Клиенты выбирают карты с кредитным лимитом по многим параметрам, среди которых процентная ставка — один из главных. Чем она ниже, тем меньше физическое лицо будет переплачивать за пользование заимствованными средствами. Хотя финансовые компании предлагают средний параметр — 21−27%, процентные ставки по кредитным картам банков значительно ниже: можно найти продукт под 10% годовых.
Особенности карт
Карты с низким процентом не используются в качестве рекламы для привлечения новых клиентов. Ими легко пользоваться, но есть некоторые ограничения. Из-за этого показателя страдают кредитные лимиты, ведь напрямую от процента зависит их сумма. Льготную кредитку могут получить не все клиенты. Банки выдвигают некоторые требования к своим заёмщикам:
- положительная кредитная история;
- наличие полного пакета документов;
- хорошая платёжеспособность.
Благонадёжными клиентами компании считают лица, которые сотрудничают с ними и активно пользуются разными продуктами в течение 3−4 лет. Увеличить шансы на получение карты можно с помощью займа, необходимо своевременно выплачивать его, а также открытия счёта в этом банке. Если у клиента есть зарплатная карта, то он также может получить неплохие скидки на кредитный продукт.
Перечень банков
Перед приобретением кредитной карты с минимальной процентной ставкой необходимо ознакомиться с условиями разных банков и финансовых компаний. Наиболее популярные организации:
- QIWI — платёжная система;
- Touch Bank;
- компания Tinkoff;
- Совкомбанк;
- Восточный банк.
Некоторые организации называют карты рассрочными. Но название не изменяет условий их использования. Остаётся комиссия за пользование заимствованными деньгами, начисление процентной ставки на сумму кредита. Каждое предложение нужно рассмотреть отдельно, ведь у банков разные способы обслуживания и условия кредитования. Возможны выгодные индивидуальные предложения для особо важных клиентов.
«Совесть» от QIWI
Электронная платёжная система QIWI недавно открыла собственный банк. Кроме обычных продуктов, он предлагает своим клиентам карты с низкой процентной ставкой — 10%. Она доступна клиентам системы и посторонним физическим лицам возрастом от 18 лет. Оформление проходит на сайте компании, где достаточно заполнить заявку. Через 2−3 дня с клиентом свяжется менеджер QIWI и задаст несколько уточняющих вопросов, расскажет об условиях кредитования и назначит дату доставки продукта домой. Для оформления необходим только паспорт гражданина Российский Федерации.
Особенности этой карты:
- возможны только безналичные расчёты;
- совершать покупки можно только в магазинах-партнерах компании;
- нет комиссии за смс-информирование и обслуживание карты, досрочное погашение задолженности;
- лимит устанавливается индивидуально для каждого клиента, колеблется в пределах 5000−300 000 рублей.
Пользоваться продуктом не очень удобно из-за ограничений списков торговых точек. У каждой точки есть свои льготные периоды, в течение которых не будут начисляться проценты. Максимальный срок — 12 месяцев, но он может меняться в зависимости от выбранного магазина. Некоторые клиенты путаются в этой системе, ведь приходится пересчитывать период после каждой покупки.
Если не вышло рассчитаться с компанией своевременно, то на сумму задолженности будет начисляться ставка 10%. В случае просрочки банк взимает штраф в размере 290 рублей. «Совесть» — это оригинальный кредитный продукт, отличающийся от стандартных карт и условий их обслуживания.
Touch Bank
Организация Touch Bank предлагает карту со значительным лимитом — до 1 000 000 рублей. Это указано во всех постерах и на официальном сайте компании, но при этом возникают некоторые ограничения. Минимальная процентная ставка по продукту составляет 12%. Условия обслуживания:
- индивидуальный кредитный лимит;
- количество ежемесячных операций;
- типы покупок.
- индивидуальный кредитный лимит;
- количество ежемесячных операций;
- типы покупок.
Если карта будет использоваться только для совершения покупок в магазинах, то переплата достигнет 39%, в случае снятия наличных средств и оплаты услуг в салонах она поднимается до 49,9%.
Льготный период составляет 61 день, но он относится только к безналичным расчётам. На остальные операции проценты начисляются по обычному тарифу. В случае просрочки платежей банк снимет штраф в размере 20% от суммы кредита. Недостатки карты — это платное обслуживание и комиссия за смс-оповещение (60 рублей ежемесячно). За пользование продуктом клиент платит по 3 000 рублей каждый год, сумма разбивается на 12 периодов.
Преимущества банковского предложения:
- моментальное оформление;
- достаточно захватить с собой только паспорт;
- с некоторых покупок клиент получает кэшбэк;
- компания выдвигает минимальные требования к заёмщикам.
Но и эти положительные стороны не могут перекрыть дорогое обслуживание и постоянно растущую ставку.
Компания Tinkoff
Банк Tinkoff специализируется именно на оформлении кредитных карт постоянным клиентам и другим физическим лицам. Средняя процентная ставка на все продукты составляет 15−25%, что не отличается от среднерыночных показателей. Наиболее привлекательный для заёмщиков вариант — карта Платинум. Её ставка — 12%, но при определённых обстоятельствах достигает 49,9%. Если использовать карту для безналичных расчётов, то показатель не превысит 29%.
Максимальный кредитный лимит достигает 300 000 рублей, но банк может его уменьшить исходя из платёжеспособности клиента. Единственное требование, которое выдвигает компания, это возраст заёмщика — от 18 до 70 лет. Льготный период длится 55 дней, организация не начисляет в это время проценты на безналичный расчёт. Ставка по остальным операциям указана в кредитном договоре. Стоимость обслуживания продукта — 590 рублей в год.
Преимущества кредитной карты:
- просто оформление и быстрая доставка;
- минимальные требования к клиентам;
- кэшбэк за покупки составляет 3−30% в зависимости от магазина, где они совершались;
- бесплатные смс-уведомления, мобильный и интернет-банк.
Снимать наличные с карты банка Tinkoff можно в его банкоматах и аппаратуре партнёров. Обязательная комиссия на эту операцию — 290 рублей плюс 2,9% от суммы снятых средств. Оформить карту можно на официальном сайте или по телефону горячей линии.
Рассрочка от Совкомбанка
Обширно рекламируется кредитный продукт Совкомбанка под названием «Халва». Это карта рассрочки, которая действует в ограниченном количестве магазинов. Банк предлагает выгодные для клиентов условия:
- индивидуальный кредитный лимит, который может достигать 350 000 рублей;
- годовой льготный период общий для всех торговых точек-партнеров;
- нет комиссии за обслуживание карты, снятие денег, ведение банковского счёта, оформление и выдачу продукта;
- снять наличные средства можно только в банкоматах Совкомбанка;
- приятный бонус от компании — начисление 7,75%% годовых на остаток суммы на счёте.
- индивидуальный кредитный лимит, который может достигать 350 000 рублей;
- годовой льготный период общий для всех торговых точек-партнеров;
- нет комиссии за обслуживание карты, снятие денег, ведение банковского счёта, оформление и выдачу продукта;
- снять наличные средства можно только в банкоматах Совкомбанка;
- приятный бонус от компании — начисление 7,75%% годовых на остаток суммы на счёте.
Если клиент допустил просрочку по выплате задолженности, компания начинает начислять пеню только с шестого дня после установленной даты оплаты. Размер штрафа составляет всего 0,1% в сутки. Оформить карту лучше на официальном сайте, но получить её можно только в отделении банка. На сайте также можно провести расчёт процентов по кредитной карте. Онлайн-калькулятор покажет сумму задолженности и переплату на определённый период.
Требования к клиентам: возраст от 20 до 80 лет, гражданство Российской Федерации и постоянная регистрация и место работы за последние 4 месяца. Обязательно предоставляют стационарный домашний или рабочий телефон.
Предложение Восточного
Самый низкий процент по кредитной карте предлагает банк Восточный — 0% годовых. Льготный период составляет 60 дней, в случае задолженности компания взимает по 30 рублей за каждый день просрочки. Проценты за потраченные деньги при этом не начисляются. На комиссию не влияет и сумма задолженности, она зависит только от установленного лимита. Если клиенту предоставили кредит до 120 000 рублей, то в день с карты будет списываться 30, при более высоком показателе — 50.
После погашения просрочки взимание комиссии автоматически прекращается. Использовать карту можно в любом торговом помещении на территории РФ. Если совершать покупки в магазинах-партнерах Восточного банка, то можно получить кэшбэк в размере 40% от потраченной суммы.
Оформление продукта доступно каждому гражданину РФ, который проживает на территории страны. Возрастная категория клиента — от 18 до 70 лет. Банк также предъявляет дополнительные требования:
- заёмщики до 26 лет обязаны подтвердить свой официальный доход и место работы за последние 12 месяцев соответствующими справками;
- лица старше этого возраста должны предоставить документы о наличии стажа и суммы дохода за один квартал.
Карта оформляется на сайте, затем с клиентом связывает сотрудник банка, уточняет все условия по её обслуживанию и использованию. Продукт будет готов примерно за час, его необходимо забрать самостоятельно в отделении компании или заказать курьерскую доставку на дом. Банк каждый месяц присылает своим клиентам смс-уведомления с напоминанием и датой платежа, поэтому трудно забыть о внесении средств. Посмотреть и рассчитать остаток на счету можно с помощью калькулятора процентов по кредитной карте на сайте.
Не все предложения по оформлению кредитных карт с низкой процентной ставкой так выгодны, как кажутся сначала. Но можно найти подходящий продукт с действительно дешёвыми параметрами. Все условия договора необходимо читать внимательно, в противном случае клиент нарвётся высокие ставки и значительные переплаты.
