ВТБ заказать справку об остатке задолженности

Заказать справку об остатке задолженности в ВТБ можно различными способами — при личном посещении филиала банковской компании, с помощью горячей линии, через интернет. Согласно внутренней статистике банковских работников, вопросы об оплате кредита и наличии просрочки являются наиболее частыми во время обращения клиентов.

Содержание

Причины появления долга

Заемщики, выплатив требуемую сумму, как правило, уверены, что задолженность полностью оплачена, однако бывает, что это неверно. Причины появления невыплаченного остатка денежных средств могут быть различными:

Зачастую, кроме оплаты процентной ставки и «тела» кредита, банковская компания снимает комиссию за перевод денежных средств. В этом случае денег перечисленных на оплату задолженности на полный расчет недостаточно, и так возникает просрочка, при этом начисляются штрафные санкции.
В случаях, если оплата задолженности производится при помощи банкоматов, перечислений из сторонних банковских организаций или платежных систем, то деньги могут поступать на протяжении нескольких дней, из-за этого возникает разница в суммах для полной выплаты.
Не редко отмечается невнимательность банковских сотрудников, технический сбой в программном обеспечении во время выплаты небольших сумм.
При преждевременной выплате могут возникнуть сложности по срокам перечисления денежной суммы в оплату задолженности.
К кредитным карточкам подключаются различные услуги: обслуживание счета, отправка выписок, СМС-извещения. Комиссия списывается в автоматическом режиме, о чем заемщик может не помнить, при этом счет продолжает работать.
Может возникнуть необходимость отказа в письменной форме от перевыпуска кредитной карточки, расходы по которой также производятся за счет кредитных средств.

Эти случаи могут привести не только к дополнительным затратам, но и к ухудшению кредитной истории, улучшение которой занимает время.

Способы определения задолженности

Если клиент банка берет в долг определенную денежную сумму, то между сторонами этой сделки оформляется кредитный договор с приложенным к нему платежным графиком. Имея в наличии этот документ, а также все чеки о проведении всех прошлых выплатах, заемщик сможет рассчитать сумму оставшегося долга.

Однако этот способ не всегда удобен, так как чаще всего кредитные средства выдаются на довольно длительный срок, и большинство клиентов по истечении определенного времени кредитования не могут найти не только многочисленные квитанции, но и непосредственно кредитный договор. Кроме того в расчетах иногда можно случайно сделать ошибку. Кредитно-финансовая компания ВТБ 24 предлагает для заемщиков более быстрое и удобное получение точных данных о текущей задолженности.

С помощью приложения Телебанк

Чтобы узнать задолженность по кредиту от банка ВТБ через приложение Телебанк, для начала нужно подключиться к системе. Непосредственно вся процедура выполняется в банковском филиале. При себе необходимо непременно иметь заявку, пластиковую карту с личными подписями, а также документ, который удостоверяет личность. При этом выдается пароль и уникальный номер (идентификатор) клиента (УНК). Эти данные потребуются для последующего использования сервиса Телебанк.

Чтобы узнать задолженность по кредиту в ВТБ банке нужно:

перейти на сайт telebank.ru;
в поле, которое появится, указать УНК, выданный сотрудником банка, и пароль;
подтвердить код, который придет по СМС на мобильный телефон;
кликнуть на клавишу «Войти»;
появится личная информация о клиенте, где нужно найти ссылку «Кредиты и счета Телебанк»;
появится список карточек, которые подключены к системе, где можно подробно узнать состояние кредитного счета, а также все денежные переводы, совершенные с помощью карты.

Система Телеинфо и email оповещение

Это приложение дает возможность заемщику в любое время в онлайн режиме узнать всю информацию о взятых кредитах, состоянии расчетных счетов и кредитных карточек. Любой клиент банка сможет использовать это приложение после телефонного звонка на бесплатный номер горячей линии службы поддержки. Система «Телеинфо» также позволяет узнать все данные об остатке сбережений на карточке или на расчетном счете.

Есть несколько способов подключения этой услуги:

самостоятельно в отдельном разделе на сайте «Телебанк»;
звонком в службу поддержки, при этом клиенту нужно сказать кодовую фразу и немного данных о себе для подключения этой опции работником банка;
в банковском филиале через оформление заявки на доступ к этой услуге, для чего потребуется предоставить работнику компании паспорт.

Нельзя забывать или терять выданный сотрудником банка логин и пароль, самостоятельно восстановить эту информацию не получится. Чтобы восстановить данные или пересоздать вход в приложение, необходимо обратиться с паспортом в банковский филиал.

При оформлении кредитного договора банковский работник предлагает дополнительно подать заявление, чтобы подключить услугу «email оповещение». При помощи этого сервиса у клиента появляется возможность узнать долг по кредиту. Письмо с информацией о сроках внесения ежемесячной оплаты будет отправляться заемщику на указанный им электронный адрес каждый месяц. Для подключения этого способа рассылки информации ничего дополнительного выполнять не надо, банковский сотрудник самостоятельно составит заявку, клиенту необходимо лишь подписать ее.

Горячая линия и банкоматы

Чаще всего банковская организация во время оформления кредитного соглашения выдает карту, в таком случае можно узнать состояние кредита, обратившись по бесплатному телефону горячей поддержки 8−800−100−24−24. Жители Москвы смогут использовать дополнительный номер телефона (495)-777−24−24. Автоответчик предлагает меню, в котором необходимо выбрать раздел «Проверка баланса карточки», затем нужно указать уникальный номер заемщика (он выдается во время подписания соглашения) и последние четыре цифры номера карты.

Весь требуемый список информации по кредитному долгу также можно получить в банкоматах ВТБ. Для чего необходимо вставить в картоприемник устройства дебетовую или кредитную карточку с овердрафтом и нажать в появившемся меню кнопку «Выписка». В банкоматах ВТБ такая услуга является бесплатной, и человек самостоятельно сможет выбрать, каким образом он может получить требуемую информацию: на мониторе либо при выдаче чека, который он сможет забрать с собой.

Отправление СМС-извещения

Эта услуга дает возможность узнать заемщику как долг по кредиту, так и состояние его расчетного счета. Такая функция является платной, и ее активацию можно осуществить одним из следующих способов:

Во время посещения официального сайта online-ВТБ: для чего в меню настроек необходимо выбрать услугу «Подключение SMS». Деньги за подключение автоматически будут списаны с карточки.
Активацию этой услуги можно провести во время использования банкомата ВТБ. Для чего необходимо нажать на мониторе клавишу «Подключить SMS-пакет». Для успешной работы этой функции нужно иметь определенную сумму денег на расчетном счете.
Во время посещения любого ближайшего банковского филиала, при этом в наличии необходимо иметь документ, который подтверждает личность. Функция подключается на протяжении нескольких минут, причем заемщик может уточнить, какие именно данные он сможет получать на свой телефон.

Онлайн-банкинг

Во время посещения официального сайта online-ВТБ: для чего в меню настроек необходимо выбрать услугу «Подключение SMS». Деньги за подключение автоматически будут списаны с карточки.
Активацию этой услуги можно провести во время использования банкомата ВТБ. Для чего необходимо нажать на мониторе клавишу «Подключить SMS-пакет». Для успешной работы этой функции нужно иметь определенную сумму денег на расчетном счете.
Во время посещения любого ближайшего банковского филиала, при этом в наличии необходимо иметь документ, который подтверждает личность. Функция подключается на протяжении нескольких минут, причем заемщик может уточнить, какие именно данные он сможет получать на свой телефон.

Чтобы узнать задолженность о погашении кредита, можно использовать официальный сайт ВТБ, откуда можно получить доступ к личному кабинету. Подключение к этой услуге совершенно бесплатное, что особенно важно для тех клиентов, которые с успехом используют интернет-сервисы для определения состояния расчетного счета для личного пользования или ведения бизнеса. По номеру соглашения можно посмотреть все данные о его состоянии: самое важное — не потерять непосредственно договор о предоставлении кредита.

Чтобы использовать эту услугу, необходимо посетить любой банковский филиал с гражданским паспортом для определения личности. Во время просмотра информации по кредиту заемщик сможет узнать все данные о сроке и размере ежемесячного платежа, остаток суммы по своему долгу, общую переплату и другую информацию.

При этом клиент может при помощи систем переводов произвести перечисление денежных средств на другие расчетные счета, карточки и любые сервисы, чтобы использовать имеющиеся в наличии средства: на онлайн-магазины, Яндекс Деньги, QIWI-кошелек и многое другое.

Памятка по погашению

Памятка находится на официальном сайте банка, в ней можно увидеть информацию, как аннулировать просрочку платежа в ВТБ, узнать остаток займа, выполнить преждевременное погашение. В памятке находится ссылка на калькулятор, где можно рассчитать полное или частичное погашение ипотечного или потребительского кредита.

Частичное преждевременное погашение кредитных средств подразумевает уменьшение времени кредитования либо возможность снизить взнос — размер ежемесячной оплаты. На калькуляторе можно подобрать способы со снижением периода платежа, узнать предстоящие выплаты и выбрать наиболее выгодный вариант перерасчета. После этого нужно отправить заявку на преждевременное погашение из личного кабинета интернет-банкинга или приложения на телефоне.

Затем необходимо выполнить пополнение счетов при помощи платежных систем, чтобы на дату преждевременного погашения было достаточно денег для списания по заявке. Проценты во время полного преждевременного погашения можно вернуть, для чего нужно составить заявление с помощью банковского работника.

Также можно оформить услугу «Льготный платеж» или «Кредитные каникулы». Это даст возможность уменьшить размер платежей, которые состоят лишь из процентов по ставке без основного «тела» задолженности.

Кредитные каникулы

Клиенты банка могут попасть в сложную ситуацию, например, задержка заработной платы на работе либо тяжелое заболевание. Банк в таком случае может дать время, на протяжении которого клиент не производит оплату задолженности, а решает материальные трудности. Заемщик в этот срок не выплачивает процентную ставку, а также оплату за страховой полис. Причем пропуск выплат задолженности не является просрочкой, самое важное — возобновить выплаты после пропущенного срока.

Чтобы оформить эту услугу, нужно максимально быстро обратиться в банковскую организацию, поскольку непосредственно в день оплаты не будет возможности подключить опцию. Каникулы вначале подключаются к текущему кредитному соглашению и после активируются. Услугу можно подключить во время выдачи займа. В этом случае для активации гражданин сможет обратиться позже, позвонив по телефону горячей линии.

В банке платежная отсрочка может даваться лишь добросовестным клиентам, а проблемы обязаны являться временными. Если есть просрочка на текущее время, банковское предложение по кредиту не предоставляется. Отсрочка по возврату долга бывает полной или частичной. В последнем случае не надо подавать документы и ожидать положительного решения по этому вопросу. Не оплатить задолженность можно по разной причине временных сложностей, даже если супруга или супруг продолжают работать. В банке ВТБ24 каникулы можно оформить за 2000 руб.

Но существуют определенные сроки, которые необходимо соблюдать:

Отсрочка на один месяц может предоставляться лишь по истечении полугода после даты выдачи кредитной ссуды.
Каникулы не оформляются, если по условиям кредитного договора для оплаты осталась небольшая сумма: например, за 2 месяца до окончания времени погашения.

На постоянной основе ВТБ такую услугу не оказывает. В дальнейшем возможность использовать преимущества кредитных каникул можно лишь через полгода. При длительных материальных сложностях может быть предложена реструктуризация задолженности. В этом случае заемщику предоставляется полная отсрочка, а также производится перерасчет суммы.

Льготный платеж

Для частных лиц, которые осуществляют кредитование в банке ВТБ, предусмотрена еще одна возможность уменьшить материальную нагрузку. Если необходимо, то можно уменьшить или перенести ежемесячную оплату.

Если во время оформления кредитной суммы использовать услугу «Льготный платеж», то можно уменьшить общий размер первых выплат (до 3 месяцев), при этом они состоят лишь из процентной ставки по кредитному договору без основного долга. В ВТБ24 услуга «Льготный платеж» может быть предоставлена совершенно бесплатно.

Эта опция может быть тем более актуальна для заемщиков, которые берут кредитные средства на ремонт или очень крупную сумму. Причем предоставление этой услуги для банковской организации не несет каких-либо рисков, так как «Льготный платеж» предоставляется заемщикам, по которым уже было до этого принято положительное решение.

Список должников

Вторая сторона быстрых денег, которые были получены в виде кредитной суммы в ВТБ24, возникает, если клиент не может либо не хочет выплачивать задолженность. Одна из штрафных санкций — это включение злостного неплательщика в черный список. Непосредственного доступа к перечню неблагонадежных клиентов нет, но существуют способы, позволяющие получить данные о нахождении определенного гражданина в зоне недоверия.

Черный список может называться по-разному, в банке ВТБ его называют «стоп-лист». Любая банковская организация имеет свою электронную базу клиентов, в которой находится вся информация, где представлено личное досье с данными заемщика о текущих и до этого выданных кредитных средствах, просрочках и выплатах.

В этой базе находится отдельная группа, в которую включены неплательщики и должники, после этого к этим гражданам предъявляются отдельные требования:

с клиентами из черных списков начинает свою работу банковская служба безопасности либо специальная коллекторская компания;
еще раз оформить кредитную ссуду в ВТБ будет практически невозможно;
должники по кредиту имеют ограничение при выезде за границу, если дело передается в службу судебных приставов;
по судебному решению может быть наложен арест на имущество должника.

Клиент банка ВТБ, который находится в черном списке, всегда может выйти из него. В этом случае все будет зависеть от конкретных действий. Во время быстрого урегулирования просроченной задолженности человек вычеркивается из стоп-листа.

Но главная проблема состоит в том, что с учетом ст. 23 «О кредитных историях» компания-кредитор должна подать все данные о клиенте в бюро кредитных историй (БКИ). Информация о заемщике хранится на протяжении 15 лет. Именно БКИ является первой инстанцией, в которой можно узнать черный список неплатежеспособных клиентов, оформив соответствующую заявку.

В информационную базу о злостных должниках заносят граждан с просроченными задолженностями по кредитам. Как правило, в списке находятся люди, у которых кредитная история полностью испорчена из-за постоянных просрочек и большой суммы долга. Люди, которые опоздали с оплатой несколько раз и не больше чем на 2−3 дня (так называемая техническая просрочка), получают только предупреждения от ВТБ24.

Способы оплаты

Своевременное погашение ежемесячной оплаты в банке ВТБ24 гарантирует хорошую кредитную историю, что в дальнейшем сможет помочь оформить новую кредитную ссуду, в частности и в другой банковской организации. Необходимо стараться своевременно и в полном размере погашать ежемесячную задолженность, это очень важно, однако некоторые заемщики про это забывают. Для удобства клиентов ВТБ предусматривает различные способы оплаты долга:

Автоматическая оплата. Во время оформления займа клиент получает банковский расчетный счет либо карточку с привязанным кредитным счетом, с которых ежемесячно будут списаны денежные средства в счет выплаты задолженности. Клиенту необходимо вносить определенную сумму на счет или карточку, а в день обязательной выплаты банк списывает деньги. Даже если на карточке больше сбережений, то будет списана фиксированная сумма.
Филиал банка или банкомат. Полученную во время составления кредитного договора пластиковую карточку можно пополнить в любом банкомате ВТБ24 либо через отделение кассы банка. Комиссия за пополнение не берется.
Сервис ВТБ-Онлайн. С помощью личного кабинета в ВТБ-Онлайн можно выполнять плановое и преждевременное погашение кредита. Необходимо зайти на сайт и найти раздел «Мои продукты», после «Кредиты». Надо лишь пополнить счет карточки для погашения займа.
Почта России. Почта России является партнером банка ВТБ24. Необходимо вначале лишь взять бланк для перевода в любом банковском филиале, заполнить его, а затем отнести в почтовое отделение и выполнить оплату. Но этим способом средства зачисляются в течение одной недели. Потому если клиент хочет погасить задолженность именно так, то нужно это сделать заблаговременно. Размер комиссии необходимо уточнять во время совершения оплаты у работников почты.

В случае если у заемщика появляются вопросы по остатку задолженности, необходимо взять все документы, которые подтверждают внесение выплат, и обратиться в ближайший филиал банка для сверки расчетов. Если клиент выполнял оплату с помощью интернет-банкинга, то все данные находятся в электронном виде, и менеджер сверит все поступления на погашение долга. При обнаружении ошибки кредитная организация откорректирует информацию по задолженности.

Как заказать справку об остатке задолженности в ВТБ