О карте Халва от Совкомбанка слышали практически все. Этот продукт активно рекламируется в интернете и по телевидению, но далеко не все знают о его условиях. С помощью карточки можно рассчитываться во многих магазинах-партнерах банка и получать при этом ряд бонусов. Специальные условия к заемщикам не предъявляются, но нужно вовремя гасить задолженность. Просрочка платежа по Халве является поводом для штрафных санкций.
Особенности продукта
Карточка Халва предназначена для широкого круга заемщиков в возрасте от 20 до 75 лет. С ее помощью они могут приобретать товары и пользоваться услугами в точках, являющихся партнерами Совкомбанка. Сеть довольно широкая и представлена крупнейшими российскими компаниями.
Потенциальные заемщики смогут покупать любимые товары, а возвращать их стоимость позже, причем частями в равных долях. Плюс такого кредита в том, что процентная ставка в классическом понимании здесь отсутствует. Покупатель выплачивает только ту сумму, которую он потратил, а проценты будет платить сам партнер.
Максимальный лимит по Халве достигает 350 тысяч рублей, но всегда устанавливается в индивидуальном порядке. Чаще всего он составляет три оклада клиента, но может быть и меньше, все зависит от его пожеланий, а также от оценки возможностей. Учитывается и его кредитная история, количество действующих кредитов и наличие депозитов.
Например, если зарплата человека составляет 40 тысяч рублей в месяц, но он при заключении договора в устной форме назвал сумму больше, кредит до 100 тысяч может быть одобрен. Но другой вопрос, сможет ли он ее отдать в течение установленного срока. По карте Халва просрочка платежа будет облагаться штрафом, в дальнейшем это может негативно повлиять на кредитную историю заемщика. Лимит на ней является возобновляемым. После его погашения человек сможет вновь воспользоваться средствами.
Плюсы и минусы
Кредитная карта Халва уже завоевала популярность в России. В ней отсутствуют проценты за использование средств, но при условии, если их вернуть своевременно. Однако если расходовать их в большом количестве, то долговая нагрузка будет очень большой. В числе преимуществ:
- бесплатная выдача и обслуживание карты, что в других банках является огромной редкостью;
- удобство использования и наличие PayPass;
- экономия времени при оформлении кредита на покупку техники или другого дорогостоящего товара;
- отсутствие процентов и переплат;
- возобновление лимита при каждом пополнении;
- широкая партнерская сеть по всей России и на территории Беларуси;
- кешбек в размере 1,5%, если покупки совершались на собственные средства;
- начисление бонусов в размере до 8,25% на остаток личных денег;
- наличие постоянных конкурсов и бонусов для держателей.
- бесплатная выдача и обслуживание карты, что в других банках является огромной редкостью;
- удобство использования и наличие PayPass;
- экономия времени при оформлении кредита на покупку техники или другого дорогостоящего товара;
- отсутствие процентов и переплат;
- возобновление лимита при каждом пополнении;
- широкая партнерская сеть по всей России и на территории Беларуси;
- кешбек в размере 1,5%, если покупки совершались на собственные средства;
- начисление бонусов в размере до 8,25% на остаток личных денег;
- наличие постоянных конкурсов и бонусов для держателей.
Но имеются у такого продукта и свои недостатки. Их нужно учитывать, прежде чем оформлять Халву. Среди них:
- Количество партнеров ограничено, особенно это касается регионов. В столице их существенно больше. Но перечень их регулярно расширяется.
- Чтобы получить карту, нужно доказать платежеспособность. Это означает, что человек должен иметь официальное место работы. Одобрение при этом получают не все.
- Кредитный лимит может быть изменен в одностороннем порядке банком без предварительного уведомления клиента. Это бывает, если в ходе проверки финансового положения заемщика банк засомневался в его платежеспособности.
- Условия договора также могут быть изменены без предупреждения.
- Магазин может отказать клиенту в оплате Халвой, если на товар или услугу, которые он желает приобрести, установлена акционная цена.
- Оформление Халвы означает, что человек дает согласие на обработку своих персональных данных не только банку, но и его партнерам. Соответственно, он будет регулярно получать сообщения об акциях магазинов и операторов услуг.
- В одностороннем порядке в финансовой структуре могут установить плату за внесение финансов на счет карты в размере до 20 процентов от суммы.
Есть и другие подводные камни, о которых заемщики узнают уже во время использования пластика. Так, если будет необходимость опротестовать ту или иную транзакцию и вернуть деньги, то это обойдется в определенную сумму. Но многие клиенты уверяют, что с подобными проблемами сталкиваться не приходилось, поэтому плюсов у такого решения все же больше, чем минусов.
Условия применения
Популярность Халвы объясняется тем, что ее выпуск и обслуживание не оплачиваются, а процентная ставка отсутствует. Помимо этого, ее держатели могут использовать интернет-банкинг и мобильное приложение, благодаря чему можно всегда посмотреть выписку. Счет разрешается пополнить в онлайн-режиме с другой пластиковой карточки.
Рассрочка предоставляется на период до 12 месяцев. Имеет карта Халва льготный период, но он скорее условный, поскольку во время действия договора проценты не начисляются вообще. В числе других условий:
- Срок действия пластика составляет 10 лет. После его окончания карту можно бесплатно перевыпустить. Если она потерялась, испортилась или была украдена, то ее можно восстановить за 450 рублей.
- Уточнить баланс бесплатно можно в терминалах самообслуживания Совкомбанка. В сторонних организациях это будет стоить 10 рублей.
- Минимальный ежемесячный платеж просчитывается путем деления общей суммы покупок на количество месяцев рассрочки.
- Максимальный лимит (350 тысяч рублей) получить практически невозможно. Обычно он составляет 2 или 3 заработные платы заемщика.
- Срок действия пластика составляет 10 лет. После его окончания карту можно бесплатно перевыпустить. Если она потерялась, испортилась или была украдена, то ее можно восстановить за 450 рублей.
- Уточнить баланс бесплатно можно в терминалах самообслуживания Совкомбанка. В сторонних организациях это будет стоить 10 рублей.
- Минимальный ежемесячный платеж просчитывается путем деления общей суммы покупок на количество месяцев рассрочки.
- Максимальный лимит (350 тысяч рублей) получить практически невозможно. Обычно он составляет 2 или 3 заработные платы заемщика.
Карточка рассчитана для безналичных расчетов. Если на ней имеются собственные средства, то снятие возможно только в «родной» организации. Положить их на счет можно в терминалах бесплатно. Если делать это через кассу, то будет взиматься комиссия в размере 100 рублей. Также их можно перевести со счетов в других банках.
Погашение долга
Кредит гасится по той же схеме, как и при использовании других видов карт. Есть отчетный и платежный периоды. Первый продолжается один месяц и начинается с момента заключения соглашения. По его окончании рассчитывается минимальный платеж, который нужно будет внести в течение последующего периода. Он будет продолжаться на протяжении 15 дней после окончания первого.
Положить средства можно и в любое другое время. Когда начнется платежный период, они будут зачислены на счет банка. Существует несколько разновидностей того, как это можно сделать:
- в офисе Совкомбанка или на его терминале;
- на почте;
- в отделениях других финансовых структур;
- переводом с карточек;
- через личный кабинет со второго счета в этом же банке;
- посредством интернет-банкинга.
Существует вариант автоматического погашения долга. Если подключить такую услугу, не нужно будет регулярно напоминать себе о том, что нужно внести средства на счет. Для этого на кредитке должно быть достаточно средств для совершения платежа. В указанный день они будут автоматически сниматься со счета, поэтому нет необходимости проводить операцию в ручном режиме.
При желании долг можно гасить не равными долями, а большими. Например, вместе с основной частью платежа можно внести частично его за последующий период. Это выглядит так: человек совершил покупку на сумму 6 тысяч рублей. Стоимость распределяется на три месяца, соответственно, регулярно потребуется платить по 2 тысячи. Можно внести сразу 3 тысячи, из которых бо́льшая часть пойдет на оплату текущего долга, а меньшая — на следующий месяц.
Допускается по карте Халва досрочное погашение. Всю сумму можно выплатить полностью раньше установленного срока. После закрытия долга разрешается использовать имеющийся лимит, как только он будет восполнен. Это можно сделать через личный кабинет в онлайн-режиме. Существует возможность выбрать функцию автоматического погашения или подтвердить действия вручную.
При желании карточку можно закрыть, но практического смысла в этом нет, поскольку ее обслуживание бесплатное. В отличие от других видов кредитов никакая комиссия или проценты взиматься не будут.
Задолженность и просрочка
Когда человек совершает покупки с помощью карты Халва в магазинах и у поставщиков услуг, являющихся партнерами банка, то их стоимость суммируется, а затем общая сумма распределяется на количество месяцев. Из них и формируется долг, который обязуется гасить клиент.
Он должен заботиться о том, чтобы на 15 число каждого месяца на счету находилась достаточная сумма для внесения регулярного платежа. Можно уточнить размер задолженности несколькими путями:
- Через личный кабинет в интернете. В нем можно проверить баланс и наличие долга. Потребуется выбрать нужную закладку, после чего будет видна вся нужная информация: текущие займы и сведения по Халве. Регулярный платеж со временем будет сокращаться по мере того, как количество неоплаченных покупок начнёт уменьшаться.
- С помощью терминалов Совкомбанка. В этом случае вводится ПИН-код, затем запрашивается требуемая информация.
- Через мобильное приложение. Оно доступно для владельцев телефонов на базе Android и iOS.
- С помощью запроса выписки любым способом.
- Через личный кабинет в интернете. В нем можно проверить баланс и наличие долга. Потребуется выбрать нужную закладку, после чего будет видна вся нужная информация: текущие займы и сведения по Халве. Регулярный платеж со временем будет сокращаться по мере того, как количество неоплаченных покупок начнёт уменьшаться.
- С помощью терминалов Совкомбанка. В этом случае вводится ПИН-код, затем запрашивается требуемая информация.
- Через мобильное приложение. Оно доступно для владельцев телефонов на базе Android и iOS.
- С помощью запроса выписки любым способом.
Халва отличается от других дебетовых и кредитных карт тем, что средства (кроме собственных) снимать с нее нельзя. Просрочка станет формироваться только в том случае, если она не будет вовремя пополнена на нужную сумму.
Часто это происходит по причине того, что заемщик плохо прочитал условия договора и забыл, что нужно класть деньги на счет до указанного срока. Некоторые полагают, что их следует вносить четко через месяц после совершения покупки.
Кроме того, некоторые забывают, что зачисление денег на счет может происходить не сразу, все зависит от выбранного метода пополнения. Иногда процесс занимает до пяти банковских дней, по этой причине оставлять это на последний день нельзя, поскольку может возникнуть просрочка. Есть еще одна причина ее возникновения — это нежелание или отсутствие денег у клиента. Но если строго соблюдать все условия договора и регулярно вносить деньги на счет, то проблем никаких не будет.
Штрафные санкции
Клиентам предлагаются лояльные условия по сравнению с другими вариантами кредитования. Не нужно при покупке товаров оформлять договор на рассрочку, платить проценты и т. д. Однако при отсутствии своевременных выплат появится долг, что повлечет за собой ряд неприятностей.
Следует учитывать, что будет, если просрочить платеж по Халве. Когда в установленную дату не внести средства, на каждый день начнёт начисляться пеня. Это будет продолжаться, пока долг полностью не погасится. В процентном отношении она не слишком высока, но если товар дорогостоящий, то речь может идти о большой сумме. Штрафные санкции для должников выглядят таким образом:
- первый случай просрочки — штраф в размере 590 рублей;
- второй — аналогичная сумма и 1% от суммы долга за нее;
- третий и последующие — 590 рублей и 2%.
Неустойка и штраф будут начисляться должнику с шестого дня просрочки, если сумма составляет 500 рублей и выше. Когда речь идет о неуплате регулярного ежемесячного платежа, клиенту начисляется 19% от общей суммы задолженности. Если имеется несанкционированный долг, то нужно оплатить комиссию в размере 36% годовых. Она начисляется на использованные средства каждый день, когда их размер превысил кредитный лимит.
Но если человек не выплачивает регулярно свой долг, ему придется не только платить штраф и комиссионные. Другой неприятностью будет то, что информация о нем будет внесена в базу кредитных историй. Попросить сотрудников банка о том, чтобы они этого не делали, нельзя, поскольку такая процедура выполняется в обязательном порядке. Кредитная история будет испорчена, что в будущем негативно повлияет на решение других финансовых организаций о предоставлении займов любого вида. Кроме того, повысить лимит по карте уже не получится.
Несмотря на массу нюансов, карта Халва имеет больше преимуществ, чем недостатков. Она является лучшим решением для тех, кто хочет приобрести в кредит новый телефон или одежду, но при этом не тратить время на оформление договоров и не платить лишние проценты.
