Условия процедуры рефинансирования кредитов в ВТБ банке

Если ежемесячная выплата по кредиту оказывается для заёмщика непосильной или возникает необходимость объединить несколько задолжностей в одну, рекомендуется выполнить их рефинансирование. ВТБ банк предлагает эту услугу как владельцам своих карт, так и новым клиентам на довольно выгодных условиях. Организация работает не только с обычными займами на потребительские нужды, но и с автокредитами, ипотекой и задолжностями по картам.

Суть услуги

Рефинансирование — это взятие целевого кредита, при котором полученные средства идут на погашение другой задолжности. При этом новая сделка должна быть ощутимо выгоднее старой, чтобы оправдать все проблемы с документами, подписанием нового договора и прочими вопросами, которые возникают при её оформлении. Чаще всего перекредитование совершается для следующих целей:

• оформление нового кредита под меньшую процентную ставку;
• увеличение срока на платежи;
• объединение нескольких задолжностей в одну;
• освобождение залогового имущества по раннему кредиту;
• смена валюты;
• целенаправленная замена одного банка на другой.

Часто возникает вопрос, почему рефинансирование чужих кредитов выгодно самим финансовым учреждениям. Дело в том, что при проведении этой процедуры финансовая организация не только получает нового клиента, но и забирает его у конкурентов. Кроме того, заёмщики, уже подтвердившие свою платёжеспособность регулярными выплатами по старым задолжностям, являются для учреждений более ценным, чем те, кто не имеет кредитной истории.

Ставка и условия

Рефинансирование в ВТБ банке подразумевает не только снижение процентной ставки, но и предоставление клиенту дополнительных возможностей для комфортного погашения задолжности. К ним относятся кредитные каникулы, увеличение срока на выплату и возможность переводить деньги банку любым удобным способом. Основные условия перекредитования таковы:

• ставка — 11,7% при сумме до 499 тыс. рублей, снижается до 10,9%, если сумма выше (при условии согласия на оформление страховки);
• для пользователей кредитной карточки банка, подключивших опцию «Заёмщик», годовые снижаются до 7,9%;
• залога имущества или поручительства физических лиц не нужно;
• сумма от 100 тыс. до 3 млн (5 млн зарплатникам) российских рублей;
• срок до 5 лет с шагом в 1 месяц, для корпоративных клиентов банка и владельцев его зарплатных карт — до 7 лет;
• объединение до 6 задолжностей и кредитных карт от любых банков Российской Федерации в одну;
• возможность получить дополнительные деньги сверх суммы долга на любые нужды;
• погашение рефинансируемых кредитов путём перевода средств на соответствующие реквизиты других финансовых учреждений без комиссии.

• ставка — 11,7% при сумме до 499 тыс. рублей, снижается до 10,9%, если сумма выше (при условии согласия на оформление страховки);
• для пользователей кредитной карточки банка, подключивших опцию «Заёмщик», годовые снижаются до 7,9%;
• залога имущества или поручительства физических лиц не нужно;
• сумма от 100 тыс. до 3 млн (5 млн зарплатникам) российских рублей;
• срок до 5 лет с шагом в 1 месяц, для корпоративных клиентов банка и владельцев его зарплатных карт — до 7 лет;
• объединение до 6 задолжностей и кредитных карт от любых банков Российской Федерации в одну;
• возможность получить дополнительные деньги сверх суммы долга на любые нужды;
• погашение рефинансируемых кредитов путём перевода средств на соответствующие реквизиты других финансовых учреждений без комиссии.

Благодаря выгодным условиям, быстрому рассмотрению заявки и высокому проценту одобрения для клиентов с хорошей кредитной историей ВТБ банк занимает лидирующие позиции по количеству людей, желающих получить рефинансирование. Введя на сайте банка данные по имеющимся задолжностям, каждый клиент может узнать точную выгоду для себя и принять решение об оформлении услуги или поиске другого предложения.

Процесс оформления

Подать заявку на рефинансирование кредита в ВТБ банке можно в режиме онлайн. Для этого нужно перейти по адресу vtb.ru и выбрать соответствующий пункт в меню. В заявке нужно будет указать такие данные:

• Ф.И.О, пол и возраст;
• контактную информацию — электронную почту и номер мобильного телефона;
• сведения о месте трудоустройства и работодателе;
• ежемесячный доход и форму его подтверждения;
• данные о месте проживания;
• семейное положение;
• сумму, срок и прочие сведенья об имеющихся кредитах.

В конце необходимо будет дать согласие на обработку персональных данных. Тем, кто не может или не хочет оформлять заявку на сайте, можно сделать это в любом офисе банка.

Решение по заявке может занять от 1 до 3 рабочих дней. Оно придёт клиенту в виде СМС и на электронную почту. Если вердикт был положительным, клиенту следует прийти в ближайшее отделение банка с пакетом документов, чтобы подписать кредитный договор. В случае с рефинансированием платежи по старым задолжностям ВТБ банк выплатит сам. От получателя будет требоваться только своевременно вносить платежи по новому договору.

Во время оформления кредита банк обязательно предложит клиенту оформить страховку. Она покрывает риск смерти, полной или временной потери трудоспособности, увольнения и прочих обстоятельств, которые могут помешать клиенту своевременно погасить задолжность. Хотя финансовая организация позиционирует страховку как добровольное решение, проценты при отказе от неё могут возрасти настолько, что будет выгоднее согласиться. Стоимость услуги зависит от страховой программы, уточнить данные о ней и прочие детали можно у менеджера-консультанта.

Требования банка

Для того чтобы получить одобрение банка на перекредитование, нужно выполнить некоторые требования. Они относятся как к заёмщику, так и к ранее взятым кредитам. Условия, необходимые для рефинансирования кредитов в ВТБ для физических лиц, таковы:

• гражданство Российской Федерации;
• постоянная или временная регистрация по месту жительства в регионе, где присутствует отделение банка (фактическое проживание не требуется);
• возраст не менее 21 года во время подписания договора и не более 70 лет к моменту его окончания;
• место работы с официальным трудоустройством и зарплатой от 15 тыс. рублей в месяц (цифра может меняться в зависимости от региона проживания);
• общий трудовой стаж от года и не менее 3 месяцев на действующем месте работы.

В отличие от некоторых других банков, ВТБ рефинансирует не только обычные займы, но и автокредиты, ипотеку и задолжности на карточках. Но для всех кредитов, которые подлежат рефинансированию по новому договору, также должны соблюдаться некоторые условия. Их перечень выглядит так:

• валюта — только российские рубли;
• остаток срока прошлых задолжностей — от трёх месяцев и более;
• отсутствие текущей просрочки по платежам;
• было уже произведено не менее 6 транзакций по каждому долгу;
• исправная выплата всех старых кредитов в течение последнего полугода.

Стоит отметить, что ВТБ не проводит рефинансирование (реструктуризацию) собственных кредитов, а также займов у Почта-банка и БМ-банка. Такие заявки будут отклонены, даже если все остальные требования выполнены.

Необходимые документы

Пакет бумаг, необходимых для участия в программе рефинансирования в ВТБ, зависит от суммы кредита и статуса получателя. По стандарту банку необходимо будет предоставить следующие документы:

• паспорт;
• документация по всем прошлым кредитам: договор или уведомление о полной стоимости на выбор;
• свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка либо выписка со счёта плюс справка от работодателя;
• при кредите на сумму более 500 тыс. — заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

• паспорт;
• документация по всем прошлым кредитам: договор или уведомление о полной стоимости на выбор;
• свидетельство пенсионного страхования (СНИЛС);
• документ, подтверждающий доход за последние 6 месяцев: справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банка либо выписка со счёта плюс справка от работодателя;
• при кредите на сумму более 500 тыс. — заверенная копия трудовой книжки или трудового договора.

Зарплатным клиентам справку о доходах можно не предоставлять, так как ВТБ сам владеет этой информацией.

Стоит обратить внимание на то, что все документы о подтверждении дохода действуют в течение всего одного месяца. Потому их следует готовить после того, как основные вопросы по оформлению перекредитования были решены.

Рефинансирование ипотеки

Рефинансирование ипотеки проводится в ВТБ по отдельной программе. Это связано с тем, что в этом виде кредита часто присутствуют большие суммы, но при этом риск для банка ниже из-за наличия «залога» в виде квартиры. Условия таковы:

• ставка 8,8%;
• без справки о доходах годовые составляют 9,3% (по акции до конца 2018 года — 8,9%);
• возможность досрочного погашения без комиссий;
• сумма до 30 млн рублей, но не более 80% (для заявки без справки о доходах — 50%) от стоимости недвижимости;
• срок до 30 лет;
• гражданство не требуется, только постоянная работа на территории страны;
• возможность привлечь до четырёх созаемщиков (ими могут быть супруг или супруга, родители, братья и сёстры, дети и прочие близкие родственники), чей совместный доход будет учтён банком.

• ставка 8,8%;
• без справки о доходах годовые составляют 9,3% (по акции до конца 2018 года — 8,9%);
• возможность досрочного погашения без комиссий;
• сумма до 30 млн рублей, но не более 80% (для заявки без справки о доходах — 50%) от стоимости недвижимости;
• срок до 30 лет;
• гражданство не требуется, только постоянная работа на территории страны;
• возможность привлечь до четырёх созаемщиков (ими могут быть супруг или супруга, родители, братья и сёстры, дети и прочие близкие родственники), чей совместный доход будет учтён банком.

Для рефинансирования по специальной программе «Победа над формальностями» необходимо предоставить только паспорт, СНИЛС и документацию на квартиру. В случае оформления заявки на обычное перекредитование понадобятся следующие бумаги:

• анкета-заявление на услугу по форме банка;
• паспорт;
• СНИЛС;
• документ для подтверждения дохода — справка по форме НДФЛ-2 или банка либо налоговая декларация за последний год (не требуется владельцам зарплатных карт ВТБ, так как в их случае банк может рассмотреть доход самостоятельно);
• копия трудовой книжки или выписка из неё с подписью работодателя;
• для мужчин, чей возраст меньше 27 лет, — военный билет;
• кредитная документация по старому ипотечному договору, содержащая данные об остатке задолжности, отсутствии просрочки и регулярности совершения клиентом выплат.

Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы по жилью и трудоустройству клиента. Полный список для каждого отдельного случая можно уточнить у менеджера.

Дополнительные возможности

Выгода рефинансирования кредитов других банков в ВТБ банке состоит не только в уменьшении процентной ставки, но и в предоставлении дополнительных возможностей и условий для комфортной работы с финансовым учреждением. В настоящий момент руководством организации предоставляются 2 акционные программы:

1. Льготный платёж. Подключение этой услуги бесплатно. Оно позволяет в течение первых трёх месяцев после оформления рефинансирования платить только проценты, без основной части долга. Особенно удобно это будет для тех, кто решился на перекредитование из-за временных трудностей с финансами: возможность платить небольшие суммы дополнительно снизит финансовую нагрузку на клиента.
2. Кредитные каникулы. Это услуга предоставляется во многих банках. Она позволяет пропустить один ежемесячный платёж в обмен на то, чтобы увеличить на аналогичный срок длительность кредитного договора. Подключить кредитные каникулы можно только спустя полгода после начала выплат, но не менее чем за три месяца до их окончания. Сделать это можно, позвонив по телефону горячей линии или обратившись в офис банка в любой день, кроме того, на который назначен платёж.

Банк также предоставляет льготные условия некоторым категориям клиентов, например, своим зарплатникам, государственным служащим и молодым семьям. Уточнять наличие акций и их условия лучше всего на официальном сайте организации.

Выплата кредита

Производить погашение кредита в ВТБ банке можно разными способами — клиент может сам решить, какой из них наиболее удобен. Это делает услугу рефинансирования и объединения нескольких долгов в один ещё более привлекательными — больше не придётся запоминать все даты, суммы и реквизиты, по которым нужно совершить транзакции, заменив всё это одним простым переводом. Для выплаты доступны следующие методы:

• наличными в любом отделении организации;
• через банкоматы, если есть карточка;
• по сервису ВТБ-онлайн в браузере или мобильном приложении;
• переводом на «Почте России» — нужно учитывать, что на него уходит 7—9 дней;
• транзакцией на счёт банка;
• с помощью платёжных терминалов;
• через пункты обслуживания, входящие в сеть «Золотая корона», — нужно взять с собой паспорт и обязательно сохранить чек, деньги придут банку через 1—3 рабочих дня;
• платежом с карты на карту — чтобы не допустить просрочки, необходимо будет учесть 3 суток, необходимых для совершения операции.

Переводы через встроенные сервисы организации происходят без комиссии, при выборе других способов её необходимо уточнять у представителей соответствующих компаний. Через ВТБ-онлайн при желании можно настроить автоплатёж, при котором приложение будет само переводить нужную сумму по графику. Там же можно оформить заявление на досрочное погашение кредита или узнать текущую информацию о сумме платежа и остатке задолжности.