Условия рефинансирования кредитов в Восточном Банке

Рефинансированием называется банковская услуга, позволяющая заемщикам переоформлять действующие займы на один новый кредит, только на более выгодных условиях. Финансовое учреждение Восточный банк рефинансирование кредитов в чистом виде не предлагает. Но здесь можно оформить выгодный потребительский заем и с его помощью погасить задолженности по действующим договорам.

Рефинансирование займов

В банке Восточный Экспресс непосредственно услуга перекредитования не предусматривается. Но есть возможность получить для погашения действующих кредитов потребительскую ссуду на выгодных условиях кредитования. Финансовая компания может осуществить рефинансирование исключительно займов, взятых в сторонних учреждениях. Такой вариант перекредитования осуществляется на следующих условиях:

• Минимальная сумма займа — 25 тыс. руб.
• Период кредитования — от 12 месяцев до 5 лет.
• Процентная ставка индивидуальная для каждого кредитного договора, но не меньше 15% для рублевых займов.

Если заемщик имеет несколько незакрытых займов, Восточный Банк рефинансирование кредитов других банков предусматривает за счет потребительского кредитования. Схема довольно простая: заемные средства не выдаются заявителю, а перечисляются другим банкам-кредиторам в счет задолженности действующих кредитных соглашений.

Потребительские программы от Восточного Банка для осуществления рефинансирования кредитных задолженностей других банковских учреждений

Наименование кредитной программы	Минимальный возраст заемщика, лет	Размер займа, тыс. руб.	Кредитный период, месяцев	Процентная ставка
Большой сезон	21	80−1000	13−36	12
Сезонный кредит	21	25−500	13−36	12
Большие деньги	21	50−500	12−36	14,9−29,9
Равный платеж	21	50−500	13−36	22,7−24,78
Пенсионный	50−76 для женщин, 55−76 для мужчин	40−100	13−36	22,59−24,78

При оформлении перечисленных потребительских ссуд заявитель обязательно должен обозначить цель кредитования, так как специалисты финансового учреждения при вычислении платежеспособности клиента будут учитывать действующие кредитные договоры. В расчет берутся все обязательные ежемесячные платежи по действующим кредитам в сторонних банковских организациях и обязательный платеж по оформляемой потребительской ссуде. Суммарно они не должны превышать 50% официального дохода заемщика, иначе в заявке может быть отказано.

Условия перекредитования

Заявление на получение потребительской ссуды рассматривается кредитной организацией по стандартной схеме. Сведения, указанные заемщиком в анкете, могут проверяться от нескольких минут до нескольких часов. Так как перечень документов потребительского кредитования не предусматривает представление клиентом реквизитов кредитных счетов других банков, ему рекомендуется подготовить выписку про размеры задолженностей действующих займов и копии самих договоров.

Обязательное условие финансовой компании — наличие у клиента положительной кредитной истории, то есть по действующим кредитам не должно быть просроченных платежей. Иначе заемщику будет отказано или предложена минимальная сумма кредитования. Но на период рассмотрения заявки этот факт не влияет.

Финансовая организация редко берется за рефинансирование собственных займов. В критической финансовой ситуации банк предлагает клиенту осуществить реструктуризацию кредитной задолженности.

Требования к заемщикам

К заявителям на небольшие потребительские займы финансовое учреждение не предъявляет особых требований. А клиенты, которые желают получить ссуду размером больше 200 тыс. руб., должны соответствовать следующим условиям:

• Обязательное условие для всех кредитных программ — это наличие российского гражданства и постоянная регистрация на территории государства.
• Фактическое проживание в районе расположения банковского отделения.
• Минимальный возраст на момент оформления договора — 21 год.
• Максимальный возраст на момент завершения действия договорного соглашения — 76 лет.
• Официальное трудоустройство.
• Рабочий стаж на крайнем рабочем месте — не менее 3 месяцев (для возрастной категории заемщиков менее 26 лет — от одного года).
• Стабильный ежемесячный доход, способный обеспечить своевременное выполнение финансовых обязательств перед банком-кредитором (физические лица младше 26 лет представляют выписку про доходы от работодателя за крайний год).

Перечисленные условия рефинансирования в Восточном Банке относятся ко всем продуктам кредитования, предлагаемым финансовой компанией. Отличия только в стоимости кредитных договоров. Но финансовое учреждение вправе потребовать от заявителя дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность и благонадежность.

Пакет документации

Кроме требований к заявителям банк требует от клиентов предоставления определенного пакета документов, который может немного отличаться для разных кредитных программ. Список документации в основном зависит от размера ссуды, которую желает получить клиент.

Стандартный пакет документов в себя включает:

• Паспорт гражданина РФ.
• Выписку про доходы от работодателя по форме 2НДФЛ или по банковской форме.
• Выписку банковского счета, на который приходит заработная плата.
• Загранпаспорт с отметками про выезд заемщика за границу на протяжении предыдущих 12 месяцев. Клиент может предоставить кредитору выписку по счетам сторонних банков или карты ВЭБ за крайний год, которые подтверждают финансовые операции, выполненные за границей.
• Выписка банковского счета заемщика, открытого в сторонней финансовой организации, со всеми финансовыми операциями за крайнее полугодие. При этом остаток по счету должен составлять не менее 20 тыс. руб.
• Для обеспечения кредитного договора также рекомендуется предъявить документы на транспортное средство, находящееся в собственности заявителя. Если это автомобиль отечественного производства, то он должен быть не старше 5 лет, иномарки — до 7 лет.

• Паспорт гражданина РФ.
• Выписку про доходы от работодателя по форме 2НДФЛ или по банковской форме.
• Выписку банковского счета, на который приходит заработная плата.
• Загранпаспорт с отметками про выезд заемщика за границу на протяжении предыдущих 12 месяцев. Клиент может предоставить кредитору выписку по счетам сторонних банков или карты ВЭБ за крайний год, которые подтверждают финансовые операции, выполненные за границей.
• Выписка банковского счета заемщика, открытого в сторонней финансовой организации, со всеми финансовыми операциями за крайнее полугодие. При этом остаток по счету должен составлять не менее 20 тыс. руб.
• Для обеспечения кредитного договора также рекомендуется предъявить документы на транспортное средство, находящееся в собственности заявителя. Если это автомобиль отечественного производства, то он должен быть не старше 5 лет, иномарки — до 7 лет.

Финансовая компания каждый отдельный кредитный договор рассматривает в индивидуальном порядке, поэтому может потребовать дополнительные документы. Например, если клиент заявил о довольно высокой сумме займа, не соответствующей его официальному ежемесячному доходу, банк согласится выдать ссуду только при оформлении залогового имущества.

Реструктуризация долга

Многие граждане путают реструктуризацию и рефинансирование. Это две разные программы. Реструктуризация проводится именно кредитов, оформленных в банке Восточный Экспресс, если заемщик не справляется с выполнением своих финансовых обязательств согласно установленному графику обязательных ежемесячных выплат. К примеру, вследствие определенных обстоятельств доходы заемщика существенно снизились, соответственно снизилась его платежеспособность, и он не в состоянии выплачивать обязательные платежи в полном объеме. В такой ситуации кредитор может пойти на уступки клиенту и снизить размер выплат за счет увеличения кредитного периода.

Рекомендуется подавать заявку кредитору на реструктуризацию кредитной задолженности, пока не образовалась просрочка по обязательным выплатам. Для этого заемщику необходимо выполнить ряд действий:

• собрать все документы, которые подтверждают факт ухудшения его платежеспособности;
• подать кредитору заявку соответствующей формы.

• собрать все документы, которые подтверждают факт ухудшения его платежеспособности;
• подать кредитору заявку соответствующей формы.

Заявление на реструктуризацию долга по кредиту рекомендуется подавать непосредственно в офисе финансовой компании, чтобы взять у сотрудника учреждения расписку о принятии им документа. Период рассмотрения заявки зависит от загруженности специалистов финучреждения. О принятом решении заявителя уведомляют в письменной форме. Если оно положительное, заявителю необходимо снова посетить офис компании для подписания нового кредитного соглашения с пересмотренными условиями кредитования.

Заявления на реструктуризацию от разных клиентов рассматриваются в индивидуальном порядке. На решение банка-кредитора могут повлиять разные факторы. К примеру, заявителю может быть отказано, если кредитор, проанализировав представленные документы, посчитает, что причины снижения платежеспособности заемщика не являются уважительными.

Реструктуризация кредитного договора в Восточном Экспресс Банке — это хороший вариант снижения финансовой нагрузки по займам, оформленным именно в этом учреждении. Если есть несколько незакрытых кредитов в сторонних банках, рекомендуется воспользоваться программой перекредитования.

Оформление кредита

Оформить потребительскую ссуду для погашения кредитов в других банках можно двумя способами: непосредственно в банковском отделении или дистанционно через интернет на официальном сайте финансовой компании. Но подписание договорного соглашения осуществляется только в офисе учреждения, а денежные средства перечисляются на счета банков, в которых у заемщика есть задолженности по кредитным программам.

При оформлении кредита непосредственно в финучреждении заемщику стоит сразу подготовить необходимый пакет документов. В этом случае при заполнении формы заявления можно рассчитывать на помощь сотрудников банка, а при подаче заявки онлайн анкету придется заполнять самостоятельно. Но дистанционное оформление кредита тоже имеет свои преимущества. Например, заявителю не нужно идти в банк, форма документа заполняется и отправляется через интернет, не выходя из дома, всего за 10−15 минут. Это позволяет сэкономить довольно большое количество собственного времени, и будет не так обидно, если кредитор откажет в потребительской ссуде.

Неважно, каким способом подается заявка на кредит, решение после ее рассмотрения приходит клиенту в виде смс-сообщения на мобильный телефон или электронную почту, после чего нужно подойти со всеми документами в подразделение финучреждения для подписания договорного соглашения. Сделка оформляется на дату обращения заемщика.

Перед тем как оформлять заявление на ссуду, рекомендуется ознакомиться на официальном сайте кредитора со всеми предложениями, подобрать наиболее выгодный вариант. Облегчит выбор кредитного продукта на рефинансирование кредита Восточный Экспресс Банк калькулятор онлайн, представленный на сайте. С его помощью можно мгновенно сделать расчет обязательных ежемесячных выплат и общую сумму переплаты по банковским процентам. Для этого нужно задать параметры кредитования согласно условиям выбранного банковского продукта: сумму займа и кредитный период. Программа автоматически сделает расчет.

Восточный Экспресс Банк в случае возникновения у клиента критического финансового положения предлагает специальную услугу «Кредитные каникулы». Заемщик получает небольшую отсрочку по оплате тела кредита — от 1 до 3 месяцев. На протяжении этого периода ему нужно будет только погашать банковские проценты. График платежей соответственно в кредитном договоре будет изменен.

Погашение задолженности

После заключения с банком кредитной сделки, получения заемных средств у заемщика автоматически появляются финансовые обязательства перед кредитором. В договоре фиксируется размер минимальной суммы, которую он обязан ежемесячно вносить в счет задолженности по ссуде, взятой на рефинансирование кредита в Восточном банке. Вариант внесения обязательных ежемесячных платежей клиент выбирает самостоятельно. Можно воспользоваться следующими способами перечисления денег на счет кредитора:

• наличными непосредственно через кассу отделения банка-кредитора (услуга бесплатная);
• самостоятельно через платежные терминалы банковского учреждения, оформившего кредитный договор, без комиссий;
• почтовым переводом через «Почту России»;
• воспользовавшись услугами партнеров финансовой компании: «Киви» — 1,5% комиссия; «Рапида» и «Золотая корона» — 1%;
• денежные переводы из отделений сторонних банков;
• дистанционно с пластиковых карт и банковских счетов через интернет-банкинг.

Выбирая для себя наиболее удобный способ погашения задолженности по кредиту, обязательно нужно учитывать период зачисления денежных средств на счет кредитора, чтобы не получить штраф за просрочку обязательного платежа. Например, если сделать денежный перевод через интернет-банкинг с дебетовой карты, оформленной в Восточном банке, деньги будут зачислены на счет кредитора уже на следующий день. Почтовый перевод может осуществляться до 5 дней. Этот нюанс обязательно рекомендуется учитывать. Дату внесения платежей можно в любое время посмотреть в личном кабинете на сайте кредитной организации.

Плюсы и минусы кредитования

Несмотря на то что рефинансирование в Восточном Экспресс Банке предоставляется заемщикам практически без отказов, злоупотреблять сотрудничеством с финансовой компанией не рекомендуется. На это есть причины. Если внимательно проанализировать условия потребительского кредитования для погашения задолженностей по кредитам в сторонних банковских учреждениях, можно увидеть, что годовой процент по некоторым программам достигает 60%. Соответственно, и сумма переплаты по банковским процентам будет немаленькая.

Так как финучреждение не предусматривает программы рефинансирования в чистом виде, а предлагает для оплаты действующих кредитов в других банках потребительские ссуды под высокий процент, то и брать такие займы невыгодно. При этом размеры кредитов довольно небольшие. А чтобы получить кредит значительной суммы, необходимо оформлять залоговое имущество.

Если же задолженность по кредиту, с которой заемщик перестал справляться из-за возникших финансовых трудностей, находится в Банке Восточный, рекомендуется договориться с кредитором о реструктуризации долга. Это позволит существенно уменьшить ежемесячную финансовую нагрузку за счет продления срока действия договора по займу. А также можно воспользоваться услугой «Кредитные каникулы», если финансовые проблемы временные.