимости в сданном в эксплуатацию доме (до 1,5 млн рублей) под 9,1 процента годовых сроком на 30 лет при условии внесения 15 тысяч российских рублей в качестве первоначального взноса. При этом программа предусматривает доплату или льготы для разных категорий лиц. К примеру, для молодых семей годовая ставка составляет 8,6 процента, в то время как лицам, не имеющим зарплатной карты банка, придется доплачивать еще полпроцента от базовых сверху. Кроме того, отдельно учитывается 1,3 процента при отказе от страховки и спецпредложения «Витрина», а также еще один процент при оформлении договора на двух лиц.
2. Строительство (под залог до 85 процентов от общей стоимости недвижимости). Первый взнос, процентная ставка и сроки погашения остаются прежними. Кроме того, предусмотрены такие надбавки по кредитной ставке: 1 процент за отказ от ипотечного страхования, 0,1 процент за отказ в электронной регистрации кредита, 0,3 процента за отсутствие з/п карты, 0,8 процентов за двойной пакет документов, а также 0,4 процента, если тело ипотеки превысит 3,8 млн руб. При оформлении субсидии на ипотеку годовая ставка снижается до 6,7−7,7 процента годовых.
3. Возведение жилого дома (под залог до 75 процентов от общей суммы залога). Эта программа предусматривает ставку в 10,5 процентов годовых сроком на 30 лет, при первоначальном взносе в 25 тысяч рублей. При наличии з/п карты Сбербанка из ставки вычитается 0,5 процента. Если же у заемщика нет страхового полиса, то ему придется доплачивать по одному проценту. Еще один процент добавляется в том случае, если ипотечное кредитование было оформлено после регистрации объекта недвижимости в государственном реестре.
4. Недвижимость загородом (под залог до 75 процентов). Кредит выдается под 10 процентов годовых на тот же срок и с тем же взносом, что и стройка жилого дома. При этом половина процента вычитается при наличии зарплатной карточки, а 2 процента добавляется, если у заемщика нет страхового полиса или он успел оформить недвижимость в государственном реестре еще до заключения ипотечного договора.
5. Ипотека военным предоставляется в максимальном размере в 2,2 миллиона под 10,9 процентов годовых, но на меньший срок (до 20 лет) ввиду некоторых особенностей этой службы (льготный стаж и прочее). Первоначальный взнос по этой программе кредитования составляет не менее 20 тысяч рублей, причем процентная ставка не зависит от наличия у заемщика карты банка, медицинской страховки и других специфических критериев.
6. Наличные средства (нецелевой кредит), для займа которых отдается под залог собственное недвижимое имущество (до 60 процентов от общей его стоимости). В этом случае ставка составляет 12,5 процента, а срок погашения — не более 20 лет. Первоначальный взнос для получения денежных средств не требуется, при этом можно будет понизить ставку по кредитованию на полпроцента при наличии банковской зарплатной карты.
7. Оформление ипотеки на приобретение гаража или машино-места на придомовом или подземном паркинге. Условия те же, что и при оформлении займа под строительство жилого дома.

1. Приобретение недвижимости в сданном в эксплуатацию доме (до 1,5 млн рублей) под 9,1 процента годовых сроком на 30 лет при условии внесения 15 тысяч российских рублей в качестве первоначального взноса. При этом программа предусматривает доплату или льготы для разных категорий лиц. К примеру, для молодых семей годовая ставка составляет 8,6 процента, в то время как лицам, не имеющим зарплатной карты банка, придется доплачивать еще полпроцента от базовых сверху. Кроме того, отдельно учитывается 1,3 процента при отказе от страховки и спецпредложения «Витрина», а также еще один процент при оформлении договора на двух лиц.
2. Строительство (под залог до 85 процентов от общей стоимости недвижимости). Первый взнос, процентная ставка и сроки погашения остаются прежними. Кроме того, предусмотрены такие надбавки по кредитной ставке: 1 процент за отказ от ипотечного страхования, 0,1 процент за отказ в электронной регистрации кредита, 0,3 процента за отсутствие з/п карты, 0,8 процентов за двойной пакет документов, а также 0,4 процента, если тело ипотеки превысит 3,8 млн руб. При оформлении субсидии на ипотеку годовая ставка снижается до 6,7−7,7 процента годовых.
3. Возведение жилого дома (под залог до 75 процентов от общей суммы залога). Эта программа предусматривает ставку в 10,5 процентов годовых сроком на 30 лет, при первоначальном взносе в 25 тысяч рублей. При наличии з/п карты Сбербанка из ставки вычитается 0,5 процента. Если же у заемщика нет страхового полиса, то ему придется доплачивать по одному проценту. Еще один процент добавляется в том случае, если ипотечное кредитование было оформлено после регистрации объекта недвижимости в государственном реестре.
4. Недвижимость загородом (под залог до 75 процентов). Кредит выдается под 10 процентов годовых на тот же срок и с тем же взносом, что и стройка жилого дома. При этом половина процента вычитается при наличии зарплатной карточки, а 2 процента добавляется, если у заемщика нет страхового полиса или он успел оформить недвижимость в государственном реестре еще до заключения ипотечного договора.
5. Ипотека военным предоставляется в максимальном размере в 2,2 миллиона под 10,9 процентов годовых, но на меньший срок (до 20 лет) ввиду некоторых особенностей этой службы (льготный стаж и прочее). Первоначальный взнос по этой программе кредитования составляет не менее 20 тысяч рублей, причем процентная ставка не зависит от наличия у заемщика карты банка, медицинской страховки и других специфических критериев.
6. Наличные средства (нецелевой кредит), для займа которых отдается под залог собственное недвижимое имущество (до 60 процентов от общей его стоимости). В этом случае ставка составляет 12,5 процента, а срок погашения — не более 20 лет. Первоначальный взнос для получения денежных средств не требуется, при этом можно будет понизить ставку по кредитованию на полпроцента при наличии банковской зарплатной карты.
7. Оформление ипотеки на приобретение гаража или машино-места на придомовом или подземном паркинге. Условия те же, что и при оформлении займа под строительство жилого дома.

Сегодня вовсе не обязательно отправляться в ближайшее отделение банка для получения подробной информации по вопросам кредитования, достаточно просто воспользоваться бесплатным приложением, выполняющим все виды вычислений. Также можно пересчитать кредит по досрочному погашению на калькуляторе Сбербанка, что позволяет потенциальному заемщику реально оценивать собственные возможности в ближайшей перспективе. Таким же образом (на сайте) можно оставить заявку на получение кредита, отправившись в ближайший филиал для дальнейшего оформления займа после ее предварительного одобрения.

Особенности досрочного погашения

Заемщик может выплачивать кредит не только по заранее просчитанному графику, но и гасить его досрочно, причем как полностью, так и частично. Сегодня в Сбербанке нет каких-либо ограничений по частичным платежам, вносимым для досрочной выплаты ипотеки, причем ни для нижней, ни для верхней его границы.

Внести досрочный взнос можно как через банковский перевод, так и через терминал, уведомив об этом работников Сбербанка для своевременного выполнения перерасчета.

При частичном погашении лучше всего указывать в заявлении необходимость внесения выплачиваемого досрочно платежа в общий ежемесячный график, что позволит пересчитать остаток и уменьшить сумму по процентной ставке в дальнейшем. Перед внесением таких платежей также рекомендуется использовать кредитный калькулятор Сбербанка с досрочным погашением. Рассчитать по нему общую сумму после частичного погашения, а также размер переплат будет гораздо легче и обычно эта процедура занимает всего лишь несколько секунд.

Как вариант, можно позвонить на горячую линию финансового учреждения и активировать в своем личном кабинете функцию досрочного погашения, которая дает возможность гасить кредит большими частями без обращения к администрации банка. Частичные выплаты позволяют уменьшать ежемесячную сумму погашения, но никак не влияют на продолжительность ипотечного договора. То есть продолжать выплачивать ту же сумму каждый месяц, но в течение меньшего количества времени не представляется возможным.

Полная выплата ипотеки

Исключением является полная выплата займа, которая является поводом для расторжения договора кредитования и снятия всех ограничений с недвижимого имущества заемщика, оставленного в залог финансово-кредитной организации. Но для того чтобы на пути к конечной цели не возникало никаких проблем, при полном погашении кредита необходимо выполнять несколько важных действий. Речь идет о таких мерах:

1. Выход на связь с банковской администрацией для уточнения суммы остатка, необходимой для внесения.
2. Недостающая для полного погашения займа сумма переводится на указанный счет, причем лучше всего это делать через кассу любого банковского отделения, так как этот способ по праву считается самым быстрым и надежным.
3. Недостаточно просто погасить последний платеж, ведь факт закрытия кредитной истории должен быть подтвержден документально во избежание развития возможных инцидентов. Для этого сразу после совершения последней выплаты рекомендуется обратиться к работникам банка вместе с документами и квитанциями, подтверждающими проведение платежа, после чего на руки заемщику выдается справка о выполнении его обязательств по кредитному договору и отсутствии каких-либо претензий у кредитора.
4. После прерывания кредитного договора в связи с досрочным погашением всей суммы займа необходимо закрыть ипотечный счет, иначе придется вносить ежемесячные платежи за его обслуживание и/или пеню за их просрочку.

На заключительном этапе снимаются все ограничения, распространяющиеся на залоговую недвижимость во время погашения кредита, а также за ненадобностью закрывается страховой счет. Кроме того, досрочная выплата займа повышает кредитную репутацию заемщика, что автоматически увеличивает его шансы на повторное получение денежных средств в этой или любой другой финансовой организации.

Автоматическая калькуляция платежей

Самый простой способ посчитать остаток и процентную ставку от него при досрочном погашении кредита — это калькулятор Сбербанк-онлайн. Рассчитать суммы можно, действуя по такому алгоритму введения данных в соответствующие поля программы:

1. Общая сумма кредита с вычетом первого взноса и государственных льгот (субсидий), если таковые были предусмотрены.
2. Тип выплат. В настоящее время существует два типа выплат: аннуитетный и дифференцированный, и все программы кредитования Сбербанка предусматривают первый вариант с погашением займа и начисляемых процентов за него в равных долях. При досрочном погашении тело кредита будет уменьшаться, а вместе с ним и сумма по процентной ставке, которая остается прежней, поэтому придется делать пересчет всего остатка с дальнейшей его разбивкой на равные части (и так при каждой преждевременной выплате).
3. Величина процентной ставки с учетом всех надбавок и вычетов за страховку, наличие зарплатной карты банка и других привилегий или их отсутствия.
4. Все виды комиссий.
5. Дата и сроки выдачи ипотеки.
6. Получение материнского капитала. Его наличие позволяет женщинам, родившим или усыновившим второго и всех последующих детей, получать льготу при оформлении банковского займа.

1. Общая сумма кредита с вычетом первого взноса и государственных льгот (субсидий), если таковые были предусмотрены.
2. Тип выплат. В настоящее время существует два типа выплат: аннуитетный и дифференцированный, и все программы кредитования Сбербанка предусматривают первый вариант с погашением займа и начисляемых процентов за него в равных долях. При досрочном погашении тело кредита будет уменьшаться, а вместе с ним и сумма по процентной ставке, которая остается прежней, поэтому придется делать пересчет всего остатка с дальнейшей его разбивкой на равные части (и так при каждой преждевременной выплате).
3. Величина процентной ставки с учетом всех надбавок и вычетов за страховку, наличие зарплатной карты банка и других привилегий или их отсутствия.
4. Все виды комиссий.
5. Дата и сроки выдачи ипотеки.
6. Получение материнского капитала. Его наличие позволяет женщинам, родившим или усыновившим второго и всех последующих детей, получать льготу при оформлении банковского займа.

После введения всех данных необходимо кликнуть по кнопке «Расчет погашения», после чего программа выдаст необходимые результаты в виде таблиц с графиком ежемесячных выплат и диаграмм соотношения тела кредита и переплаты за него. При вычислении разового погашения приложение выводит график, позволяющий учитывать все досрочные платежи по кредиту в определенные даты.

При этом следует помнить, что сумма, выплаченная в текущем периоде, будет засчитываться только в следующем месяце, поэтому заемщику лучше переводить средства хотя бы за один день до погашения по графику. Если же даты совпадут или перевод будет сделан позже расчетной даты, то аннуитет будет пересчитываться только по истечении двух месяцев, в результате чего заемщику придется переплачивать по процентной ставке за кредит.

Кроме того, лучше уточнять эту информацию у работников банковской администрации, ведь далеко не всегда калькуляция дает на 100 процентов точный результат. Именно поэтому специалисты рекомендуют использовать банковские приложения для автоматических расчетов исключительно для предварительной оценки собственных возможностей.