Ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка

Сегодня кредитная карточка является довольно популярным банковским продуктом у населения. Как правило, она применяется для оплаты услуг или товаров, так как снимать наличные с нее невыгодно. Однако заемная сумма подлежит возврату, поэтому необходимо узнать ежемесячный платеж в Сбербанке по кредитной карте и оплатить задолженность.

Виды кредитных карточек

Ежемесячный платеж — это определенная сумма, которую хозяин карточки каждый месяц перечисляет на кредитку для снижения появившейся задолженности. При этом средства должны быть переведены не позднее обозначенного времени, указанного в кредитном соглашении. Срок ежемесячной оплаты обозначает окончание текущего платежного периода. Обычно Сбербанк устанавливает его в пределах 25 дней.

Если клиент забывает или опаздывает с перечислением очередного платежа, то банковская организация имеет право применить к заемщику штрафные санкции. Потому нужно со всей ответственностью относиться к долговым обязательствам перед банком и знать минимальный ежемесячный платеж по кредитной карте Сбербанка, чтобы избежать неприятностей.

Кредитная карточка — это удобный инструмент займа определенной суммы. Популярности кредиток способствует довольно высокий лимит кредитных средств, льготный период, возможность пользоваться картой по всему миру и контролировать деньги с помощью онлайн-банкинга.

Сегодня в Сбербанке можно получить одну из следующих кредиток в том числе и при оформлении заявления онлайн:

1. Премиальная карточка Gold систем Visa и MasterCard выдается на таких условиях: бесплатное обслуживание, ограничения до 600 тыс. руб., ставка от 26%, льготный период не более 50 дней. Ссуда дается сроком на три года, есть возможность брать участие в бонусных предложениях. Дополнительные возможности: привязка к электронным кошелькам, экстренное восстановление, управление денежным балансом онлайн, услуга «автоматический платеж».
2. Классические карты. Условия использования: лимит до 600 тыс. руб., ставка 26−34% годовых, время действия 3 года, льготный период не более 50 дней. Карточка оснащена электронным чипом, онлайн операции защищаются системой 3D-secure. Карта берет участие в бонусных предложениях.
3. Экспресс карточки с кредитной суммой выдаются в течение получаса в любом филиале банка. Ограничения до 120 тыс. руб., ставка до 26% годовых. Карточки MasterCard Momentum или Visa выдаются на 3 года, бесплатное обслуживание, льготный период беспроцентного использования кредитных денег. Дополнительные функции: «автоматический платеж», моментальный перевыпуск, в том числе за границей, интернет-банкинг, привязка к электронным кошелькам.
4. «Подари жизнь» — карточка систем Visa «Голд» или «Классик», процент отчисляется в фонд помощи детям больных онкологией. Условия: ставка 26% годовых, бесплатное обслуживание, сумма до 600 тыс. руб., льготный период до 50 дней, время действия 3 года. Возможность участвовать в бонусных предложениях, защищается чипом.
5. «Аэрофлот». Эта карточка изготавливается в системах Visa «Голд» или «Классик». Условия: сумма до 600 тыс. руб., оплата 26% годовых, обслуживание в год от 850 руб. Особенности: защищена чипом, беспроцентный период 50 дней, возможность оплачивать через систему Visa Pay Wave. Не берет участие в бонусных предложениях.

Visa или Mastercard

Выбор кредитной карточки при таком большом их многообразии — дело очень сложное. Все карточки имеют одну из систем платежей: Mastercard или Visa — это две конкурирующие друг с другом международные компании.

Основные различия пластиковых карточек Mastercard и Visa:

1. Visa применяется в основном для работы с долларовыми и рублевыми счетами, а Mastercard используется для счетов в евро и рублях. Но этот факт не является основным при выборе, поскольку к любой карточке можно привязать счета в требуемой валюте.
2. Комиссионный сбор за обмен валюты. При проведении операций с обменом валюты Visa удерживает комиссию 0,65% от общей суммы перевода, а Mastercard производит эти операции бесплатно.
3. География распространения. Visa в основном используется в странах Латинской Америки, в США, в Канаде и Австралии. Mastercard больше востребован в Африке и Европе.

Другие отличия являются больше техническими и незаметны для простых потребителей. Считается, что оплата карточками Visa более надежна, но это мнение неоднозначно, поскольку MasterCard по надежности ни в чем не уступает.

Maestro — это платежная система от Mastercard. Она не является международной, поскольку эмитируется отечественными банковскими организациями. Карточки Maestro изготавливаются и обслуживаются бесплатно, поэтому перечень их возможностей ограничен. Аналогом Maestro от платежной системы Visa является карточка Visa Electron для обслуживания на территории Российской Федерации. Выбрав конкретную платежную компанию, необходимо лишь изучить условия обслуживания карт и способы уменьшить ежемесячный платеж по кредиту в Сбербанке.

Формирование обязательного платежа

Как показала практика, большинство владельцев кредиток не знают, какой необходимо вносить минимальный платеж по карте Сбербанка. На сегодняшний день эта банковская организация установила оплату с ежемесячными перечислениями, которые составляют 5% от общей суммы кредита (но не менее 150 рублей). Есть и дополнительные суммы, которые начисляются клиенту за использование предоставленной в долг банковской ссуды. Кроме обязательной оплаты задолженности, банковская компания может включать в выплату задолженности и расчет за SMS-сообщения, комиссию за выдачу наличных, полис страхования.

Чтобы детально понимать, как производится начисление обязательной ежемесячной оплаты, необходимо знать, куда и в какой последовательности Сбербанк списывает перечисленные деньги:

1. Задолженность по кредитке.
2. Штрафные санкции. Клиенты банка часто забывают о сроке перечисления очередной оплаты.
3. Начисленная процентная ставка. В этот пункт входят те самые проценты, начисленные по условиям кредитного договора.
4. Комиссионный сбор. Это процент, который начисляется во время вывода средств с карточки наличными за определенные переводы и обслуживание счета. Об этой схеме не знают многие клиенты, потому они удивляются, что во время ежемесячного и вовремя проведенного платежа у них не снижается общая сумма долга. Эта ситуация происходит, если не оплачивается задолженность по кредиту.

Специалисты рекомендуют регулярно запрашивать счет-выписку по карточке, чтобы иметь полную информацию об обязательной оплате долга. Чтобы самостоятельно рассчитать минимальную оплату по кредитке Сбербанка, можно воспользоваться следующим примером. Допустим, у заемщика имеется кредитка со ставкой 35% годовых, ограничением размера суммы в 150 тыс. руб. и потраченными средствами в 20 тыс. рублей:

1. Задолженность рассчитывается следующим образом: 20000 (потраченные средства) х 0,05 (установленная банком обязательная ежемесячная оплата в размере 5%) = 1000 руб.
2. Расчет процентной ставки: 20000 х (0,35/12) = 584 руб. (точно 583 и 3 в периоде, но лучше всегда округлять в большую сторону).
3. Ежемесячная оплата составляет: 1000 + 584 = 1584 руб.

Беспроцентный период

Любая пластиковая карта имеет беспроцентный период выплаты задолженности — это определенный фиксированный срок, на протяжении которого владелец кредитки может свободно расплачиваться за покупки деньгами с карточки без дальнейшего начисления процентов.

С определением льготного периода тесно связано такое понятие, как отчетный период — это 30 дней, на протяжении которых заемщик тратит денежные средства с карточки. По их завершении банковской системой формируется подробный отчет, который описывает все выполненные платежи, подытоживающие месяц, указывающие, когда и какое количество средств было использовано. Льготный период или Грейс-период составляет 50 дней, которые состоят из 30 дней отчетного и 20 дней платежного срока.

Если с учетом вашего кредитного соглашения началом отчетного срока является 8 августа (с условием, что в этот день было произведено и первое приобретение товара), на беспроцентную оплату долга дается 50 дней. Говоря иначе, выплату задолженности необходимо произвести до 27 сентября. Если первая оплата картой была произведена позже отчетного срока (к примеру, 23 августа), то это никак не отразится на сроках оплаты задолженности, она рассчитывается на основе таких же принципов — средства необходимо погасить до 27 сентября.

На официальном сайте Сбербанка находится специальный онлайн-сервис, с помощью которого вы сможете узнать о принципе работы беспроцентного кредита. Все, что необходимо сделать — это определить дату начала формирования отчета.

Способы погашения

Чтобы не опоздать с обязательной выплатой и не оплачивать после этого штраф, нужно соблюдать некоторые советы специалистов. Основные рекомендации состоят в следующем:

1. Своевременно производить ежемесячную оплату. Сбербанк в этом случае пошел навстречу своим клиентам и дал возможность самостоятельно определять размер выплат. Единственное, что нужно — это гасить задолженность каждый месяц.
2. Не забывать, что во время опоздания пополнения кредитного счета банк может назначить дополнительно оплату штрафов.
3. Обратившись к работнику Сбербанка и запросив у него выписку по счету, можно узнать, какая необходима сумма для ежемесячного платежа.

Если нет возможности досрочно оплатить полностью долг перед банком, постарайтесь регулярно оплачивать больше, чем размер минимальной выплаты. Это сможет помочь регулярно снижать обязательный платеж и со временем погасить «тело» долга.

Выплаты можно производить многими способами. К примеру:

1. Переводом с одной банковской карты на другую (с помощью сервиса «Сбербанк-Онлайн»).
2. Через банкоматы и терминалы самообслуживания.
3. Через кассу любого отделения банка.

При выборе способа оплаты не нужно забывать, что за эти услуги может начисляться комиссия за перечисление.

Сервис Сбербанк-Онлайн

Счет по кредитке можно выплачивать онлайн, воспользовавшись сайтом «Сбербанк-Онлайн». Чтобы внести определенную сумму на кредитную карту, необходимо выполнить такие операции:

1. Вначале нужно зарегистрироваться в этой системе.
2. После зайти на сайт с помощью идентификационных данных.
3. Теперь необходимо выбрать карточку в списке ваших кредиток и в появившемся поле нажать кнопку «Пополнение карты».

1. Вначале нужно зарегистрироваться в этой системе.
2. После зайти на сайт с помощью идентификационных данных.
3. Теперь необходимо выбрать карточку в списке ваших кредиток и в появившемся поле нажать кнопку «Пополнение карты».

Перечислить деньги можно как с любой карточки Сбербанка, так и с карт сторонних банков. В таком случае комиссия не оплачивается, средства перечисляются на баланс почти мгновенно, но могут быть и задержки до одного дня. На этот случай узнать время перечисления оплаты можно у службы поддержки при помощи онлайн-чата.

Также можно взять участие в «Зарплатной программе». В этом случае заработанные средства будут перечисляться на счет кредитной карты, так есть возможность оплачивать задолженность и своевременно производить обязательные выплаты.

Мобильный банк

Выполнить оплату можно также путем отправки SMS-сообщения по короткому номеру 900. Сообщение необходимо составить таким образом: «к, №…, сумма…, цифры…», при этом:

• к — слово «кредит»;
• №… — номер карточки;
• сумма… — размер оплаты;
• цифры… — нужно указать последние 4 цифры номера дебетовой карты, с которой будут списаны средства.

Производить перечисления на карточку при помощи мобильного банкинга можно только с условием, что дебетовая и кредитная карточки были выданы в филиалах Сбербанка, которые находятся в одном регионе.

В банковском филиале

Если заемщик не сильно ладит с компьютерами и мобильными телефонами либо просто не подключен к интернету, то можно обратиться в кассу любого филиала Сбербанка.

Для этого необходимо сообщить банковскому работнику о намерении произвести обязательную оплату по кредитке. Нужно предоставить паспорт гражданина РФ и кредитное соглашение или назвать номер договора.

Причем нужно будет заплатить комиссию не меньше 1% от общей суммы погашения, средства перечисляются на счет на протяжении дня, но могут быть и задержки до 3 банковских дней.

Терминалы и банкоматы самообслуживания

В любом городе России находятся терминалы и банкоматы Сбербанка, их можно увидеть в супермаркетах, вокзалах и аэропортах, а также просто на улице. Необходимо обратить внимание на то, что произвести оплату по кредитке при помощи терминалов можно только в случае, если они оборудованы купюроприемником. Что требуется выполнить для пополнения счета:

1. Вставить карту в приемник.
2. Набрать ваш ПИН-код.
3. Найти ваш регион проживания и выбрать поле «Платежи».
4. Указать номер расчетного счета (20 цифр).
5. Проверить указанную информацию о текущем долге, которая появится на мониторе.
6. Указать размер суммы и вставить деньги в купюроприемник.
7. Нажать кнопку «Оплата».
8. Взять чек и сохранить его.

Такой вариант оплаты долга подразумевает комиссионный сбор, который составляет 1% от общего размера погашения задолженности. Перечисление производится на счет на протяжении 3 рабочих дней, это нужно учитывать и выполнять оплату заранее.

Отделения Почты России

Можно обратиться в ближайшее отделение «Почты России». Для выполнения этой операции будет необходим паспорт заемщика, реквизиты выполняемой оплаты, номер карточки и адрес расположения банка. Все эти данные выдают сотрудники Сбербанка еще на этапе подписания договора.

Через почтовые отделения произведенную оплату придется ожидать до одной недели. Это время необходимо иметь в запасе, чтобы не было просрочки.

Электронные деньги

Электронные деньги

Произвести оплату можно при помощи «Яндекс.Деньги» или WebMoney. Чтобы выполнить эту операцию, клиентам необходимо завести электронный кошелек в одной из этих платежных систем. Преимущество этого способа выплаты задолженности состоит в быстроте проведения операции. Но этот способ имеет значительный недостаток — высокий комиссионный сбор.

Каждый из вышеописанных способов имеет свои плюсы и минусы. Некоторые клиенты выбирают быстрое перечисление средств на протяжении дня, а некоторых интересует зачисление без комиссии.

Уточнение минимальной суммы

Точный размер денежных средств, который обязан быть на счету во время оплаты, указывается в мини-распечатке. Этот документ отправляется на электронную почту. Если заемщик периодически просматривает письма от Сбербанка, то он постоянно будет знать количество своих потраченных денег по карточке, продолжительность беспроцентного периода, требуемые оплаты и период погашения задолженности. Помимо этого, узнать общий долг и сумму обязательной выплаты можно на официальном сайте sberbank.ru в вашем Личном кабинете.

Если эти сервисы для вас недоступны, то можно обратиться в любой филиал банка, в котором вам предоставят все требуемые данные:

• ограничения по кредиту;
• выписку-счет;
• процентную ставку;
• сумму оплаты.

Заемщик может не только погашать задолженность ежемесячно, но и при желании оплатить досрочно сразу всю сумму долга, причем никаких штрафных санкций за это нет.

Штрафы при просрочке

Отсрочка оплаты по кредитной карточке Сбербанка не предусматривается. Если заемщик просрочил выплату, то к нему применяются штрафные санкции. Неустойка начисляется в размере 36% годовых и рассчитывается от «тела» кредита.

То есть если была просрочена оплата, то желательно ее произвести максимально быстро. Иначе применяются штрафы и проценты, из-за этого долг существенно увеличивается. Рассчитать требуемый платеж с учетом дополнительных процентов очень сложно, лучше перед внесением узнать актуальную сумму в интернет-банкинге или уточнить, позвонив на «горячую линию».

Если заемщик просрочил выплату, то ему отправляется SMS от Сбербанка с извещением. Сообщение банк отправляет уже на второй день после даты обязательной оплаты. Лучше всего гасить долг за несколько дней, поскольку отмечаются частые случаи блокировки кредитки, если произошла просрочка выплаты больше, чем на 5 дней. Этот срок является технической задолженностью, которая появилась из-за продолжительной процедуры перечисления средств с одной карты на другую. Во многих финансовых компаниях время перечисления денег составляет 3 дня.

Достоинства и недостатки

На сегодняшний день все больше людей начинают переключаться на безналичный расчет, используя кредитные карточки. Как считают многие граждане, это выгодно и удобно.

Единственно, о чем не стоит забывать — это регулярно производить обязательные платежи. Между прочим, в личном кабинете «Сбербанк-Онлайн» можно установить функцию автоматической оплаты. В таком случае система самостоятельно регулярно начнет пополнять карточку требуемой суммой, а заемщик не столкнется с просроченным платежом и дальнейшими штрафными санкциями.

Чтобы произвести минимальную ежемесячную оплату на активную кредитку, есть большое количество способов. У всех из них существуют свои преимущества и недостатки. Каким именно вариантом воспользоваться, решает сам клиент банка. Нужно только помнить непосредственно о платеже, в противном случае вы можете столкнуться с неприятностями в виде начисления пени и дальнейшей блокировки карточки.