Частичное и досрочное погашение кредита в банке ВТБ 24

Банковские организации предлагают много способов преждевременного погашения кредитов. Это всегда выгодно, поскольку дает возможность не оплачивать надбавочную ставку по процентам. Можно оплатить как полностью остаток задолженности, так и определенную ее часть. Досрочное погашение кредита в ВТБ 24 отличается удобством системы выплат, а также позволяет произвести приблизительный расчет суммы с помощью онлайн-калькулятора на сайте банка.

Общие сведения

Сложные процентные ставки рассчитываются с учетом общей суммы текущей задолженности, то есть с уменьшением размера основного долга снижается количество процентов. Если заемщик совершает полную преждевременную оплату, то процентная ставка и вовсе оплачивается за фактическое использование ссуды, взятой в кредит.

С учетом действующего законодательства банковские организации не имеют права ограничивать погашение кредитного займа. Это означает, что клиент может в любое время погасить всю задолженность или ее часть, причем в отношении потребительского кредита, когда был приобретен товар. С учетом автомобильного кредитования заемщик может погасить долг, который брал у банка, за фактическое использование средств до срока возврата на протяжении 30 дней со дня подписания договора без уведомления кредитной организации.

Чтобы оформить выплату кредитных средств в первый месяц, необходимо просто перечислить требуемую сумму на расчетный счет. Никаких заявок при этом подавать не нужно. Банковская организация не имеет права начислять комиссии за эту процедуру.

Это правило относится и к нецелевому кредиту в случае займа определенной суммы наличными у кредитной компании, однако условие действительно лишь на протяжении первых двух недель. В последующем процесс преждевременной оплаты требует, чтобы клиент извещал банк о своем решении. Как подать заявление, каждая финансовая организация определяет сама. Банковское законодательство предусматривает следующие этапы проведения процедуры:

• заемщик составляет заявку в адрес кредитной компании;
• банк обязан рассчитать сумму, учитывая проценты за фактическое пользование деньгами до срока погашения долга;
• заявление создается за месяц до предполагаемой оплаты задолженности;
• через это время производится погашение.

Чаще всего финансовые компании идут на уступки клиентам и принимают заявки по телефону или онлайн на досрочное погашение продуктов кредита наличными. ВТБ 24 при этом производит списание в дату, указанную заемщиком, либо в ближайший день, который значится в платежном графике.

Способы оплаты задолженности

Бывают ситуации, когда необходимо произвести оплату кредитных средств преждевременно. Для этого в нужно заполнить заявку-обязательство. Можно подать онлайн-заявление на досрочное погашение кредита ВТБ 24 или по телефону службы поддержки 8800. Возможны два способа преждевременной выплаты кредита:

1. Полная досрочная выплата — закрытие кредитного соглашения раньше установленного платежного графика. Оплатить задолженность заемщик сможет в любое время. Погашенные проценты не возвращаются клиенту. Помимо этого, нужно дополнительно выплатить проценты непосредственно до дня реального аннулирования договора.
2. Частичная оплата задолженности, когда средства с расчетного счета списываются в таком размере, который больше требуемой ежемесячной выплаты, указанной в графике платежей. В таком случае происходит уменьшение основного тела займа. Ставка рассчитывается на меньшую сумму, что снижает кредитную нагрузку и экономически выгодно для клиента.

Во время частично-досрочного погашения заемщик оставляет заявку с просьбой произвести оплату. При этом ВТБ 24 предлагает на выбор несколько способов погашения:

1. Снижение периода кредитования. Сумма ежемесячной оплаты не изменяется, но снижается время действия договора, то есть банковская компания начинает списывать платежи с конца графика.
2. Снижение ежемесячного размера оплаты. Выполняется реструктуризация всех дальнейших платежей. Ежемесячные выплаты уменьшаются, но период действия кредитного договора не изменяется.

Способ оплаты указывается предварительно в кредитном соглашении, которое подписывает заемщик.

Частичная выплата

Для частично досрочного погашения в ВТБ 24 нужно составить заявление. Это можно выполнить тремя способами:

• обратиться в ближайший филиал;
• известить банковскую компанию онлайн через личный кабинет;
• сделать звонок на телефон горячей линии.

Заявку нужно создать хотя бы за день до списания ежемесячной оплаты, иначе банковские сотрудники не успеют взять ее в работу. Выплату можно произвести в любой день, указанный в заявлении. Немаловажной особенностью является то, что необходимо учесть сроки перечисления оплаты, поскольку к указанной дате деньги обязаны находиться на расчетном счете, в противном случае частичного преждевременного погашения не будет, а в дату по платежному графику списывается стандартная оплата.

По условиям кредитования ВТБ 24 предоставляет возможность клиенту самостоятельно подобрать, какой способ частичной оплаты для него более выгоден. Банковская организация сможет как снизить период кредитования, так и уменьшить ежемесячную оплату.

На официальном сайте ВТБ 24 на странице «Памятка по выплате кредита» находится файл Exel с кредитным калькулятором для расчета частичной выплаты. В соответствующих полях нужно указать сумму задолженности и ставку по процентам, причем автоматически высчитывается ежемесячная оплата с градацией на основное тело кредита и проценты банка. Во всех расчетных периодах можно вводить размер переплаты в пользу погашения задолженности и сервис покажет новый платежный график.

Полный расчет

Полное погашение кредита производится в таком же порядке. Клиент обязан написать заявление и обеспечить требуемую сумму на расчетном счете к указанному сроку. Но самостоятельно определять нужную сумму по выплате кредита не рекомендуется. Также не нужно полагаться на платежный график.

Преждевременная оплата включает в себя общий размер долга и проценты за использование кредитных денег, не считая остатка, находящегося на счету. Лучше всего обратиться в филиал банка или позвонить в службу поддержки, чтобы банковские сотрудники выполнили расчет. Они рассчитают требуемую сумму, учитывая все факторы, и объявят сроки перевода платежа.

Необходимо учесть, что определенные способы оплаты могут потребовать времени, чтобы средства перечислились на счет, поэтому необходимо контролировать досрочное погашение кредита ВТБ 24 онлайн через личный кабинет. Если требуется, то можно запросить справку о выполнении долговых обязательств перед банком. Через неделю для получения точной информации можно сделать запрос в бюро кредитных историй и убедиться, что договор аннулирован и в этой организации.

Возврат процентной ставки

Право клиента вернуть оплаченные проценты указано в статьях 809 и 810 Гражданского кодекса. Банковские организации могут начислять ставки лишь за фактическое использование кредитной ссуды. Проценты являются выплатой за то, что человек использует деньги банка, но если он оплачивает долг досрочно, то они обязаны возвращаться.

Клиент должен вернуть кредитору взятую сумму в срок и в порядке, предусмотренном кредитным соглашением. Если период возврата не указан либо определяется моментом востребования, то долг должен быть погашен заемщиком на протяжении 2 недель со времени предъявления кредитором требований, если другое не предусматривается соглашением.

Общий размер беспроцентного кредита может быть погашен клиентом преждевременно. Полный размер суммы, предоставленной под проценты для личного либо другого использования, которое не связано с предпринимательской деятельностью, разрешается вернуть преждевременно полностью или частично с условием извещения об этом кредитора не менее чем за месяц. Договором получения кредита может устанавливаться более короткий период извещения заимодавца. Кредитная сумма, выданная под проценты в других ситуациях, может быть погашена преждевременно при согласии кредитора.

Возможные нюансы

Возможные нюансы

Можно вернуть переплаченную процентную ставку лишь в случае, если задолженность полностью преждевременно выплачивается. В ВТБ 24 стандартной системой выплаты кредита является аннуитетная, это означает, что вначале выплачиваются проценты, а затем основное тело кредита. В результате появляется значительная переплата по процентам за использование кредитной ссуды, так как ставка была рассчитана на более продолжительный срок, а задолженность выплачена досрочно.

При частичной оплате нет возможности вернуть проценты, поскольку не происходит их переплаты. С учетом того, что каждый раз, когда заемщик преждевременно погашает определенную сумму кредита, банк заново рассчитывает новый график платежей, то есть автоматически понижает проценты за использование банковских денег. Во время оформления возврата требуется:

1. Обратиться в банковское отделение и заполнить заявку о возврате переплаченных процентов.
2. Приложить ксерокопию о том, что кредитный договор закрыт.
3. Взять справку в банке о том, сколько было сделано переплат за время, когда был полностью выплачен банку кредит.

Если заёмщик использует налоговый вычет, то возврат суммы процентной ставки может быть меньше или вовсе не возможен, поскольку после получения вычета считается, что переплата уже компенсирована. Вернуть переплаченные проценты и использовать налоговый вычет одновременно не получится, так как это является незаконным.

Полис страхования

Страховой полис по кредитному займу — это услуга, которая распространяется на все виды кредитов в банке ВТБ24. Наиболее распространенными видами страховых полисов по займам в ВТБ 24 является безопасность здоровья и жизни клиента.

Во время наступления особых обстоятельств, которые указываются в страховом соглашении, выплаты долга по кредиту выполняются страховой компанией. Сюда относится потеря трудоспособности вследствие тяжелого заболевания. Но если клиент банка умер, то его обязательства по кредиту перед банковской организацией переходят правопреемнику, а не компании-страховщику. Однако взнос за страховку по определенным видам выдачи займов не может быть возвращен и при этом считается обязательным. Это относится также к ипотечным кредитам.

По потребительским ссудам и автомобильному кредитованию заемщик сможет рассчитывать на возврат ранее потраченной на услугу страхования суммы. Для этого ему нужно соблюдать установленную схему.

Чтобы вернуть средства за полис страхования по кредитному займу в ВТБ 24, необходимо обратиться в организацию, которая предоставила эту услугу, и написать заявление. Как правило, заявка оформляется на фирменном бланке в отделении компании, но часто у клиента есть возможность составить ее на официальном сайте страховой организации. С учетом вида кредитования и условий страхового полиса заявку можно подавать на протяжении 5 дней после подписания кредитного договора, однако в некоторых случаях этот период может быть продлен до 10 рабочих дней.

В течение этого срока заемщик не должен перечислять никакие суммы в счет выплаты задолженности по кредиту. Если не соблюдать это правило, то он лишается возможности возврата средств за страховку.

Сроки оформления

Решение по заявлению должно быть вынесено не позже 10 дней в форме письменного объяснения причины отказа или в виде материальной компенсации. Но даже при положительном решении кредитополучателю не нужно рассчитывать на получение всего размера суммы страхования по кредиту. Часть средств компания-страховщик забирает себе в виде неустойки.

Если страховая организация не соблюдает установленный регламент выдачи своего решения по причине отказа от страховки, заемщик может подать иск на возврат выплаченных денег в судебные органы.

Отказ при преждевременном погашении

Вернуть определенную сумму страховки также можно и во время преждевременного погашения кредита. При этом заемщику вначале нужно внимательно ознакомиться с условиями страхового соглашения.

В договоре обязана указываться информация о возможности компенсации суммы за полис во время выплаты общего долга при преждевременном погашении займа. Если этот пункт в соглашении есть, то у заемщика существуют все шансы вернуть потраченные средства на страховой полис.

Затем схема подразумевает выполнение таких же действий, как и во время отказа от страховки, то есть нужно составить и подать заявку в партнерскую организацию ВТБ24 на компенсацию средств за полис на протяжении пяти дней после составления кредитного договора. Но при этом кредитополучатель обязан в заявлении указать, что все обязательства по выданной ссуде перед банковской компанией были произведены преждевременно.

Одновременно с заявкой клиент обязан представить страховой организации справку, которая выдается после погашения кредитного займа, документально подтверждающую факт, что кредитополучатель полностью рассчитался. Затем ему дается решение по этому вопросу в срок не позже 10 рабочих дней.

Перед тем как оформлять заявку в страховую партнерскую организацию ВТБ24 на возмещение страховки, необходимо хорошенько обдумать это решение: во время отказа от услуги страхования банк может увеличить размер процентной ставки за использование кредитных средств, поэтому стоимость банковского предложения будет выше, чем размер кредита с учетом компенсации за страховку.

Преимущества калькулятора ВТБ 24

Для максимальной эффективности расчета кредитного калькулятора потенциальным клиентам необходимо воспользоваться некоторыми рекомендациями. Особенности применения сервиса:

1. Чтобы оценить реальные доходы потенциального клиента, нужно обращать внимание на окончательную ежемесячную плату. Если ее общая сумма не более 60% от зарплаты, то шансы положительного решения на оформление кредита значительно увеличиваются (система оценки банков платежеспособности заемщиков заключается в методике, с учетом которой на ежемесячные затраты и поддержание нормального уровня жизни должно выделяться не меньше 40% прибыли).
2. Калькулятор преждевременной выплаты кредита не может учесть дополнительную прибыль заемщика, особенно если она не может быть официально подтверждена соответствующими документами. По договоренности с банковской организацией в частном порядке эти денежные средства могут быть взяты во внимание.
3. Даже если кредитный калькулятор четко указывает, что заемщик платежеспособен, необходимо реально оценивать возможные риски и непредвиденные обстоятельства. Нужно просуммировать все имеющиеся задолженности, затраты и обязательства, а затем сравнить их с размером получившейся ежемесячной платы. Если кредит будет погашаться без какого-либо дискомфорта, то его целесообразность вполне обоснована.
4. Решив преждевременно выплатить задолженность, желательно выполнить расчеты для различных сроков. Нужно обращать внимание на размер окончательной переплаты по кредиту, поскольку чем период погашения больше, тем выше переплата. Окончательное решение должно быть принято с учетом оценки необходимости вложения инвестиций в товар или услугу для снижения конечной суммы.

Внесение денег

Банк ВТБ 24 предлагает заемщикам использовать в качестве способа перечисления денег расчетный счет в личном кабинете. Перевести средства можно с помощью банковской карточки. Также можно пополнять баланс через кассы банка. Перечисление выполняется в этот же день, если платеж был произведен до 18:00 по московскому времени.

Можно также воспользоваться сторонними финансовыми компаниями. В них комиссионный сбор устанавливает организация-отправитель. Так, перечислять средства на счет можно с помощью любого банка с открытием или без открытия расчетного счета. Время зачисления может длиться до трех дней.

Во многих салонах мобильной связи есть система проведения платежей «Золотая корона». Оплата через эту сеть производится на следующий день, комиссионный сбор составляет 1% при пополнении на сумму не менее 50 рублей. С реальными сроками перечисления и комиссией желательно ознакомиться во время выполнения операции.

Окончательный размер кредита и начисленных процентных ставок можно узнать при досрочном погашении в ВТБ 24 онлайн или непосредственно в филиале банка. Преждевременная оплата кредитного займа даст возможность уменьшить общую переплату и улучшить кредитный рейтинг заемщика. Способ и сроки внесения задолженности в каждом случае определяются кредитополучателем индивидуально.