Реструктуризация займов позволяет существенно снизить затраты на обслуживание ссуд. При рефинансировании можно объединить все имеющиеся кредиты, при этом новый заём выдается под выгодные проценты. Нужно лишь правильно подобрать такое предложение, которое существенно отличается своими условиями. Программа рефинансирования кредитов сегодня предлагается многими банками, поэтому каких-либо сложностей с выбором возникнуть не должно.
Суть рефинансирования
Под рефинансированием принято понимать оформление нового кредита, который используется для полного погашения всех долговых обязательств в других банках и финансовых учреждениях. Имеется возможность реструктуризации ссуды как на больший срок, что снижает долговое бремя на заемщика, так и получение денежных средств под меньший процент.
К преимуществам рефинансирования принято относить следующее:
- Уменьшение переплаты по имеющимся кредитам.
- Возможность пролонгировать действие займа.
- Объединение различных ссуд в одном кредите.
- Улучшение кредитной истории.
- Предупреждение пропуска обязательных платежей.
- Уменьшение переплаты по имеющимся кредитам.
- Возможность пролонгировать действие займа.
- Объединение различных ссуд в одном кредите.
- Улучшение кредитной истории.
- Предупреждение пропуска обязательных платежей.
Не редкость ситуации, когда заемщики в силу определенных причин получают в банках ссуды под высокие проценты. Например, мы можем обратиться за кредитом, который выдается по программе без предоставления справки о доходах. Также под высокие проценты предлагаются потребительские займы наличными, которые выдаются в срочном порядке. В последующем приходится существенно переплачивать, вне зависимости от суммы такого дорогого кредита.
Люди часто переоценивают свои финансовые возможности, что приводит к определенным сложностям с погашением кредитных платежей. В этом случае можно обратиться за рефинансированием, получить деньги в банке под меньший процент и на больший срок. Соответственно, размер ежемесячных платежей уменьшается, что позволяет не испортить кредитную историю и точно в срок погашать все суммы по займу.
Сегодня, когда потребительское кредитование чрезвычайно развито, у современного человека может быть параллельно открыто пять и более кредитов в банках. Это могут быть различные по своему размеру займы, которые выдаются на покупку машины, бытовой техники, всевозможные потребительские цели. В итоге погашение таких займов существенно усложняется, так как требуется держать в уме последнюю дату по каждому из платежей, а сами кредиты уплачиваются непосредственно в учреждении банка, что не всегда удобно и требует временных затрат. Тогда как, объединив все такие займы в рефинансировании, можно существенно упростить себе жизнь.
Неудивительно, что с учётом всех преимуществ рефинансирования кредитов такая услуга банков с каждым годом пользуется все большей популярностью на отечественном рынке. Многие финансовые учреждения предлагают возможность реструктуризации задолженности, а высокая конкуренция в этой сфере рынка позволяет держателям кредитов воспользоваться наилучшим предложением по сокращённой процентной ставке и выгодным условиям.
При перекредитовании можно освободить залоговое имущество. Например, если квартира или машина покупалась за ссуду, такое движимое и недвижимое имущество будет находиться в залоге у банка. При получении рефинансирования можно будет погасить всю задолженность за первоначальный кредит, что выведет из-под залога транспорт или квартиру, которые можно продать или распоряжаться по своему желанию.
К недостаткам рефинансирования относят разве что повышенные требования банков к получателям новой ссуды. В большинстве случаев при реструктуризации долга необходимо предоставить в финансовую организацию расширенный пакет документов. Если такой кредит берется на погашение ипотеки или автомобиля может потребоваться передать банку в залог движимое и недвижимое имущество. Однако даже с учётом таких недостатков реструктуризация будет выгодной для большинства держателей кредитов.
Как выбрать реструктуризацию ссуды
Сегодня многие банки предлагают своим клиентам воспользоваться услугой рефинансирования кредитов. Такие программы реструктуризации могут отличаться процентной ставкой, периодом предоставления денежных средств и рядом других факторов. Зачастую, не будучи профессионалом, сложно сделать правильный выбор, подобрав наилучшее предложение на рынке. Тем более многие банки устанавливают скрытые платежи, что приводит к некоторому увеличению реальной ставки по такому кредиту.
При выборе предложения рефинансирования следует обратить внимание на следующие аспекты:
- Процентная ставка и наличие скрытых платежей.
- Размер ежемесячного платежа по кредиту.
- Возможность объединения нескольких займов.
- Необходимость предоставления залогового обеспечения по кредиту.
- Срок предоставления займа при рефинансировании долга.
- Процентная ставка и наличие скрытых платежей.
- Размер ежемесячного платежа по кредиту.
- Возможность объединения нескольких займов.
- Необходимость предоставления залогового обеспечения по кредиту.
- Срок предоставления займа при рефинансировании долга.
Финансовые организации часто в своей рекламе завлекают клиентов низкой процентной ставкой, однако в последующем при реальном рефинансировании займов появляются дополнительные платежи, которые на несколько процентов могут увеличить общие затраты клиентов банка. Чтобы избежать подобного, необходимо подробнее изучить кредитные договоры, а также попросить менеджера рассчитать график будущих платежей по конкретной сумме долга. Это поможет получить всю необходимую информацию о реальной ставке, которая в последующем не изменится, позволяя правильно планировать свои будущие затраты.
Ряд банков предлагает возможность получения реструктуризации на автокредит или ипотеку. В каждом конкретном случае сумма нового займа будет различаться, срок предоставления кредита может пролонгироваться в сравнении с первоначальным займом. При этом необходимо уточнить, потребуется ли предоставлять залоговое обеспечение по новому кредиту или в банке позволят распоряжаться имуществом, купленным за ипотеку, по своему усмотрению. Часто решение по таким вопросам принимают в индивидуальном порядке, с учетом кредитной истории, стоимости недвижимости, а также остаточной суммы займа, которую необходимо погасить.
Лучшие программы на рынке
Сегодня крупные банки в России предлагают своим клиентам выгодные программы реструктуризации долга, что позволяет снизить затраты на обслуживание кредитов, уменьшив финансовую нагрузку на заемщика. Правильно подобрав лучшие предложения рефинансирования кредита в 2018 году, можно с легкостью получить необходимые денежные средства под низкие процентные ставки и на выгодных условиях.
Работа с долгами в Альфа-Банке
В 2018 году предложение Альфа-Банка по рефинансированию займов пользовалось большой популярностью у клиентов, что объясняется выгодными условиями и лояльным подходом к получателям ссуд. Непосредственно процесс выдачи займа не представляет какой-либо сложности, поэтому необходимые деньги можно получить буквально в день обращения. В большинстве случаев по программе рефинансирования наличные не выдаются клиенту, а перечисляются непосредственно в те банки, где у заемщика открыты кредиты, которые погашаются при реструктуризации долга.
К преимуществам предложения от Альфа-Банка можно отнести следующее:
- Максимальная сумма кредита — до 4 млн рублей.
- Срок предоставления займа — до 5 лет.
- Низкие процентные ставки, которые составляют сегодня от 11,99%.
- Индивидуальный подход к каждому клиенту.
- Не требуется искать поручителей и предоставлять залог.
- Решение по заявке принимается в течение 15 минут.
В каждом конкретном случае решение по выдаче денежных средств, ставке по кредитам и срокам займа принимается индивидуально. Можно с легкостью отправить заявку онлайн, что избавляет от необходимости лично посещать банк при открытии рефинансирования займов. Благодаря реальному подходу не требуется предоставлять каких-либо справок о доходах, а всё что нужно будет сделать — это заполнить небольшую анкету, при этом заявитель должен иметь положительную кредитную историю и официальное трудоустройство с белой зарплатой.
Условия от Интерпромбанка
Жители Москвы и области могут воспользоваться предложением рефинансирования потребительских кредитов от Интерпромбанка. Одной из особенностей программы реструктуризации задолженностей в этом финансовом учреждении является возраст кредитополучателей до 75 лет, поэтому воспользоваться таким предложением смогут даже пенсионеры.
К заявителям предъявляют лояльные условия рефинансирования кредита для физических лиц, поэтому при наличии положительной кредитной истории, белой зарплаты или необходимой по размеру пенсии можно с легкостью получить кредит суммой не более 1 млн рублей.
Условия предложения Интерпромбанка:
- Ставка по реструктуризации — от 11% годовых.
- Сроки кредитования — 6−72 месяца.
- Максимальная сумма займа — 1 млн рублей.
- Проживание и прописка клиентов в Московской области или столице.
Объединив все имеющиеся потребительские кредиты по программе рефинансирования в Интерпромбанке, существенно упрощается погашение долга, а при необходимости в последующем можно взять дополнительные займы на различные цели. В этом банке предлагают гарантированно получить нужные деньги на погашение кредитов, а заявка на рефинансирование может быть оформлена онлайн.
Отказы по выдаче займов бывают лишь при наличии у заявителя отрицательной истории. Обратившись к менеджеру в офисе, можно получить всю необходимую информацию о том, что нужно для рефинансирования кредита.
В Интерпромбанке при небольшой сумме реструктуризации предоставлять какие-либо дополнительные бумаги, подтверждающие стаж работы или размер заработной платы, не требуется. Однако, если общая сумма кредита приближается к одному миллиону рублей и при небольшом сроке договора, нужно собрать пакет документов, в том числе подтвердить размер дохода, который должен полностью покрывать сумму ежемесячных платежей.
Предложение от Тинькоффа
В Тинькофф Банке сегодня предлагают несколько уникальных программ рефинансирования кредитов, что позволяет каждому клиенту подобрать оптимальный для него вариант. Можно не только воспользоваться классическими программами реструктуризации долга, но и оформить карту с необходимым лимитом, после чего использовать такие деньги для погашения кредитов в других банках. По мнению многих специалистов, это самое выгодное рефинансирование потребительских кредитов на отечественном рынке.
Преимуществом предложения реструктуризации долга в Тинькофф Банке является отсутствие процентов по кредиту в течение 4 полных месяцев. За это время можно погасить имеющуюся задолженность, что позволит воспользоваться средствами с выданной карты бесплатно. Каждому клиенту предлагаются выгодные условия сотрудничества, в том числе можно получить оптимальный кредитный лимит, низкие проценты по займу и быстрое принятие решения по перекредитованию.
Чтобы воспользоваться предложением Тинькофф банка по рефинансированию без процентов в течение 4 месяцев, необходимо выполнить следующее:
- Оставить онлайн-заявку через официальный сайт и получить решение за 5 минут.
- При одобрении заявки карта будет доставлена в удобное для клиента место.
- Полученную карту необходимо активировать по телефону и указать оператору, что деньги будут использоваться для погашения долга в другом банке.
- Потребуется сообщить менеджеру Тинькофф Банка реквизиты для перечисления денежных средств.
- После получения всех необходимых подтверждений банк в течение 5 дней выполнит погашение долга, используя для этого средства с выданной клиенту карты.
У клиента банка имеется в запасе 120 дней, чтобы произвести погашение займа. Если он успеет пополнить счёт на снятую им с карты сумму, каких-либо процентов на ссуду начисляться не будет. Подобное позволяет выгодно использовать заемные денежные средства, сокращая затраты на реструктуризацию долга в других банках.
На сегодняшний день в предложении Тинькофф Банка имеется сразу несколько программ по реструктуризации, которые отличаются своими процентными ставками по займам, суммой и сроками выдачи денежных средств. Каждый клиент банка сможет подобрать оптимальное предложение для себя, реструктуризировав как многочисленные потребительские кредиты, так и ипотеку или заём на покупку автомобиля.
Выгодные условия от Росбанка
В Росбанке клиентам предлагают выгодные условия реструктуризации кредитов, при этом имеется возможность получения займа по госпрограмме и на льготных условиях для определенной категории физлиц. Клиентам предлагаются оптимальные условия по перекредитованию с максимальной суммой ссуды в 1 млн рублей под 12% годовых. Максимальный срок кредитования составляет на сегодняшний день 60 месяцев.
Чтобы воспользоваться предложением по рефинансированию от Росбанка, необходим минимальный пакет документов, в том числе справка о размере заработной платы. В каждом конкретном случае решение по выделению займа в Росбанке осуществляется в индивидуальном порядке. Основанием является положительная кредитная история, а у клиента не должно быть в прошлом каких-либо проблем с погашением платежей по ссудам.
Подать заявление на рефинансирование займа можно непосредственно в офисе банка, так и через интернет на официальном сайте финансовой организации. В последнем случае решение принимается максимально быстро, а клиенту даже не требуется лично посещать офис для подписания каких-либо бумаг.
Перекредитование в Почта Банке
Почта Банк в последние годы существенно расширил свое предложение, выдавая на лояльных условиях кредиты и предлагая воспользоваться рефинансированием займов. На сегодняшний день наибольшей популярностью пользуется реструктуризация долгов по автокредитам и потребительскому займам. Основными требованиями Почта Банка является отсутствие проблем по структурируемым займам и положительная кредитная история за последние 6 месяцев. На официальном сайте имеется простой в использовании калькулятор, позволяющий рассчитать будущие платежи и наглядно отображающий условия рефинансирования долга.
Получить рефинансирование кредита в Почта Банке можно под 12,9% годовых. Срок погашения долга составляет от 1 до 5 лет. Максимальная сумма займа, которая выдается в рамках реструктуризации долга, — 1 миллион рублей. В этом банке лояльно подходят к заемщикам, которым предоставляют ссуды, что позволяет получить необходимые деньги даже при наличии в прошлом проблем с погашением кредитов. Также возможно рефинансирование пожилым гражданам, которые имеют необходимое по размерам ежемесячное пенсионное обеспечение.
Сегодня в России большой популярностью пользуется рефинансирование кредитов, что позволяет уменьшить затраты клиентов банка, которые получили возможность объединить все свои задолженности в одной ссуде, выдаваемой под меньший процент. Нужно лишь правильно сравнить и подобрать программу реструктуризации займа, что позволит получить кредит под низкие проценты, на выгодных условиях и с нужной суммой.
