Калькулятор потребительских займов в Кредит Европа Банк

АО банк «Кредит Европа» образован с участием иностранного капитала и входит в 100 крупнейших финансовых институтов России. Среди программ «Кредит Европа Банк» — потребительский (калькулятор на сайте поможет просчитать их) и автозаем, предложение для бизнеса, а также кредитные карты, вклады и дебетовые карты. Получить деньги могут не только россияне, но и граждане Турции.

Получение наличных денег

Потребительский кредит — это заем, при котором клиент получает деньги наличными. Они переводятся на его счет. Такой кредит в банке является нецелевым, то есть заемщик может потратить средства по своему усмотрению. Также ему не нужно доказывать, что деньги будут использоваться именно таким образом, например, предъявлять счета и договора.

Клиент может получить деньги по 4 программам:

1. Потребительский заем в рублях: выдается только в отечественной валюте. Минимальная сумма составляет 300 тысяч рублей, максимальная — 1,5 миллиона. Точная сумма определяется индивидуально. Срок кредитования равняется 1,5−5 годам, процентная ставка — 18−19% годовых. Залог не требуется.
2. Потребительский в долларах: получить можно от 1 до 20 тысяч долларов на срок 2−4 года. Процентная ставка составляет 14%. Обеспечение не нужно.
3. Для зарплатных клиентов: предназначен для работников, получающих зарплату на карты банка. Они могут получить от 100 тысяч до 1,5 миллионов рублей на 3−4 года под 17% годовых.
4. Заем под залог автомобиля: он предоставляется только в нескольких городах (в Москве, Санкт-Петербурге и некоторых других). Полный список можно увидеть на сайте банка. В качестве залога принимается легковой автомобиль категории «В», на котором нет обременений и который не используется в качестве залога. Возраст также важен: иномарки должны быть не старше 10 лет, отечественные ТС — 5. Получить можно от 200 тысяч до 1 миллиона рублей, платя по 11−17% в год. Наибольший срок — 5 лет. Подтверждение основного дохода не требуется.

Страхование ни для одного займа не требуется. Погашение происходит аннуитетными платежами: ежемесячные выплаты равны на протяжении всего срока, но первое время большая их часть будет уходить на оплату процентов. По мере уменьшения суммы долга проценты также будут снижаться.

Для оформления кредита необходимо приехать в отделение банка или вызвать выездного специалиста (при наличии залогового автомобиля). На рассмотрение заявки уходит до 5 рабочих дней, срок действия решения банка составляет 21 день. Клиент может заранее выбрать наиболее выгодный вариант займа при помощи кредитного калькулятора потребительского кредита «Кредит Европа Банк». Найти его можно на официальном сайте.

Требования к клиенту

Банк выдвигает определенные требования к заемщикам, желающим получить потребительский кредит. В основном они схожи, но у каждой программы есть некоторые нюансы. Например, заем в иностранной валюте могут получить не только физические лица, но и ИП.

Клиенты должны соответствовать следующим критериям:

1. Возраст от 18 лет на момент получения кредита.
2. Для россиян постоянная регистрация в РФ. Граждане Турции должны иметь временную регистрацию.
3. Общий стаж работы должен составлять от 6 месяцев, на последнем месте — от 4 месяцев.
4. Минимальный ежемесячный доход для клиентов, желающих получить кредит по первой программе (в рублях без залога), составляет 100 тысяч рублей, для зарплатных клиентов — 40 тысяч. Сумма указана после вычета налогов.
5. В качестве подтверждения основного дохода принимаются справка 2-НДФЛ или по форме банка.
6. Необходимо иметь несколько телефонов для связи: личный мобильный, рабочий стационарный, дополнительный телефон (стационарный или сотовый) и на выбор домашний стационарный или второй дополнительный.
7. Россиянам для оформления потребительского кредита потребуются следующие документы: паспорт, заполненная анкета, копия трудовой книжки (или договора), документ, подтверждающий доход.
8. Иностранцам необходимо собрать иной пакет бумаг: виза, вид на жительство, данные о временной регистрации, миграционная карта, разрешение на работу и трудовой договор.
9. Могут потребоваться дополнительные бумаги. Если кредитор является ИП, необходимы документы, подтверждающие это (для получения валютного займа), при оформлении кредита с залогом нужно приложить свидетельство о регистрации ТС и ПТС (паспорт ТС). В ПТС владельцем должен быть указан кредитор, также на нем не должно быть отметок «Копия» или «Замена агрегатов».

Заполнить анкету можно при подаче документов или заранее заполнить ее на официальном сайте банка онлайн. В последнем случае это позволит получить предварительное одобрение, но для оформления нужно будет присутствовать лично.

Целевое использование

Помимо нецелевых кредитов банк предлагает и займы на конкретные расходы — покупку автомобиля. Оформить их можно только в некоторых городах (список дан на сайте). Произвести оформление можно в отделении банка или в салоне, который является партнером банка.

В зависимости от типа продавца (салон или частное лицо), вида транспорта (легковой или коммерческий) и других нюансов клиент может выбрать один из следующих вариантов кредитования:

1. Классический: максимальная сумма составляет 6 миллионов рублей под 9,9−17% годовых, срок выплат — 2−7 лет. Первый взнос должен быть не меньше 10%. Продавцом может быть только автосалон.
2. Экспресс: выдается до 6 миллионов под 7,9−24,5% годовых. Срок остается таким же — 2−7 лет. Приобрести ТС можно только в салоне.
3. «Свои люди»: купить автомобиль можно у частного лица, без посредника. В качестве покупки должна выступать иномарка не старше 5 лет на момент получения денег. Получить можно сумму от 500 тысяч до 6 миллионов рублей на срок 3−7 лет. Первый взнос должен быть не менее 30%. Ставка будет составлять 10,9−13,9%: наличие личного страхования позволит снизить процент.
4. Для покупки коммерческого транспорта: программа рассчитана на приобретение авто категории В, С, D и Е максимальной массой до 20 тонн. Это могут быть новые или подержанные автомобили российского или иностранного производства. Наибольшая сумма — 6 миллионов, ставка — 16,5−18%. Первоначальный взнос должен быть не меньше 20%.
5. Партнерские программы: организация сотрудничает с рядом автопроизводителей («ГАЗ», «ИМЗ Автокран», «Foton», «Naveco», «Ravon», «Iveco», «Lifan», «Hyundai»). При покупке ТС в их официальных дилерских центрах клиент может рассчитывать на льготные условия.

Все варианты автокредита выдаются под залог приобретаемого ТС. Оно полностью переходит в собственность клиента после полной выплаты займа. В качестве первого взноса клиент может внести до 99,99% от стоимости покупки.

Необходимые документы

Все программы автозайма доступны только в определенных городах. Их полный список есть на официальном сайте.

Помимо проживания в указанных регионах, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

1. Возраст от 18 лет.
2. Постоянная регистрация в России и по месту получения займа.
3. Стаж работы от 6 месяцев общий и от 4 месяцев на последнем месте.
4. Подтверждение дохода требуется не во всех случаях. При необходимости в качестве подтверждения придется предъявить справку 2-НДФЛ или по форме банка.
5. Клиент должен указать 3 телефона: личный сотовый, рабочий и личный домашний (или дополнительный для связи).

Список необходимых документов будет отличаться в зависимости от выбранной программы. При экспресс-кредитовании необходимы только паспорт и водительское удостоверение. При остальных вариантах также потребуются справка о доходе и заверенная работодателем копия трудовой книжки.

ИП потребуется предоставить дополнительные документы, подтверждающие это: свидетельство о постановке на учет в налоговом органе и свидетельство о госрегистрации гражданина как ИП.

Кредитные карты

В основном они предназначены для совершения безналичных операций, но с них также можно снимать наличные. За это взимается определенная комиссия, также установлен лимит на снятие в день. На каждую карту также установлен льготный период в 50 дней (55 для карты «Plus»): вернув взятые деньги в течение этого срока, клиент не будет выплачивать проценты.

Организация предлагает следующие кредитные карты:

1. «Plus»: кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей, процентная ставка составляет 25−39% годовых. Имеются бонусная программа и кэшбэк. За снятие наличных придется заплатить 4,9% + 399 рублей при использовании собственного банкомата или ПВН (пункта выдачи наличных) и 5,5% + 499 рублей при использовании сторонних терминалов. При снятии за рубежом комиссия не взимается.
2. «Classic»: лимит уменьшен до 500 тысяч, ставка равняется 29,9−39%. Условия снятия денег аналогичны программе «Plus».
3. «Gold»: по ней можно получить до 1 миллиона под 28−39%. Имеется кэшбэк до 2%. Комиссия за снятие денег уменьшена до 3,9% + 399 рублей для собственных устройств и до 4,5% + 499 рублей для сторонних.

1. «Plus»: кредитный лимит составляет 600 тысяч рублей, процентная ставка составляет 25−39% годовых. Имеются бонусная программа и кэшбэк. За снятие наличных придется заплатить 4,9% + 399 рублей при использовании собственного банкомата или ПВН (пункта выдачи наличных) и 5,5% + 499 рублей при использовании сторонних терминалов. При снятии за рубежом комиссия не взимается.
2. «Classic»: лимит уменьшен до 500 тысяч, ставка равняется 29,9−39%. Условия снятия денег аналогичны программе «Plus».
3. «Gold»: по ней можно получить до 1 миллиона под 28−39%. Имеется кэшбэк до 2%. Комиссия за снятие денег уменьшена до 3,9% + 399 рублей для собственных устройств и до 4,5% + 499 рублей для сторонних.

Указанные минимальные ставки действуют при оплате товаров и услуг безналичным способом. На остальные операции действует большая ставка.

Также банк предлагает 4 программы, бонусная программа которых предназначена для трат в определенных магазинах:

1. «Ашан»: лимит равен 500 тысячам рублей, процентная ставка — 29%. Имеет бонусная программа. Комиссия на снятие составляет 4,9% + 450 рублей для любых терминалов.
2. «MegaCard»: кредитный лимит тот же, ставка снижена до 28%. Потратить баллы можно в магазинах СТЦ «Мега». За снятие придется заплатить 4,9% + 399 рублей.
3. «Ikea Family»: по карте можно потратить до 500 тысяч под 29%. Бонусная программа позволяет владельцам покупать товар по скидкам и специальным ценам. Снять наличные можно только в собственных терминалах и ПВН, комиссия будет составлять 3,9% + 300 рублей.
4. «Ferrari»: при таком же лимите процент уменьшен до 27,9% в год, есть кэшбэк (до 5%) и скидка в фирменном магазине «Ferrari». Комиссия будет составлять 4,9% + 399 рублей при использовании собственных банкоматов и 5,5% + 499 рублей при пользовании сторонних.

1. «Ашан»: лимит равен 500 тысячам рублей, процентная ставка — 29%. Имеет бонусная программа. Комиссия на снятие составляет 4,9% + 450 рублей для любых терминалов.
2. «MegaCard»: кредитный лимит тот же, ставка снижена до 28%. Потратить баллы можно в магазинах СТЦ «Мега». За снятие придется заплатить 4,9% + 399 рублей.
3. «Ikea Family»: по карте можно потратить до 500 тысяч под 29%. Бонусная программа позволяет владельцам покупать товар по скидкам и специальным ценам. Снять наличные можно только в собственных терминалах и ПВН, комиссия будет составлять 3,9% + 300 рублей.
4. «Ferrari»: при таком же лимите процент уменьшен до 27,9% в год, есть кэшбэк (до 5%) и скидка в фирменном магазине «Ferrari». Комиссия будет составлять 4,9% + 399 рублей при использовании собственных банкоматов и 5,5% + 499 рублей при пользовании сторонних.

Лимит на снятие наличных для каждой карты одинаков: в день доступно до 25% от лимита, но не более 60 тысяч для банкоматов и 180 — для ПВН. Исключением является карта «Ашан»: по ней можно снимать до 100 тысяч рублей ежедневно.

К клиенту предъявляются определенные требования:

1. Возраст от 18 лет.
2. Российское гражданство.
3. Трудовой стаж на последнем месте от 3 месяцев.
4. При получении кредитки на сумму менее 350 тысяч подтверждать доход не нужно. При большей сумме необходимо предъявить справку 2-НДФЛ или иной аналогичный документ.

Постоянная регистрация в регионе получения карты или присутствия банка необязательна.

Вариант для бизнеса

Бизнесменам банк предлагает только 1 вариант кредитования, по которому они смогут получить от 3 до 300 миллионов рублей под 14−18% на срок до 5 лет. Средства могут уйти в инвестиции или на пополнение оборотных средств.

В качестве залога принимаются:

1. Гарантийный депозит.
2. Недвижимость.
3. Земельные участки.
4. Транспорт.
5. Оборудование и иное имущество организации.
6. Собственные векселя банка, а также иные ценные бумаги.

Также необходимо поручительство учредителей или третьих лиц.

Кредиторами могут стать ИП или владельцы (учредители) собственного бизнеса, который существует не менее 1 года. Их возраст должен составлять от 25 до 60 лет. Сам бизнес должен быть «чист»: отсутствие претензий, санкций и каких-либо неуплат.

Банк не предоставляет кредитов бизнесам, связанным со следующими сферами:

1. Сельским хозяйством и животноводством.
2. СМИ, кроме издательств.
3. Игорным бизнесом.
4. Торговлей или производством оружия, военного оборудования, радиоактивных материалов.
5. Производством пестицидов, фармацевтики или химических препаратов, запрещенных или снимаемых с производства из-за несоответствия международным нормам.
6. Операциями на фондовых биржах или денежных рынках.

На рассмотрение заявки может уйти до 7 дней. Форма выдачи различна и устанавливается в соответствии с желанием клиента.

«Кредит Европа Банк» является крупной организацией, предлагающей свои услуги физическим и юрлицам. Среди кредитных программ значатся потребительские займы, кредитные карты, автокредит и предложение для бизнеса. Получить потребительский заем могут не только россияне, но и граждане Турецкой Республики.