При решении вопроса о снижении процентов по кредиту в суде практика показывает вполне вероятный положительный исход, если доказана неправомерная деятельность кредитора. Очень важно, чтобы интересы заемщика представлял грамотный адвокат, поскольку по статистике судьи чаще всего выносят решения в пользу банка.
Тело кредита
Заем состоит из основного тела, процентов, штрафа при просрочке, пени и неустойки. Краткосрочные денежные взыскания осуществляются с учетом всех вышеуказанных начислений, включая перерасчет в случае увеличения долга. Под неустойкой понимают ежедневные проценты на сумму, установленную банком в заключительном требовании.
Если банк отказывает своему клиенту в реструктуризации, можно уменьшить проценты по кредиту в суде. В случае выявления нарушения со стороны кредитной организации принимается решение о полной либо частичной отмене начисленной суммы. Аналогичным образом заемщики уменьшают через судебные инстанции размер самого платежа. Если неустойка списана, согласовывается выплата ссуды в рассрочку.
С законодательной точки зрения, все денежные кредиты регулируются Федеральными законами № 102 и 353, Гражданским и Уголовным кодексом. Чтобы не проиграть, перед решением вопроса об уменьшении долга через инстанции рекомендуется изучить законодательную базу.
Этапы разбирательства
Юристы утверждают, что заемщик может рассчитывать на отмену решения банка по поводу выплаты пени и штрафов, но уровень процентной ставки при этом не изменится. Вместо того, чтобы снизить пени за просрочку платежа в суде, можно договориться с банком о проведении реструктуризации. Она отличается следующими моментами:
- списываются начисленные неустойки и штрафы;
- предоставляется отсрочка платежа;
- увеличивается срок кредитования;
- снижается размер платежа;
- приостанавливается начисление процентов и штрафов.
При просрочке долг быстро растет, и часто платеж уходит на то, чтобы погасить проценты за просроченный займ. В такой ситуации специалисты советуют переговорить с банком о возможных путях решения этого вопроса. Если кредитная структура отказывается помочь, нужно обратиться за консультацией к опытному адвокату. Следует отметить, что при необходимости подачи иска в суд интересы истца может представлять также третье лицо по доверенности.
Составление иска
Чтобы уменьшить проценты по кредиту через суд, потребуется предоставить аргументы о неправомерной деятельности банка. Для этого составляется исковое заявление, согласно нормам действующего законодательства. Оно должно состоять из следующих пунктов:
- требования;
- факты.
- требования;
- факты.
В заявлении, при рассмотрении которого суд должен вынести решение по поводу снижения неустойки, указывается следующая информация:
- название судебного органа, куда подается иск;
- данные истца и его Ф. И. О.;
- наименование и данные ответчика;
- суть претензии;
- доказательства;
- размер списываемых процентов;
- сумма моральной компенсации.
Специалисты советуют уделять особое внимание составлению иска с целью уменьшения займа. При наличии хорошей доказательной базы суд может пересмотреть размер штрафа.
Список документов
Чтобы подготовиться к судебному слушанию, заемщику потребуется также собрать доказательственную базу. Перечень возможных документов:
- бумаги, доказывающие неправомерность действий кредитора;
- документальный отказ банка об урегулировании вопроса до судебного процесса;
- неправильный расчет штрафа, пени, суммы долга;
- документы, подтверждающие начисление высокого процента.
Конечно, решение суда не всегда выдвигается в пользу истца. Но если юрист опытный, он сможет воспользоваться политикой банка против него самого. Чаще положительное решение принимается в заседаниях, участником которых является МФО.
Практика и реальность
У кредитора есть право подать иск через 3 месяца после начала просрочки. В реальности банк затягивает с судебным разбирательством, инициируя его через 2—3 года. За этот срок проходит давность иска. Правильная аргументация позволит использовать такой нюанс для списания пени и штрафов.
Тактика ведения судебного процесса следующая: настаивание на том, что банк умышлено затянул с иском, имея цель начисления больших процентов. Этот факт указывает на то, что кредитор не пытался решить проблемы до суда. Аргумент учитывается на заседании, поэтому судья может:
- снизить проценты по кредиту в судебном порядке;
- уменьшить проценты за просрочку, так как она к тому периоду значительно превышала сумму основного займа.
Если иск был отклонен, заемщику разрешается подать заявление в вышестоящую инстанцию на повторный пересмотр дела. Аналогичное решение принимается при появлении новых доказательств о нарушениях деятельности банка. Если на первом слушании истец не воспользовался услугами адвоката, на повторном суде лучше привлечь профессионального юриста.
Чтобы избежать судов, рекомендуется своевременно позаботиться о «замораживании» займа. Если заемщик не способен вносить ежемесячные выплаты, рекомендуется письменно обратиться в банк с просьбой отсрочки либо реструктуризации займа. При отказе нужно потребовать у кредитора ответ в письменной форме и сразу подавать иск в суд. Во время судебных разбирательств действие кредитного соглашения приостанавливается, проценты больше не начисляются, размер ссуды не увеличивается.
Погашение ипотеки
В обязанности государства входит забота о своих гражданах. По действующему законодательству каждый россиянин имеет право на жилье. Для обеспечения граждан жильем разработано несколько программ по ипотеке.
К примеру, программа «Жилище» действует субъективно. Воспользоваться ею могут льготники и другие категории населения. Она включает в себя некоторые процедуры, способствующие упрощению процесса оформления ипотеки. Должникам предоставляют в помощь некоторые инструменты, снижающие финансовую нагрузку.
Если после оформления ипотеки доход заемщикам понизился, федеральные органы перечисляют ему до 40 тыс. рублей ежемесячно. Эта сумма необходима для погашения платежей в течение 2-х лет. За указанный период заемщик способен стабилизировать финансовое положение.
Если договор в валюте, при значительных курсовых колебаниях платеж фиксируется. Подобная норма рассматривается и в рамках программы, которая регулируется Постановлением Правительства № 373 от 20.04.2015.
Недвижимость, купленная в ипотеку, из-за просрочек по платежам может перейти в собственность банка. В таком случае федеральные органы предоставляют выселенному заемщики жилье в маневренном фонде. Основанием является ст. 95 ЖК РФ. Чтобы воспользоваться такой услугой, должник должен предварительно обратиться за помощью.
Особое внимание уделяется тем участникам программы, у кого есть несовершеннолетние дети. В таких случаях к делу обязательно привлекаются прокуратура и органы опеки. Они могут выступать инициаторами ходатайства на предоставление жилья в фонде.
В действующем законодательстве не прописаны условия невозможности приватизации жилого объекта, поэтому теоретически жилье маневренного фонда может стать собственностью задолжников.
Советы экспертов
Финансисты не рекомендуют доводить ситуацию до суда, так как это сказывается на кредитной истории физического лица. В последующем, при желании оформить новую ссуду, заемщик может получить отрицательный ответ. Опытные юристы доказали на практике, что каждый элемент кредитной задолженности от ссуды можно уменьшить в судебном порядке. Для проведения заседания потребуется написать иск либо возражение.
Для определения тактики ведения заседания с целью уменьшения долга рекомендуется провести правовую экспертизу всех документов. На следующем этапе составляется расчет суммы кредитной задолженности. Чтобы решение было принято в пользу истца, юристы советуют приходить на все судебные заседания. При этом рекомендуется вникать в смысл происходящего, заявляя отводы, протестуя против неправомерных действий кредитора.
