Оформление потребительского кредита в ОТП Банке

Потребительский кредит в ОТП Банке — один из самых популярных продуктов финансовой организации. Оформить ссуду довольно просто и быстро. Можно обратиться либо в отделение банка, либо воспользоваться интернет-банкингом. Ставка и другие условия займа индивидуальны и зависят от нескольких параметров: кредитной истории заемщика, уровня дохода, предоставленного пакета документов и других характеристик клиента. Рассчитать эти условия предварительно можно онлайн, воспользовавшись кредитным калькулятором.

Условия кредитования

Получить заем в ОТП-банке можно несколькими способами: наличными, на банковскую карту или в магазине при покупке товара. В зависимости от выбранной программы отличаются и условия по потребительскому кредиту в ОТП банке. При получении кредита наличными условия будут следующими:

• максимальная сумма кредита — 1 млн рублей;
• процентная ставка — от 11,5%;
• срок кредитования — до 7 лет;
• возможность оформления кредита без справок и поручителей;
• банк принимает решение по займу в течение 15 минут.

Параметры ссуды зависят от кредитной истории клиента, его платежеспособности, подтвердить которую можно, предоставив максимально полный пакет документов. Кроме того, на ставку повлияет срок кредитования и размер ежемесячного платежа.

Помимо получения займа наличными, банк предлагает клиентам возможность оформить ссуду в магазине, непосредственно при совершении покупки. Параметры потребительских кредитов в магазинах выглядят так:

• размер займа — от 2000 до 300 000 рублей;
• возможность оформления кредита без первоначального взноса;
• срок кредитования — от 3 месяцев до 3 лет;
• для подписания договора достаточно предоставить только паспорт.

Кроме того, есть возможность оформить кредитную карту. ОТП Банк предоставляет клиентам 4 карты на выбор. В зависимости от типа карты устанавливается процентная ставка, комиссии и другие параметры кредитного лимита.

Программы потребительского кредитования

Банк разработал несколько кредитных программ. Среди них клиент сможет выбрать наиболее подходящую для себя, чтобы подписать договор на максимально выгодных условиях. Кредитные программы при получении займа наличными выглядят таким образом:

1. «ОТП Особый» можно получить на срок от 12 месяцев до 5 лет на сумму от 250 тысяч до 1 млн рублей. Процентная ставка составит от 11,5% до 19,9%, ее размер определяется в зависимости от результатов скоринга банка по определению уровня риска клиента. Поэтому чем лучше кредитная история, выше уровень дохода и чем больше бумаг было предоставлено менеджеру банка, тем больше вероятность того, что заемщик получит выгодную ставку.
2. «ОТП Универсальный» — кредит на сумму от 15 до 750 тысяч рублей, который можно оформить на срок от 12 месяцев до 5 лет по процентной ставке от 14,9% до 39,36%.
3. «Большие возможности Зарплатный» — программа, которой выгодно воспользоваться держателям зарплатных карт ОТП. Здесь ставка разделена на два типа. Изначально клиент платит 14,5% годовых, то есть базовую ставку. После 9 месяцев погашения кредита по этой ставке вступает в силу льготный период от ОТП Банка. Льготная ставка составляет 10,5%. Для того, чтобы перейти в льготный тариф, нужно выполнить несколько условий. Первое — на счет клиента ежемесячно должна поступать заработная плата либо же другие средства, размер суммы которых будет не менее 150% от ежемесячного платежа по займу. Второе условие — заемщик должен совершать не менее 5 операций по безналичной оплате (это может быть покупка товара, оплата услуг коммуникации и любые другие платежи и переводы). В случае, если какое-либо из условий будет нарушено, то вернется базовая ставка. Такой кредит можно оформить на срок от 1 года до 7 лет на сумму от 1 до 4 млн рублей.

В случае, если заемщик оказывается в затруднительном финансовом положении, то непременно стоит обратиться к сотруднику банка. Тогда можно будет написать заявление с прошением об отсрочке по платежам, либо же с просьбой о смене графика погашения кредита.

Если же клиент не в состоянии погашать ежемесячный платеж, то следует писать заявление о рефинансировании договора. Тогда заемщику предложат продлить договор с целью уменьшения размера ежемесячного платежа. Возможно, банк даже предоставит кредитные каникулы — несколько месяцев, когда не нужно будет вносить платежи и процентная ставка не будет начисляться, то есть договор будет просто «заморожен». Однако в случае рефинансирования стоит готовиться к тому, что и процентная ставка будет повышена.

Кредитные карты ОТП

Еще один способ быстрого получения потребительского займа — оформление кредитной карты. ОТП предлагает клиентам 4 варианта с разными условиями:

1. «Домашняя» кредитная карта: валюта — рубли, за использование кредитного лимита начисляется ставка 24,9%. Первый год карта обслуживается бесплатно, со второго — 1600 рублей. Оформить такую кредитную карту выгодно тем, кто планирует использовать ее для безналичного расчета в магазинах, так как банк возвращает 3% кешбэка от покупки в супермаркетах и магазинах с продовольственными товарами.
2. «Понятная» карта: валюта — рубли, за снятие и использование кредитных средств взымается комиссия от 26,9%, нет оплаты за годовое обслуживание. Особенностью карты является отсутствие комиссий за снятие наличных. При этому снять деньги можно в любом банкомате.
3. «Молния»: валюта — рубли, процент по кредитному лимиту — от 19,9%, бесплатное годовое обслуживание, кешбэк 3% от покупок.
4. Mastercard Gold — карта для постоянных клиентов банка. Валюта — рубли, процентная ставка — от 19,9%, первый год обслуживания — бесплатный, далее — 700 рублей. Карту могут оформить клиенты, у которых открыт кредитный договор на нецелевой заем, либо погасившие задолженность менее 3 месяцев назад.

Еще одна особенность каждой кредитной карты ОТП Банка — льготный период. Он действует до 55 дней. Если в это время клиент полностью погасит задолженность, то проценты за использование кредитного лимита не будут начислены. Чтобы воспользоваться льготным периодом, необходимо:

• оплатить покупки безналичным расчетом по карте;
• посмотреть выписку по карте, чтобы знать полный размер задолженности;
• внести сумму, указанную в блоке «Льготный период кредитования» до указанной даты.

После зачисления средств откроется новый льготный период. Важно обратить внимание, что такая услуга распространяется только на безналичные операции, то есть оплату товаров в магазинах, ресторанах, сервисных центрах. При снятии наличных и других действиях процент на использование кредитных средств начисляется сразу.

Требования к заемщику

Чтобы взять кредит в ОТП Банке без справок и поручителей, заемщик должен соответствовать нескольким требованиям. Вот список минимальных условий:

• наличие российского гражданства;
• наличие постоянной прописки в любом населенном пункте России, где имеются представительства ОТП (фактическое проживание может быть в другом регионе);
• минимальный возраст для подачи документов на кредит — 21 год, максимальный возраст на момент полного погашения задолженности и закрытия договора — 68 лет;
• наличие постоянного источника дохода: для работающего населения — официальное трудоустройство со стажем не менее 3 месяцев в месте текущего трудоустройства, для других категорий граждан — наличие пенсии (по возрасту, выслуге лет и так далее), для индивидуальных предпринимателей — срок регистрации в качестве частного предпринимателя не должен быть менее 1 года.

Если клиент соответствует требованиям, то можно обратиться в ОТП Банк для получения потребительского кредита. Однако для этого потребуется собрать пакет документов.

Пакет документов

Перечень требуемых бумаг для получения кредита зависит от того, по какой программе и на какую сумму клиент хочет взять заем. Список документов, необходимых для получения ссуды в ОТП Банке:

• паспорт российский;
• данные о месте постоянной регистрации и фактическом проживании;
• ИНН работодателя (если заемщик имеет официальное трудоустройство);
• ИП (если клиент является частным предпринимателем).

В случае оформления займа на сумму от 15 000 до 50 000 рублей потребуется также предоставить один из документов на выбор:

• загранпаспорт;
• право вождения;
• СНИЛС;
• ИНН;
• военный билет.

При подаче заявки на ссуду в размере 200 000 — 400 000 рублей понадобятся документы, подтверждающие платежеспособность клиента: копия трудовой книжки, которая обязательно должна быть заверена работодателем. Если клиент является пенсионером, тогда нужно предъявить справку о размере пенсии.

В случае оформления договора на кредит в размере от 400 000 рублей заемщик должен предоставить такие дополнительные бумаги:

• заверенная работодателем копия трудовой книжки, где трудовой стаж на текущем рабочем месте не менее 3 месяцев;
• справка 2-НДФЛ.

При запросе на кредит от 500 000 рублей необходимо, чтобы стаж в месте трудоустройства был более 6 месяцев.

Независимо от того, на какой размер займа клиент претендует, всегда плюсом для заемщика будет предоставление максимально полного пакета документов. Наличие бумаг, подтверждающих надежность и платежеспособность клиента способно снизить размер процентной ставки. Так, банк сможет предложить более выгодные условия кредитования, а также быстрее принять решение о выдаче займа. В числе дополнительных документов можно предоставить выписки с банковских счетов, свидетельство о праве на имущество (недвижимость, автомобиль и так далее).

Способы возврата

Погасить кредит в ОТП можно несколькими способами. Благодаря этому у клиента есть возможность выбрать наиболее удобный для себя вариант. Оплатить заем можно онлайн, наличными или же банковским переводом. Внести деньги на счет онлайн можно:

• на официальном сайте ОТП с карты другого банка;
• через онлайн-сервис «Золотая Корона»;
• с платежного кошелька Элекснет;
• при помощи Qiwi;
• через платежные интернет-системы, например, Web-Money или Яндекс. Деньги.

Еще один удобный способ произведения оплаты кредита — банковский перевод. Для его совершения можно воспользоваться такими каналами:

• перевод со своего счета в ОТП: если клиент владеет банковской картой ОТП, то можно перевести средства без комиссии, воспользовавшись онлайн-банкингом;
• банковский платеж по реквизитам: поддерживается любым банком России, можно совершить как в отделении банка, так и в кабинете интернет-банкинга;
• через бухгалтерию по месту трудоустройства: комиссия здесь определяется индивидуально, так как рассчитывается работодателем. Чтобы воспользоваться этим вариантом погашения долга, необходимо предоставить в бухгалтерию реквизиты договора, а также график платежей по кредиту в ОТП Банке.

Оплатить задолженность можно также наличными. Этот вариант не доставит хлопот заемщику, так как ОТП имеет множество партнеров, благодаря чему клиенты не заплатят большой комиссии. Внести наличные на счет можно такими способами:

• через терминалы самообслуживания ОТП: найти можно в каждом отделении банка, не взымается комиссия при совершении платежа, а средства моментально поступают на счет;
• в салонах связи Мегафон, Ростелеком или Связной: деньги поступают на счет на следующий рабочий день после совершения транзакции, а комиссия составляет 1%;
• через кассу розничных сетей, таких как Эльдорадо, М-Видео, Домо: платеж зачисляется на следующий день, а комиссия составляет 1%, но не менее 50 рублей;
• почтовым переводом: комиссия при банковском переводе через Почту России не взымается, но средства зачисляются довольно долго.

ОТП Банк также предлагает своим клиентам возможность досрочного погашения задолженности. Для этого нужно узнать полную сумму долга, позвонив на горячую линию, через ОТП Директ или же в отделении банка у менеджера.

После этого достаточно внести необходимую сумму на счет. Согласно графику погашения, в дату текущего платежа средства будут зачислены, а договор — автоматически закрыт. После этого лучше еще раз позвонить в call-центр банка или обратится к сотруднику отделения, чтобы убедиться, что кредитный договор был успешно деактивирован.