В большинстве случаев отечественные банки выдают кредиты людям, которые имеют официальную работу и определенный стаж. А вот получить ссуду студентам или пенсионерам намного сложнее, хотя многие из них тоже способны вовремя погасить свой долг. Но взять кредит без поручителей в 20 лет или же без залога можно далеко не везде. И даже 21-летние не во всех случаях могут взять средства в долг. Поэтому нужно изучать предложения банков, их не очень много, но они есть.
Займы для 20-летних
Студентам, не достигшим 21 года, получить кредит на ту или иную покупку или в виде наличных, невероятно сложно. Им можно обратиться в ломбарды, микрофинансовые организации или банки. Причем потребительский кредит с 20 лет на наиболее привлекательных условиях они могут получить именно в последних.
Если говорить о других организациях, то речь идет о необходимости присутствия залога в виде ценного имущества или больших процентах. В банке же чаще всего потребуется поручительство. Например, в Сбербанке студент может взять относительно большой кредит, если у него будет дополнительная гарантия в виде работодателя или родственника, имеющего постоянный доход. А под залог автомобиля или квартиры можно взять ссуду в таких структурах, как:
- Россельхозбанк;
- Совкомбанк;
- Автоградбанк и т. д.
- Россельхозбанк;
- Совкомбанк;
- Автоградбанк и т. д.
Существуют программы быстрого кредитования для молодежи, по которым можно получить наличные средства всего за 15 минут. Однако сумма редко когда превышает 100 тысяч рублей. Кредит без поручителей от 20 лет без справок имеет строгий лимит, но от потенциального заемщика требуется всего лишь паспорт и идентификационный код.
Перед оформлением рекомендуется посетить сайт банка, на котором имеется специальный кредитный калькулятор, благодаря которому можно просчитать суммы переплаты. Если нужны крупные средства, могут затребовать справку о доходах (включая временные заработки и стипендию), водительские права и другие вспомогательные документы.
Преимущественно условия для 20-летних нельзя назвать выгодными, поскольку за счет высоких процентов банк страхует свои риски. Самые привлекательные условия предоставляют МКБ и Совкомбанк. В первом случае средства можно взять на срок от 6 месяцев до года под 15,5% годовых, а во втором — от 12 до 17%. Минимальная ставка возможна при условии подтверждения целевого использования займа. Хорошие возможности для студентов и у Почта Банка, но в нем можно получить ссуду почти под 15% при условии оплаты комиссии. Она составляет почти 4% от общей суммы кредитования.
Клиенты старше 21 года
После наступления 21 года получить банковский кредит уже проще. Это и больше возможностей, и более привлекательные условия. Алгоритм действий такой:
- Внимательно изучить банковские продукты. Несмотря на то что предложений на рынке для заемщиков такого возраста немало, выбрать подходящий вариант бывает очень сложно.
- Подать заявку на кредит. Это можно сделать через интернет, указав свои личные данные, контакты и желаемые параметры. Но нужно учитывать, что при удаленном оформлении условия будут менее выгодными по сравнению с подачей заявки прямо в отделении. Это займет больше времени, но переплаты по кредиту будут меньше.
- Подождать одобрение банка и заключить с ним договор. Оформление происходит только в офисе. В режиме онлайн это сделать нельзя, поскольку есть высокий риск невозврата. Есть предложения по оформлению кредитных карт, но наличные молодым заемщикам выдают более охотно.
Взять кредит с 21 года без справок и поручителей сложно, но возможно. В таких случаях заявителю будет предложено оформить страховку или взять ссуду под залог. Такой способ обеспечения — наиболее распространенный и является обязательным. Страховка же оформляется в добровольном порядке. Для залога используется объект недвижимости или автомобиль, однако и здесь может возникнуть проблема, поскольку далеко не все люди в этом возрасте имеют в собственности такое имущество.
В некоторых случаях молодым заемщикам может быть отказано в получении кредита, несмотря на достижение им 21-летия. Главная причина — это отсутствие достаточной кредитоспособности. По займам платеж не может быть больше 40−50% от общего дохода человека, если у него нет залога и поручителей.
Для получения одобрения человек должен соответствовать ряду требований и представить список документов. Если при взятии кредита отсутствуют поручители и вспомогательные справки, то потенциальный заявитель должен следующее:
- иметь российское гражданство;
- иметь временную или постоянную регистрацию в районе присутствия банка-кредитора;
- иметь постоянный источник дохода или постоянное место работы (желательно);
- не иметь плохой кредитной истории.
Документов требуется минимум — это паспорт и свидетельство о регистрации на территории страны. В некоторых случаях банком могут быть дополнительно запрошены:
- ИНН;
- СНИЛС;
- заграничный паспорт;
- студенческий билет;
- военный билет;
- водительские права и т. д.
Но в большинстве случаев расширенный список актуален, если речь идет о крупных суммах. Когда же нужно взять потребительский кредит или относительно небольшую сумму, то этого не требуется. Если нужно оформить залог, то следует иметь документы, которые касаются имущества. Когда потенциальный заемщик не является его владельцем, то ему потребуются разрешительные бумаги от собственника имущества, чтобы оно было привлечено как залог.
Оформление кредита без справки
Сейчас среди молодежи огромным спросом пользуются банковские займы, когда не нужно собирать большого количества документов для их получения. Но условия нужно изучать очень внимательно.
Вот некоторые из них:
- Совкомбанк — кредит от 21 года можно взять при предъявлении паспорта и второго дополнительного документа. Это может быть идентификационный код, водительские права, страховой полис или заграничный паспорт. Но потенциальный заемщик должен быть официально трудоустроенным и иметь стаж на одном месте как минимум 4 месяца. Можно взять сумму от 40 до 200 тысяч рублей сроком до трех лет и при готовой ставке от 27%.
- Московский Кредитный Банк — человек должен иметь официальный доход, за счет которого можно погасить долг. Как и в предыдущем случае, для заключения договора нужно иметь паспорт и второй документ на выбор. Ставка составляет 16% в год и выше, сумма кредита — от 50 тысяч до 1,5 млн рублей, которые выдаются на период до 15 лет.
- Восточный банк — здесь потребуется только один паспорт. Человек должен работать на одном месте как минимум 3 месяца. Получить можно на руки от 25 до 200 тысяч рублей сроком до 3 лет, годовая ставка от 16%.
- Хоум Кредит — заявителям от 21 года нужно иметь паспорт и на выбор идентификационный год, загранпаспорт или водительское удостоверение. Кредит выдается на период до 5 лет в размере от 10 до 300 тысяч рублей. Ставка составляет от 19% годовых.
Дополнительных справок и документов во всех случаях не нужно. Но заявитель должен быть гражданином России, иметь регистрацию, быть не старше 65 лет и иметь постоянный доход.
Перечисленные банки — не единственные, где молодые люди могут взять ссуду для своих нужд. При этом одобрение будет зависеть не столько возраста потенциального заявителя, сколько от его финансовых возможностей. В остальном ограничения отсутствуют. Без залога и дополнительного обеспечения в других банках можно взять следующие суммы:
- ВТБ24 — потребительский кредит наличными до 1 млн рублей;
- Сбербанк — такой же вариант, размер составляет до 1,5 млн рублей;
- ОТП Банк — до 400 тысяч рублей на потребительские нужды, а если речь идет об экспресс-кредитовании, то можно получить на руки не больше 75 тысяч;
- Лето Банк — на потребительские нужды можно взять от 50 до 500 тысяч рублей;
- Банк Москвы — наличными могут выдать сумму от 10 тысяч до 3 млн рублей;
- Уральский Банк Реконструкции и Развития — на условиях быстрого кредитования можно получить от 5 до 200 тысяч рублей;
- Альфа Банк — в рамках потребительского займа на руки выдается от 50 тысяч до 1 млн рублей.
Срок выплаты выбирает сам заемщик. Но от него напрямую зависит предельный размер кредита и проценты. Преимущественно его можно взять сроком до 3 лет, но бывают варианты и до 5 лет.
Варианты погашения ссуды
В настоящее время вариантов погашения кредита существует немало. Самый выгодный — это внесение наличных средств в кассу банка, поскольку в таком случае комиссия либо отсутствует, либо является минимальной. Также она может отсутствовать, если речь идет о банке-партнере кредитора. Вносить средства также можно посредством таких систем, как:
- Лидер;
- Золотая Корона;
- Контакт.
- Лидер;
- Золотая Корона;
- Контакт.
Комиссионные в этом случае присутствуют, если только банк не заключил партнерское соглашение с той или иной системой. Деньги можно вносить через терминалы, банкоматы, через интернет-сервисы, Почту России или розничные сети мобильной связи.
При заключении договора нужно учитывать, какие способы погашения кредита предусматриваются самим банком. В некоторых случаях имеются ограничения. Еще следует знать, что не всегда средства поступают на счет моментально, особенно если процесс происходит с участием посредников — розничных сетей или других банков. Иногда они могут быть зачислены в течение трех рабочих дней. По этой причине, чтобы не допускать просрочки, вносить средства лучше заблаговременно. Если платеж просрочить или допустить другие нарушения условий, то заемщику будет предъявлен штраф. Если не платить больше трех месяцев, банк может подать в суд.
Плюсы и минусы
Плюсы и минусы
Кредитование молодежи имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Ключевой плюс заключается в том, что вариантов кредитования существует множество. Преимущественно для тех, кто уже достиг 21 года, для тех, кто на год младше, вариантов будет меньше. И если имеется высокий доход, чистая кредитная история и обеспечение, то даже такие молодые люди могут взять ссуду под относительно невысокие проценты.
Но есть и вторая сторона медали. Далеко не все имеют финансовую возможность самостоятельно взять кредит в таком возрасте на выгодных условиях. В большинстве случаев студентам доступны займы наличными или дорогие кредиты под ту или иную покупку, но проценты будут высокими.
Часто вопрос взятия кредита лежит не так в финансовой, как в эмоциональной плоскости. Например, когда студент хочет приобрести дорогой телефон, который ему отказались покупать родители, однако не имеет официального дохода. Тогда он берет кредит под высокие проценты, но впоследствии приобретает большое количество проблем. Чтобы подобного не возникало, такие решения нужно хорошо взвешивать, иногда лучше накопить или занять нужную сумму, чем брать ссуду на невыгодных условиях.
