Раньше, чтобы узнать условия кредитования, заёмщику приходилось обращаться за консультацией в банк. Благодаря развитию интернет-технологий сегодня каждый желающий может провести расчёты самостоятельно с помощью специальных сервисов. Один из таких сервисов, который предлагает «Бинбанк» — кредитный калькулятор. Потребительский кредит частным лицам с его помощью можно подобрать за несколько минут.
Особенности «Бинбанка»
Публичное АО «Бинбанк» представляет собой крупное финансовое учреждение, открытое в 1993 году Михаилом Гуцериевым с целью создания оператора оффшорной зоны в республике Ингушетия. Изначально банк обслуживал финансовые потоки государственной нефтяной компании «Славнефть» и частной организации «РуссНефть».
Постепенно банк расширил сферу своей деятельности, включив в неё розничные направления, в том числе эмиссия пластиковых карт, жилищное и автомобильное кредитование. Сейчас в обороте находится порядка пятисот тысяч карт «Бинбанка», которые обслуживаются посредством 500 терминалов и банкоматов.
Российская региональная сеть, представленная восемью филиалами и офисами в количестве около 400 в 170 городах, позволяет предоставлять качественные финансовые услуги 2 миллионам активных клиентов (среди них 1,9 миллиона физических и 60 тысяч юридических лиц). Центральный офис компании находится в Москве.
В банке особое внимание уделяется внедрению и развитию дистанционных каналов продаж в виде мобильных приложений и интернет-сервисов. Они регулярно занимают высокие позиции в рейтингах. Помимо «Бинбанка», одноимённая финансовая группа включает в себя «Бинбанк Digital (бывший «Московприватбанк»).
Каждый желающий может открыть в «Бинбанке» вклад с целью сохранения и приумножения средств. В 2018 году действует 5 депозитных предложений:
- «Великолепная семёрка». Рассчитана на 367 дней, открывается в рублях и долларах, гарантирует до 5,1% и 0,1% годовой прибыли соответственно.
- «Вклад в будущее». Оформляется на 181 день при внесении на счёт 50 тысяч рублей. Доход равняется 7,3% в год. Страховая выплата по этому вкладу может быть внесена единовременно либо в рассрочку.
- «Ежемесячный доход». При пополнении счёта на 10 тысяч рублей вкладчик получит по нему 5,55% годовых, при пополнении на 300 долларов США — 0,45%.
Самая высокая ставка обеспечивается по депозиту «Максимальный процент». В рублёвом варианте она составляет 6,3%, в долларовом — 0,8%. Прибыль можно снять в конце срока.
Банковские карты
Важной частью политики «Бинбанка» является выпуск банковских карт. Клиентам предлагается:
- Platinum. Сочетает все плюсы кредитки и дебетовой карты. Имеет лимит 299999 рублей. Льготный период равен 57 дням. Если владелец карты будет тратить более 15000 рублей в месяц, её использование будет бесплатным. Подключение к программе Бинбонус позволит получать до 5% ежемесячно по выбранным категориям. На карту постоянно начисляются скидки и привилегии от систем Mastercard и Visa.
- SVO club Premium. Программа лояльности даёт бонусы в размере 7% от цены на железнодорожные и авиационные билеты, бронирование отелей и аренду машин. Предоставляется двухнедельная бесплатная парковка на территории аэропорта, десятипроцентная скидка на продукцию магазинов беспошлинной торговли, пятипроцентная скидка на товары, купленные в аэропорту. Посетители ресторанов и отелей класса люкс, имеющие такую карту, также будут платить меньше.
Мультивалютная карта Airmiles гарантирует индивидуальный сервис и открывает доступ к многочисленным предложениям и привилегиям по всему миру. Чтобы их получить, держатель карты должен выполнить одно из условий: совершить покупки на 150 тысяч рублей в течение месяца, сохранить общий среднемесячный остаток на накопительном счёте и депозите в размере не меньше 2 миллионов рублей. Клиенты, проживающие в Москве и Петербурге, должны сохранять на счету до 600 тысяч рублей, жители других регионов — до 400 тысяч. Базовая цена за использование Airmiles составляет 1950 рублей ежемесячно.
Оформление страховки
Разного рода страхование набирает большую популярность среди населения России. С целью удовлетворения запросов клиентов «Бинбанк» предлагает им накопительное страхование. Страховой продукт под названием «Линия будущего+ подразумевает ежегодные платежи в размере 25−200 тысяч рублей, включает защиту при наступлении несчастного случая и транспортного происшествия. Страховка оформляется по упрощённой процедуре, длится 5, 10 или 15 лет.
На базе этой программы была разработана «Линия будущего. Защита+ с максимальной накопительной составляющей и «Линия будущего. Капитал+ с комплексным страхованием жизни по программе «Чек-ап» и дополнительной защитой при диагностировании критического заболевания и установке первой группы инвалидности.
Инвестиционное страхование представлено «Линией роста». Этот вариант страховки оформляется на срок от 3 до 5 лет в рублях и долларах США. Немедленные выплаты гарантированы в случае смерти застрахованного. В случае несчастного случая их размер составит 200% от первоначального взноса, в иных случаях — 100%.
При заключении страхового договора «Линия роста. Рантье» средства размещаются в гарантийном и инвестиционном фондах, содержащих инструменты с фиксированной доходностью и высоким доходом, которые обеспечивают 100% защиту и рост инвестиций. Непредвиденные события оплачиваются по ставке 200% от первоначальной суммы.
Ещё один востребованный вид страхования — личное и медицинское — также представлен в «Бинбанке». Оформив полис за 2000 рублей на 1 год, клиент банка гарантирует себе медицинскую помощь, финансовую защиту в случае ДТП и покрывает следующие риски:
- Временную нетрудоспособность. 0,1% от страховой суммы (300000 рублей) за каждый день нетрудоспособности при сроке лечения более 21 дня.
- Инвалидность (1, 2, 3 группа). От 20 до 100% в зависимости от группы.
- Смерть. Страховая сумма выплачивается в полном размере.
Договор о добровольном медицинском страховании имеет такую же стоимость и срок действия. По нему клиент вправе рассчитывать на скорую медицинскую и экстренную стационарную помощь.
Спектр страховых программ банка также включает защиту здоровья, кредитных средств и недвижимости. При желании клиента ему могут быть оказаны консалтинговые услуги.
Получение кредита
Среди перечня услуг, которые предоставляет «Бинбанк», самой распространённой остаётся кредитование. Учитывая свои финансовые потребности и платёжеспособность, клиенты могут применить такой инструмент, как Бинбанк-кредитный калькулятор. Кредит физическим лицам могут оформить по одному из вариантов.
Потребительский заём выдаётся гражданам под 10,49%. Без дополнительного имущественного обеспечения заёмщик может рассчитывать на 2 миллиона рублей. Вернуть деньги требуется за 7 лет.
Более крупную сумму (до 10 миллионов) на любые цели в 2018 году можно получить только под залог квартиры. Максимальный срок её возвращения составляет 10 лет. За это время придётся заплатить 20,90% сверх взятого кредита.
Желающие рефинансировать взятые ранее кредиты могут обратиться в «Бинбанк». В случае одобрения им выдадут не более 2 миллионов рублей максимум на 7 лет. Процентная ставка по программе рефинансирования составит 10,49% за каждый год.
Все займы выдаются без дополнительных комиссий. Кредитный калькулятор Бинбанк потребительский это учитывает и при расчётах рассчитывает сумму без дополнительных надбавок. Чтобы им воспользоваться, пользователю интернета нужно:
- Войти на официальный сайт банка, используя любой гаджет с выходом в интернет.
- Открыть раздел «Бинбанк-калькулятор» потребительского кредита».
- Вписать в имеющиеся поля необходимую информацию (размер и срок погашения займа, процентную ставку).
- Нажать кнопку «Рассчитать кредит», дождаться результатов.
- Войти на официальный сайт банка, используя любой гаджет с выходом в интернет.
- Открыть раздел «Бинбанк-калькулятор» потребительского кредита».
- Вписать в имеющиеся поля необходимую информацию (размер и срок погашения займа, процентную ставку).
- Нажать кнопку «Рассчитать кредит», дождаться результатов.
После того как программа проведёт необходимые расчёты, на экране появится таблица, содержащая сведения относительно ежемесячных взносов, общей суммы долга и размера переплаты, которую необходимо будет выплатить банку за использование кредита. Помимо этого, калькулятор выдаст основную информацию о выбранной кредитной программе, список документов, необходимых для подписания договора, и разницу ставок для зарплатных и других клиентов.
Наряду с потребительским кредитованием, банк практикует выдачу ипотечных займов частным лицам. Заёмщики получают деньги на покупку жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости, а также для рефинансирования уже взятой ипотеки. В 2018 году жилищные кредиты выдаются на 30 лет, ставка по ним не превышает 9% в год.
Спектр услуг
«Бинбанк» является успешной финансовой организацией, деятельность которой направлена на привлечение клиентов с разным социальным статусом и уровнем доходов.
Студентам и преподавателям компания предлагает оформить специальную карту сроком на 5 лет. Она объединяет в себя пропуск на территорию вуза и читательский билет в электронной форме, совмещается с сервисами Samsung Pay, Android Pay, Apple Pay, поддерживает интернет-банкинг, бесплатные банковские переводы и смс-информирование.
Клиентам пенсионного возраста имеет смысл обратиться в «Бинбанк» за картой с бесплатным обслуживанием, доходом на остаток и возвратом 5% от цены покупок. Пенсионерам, открывающим депозит, гарантируется повышенная ставка, удобный контроль счёта и выгодные условия хранения сбережений. Чтобы получить заём, им достаточно принести паспорт и пенсионное удостоверение.
Граждане, имеющие высокие доходы, получают обслуживание премиум-класса. Оно включает совокупность финансовых и консалтинговых услуг, составленных с учётом индивидуальных предпочтений. Привилегированные клиенты напрямую связываются с сотрудниками банка в любое время, с ними работают индивидуальные менеджеры.
