В разных ситуациях люди заключают договор с финансовой организацией и потом возвращают взятую сумму и проценты по ней несколько нет. Но можно облегчить долговое давление, поэтому стоит поинтересоваться, какие банки занимаются рефинансированием кредитов и каковы особенности выдвигаемых условий. Возможно, именно эта информация поможет снизить ставку и облегчить погашение.
Рефинансирование как способ погашения долга
Порой человек сталкивается с ситуацией, требующей немедленных серьёзных затрат, а денег в нужном объёме нет. В этой ситуации нередко заключаются договоры с не самыми низкими процентами. Когда в жизни заёмщика происходят перемены, снижающие платёжеспособность, приходится искать выход.
Сегодня некоторые банковские организации предлагают свою помощь заёмщикам в решении финансовых затруднений. Суть рефинансирования сводится к тому, что погашается долг перед банком, выдавшим первоначальный кредит, и возникают новые обязательства перед другим. Главные характеристики этой банковской услуги:
- снижается годовая процентная ставка;
- уменьшается ежемесячный платёж;
- можно долларовый кредит перевести в рублёвый;
- освобождается залоговое имущество;
- возможно улучшить процедуру погашения в силу технологических особенностей банка и бонусной системы, им предлагаемой, или объединяя разные кредиты.
Ставка будет ниже, и это поможет эффективнее сбалансировать семейный бюджет. Однако в этом случае возрастает длительность выплатного периода, что в реальности неизбежно приведёт к увеличению выплачиваемой суммы.
Выгодные предложения
Подобную услугу по перекредитованию оказывают многие финансовые учреждения России. Среди них Промтрансбанк (ПТБ), Сбербанк, СКБ-Банк, Почта Банк. И им не очень-то выгодно давать малые кредиты, они охотнее заключают крупные сделки. Поэтому решение, где лучше рефинансировать кредит, не стоит принимать скоропалительно.
Требования к заёмщику
На официальных сайтах разных учреждений оговариваются особенности процедуры заключения договора о рефинансировании кредитов, полученных в сторонних банках. Они могут отличаться, но существуют общие положения:
- необходимо предъявить паспорт и справку о доходах;
- банк в любом случае проверит финансовую историю заёмщика.
- необходимо предъявить паспорт и справку о доходах;
- банк в любом случае проверит финансовую историю заёмщика.
На основании анализа полученной информации условия перекредитования могут быть пересмотрены и отличаться от тех параметров, которые были оговорены на сайте. По результатам рассмотрения предоставленных документов банк может даже отказать в рефинансировании. Иногда финансовым учреждениям нужна дополнительная информация о человеке, кроме того могут потребовать предоставить поручителей.
Условия Райффайзенбанка
Этот банк разработал довольно комфортные условия для перекредитования физических лиц. Оформить заявку можно по-разному: онлайн или позвонив по телефону. Банк ответит довольно быстро: на это отводится 60 минут. Чем может привлечь клиентов Райффайзенбанк:
- фиксированной процентной ставкой — 11,99% годовых;
- сроком кредитования — от года до пяти лет;
- максимальной суммой кредита — до 2 миллионов рублей.
Но если жизнь и трудоспособность физического лица не застрахованы, клиенту банка придётся платить на 5% больше. Это стимулирует людей страховаться, что, в сущности, не слишком дорого.
Платинум от Тинькофф Банка
Эта карта и подключённая услуга «120 дней без процентов» — весьма привлекательное предложение, позволяющее воспользоваться льготным периодом. Для заключения договора нужен только паспорт, кредитку выпустят без оплаты, за её обслуживание в течение года нужно заплатить 590 рублей. Чем отличается предложение от Тинькофф Банка:
- процентной ставкой — 12,9% годовых;
- сроком беспроцентного кредитования — 120 календарных дней;
- максимальной суммой кредита — до 300 тысяч рублей.
- процентной ставкой — 12,9% годовых;
- сроком беспроцентного кредитования — 120 календарных дней;
- максимальной суммой кредита — до 300 тысяч рублей.
Кроме того, что сумма долга для перекредитования не самая высокая, на размер лимита повлияет рейтинг заёмщика: банк обязательно проверит его кредитную историю и примет решение о допустимой сумме. Услуга доступна лишь один раз в году.
Выгода от ПАО ВТБ
Это новое объединение банковских учреждений — ВТБ, ВТБ 24 и Банка Москвы — предлагает своим клиентам интересную особенность рефинансирования. Предусмотрены льготы для государственных служащих и пенсионеров. По желанию заёмщика имеющиеся у него долги можно объединить в один, но при этом их число не может быть больше шести. Клиент должен предоставить паспорт, страховой номер индивидуального лицевого счёта (СНИЛС), справку о доходах и документы по всем имеющимся долгам. Услуга от ВТБ характеризуется следующими параметрами:
- максимальным размером кредита — 3 миллиона рублей;
- сроком возврата — до 5 лет;
- годовой ставкой — от 13,5%;
- «кредитными каникулами».
Для клиентов ВТБ потребуется только паспорт, но рефинансирование возможно лишь в том случае, если существующие долги — перед другими банками.
Форштадт поможет
Если у клиента есть долги перед другими банками и период пользования кредитом превышает трёхмесячный термин, а до окончания срока кредитного договора — не менее трёх месяцев, то можно обратиться в АКБ «Форштадт» (АО) и стать участником программы «Рефинансирование+.
Для неё характерны следующие параметры:
- Количество долгов, которые можно объединить, — не более пяти.
- Кредит предоставляется на разные сроки: от 6 месяцев до 7 лет.
- Ставка — от 12,2 до 13,3% годовых, если сумма задолженности составляет меньше 300 тысяч рублей, к ставке добавляется ещё 1%.
Кроме паспорта, потребуется исчерпывающая документация по долгам клиента, включая историю их погашения. Для рефинансирования важна хорошая кредитная история и отсутствие просроченных платежей. Поручитель обязателен.
Кредитование в ООО Аван
В Московской области и самой Москве существует много предложений, позволяющих на разных условиях погасить кредиты. Рефинансирование кредита в Аване можно сделать реальным, оставив заявку на официальном сайте или по телефону.
Вариант без обеспечения
В этом случае можно обсуждать объединение не более трёх кредитов, сформировавшихся в разных сторонних банках. При этом годовая ставка составит 16%. Сумма не может превышать планку в полтора миллиона рублей, договор о перекредитовании заключается на период до 7 лет. Клиенту нужно официально подтвердить трудоустройство и доход, предъявить все документы по рефинансируемым кредитам. А вот банк обязательно проверит историю их погашения (важно не иметь нарушений по текущим и уже погашенным кредитам).
В течение тридцатидневного срока человек, заключивший договор без обеспечения, должен предоставить в банк Аван справки из других финансовых учреждений о том, что рефинансируемые кредиты закрыты.
Под залог недвижимости
Владельцы квартир, коттеджей/таунхаусов, домов с земельным участком, коммерческой недвижимости, апартаментов, комнат в пределах административной границы Московской области и столицы могут заключить договор о рефинансировании на более выгодных условиях, объединив неограниченное число потребительских кредитов, карт и микрозаймов.
При этом сумма кредита может составить от минимальных 500 тысяч до 15 миллионов рублей, ставка в среднем 12%. Ограничение одно: её размер не должен превышать 80% от оценки залоговой недвижимости. Кредит предоставляют на срок от года до двадцати лет. В отдельных случаях — до тридцати.
Требования по подтверждению занятости и доходов клиента при кредитовании под залог недвижимости менее жёсткие. Это может быть проведено в телефонном режиме. Поручитель тоже не нужен. Подтверждать целевое использование средств не потребуется.
Клюква и реальные финансы
Клюква — бренд банка Уральский финансовый дом. Перекредитоваться в этом учреждении можно на разных условиях:
- без обеспечения;
- под залог недвижимого имущества или авто;
- с поручительством.
- без обеспечения;
- под залог недвижимого имущества или авто;
- с поручительством.
Ставки по кредиту — от 10,75 до 15,50%. Сроки тоже разные — минимальный до трёх лет, максимальный — до 20. Самым популярным стал вариант с залогом автомобиля под названием «Универсальный». По нему можно получить кредит от 150 тысяч до 5 миллионов рублей на срок до трёх лет под 15,5%.
В «Клюкве» можно получить кредитование наличными — 50 тысяч и более на год или более (до 20 лет). Ставка в зависимости от условий — от 10,75 до 16,99%. Можно оформить заявку на сайте банка, после этого в отделении будет достаточно предъявить паспорт, и клиент получит желаемую сумму.
Многие люди воспринимают возможность получить быстрые деньги как неотделимую часть современной жизни, однако эксперты советуют ответственнее относиться к финансам: порой семейный бюджет получает серьёзную брешь из-за расходов, средства на которые лучше собирать самостоятельно.
К этой категории относятся продукты, одежда, мелкая бытовая техника и телефоны. Взвесив все последствия, легко подсчитать, что, поддавшись порыву «хочу и немедленно», придётся заплатить гораздо больше — полторы или даже две цены. Не самый выгодный вариант — взять кредит для организации отпуска, проведения свадьбы (вряд ли стоит начинать семейную жизнь с долгов) или ремонта. Если не получается скопить средства для таких целей, велика вероятность того, что и выплачивать долг тоже будет непросто.
Если возникает необходимость рефинансирования кредита, в каком банке лучше его оформить, решать нужно только после внимательного изучения вариантов, предлагаемых финансовыми учреждениями. Делать выбор необходимо с учётом собственных возможностей, ведь деньги придётся возвращать с процентами.
