Рефинансирование в Росбанке может производиться как для заемщиков этой банковской организации, так и для клиентов, который обращаются в это финансовое учреждение в первый раз. Основной смысл этой программы состоит в том, чтобы перекредитовать несколько взятых ссуд, которые были одолжены в других банках, под ставку 11−18% годовых. Рефинансирование в Росбанке производится на выгодных условиях, тем более для зарплатных клиентов, партнеров и сотрудников банка.
Условия рефинансирования
По условиям рефинансирования в Росбанк в 2018 году перекредитованию подлежат автомобильные кредиты, договоры по ипотеке, дебетовые или кредитные карты с овердрафтом либо любые иные потребительские кредиты сторонних банковских организаций. Однако для ипотечного кредита эта программа не сильно подходит, поскольку существуют специализированные предложения с более выгодными ставками по процентам. Сверх общей суммы средств, которые требуются для оплаты долга, условиями перекредитования предусматривается возможность получения клиентом дополнительных средств наличными на любые затраты.
Главным критерием выгодности условий рефинансирования кредита в Росбанк является общий размер ежегодной ставки по процентам. В банке предусмотрены более выгодные условия для заемщиков, которые получают в кредитной компании зарплату, а также для работников предприятий-партнеров. Однако и для других граждан процент является довольно выгодным. Ставка также будет зависеть от общего размера рефинансирования кредитов.
Причем ставка при сумме перекредитования от 600 тыс. руб. составляет 15%, а при большей сумме — 11%.
Во время отказа от страхового полиса, а также при иных параметрах ставка по перекредитованию может увеличиваться, но не выше 18%. Время погашения кредита до 5 лет. Сумма займа 50000−2 млн руб.
Требования к заемщикам
Можно оформить заявление на рефинансирование на официальном сайте Росбанка, обратившись по телефону горячей линии или лично посетив филиал со всеми требуемыми документами. При первом визите банковские работники рассмотрят вашу заявку и скажут предварительное решение. Затем происходит подписание кредитного договора. Основные требования к клиентам следующие:
- Хорошая история выплаты кредитов.
- Паспорт гражданина Российской Федерации и постоянная прописка в любом районе, в котором находится отделение Росбанка.
- Поручительство не требуется.
- Нет текущих просрочек и долгов по кредитам.
- Хорошая история выплаты кредитов.
- Паспорт гражданина Российской Федерации и постоянная прописка в любом районе, в котором находится отделение Росбанка.
- Поручительство не требуется.
- Нет текущих просрочек и долгов по кредитам.
Необходимые документы
Перед тем как приступить к оформлению рефинансирования кредита в Росбанк для физических лиц, необходимо убедиться, есть ли у вас все требуемые документы. Чтобы оформить перекредитование, вам будет необходим следующий список документации:
- Документ, удостоверяющий личность (паспорт РФ, загранпаспорт, водительское удостоверение).
- Справка, которая подтверждает доход: по форме компании-работодателя, по форме банка, по форме 2-НДФЛ.
- Выписка по зарплатному счету, который открыт в другой организации (если есть).
- Документ, подтверждающий размер пенсии (требуется для пенсионеров, которые работают).
- Налоговая декларация для граждан, которые занимаются частным предпринимательством.
- Если сумма перекредитования более 400 тыс. руб. и доход не подтверждается справкой 2-НДФЛ, то будет необходима заверенная руководителем предприятия трудовая книжка.
Так же банковская организация может потребовать дополнительную документацию по кредиту, который подлежит рефинансированию.
Во время подачи заявления требуется справка/расчет долга по рефинансируемому займу (распечатка с мобильного банка или интернет-банкинга, оригинал справки). Документ обязан содержать все данные о размере основного кредита, начисленных штрафах, комиссиях и других выплат, с указанием номера и времени составления кредитного соглашения, а также суммы ежемесячной оплаты.
Во время получения займа потребуются данные о реквизитах расчетного счета клиента в банке-кредиторе, который открыт для целей выплаты рефинансируемой суммы долга.
Клиенты других банков
Гражданам, которые обращаются в Росбанк в первый раз, могут предложить рефинансирование займов других банковских организаций под 12−18%.
Основные преимущества рефинансирования потребительских кредитов других банков в этом случае следующие:
- Снижение процентной ставки. Рекомендуется оформлять ссуду на рефинансирование других займов в случае, если выгода по процентной ставке составит не менее 3%.
- Можно объединить несколько кредитов, которые оформлены в других банковских организациях, в один.
- Дополнительно можно получить определенную сумму на любые цели. Размер суммы входит в новый кредит, с помощью которого будут оплачены старые долги.
- Увеличение периода внесения оплаты и снижение общей суммы ежемесячных выплат.
- Снижение общей переплаты по кредиту.
Предложения от Росбанка
- Снижение процентной ставки. Рекомендуется оформлять ссуду на рефинансирование других займов в случае, если выгода по процентной ставке составит не менее 3%.
- Можно объединить несколько кредитов, которые оформлены в других банковских организациях, в один.
- Дополнительно можно получить определенную сумму на любые цели. Размер суммы входит в новый кредит, с помощью которого будут оплачены старые долги.
- Увеличение периода внесения оплаты и снижение общей суммы ежемесячных выплат.
- Снижение общей переплаты по кредиту.
Лучшие условия Росбанка рефинансирования кредитов других банков для своих клиентов дают возможность значительно сэкономить, тем более, когда речь идет о перекредитовании дорогих потребительских ссуд или кредитных карточек, на которых процентная ставка может достигать более 35%.
Можно полностью выплатить как целевые (выданные на покупку транспортного средства, недвижимого имущества), так и нецелевые кредиты (кредитные карточки, овердрафты, потребительские займы).
Ипотечный кредит
Перекредитование ипотечного займа в Росбанке может происходить по нескольким направлениям: рефинансирование ипотеки других банковских организаций и перекредитование ипотечного кредита, который был выдан непосредственно им.
Причем ставка может начинаться от 8,8% годовых. Наибольшая ставка начисляется в размере 10,3% с условием, что недвижимое имущество было приобретено на вторичном рынке.
Гражданам, которые решили рефинансировать сторонний ипотечный кредит, банк предлагает следующие требования:
- гарантийным залоговым имуществом обязана являться недвижимость или ее часть;
- рефинансируются только рублевые кредиты;
- заемщику нужно будет оплатить услуги оценочной компании, которая выдает справку о действительной стоимости предмета недвижимости (от текущей стоимости жилья будет зависеть максимальный размер выданной ссуды);
- если ипотечный кредит был оформлен на этапе строительства, то ко времени рефинансирования на предмет недвижимого имущества обязаны быть поданы документы на право собственности.
Затем, когда банк проведет анализ всей предоставленной документации и вынесет положительное решение, заемщик сможет получить кредит, направленный на преждевременную оплату ипотеки в другой организации. После чего объект залога переходит в этом статусе в Росбанк (составляется соответствующий договор).
Для своих клиентов банк предлагает следующие условия:
- по действующему кредитному договору обязаны отсутствовать просроченные выплаты;
- можно рефинансировать ипотечный кредит, который оформлялся в иностранной валюте;
- клиенту нужно будет заплатить госпошлину, комиссионный сбор за перевод валюты в рубли, страховую премию, услуги за регистрацию;
- заемщиком обязано выступать физическое лицо, на которое оформляется предмет недвижимости;
- недвижимое имущество, которое оформляется в гарантийный залог, обязано находится в регионе присутствия банковского отделения.
Потребительские займы
Перекредитовать ссуду, взятую в долг в Росбанке, можно не одну, а одновременно несколько. Причем банк в этом случае ориентируется на период составления кредитных соглашений и завершения их действия, общую сумму, ставку по процентам, кредитную историю и возраст клиента, а также размер постоянного дохода (во время запроса на кредит суммой более 500 тыс. руб.).
Перекредитование потребительских займов производится без комиссий, оплатить выданный кредит можно преждевременно. Кроме выплаты за потребительский кредит, заемщик дополнительно сможет запросить определенную сумму. Срок внесения ежемесячной оплаты клиент выбирает самостоятельно.
Что относительно рефинансируемых автомобильных кредитов, то эти займы относятся к целевым, а, соответственно, во время оформления новой ссуды, которая направлена на оплату старой, банк может попросить переоформить в залог все то же транспортное средство. Исключением могут являться случаи, если остаток по кредиту небольшой.
Кредитные карточки
Рефинансирование кредитных карточек можно производить как отдельно, так и одновременно с иными займами — автомобильными, ипотечными, потребительскими. Даже в случаях, когда вам будет предложена самая высокая ставка в размере 18%, то это является выгодным условием — ни по одной кредитной карточке на сегодняшний день нет такой низкой ставки.
После выплаты ссуды необходимо передать кредитную карту в старый банк — Росбанку необходимо удостовериться в том, что заемщик заново не будет ее использовать. Впрочем, такие же условия требуют и любые иные организации, которые производят рефинансирование карт с овердрафтом и кредитных карточек.
Пенсионные программы
Максимальный возраст на период полной выплаты кредита по требованиям банка обязан составлять не больше 65 лет. В качестве документа, который подтверждает доход, пенсионерам необходимо предъявить справку из Пенсионного фонда об общей сумме получения пенсии.
Кроме размера пенсии, банковские работники будут рассматривать количество рефинансируемых долгов, возраст и кредитную историю потенциального клиента.
Возможные нюансы
Основной нюанс состоит в том, что если вам необходимо перекредитование займа на сумму более 500 тыс. руб., то нужно будет собирать довольно большой перечень документации, хоть про это ничего не указано на официальном сайте банка.
Так, кроме паспорта требуется справка о доходах, ксерокопия трудовой книжки, СНИЛС и иные документы, которые сможет потребовать банк. То есть, гражданам, которые трудятся неофициально, кредит финансовая организация не выдаст.
Что относительно рефинансирования своего же ипотечного кредита, то также существует один нюанс — Росбанк перекредитует лишь те ссуды, который он до этого выдавал в иностранной валюте. Рублевые займы по ипотеке банк не перекредитует.
Процесс оформления
Наиболее простой способ узнать, смогут ли вам одобрить рефинансирование в Росбанке — подать заявление онлайн. В заявлении нужно указать место жительства, Ф. И. О., дату рождения, требуемую сумму займа, контактные данные. Период рассмотрения заявления составляет от одного банковского дня. С вами свяжется банковский сотрудник и расскажет, какие способы перекредитования вам смогут предложить.
После обращения в банковский филиал и составления кредитного соглашения средства перечисляются на расчетный счет клиента в другом банке.
Тем гражданам, которые находятся в сложном финансовом положении, могут предложить реструктуризацию долга. Реструктуризация на сегодняшний день производится несколькими способами:
- увеличение периода оплаты кредита со снижением суммы ежемесячной выплаты;
- возможность предоставления кредитных каникул до одного года (на протяжении этого времени нужно оплачивать лишь процентную ставку за пользование кредитом, не оплачивая тело займа. Это дает возможность существенно уменьшить размер ежемесячной оплаты).
В личном порядке финансовая организация также может предложить комбинацию различных вариантов уменьшения кредитной нагрузки.
Чтобы произвести реструктуризацию займа в Росбанке, гражданину нужно предоставить на рассмотрение банковскими сотрудниками документ, свидетельствующий о том, что клиент по реальным причинам не может полноценно выполнять долговые обязательства (справка о рождении ребенка, справка об изменении размера зарплаты, справка о болезни).
Если необходимо, чтобы реструктурировали кредит по ипотеке по причине рождения ребенка (с учетом действующего закона РФ, любая семья может взять кредитные каникулы по ипотечному кредиту во время рождения ребенка периодом на один год), надо просто обратиться в отделение банка со справкой о рождении и составить заявление про отсрочку проведения выплат сроком на 1 год.
Чтобы реструктуризировать кредиты, необходимо составить заявление и подать кроме документа, который подтверждает факт ухудшения финансового состояния клиента, паспорт и кредитное соглашение.
Калькулятор расчета
Чтобы принять решение о рефинансировании займа, необходимо для начала узнать, насколько это выгодно. Произвести расчеты можно с помощью онлайн калькулятора, который находится на официальном сайте Росбанка. Для чего снизу главной страницы необходимо выбрать ссылку «Кредиты». Затем выбрать с правой стороны кнопку «Рефинансирование кредитов». После появится страница с калькулятором расчета.
Укажите, к какой группе заемщиков вы относитесь, а также всю информацию о взятой ссуде (ежемесячный размер выплат и остаток задолженности). Если займов несколько, то необходимо указать информацию о каждом. Для чего нужно нажать на клавишу «+.
Условия перекредитования высчитываются в автоматическом режиме. Справа можно увидеть следующую информацию:
- возможная выгода (то есть, насколько меньшую сумму нужно будет оплачивать);
- размер ежемесячной оплаты;
- срок (период кредитования можно изменять);
- ставка по процентам;
- общий размер кредита.
Если все условия вам подходят, то нажмите клавишу «Заполнить заявление» в правом углу. Появится окно заявления на звонок, в котором надо указать:
- регион (определяется в автоматическом режиме, но если появилась ошибка, то можно изменять);
- номер телефона;
- Ф.И.О.
Во время звонка по телефону банковский работник уточнит все данные и, если необходимо, подробно расскажет о предложении, а после пригласит в ближайший филиал Росбанка.
Отзывы пользователей
С учетом отзывов о перекредитовании займов других финансовых организаций в Росбанке, нельзя точно определить основное достоинство этого предложения. В положительных отзывах часто отмечается профессионализм сотрудников банка, скорость в принятии решения, небольшой список требуемой документации, удобство оплаты из-за возможности самому определять сроки выплаты.
Недостатки рефинансирования больше имеют индивидуальный характер:
- Средства за один из займов могут не зачисляться в требуемое время, из-за этого появляются дополнительные проценты.
- Отказ потенциальному претенденту в перекредитовании при хорошей кредитной истории и заверений в устной форме со стороны работника банка о положительном принятии решения.
- Отказ в рефинансировании без оформления страхового полиса.
- Затягивание времени подписания договора после получения положительного решения.
Внимание: перед тем как обращаться за перекредитованием, необходимо проверить свою кредитную историю — бывают случаи, когда банковские организации не передают своевременно информацию о своих заемщиках, а это отрицательно влияет на кредитный рейтинг и минимизирует шансы на рефинансирование.
Способы погашения
Оплата кредитного займа на рефинансирование производится автоматически, снимая с расчетного счета необходимую сумму в срок, который указан вами днем ежемесячной выплаты. Требуется, чтобы на расчетном счету находилась достаточная сумма на момент выплаты займа.
Произвести оплату можно различными способами:
- С помощью банкоматов Росбанка и партнерских банков, которые оборудованы функцией приема наличных средств. В наличии необходимо иметь банковскую карту, выданную во время оформления кредитного договора. Период зачисления денег на расчетный счет через банкоматы — мгновенно, с помощью банкоматов партнерских банков — 1−3 рабочих дня.
- В любом филиале Росбанка. В наличии нужно иметь паспорт Российской Федерации и кредитную карточку, выданную во время оформления договора, либо номер расчетного счета или синоним счета. Период перечисления денег на расчетный счет в день обращения — во время оплаты карточкой, 1−3 рабочих дня — в других случаях.
- С помощью терминалов «Элекснет», со счета Билайн и МТС, Кошелек Элекснет. Период перечисления денег на счет выполняется на следующий банковский день.
- С помощью системы «Интернет-банкинг» или «Росбанк-онлайн». Период перечисления денег на счет в день выполнения оплаты — при платеже в рабочее время, на второй банковский день — при выполнении оплаты по завершению рабочего времени.
- В любом отделении «Почты России», заполнив соответствующий бланк перевода. Чтобы не допустить вероятных штрафных санкций за просрочку оплаты, желательно производить переводы не менее чем за неделю до срока списания ежемесячного платежа.
- Через «ЯндексДеньги». Период перечисления на счет составляет до 5 банковских дней.
- Сервис «Золотая Корона».
- Через филиалы сторонних банковских организаций. Можно пополнить расчетный счет переводом необходимой суммы со счета иного банка.
- С помощью банкоматов Росбанка и партнерских банков, которые оборудованы функцией приема наличных средств. В наличии необходимо иметь банковскую карту, выданную во время оформления кредитного договора. Период зачисления денег на расчетный счет через банкоматы — мгновенно, с помощью банкоматов партнерских банков — 1−3 рабочих дня.
- В любом филиале Росбанка. В наличии нужно иметь паспорт Российской Федерации и кредитную карточку, выданную во время оформления договора, либо номер расчетного счета или синоним счета. Период перечисления денег на расчетный счет в день обращения — во время оплаты карточкой, 1−3 рабочих дня — в других случаях.
- С помощью терминалов «Элекснет», со счета Билайн и МТС, Кошелек Элекснет. Период перечисления денег на счет выполняется на следующий банковский день.
- С помощью системы «Интернет-банкинг» или «Росбанк-онлайн». Период перечисления денег на счет в день выполнения оплаты — при платеже в рабочее время, на второй банковский день — при выполнении оплаты по завершению рабочего времени.
- В любом отделении «Почты России», заполнив соответствующий бланк перевода. Чтобы не допустить вероятных штрафных санкций за просрочку оплаты, желательно производить переводы не менее чем за неделю до срока списания ежемесячного платежа.
- Через «ЯндексДеньги». Период перечисления на счет составляет до 5 банковских дней.
- Сервис «Золотая Корона».
- Через филиалы сторонних банковских организаций. Можно пополнить расчетный счет переводом необходимой суммы со счета иного банка.
Нужно быть внимательным по истечению срока оплаты или последнего дня срока выплаты, который указан в кредитном соглашении, так как во время не поступления средств в Росбанк начисляется пеня от общей суммы за каждый день просрочки. Поэтому нужно заблаговременно производить платежи, чтобы не допустить появления просрочки и для формирования хорошей кредитной истории.
Пытаясь уменьшить процентную ставку по выданным до этого кредитным ссудам в другом банке и, этим самым, снизить ежемесячную оплату и общую переплату или объединить несколько займов в один, необходимо обращаться за перекредитованием в Росбанк. Услуга подходит владельцам текущих кредитов со ставками более 11% годовых, которые добросовестно выполняют платежные обязательства, с официальными справками о трудоустройстве и доходах.
