Условия выдачи потребительского кредита в Русфинанс Банке

Русфинанс Банк является дочерней коммерческой розничной банковской организацией АКБ Росбанка. Кредитно-финансовая компания была приобретена в 2005 году и с тех пор работает под действующим названием. Специализируется Русфинанс Банк на потребительских кредитах для физических лиц. Организация имеет обширную партнерскую сеть, насчитывающую свыше 12 000 автодилеров и точек розничной выдачи займов.

Требования к оформлению

Русфинас Банк предоставляет ссуды для населения по многим программам. Среди основных предложений есть кредитные карточки, выдача наличными и целевые кредиты. Большое внимание уделено автомобильному кредитованию и займам на приобретение разных услуг и товаров в партнерских сетях банковской организации. При этом можно оформить онлайн заявку в Русфинанс Банке на кредит наличными без справок и поручителей.

Чтобы получить требуемую ссуду, от заемщика потребуются:

• первоначальный взнос. Необходим во время покупки товаров или автомобиля в кредит. Может составлять 0−75%;
• требуемый перечень документов. Список документов будет зависеть от выбранного банковского предложения. Для нецелевых кредитов он является самым минимальным;
• заявление на получение кредита. В этом документе находится основная информация о заемщике и его материальном положении, а также непосредственно о займе (период кредитования, размер суммы, ежемесячная оплата).

Условия к клиентам

Банковская организация выдает кредитные займы только гражданам Российской Федерации с постоянной регистрацией и местом проживания, а также с трудоустройством в регионе, где находится филиал банка.

К возрастной категории клиентов выдвигаются различные требования:

• для лояльных заемщиков, которые имеют хорошую историю и неоднократно брали кредиты в различных банках, возрастная категория составляет: для женщин — 21−70 лет, для мужчин — 21−75 лет.
• для заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю в Русфинанс Банке, возраст составляет: для мужчин — 21−68 лет, для женщин — 21−63 года;
• для новых заемщиков возраст должен составлять: для женщин — 23−63 года, для мужчин — 23−68 лет.

Выдача и обслуживание

• для лояльных заемщиков, которые имеют хорошую историю и неоднократно брали кредиты в различных банках, возрастная категория составляет: для женщин — 21−70 лет, для мужчин — 21−75 лет.
• для заемщиков, которые имеют хорошую кредитную историю в Русфинанс Банке, возраст составляет: для мужчин — 21−68 лет, для женщин — 21−63 года;
• для новых заемщиков возраст должен составлять: для женщин — 23−63 года, для мужчин — 23−68 лет.

Затем, когда заемщик подал требуемые документы и заполнил заявление, кредитный отдел принимает решение о выдаче требуемой ссуды. Это может занимать от 20 минут до 1 дня. Но для многих кредитных предложений время принятия решения составляет не более получаса.

Сторонами составляется и подписывается кредитное соглашение и производится выплата. По всем предложениям деньги выдаются безналично. Во время целевого кредита средства переводятся непосредственно продавцу. Во время наличного получения займа деньги переводятся на счет клиента, который открыт в другой кредитной компании. Эти средства заемщик сможет обналичить в стороннем банке с учетом его тарифов.

Во время составления кредитного соглашения заемщик предоставляет реквизиты счета для перечисления средств, где обязана быть такая информация:

• название филиала;
• название банка;
• МФО;
• отделение, где открыт расчетный счет;
• номер счета заемщика;
• номер счета банка;
• ОКПО.

Заемщик должен ежемесячно оплачивать долг по кредиту в сроки и в размерах, которые указаны в платежном графике. Можно узнать задолженность в Русфинанс Банке по номеру договора или через интернет-банкинг. Если заемщик хочет оплатить взятую ссуду преждевременно, то он обязан известить об этом банк за месяц до оплаты. При этом какие-то комиссии по досрочной оплате отсутствуют.

Начисление процентов

Ставки на потребительский кредит в Русфинанс Банке устанавливаются с учетом выбранного банковского предложения. Помимо этого действуют акции или специальные условия, а также совместные программы с различными партнерскими компаниями. Ставка может варьироваться в диапазоне 7,5−11,6%. Для добросовестных заемщиков действуют более низкие ставки, отличающиеся от обычных на 25−35%.

Комиссий за открытие и обслуживание расчетного счета нет. Заемщики дополнительно могут оплачивать лишь просроченный платеж. То есть, если клиент не внесет минимальную оплату на протяжении 5 дней, на просроченный долг будет каждый день начислен 0,1% от общей суммы до тех пор, пока не будет полностью выплачен долг.

Требуемые документы

Требуемую ссуду можно взять по двум документам. Обязательным условием предоставления кредита является паспорт гражданина Российской Федерации. В качестве дополнительной документации потенциальные претенденты могут подать на свой выбор: водительское удостоверение, загранпаспорт, свидетельство о страховке ГПФ или ИНН. Банк не выставляет обязательным требованием подачи справки о доходах. Но необходимо не забывать, что банк может запросить у клиента и иные дополнительные документы, если это потребуется.

Для автомобильных кредитов этот перечень документации достаточен для предварительного решения о выдаче ссуды. Во время составления кредитного соглашения банк потребует документы на автомобиль, поскольку одновременно составляется договор залога и транспортное средство становится гарантийным имуществом по займу, а также документы поручителей, если при получении кредита брались в расчет доходы третьих лиц.

Предложения банка

Русфинанс Банк — это финансово-кредитная компания, основной специализацией которой является выдача займов для физических лиц. Сегодня это банковское учреждение насчитывает больше 20 тысяч партнеров. Причем отделения банка расположены в 68 регионах страны, это открывает возможность использовать выгодные условия кредитования миллионам клиентов.

Банк предоставляет услуги населению в таких направлениях:

1. Выдача кредитных карт.
2. Выдача ссуд наличными.
3. Выдача кредитов в точках продаж.
4. Автокредитование.

Автомобильное кредитование

Услуга автомобильного кредитования — это возможность приобрести транспортное средство с минимальными затратами и по выгодной стоимости. Причем есть возможность выбирать лично комплектацию, цвет, модель, автомобильный салон или частного продавца. Подать заявление на автокредит можно онлайн. Достаточно выполнить расчет кредитной суммы (можно выполнить при помощи кредитного калькулятора Русфинанс Банка на потребительский кредит) и подать заявление.

На сегодняшний день физическим лицам доступны следующие предложения:

1. «Движок» — автокредит на б/у автомобили для потенциальных заемщиков, ценящих высокую скорость выдачи ссуды и выгодные условия. Ставка по процентам во время оформления кредита составляет от 22%, а первый платеж — от 32% стоимости транспортного средства. К особенностям этой программы необходимо отнести выдачу займа в рублях, минимальная сумма составляет 50 тыс. руб., страховой полис является обязательным.
2. «Форсаж» — автомобильный кредит на приобретение транспортного средства иностранного производства. Срок кредитования составляет 2−5 лет. При желании можно произвести преждевременную оплату займа. Размер процентной ставки будет зависеть от суммы первого взноса и может составлять 13−18%. Основное требование — GAP страховка и полис КАСКО.
3. «То, что надо». Это предложение по автомобильному кредитованию подойдет для покупки б/у машин российского изготовления. Период кредитования составляет 2−5 лет. Причем процентная ставка составляет 22−25%. Величина ставки зависит непосредственно от суммы первого взноса. Причем нет единовременной комиссии за получение кредита. Во время оформления требуется составление следующих документов — заявка на открытие депозита в банке, полис страхования здоровья, договор передачи автомобиля в залог и КАСКО.
4. «Отличная возможность» — предложение, которое рассчитано на приобретение нового автомобиля отечественного изготовления. Чтобы купить транспортное средство, необходимо внести первый взнос в размере 20% от общей стоимости и предоставить минимальный перечень документов. Ставка находится в пределах 15%. Помимо составления кредитного договора, необходимо заключить такие соглашения — открытие депозита в банке, полис КАСКО, страховка жизни.

Ссуда наличными

Еще одно выгодное предложение — это оформление ссуды наличными. Основное достоинство этого вида кредитования — возможность использовать полученные средства на любые цели. Главными особенностями программы являются:

1. Период оплаты задолженности — 6−18 месяцев.
2. Возможный размер выдачи ссуды — 5−50 тыс. руб.
3. Большой выбор способов оплаты кредита.
4. Возможность взятия кредита наличными с пониженной ставкой (услуга доступна только для постоянных и благонадежных клиентов).
5. Минимальный перечень требуемых документов.

Для расчета приблизительной стоимости займа, который сможет выдать банк, можно воспользоваться калькулятором потребительского кредита Русфинанс Банка, который находится на официальном сайте.

Чтобы оформить заявку, необходимо соблюдать следующие этапы действий:

1. Подать заявление на оформление кредита (можно выполнить онлайн на сайте банка).
2. После оформления документов и подписания кредитного соглашения (с учетом получения положительного решения) средства перечисляются на расчетный счет, который указывается во время подачи заявки.

При использовании этого банковского предложения кредитная организация предлагает некоторые дополнительные услуги, среди них разные виды получения страховки, а также оповещение с помощью СМС.

Кредитные карточки

Также очень популярной услугой являются кредитные карточки, открывающие большие возможности для клиентов банка. Основные преимущества для владельцев карт:

1. Выполнение продаж или приобретение товаров через интернет.
2. Выдача наличных денег в любом банкомате, который обслуживает карты VISA.
3. Выполнение оплаты за товары в кредит в любой точке мира.
4. Предоставление льготного срока выплаты задолженности по карте, длительность которого 50 дней.
5. Возможность расплачиваться в различных торговых сетях-партнерах банка. При этом есть возможность получения бонусов и скидок, которые предоставляются как постоянным, так и новым клиентам.
6. Возможность контролировать переплату и баланс расчетного счета онлайн при помощи интернет-банкинга.

Потребительский займ

Большинство людей во время посещения магазина хотят срочно приобрести определенную вещь. С помощью услуги потребительского кредита такая задача является более чем реальной. Любой клиент сможет рассчитывать на сумму займа более 2250 руб. Срок погашения задолженности составляет от 3 месяцев. Деньги могут выделяться на приобретение мебели, одежды, металлопластиковых окон и других товаров или услуг.

Чтобы приобрести необходимый товар в рассрочку по кредиту, необходимо выполнить несколько простых шагов:

1. Обратиться в конкретный магазин.
2. Подобрать товар, который соответствует всем требованиям.
3. Оформить ссуду в долг у банка.
4. Сделать авансовую оплату.
5. Забрать товар из магазина.

1. Обратиться в конкретный магазин.
2. Подобрать товар, который соответствует всем требованиям.
3. Оформить ссуду в долг у банка.
4. Сделать авансовую оплату.
5. Забрать товар из магазина.

Основные достоинства этой программы — быстрое принятие решения. Чтобы заказать эту услугу, достаточно только двух документов. Одним обязан являться паспорт, а вторым — другой документ подтверждения личности (заграничный паспорт, водительские права). Сумма первого взноса может отличаться и составляет 0−70%. Более точную информацию можно выяснить у банковских работников во время подписания кредитного договора.

Процесс получения требуемой суммы намного проще осуществлять, если в наличии есть карточка банка. Дальнейшее погашение долга может выполняться любым из доступных на сегодняшний день вариантов. Помимо этих предложений, также есть партнерские или индивидуальные банковские программы, их условия могут значительно отличаться от основных.

Минимальный и максимальный размер выдаваемой ссуды будет зависеть от условий определенного предложения и платежеспособности заемщика. По различным программам банк может предложить потенциальным претендентам займы в размере от 2250−6 500 000 руб., но лишь в случае, если среднестатистический доход в месяц клиента и его поручителей (если есть) позволит осуществлять требуемые обязательные платежи, которые не превышают общую сумму более 40% от ежемесячного бюджета.

Способы оплаты

Русифанс Банк предоставляет большое количество способов погашения задолженности. Оплату за кредит можно делать:

• с помощью сервиса Золотая корона. Этот вариант оплаты задолженности доступен в каждой сети магазинов МТС, Билайн, ИОН, Евросеть, а также в Цифрограде, Ростелекоме и ТЦ Мега. Комиссионный сбор составляет один процент, сумма оплаты не менее 50 руб., перевод средств проводится на протяжении 1 банковского дня;
• оплата банковской карточкой. Выплатить задолженность можно карточкой любого банка (исключение составляет кредитная карточка Русфинанс Банка), перечисление производится в этот же или на второй день, комиссионный сбор 3%;
• оплата с помощью системы «Киберплат». Комиссия 10−70 руб., перечисление производится на протяжении двух дней;
• с помощью терминалов Русфинанс Банка в филиалах банка или в супермаркетах. Комиссионный сбор отсутствует. Перечисление производится на протяжении двух банковских дней;
• через систему «Contact». Комиссионный сбор 1%, не менее 50 руб., перечисление на протяжении двух банковских дней;
• с помощью платежной системы «Рапида». Комиссионный сбор составляет 1−3% с учетом региона оплаты. Перечисление производится на протяжении двух рабочих дней;
• отделение Почты России. Комиссионный сбор составляет 1,5%, не менее 40 руб., время перечисления до пяти банковских дней;
• терминалы Элекснет. Комиссионный сбор составляет 1,5%, оплата не менее 50 руб. либо 2,55−3% с баланса телефонного номера МТС или Билайн. Время перечисления до трех рабочих дней;
• с помощью онлайн-системы Moneymail. Комиссия составляет 2%, время перечисления до пяти рабочих дней;
• в филиалах партнеров банка. Оплата за перечисление денег будет производиться по тарифам банковской организации. Время перечисления до одной недели.

Калькулятор расчета

Калькулятор расчета кредита — это удобный и простой онлайн-сервис, который сможет помочь рассчитать сумму ежемесячной оплаты и общий размер переплаты. Чтобы выполнить расчет, нужно вписать в соответствующее поле общую сумму кредита, период погашения, процентную ставку, способ оплаты (дифференцированный либо аннуитетный) и срок начала погашения задолженности.

Также можно использовать дополнительный функционал, который позволяет вводить информацию о ежемесячных или единовременных комиссиях, преждевременной оплате, изменении ставки по процентам. Официальный калькулятор расчета можно найти на сайте банковской организации. Чтобы рассчитать кредит с помощью калькулятора, необходимо соблюдать следующие действия:

1. Указать все данные, по которым будет производиться расчет (период кредитования и общую сумму долга).
2. Указать дополнительные сведения: «наличными», «без поручителей» или «без справок».
3. Нажать кнопку «Подобрать кредиты».

Кредитный калькулятор покажет все возможные программы кредитования, а также ставки по процентам, минимальную ежемесячную оплату и общую стоимость займа. Полученный онлайн расчет имеет ознакомительный характер. Просмотрев его, необходимо обратиться в ближайшее банковское отделение, чтобы полностью уточнить результат и размер ежемесячной оплаты, который предусматривает преждевременное погашение.

Оформление страхования

С учетом действующего законодательства РФ, заемщик должен застраховать заложенное имущество. Страхование требуется в случаях, если это предусмотрено кредитной программой банка. Некоторые предложения также подразумевают страхование жизни клиента. Банковская компания не ограничивает заемщика в выборе страховой организации и может принять к сведению страховые полисы, которые выданы любой страховой компанией.

Оформив страховку, клиент сможет получить следующие преимущества:

1. Возможность указания страховой премии в общей сумме полученного займа, это избавит от необходимости дополнительно вносить средства за страхование.
2. Защиту родственников и непосредственно защиту клиента от вероятных материальных сложностей по кредиту во время наступления непредвиденных случаев.
3. Погашение долга по кредиту полностью либо частично страховой организацией во время наступления случая, который указан в страховом договоре.

Преимущества и недостатки

Русфинанс Банк стремится быть лидером по выдаче кредитный займов для населения. Банк регулярно усовершенствует и оптимизирует кредитную систему и качество обслуживания. К преимуществам этой банковской организации относится:

• простота оформления кредитного соглашения. Произвести оформление кредитного займа можно только лишь по двум документам, при этом банк не потребует предоставления справок о доходе;
• доступность выбора кредитных программ. В банке действует множество предложений по выдаче займов для физических лиц, которые созданы для клиентов с учетом необходимости;
• гибкая система начисления процентов. Окончательная процентная ставка будет установлена с учетом периода кредитования, общего размера первого взноса и некоторых иных факторов;
• быстрое время принятия решения. Банк выносит свое решение не более получаса, а взять кредит клиент сможет уже в этот день;
• отсутствие скрытых комиссионных сборов и прозрачность условий. Банк тут же уведомляет заемщика о реальной переплате по взятой ссуде;
• индивидуальный подход к каждому человеку. Лояльные заемщики банка смогут получать кредитные займы на более выгодных процентных ставках.

Кредитные предложения от банка Русфинанс Банк очень популярны среди населения. При помощи выгодных банковских предложений можно решить насущные финансовые вопросы. Но в то же время, подавая онлайн-заявку, необходимо не забывать, что полученный кредит — это заемные деньги, которые необходимо вернуть в установленный период, который указан в договоре при оформлении заявления.