Реструктуризация потребительских кредитов в Сбербанке

Зачастую заемщику бывает сложно предугадать ситуацию, когда он может оказаться без денежных средств, и никто не застрахован от таких печальных событий. Именно поэтому банковские учреждения создают различные программы и услуги, чтобы обезопасить и себя, и клиента от невозврата им заемных средств. Предлагает их и Сбербанк. Реструктуризация потребительских кредитов — разумный выход из временных материальных затруднений.

Понятие реструктуризации и ее основания

Банки не заинтересованы в том, чтобы им перестали выплачивать взятые у них займы. Именно поэтому они идут на уступки и предлагают различные пути решения или исправления проблемы. Реструктуризация — один из способов уравновесить выплаты по кредиту с денежными средствами заемщика и выполнить ряд возможных действий, чтобы человек мог и дальше исполнять свои обязанности по договору, но на новых условиях. С помощью этой процедуры клиент сможет уменьшить свою нагрузку по кредиту и полностью рассчитаться с банком.

Более того, она даст возможность сохранить положительную кредитную историю и не оплачивать лишние штрафы и пени. Для этого банк предлагает доказать свою неплатежеспособность с предоставлением документов. Материальные возможности клиента могут измениться по разным причинам. Если он, к примеру, уволился или перевелся по своему желанию на должность, которая меньше оплачивается, банк может отказать в реструктуризации.

Вескими основаниями для нее будут следующие:

• увольнение по сокращению на работе;
• призыв на военную службу;
• уход на пенсию по инвалидности;
• временная нетрудоспособность в связи с травмой или болезнью;
• потеря кормильца;
• рождение ребенка;
• уход в декретный отпуск.

В реструктуризации может быть отказано и в том случае, если клиент оформил несколько кредитов и купил на эти деньги вещи, которые не являются необходимыми для семьи. В этой ситуации ему будет предложено продать что-нибудь из них и оплатить задолженность.

В случае с автокредитом банк также посоветует продать автомобиль и выплатить долг. Если же этот автомобиль необходим ему для работы, тогда банк может пойти навстречу. При долге за ипотеку банк не будет настаивать на продаже квартиры, если у клиента нет другого жилья.

Особенности работы с клиентами

Сбербанк выражает готовность помочь заемщику решить его финансовые проблемы. Но кроме тех оснований, которые прописаны официально, существует еще главное — для оформления реструктуризации необходимо наличие просроченного долга не менее одного месяца. Это значит, что изменить условия по кредиту можно только с просрочкой и с начислением пени, а это влечет за собой испорченную кредитную историю, которую в последующем придется долго исправлять.

Подобные правила не берут во внимание ответственных людей, обращающихся в банк сразу же после возникновения ситуации. Чтобы реструктурировать кредит в Сбербанке, необходимы следующие дополнительные условия:

1. У клиента должен быть сравнительно небольшой долг.
2. Каждое заявление кредитный комитет рассматривает отдельно, и иногда для изменения договора необходим поручитель.
3. Заемщик должен предоставить самые веские доказательства того, что причины у него серьезные.

1. У клиента должен быть сравнительно небольшой долг.
2. Каждое заявление кредитный комитет рассматривает отдельно, и иногда для изменения договора необходим поручитель.
3. Заемщик должен предоставить самые веские доказательства того, что причины у него серьезные.

Переоформление кредита в Сбербанке имеет как свои преимущества, так и недостатки. У банка имеются некоторые издержки по заключению нового договора. Также есть определенная доля риска по возникновению просрочки и по новому договору. Для заемщика сохраняется кредитная история, сумма месячного взноса становится меньше, он может иметь дополнительные денежные средства.

Но даже положительный ответ банка по поводу изменений условий договора не всегда выгоден клиенту. Зачастую человеку предлагается не только продлить срок договора, но и повысить проценты. В таком случае даже уменьшение ежемесячного платежа не спасет его от большой переплаты. Поэтому все возможные варианты нужно высчитать еще до прихода в банк, применив кредитный калькулятор.

Если клиент не согласен с тем, что ему предлагают, он имеет право обратиться в суд с просьбой пересмотреть вопрос и назначить более приемлемые для него условия.

Процедура оформления договора

Для того чтобы реструктуризировать кредит в Сбербанке, надо обратиться в офис за консультацией к специалисту по данной процедуре. Он должен ознакомить клиента с имеющимися программами и услугами по этим вопросам, из которых тот выбирает выгодный для себя вариант. Затем необходимо заполнить анкету и написать заявление. В последнем нужно указать, когда и на сколько был заключен договор, сумму основного долга, уже выплаченную сумму и остаток долга, также дату просрочки первого платежа и причину неоплаты.

В заявлении клиент сообщает, на каких условиях он хотел бы изменить договор. К заявлению прикладываются квитанции о последних оплатах по кредиту и документы, доказывающие сложившуюся материальную ситуацию. В случае положительного ответа клиенту предлагаются следующие варианты оплаты по новому договору:

1. «Кредитные каникулы». Предоставляется отсрочка выплаты основного долга на три или шесть месяцев с выплатой процентов. За это время клиент обязан восстановить свою платежеспособность. Зато основная сумма долга делится на оставшийся период времени, вследствие чего ежемесячный платеж становится больше, чем раньше.
2. Увеличение срока кредитования. Срок выплаты увеличивается (но не больше, чем на 3 года), следовательно, ежемесячный платеж уменьшается.
3. Сокращение ставки по процентам. Стоит отметить, что такой вариант редко применяется, так как невыгоден банку, но по закону клиент имеет право настаивать, если он выбрал именно его.
4. Выплата процентов 1 раз в квартал. Это означает, что каждый месяц оплачивается только основной долг, а проценты — 1 раз в 4 месяца.
5. Индивидуальный график платежей. Применяется для клиентов, которые работают сезонно и зарплата у них неровная. Для них составляется специальный график и основная сумма выплат приходится на тот период, когда доход высокий.
6. Уменьшение или списание пени.

В том случае, если у клиента так и не улучшилось материальное положение или даже еще более ухудшилось, получить положительное решение на повторную реструктуризацию вряд ли удастся. Рассматривая заявку повторно, кредитный комитет более скрупулезно уделяет внимание предоставленным документам. Если у клиента действительно были уважительные причины неоплаты, то банк может пойти на уступки.

Отзывы клиентов

Сергей, Лысьва Пермской области.

Есть кредит в Сбербанке. Недавно потерял работу. Не хотел иметь задолженности и обратился в банк с просьбой о реструктуризации кредита 03.072018. Просил получить кредитные каникулы на полгода, пока не найду нормальную работу. Пока кредит оплачивать не могу. Буквально через день пришло сообщение по телефону, что в моей просьбе отказано. Я в отчаянии. Почему, не разобравшись в настоящей ситуации, банк отказал, не пойму. Ведь ему тоже выгодно, что одной проблемой меньше. Мне остается одно — ждать, когда подадут на меня в суд.

Борис, Владивосток.

В прошлом году взяли кредит в Сбербанке на строительство дома. Через некоторое время жена ушла в декретный отпуск. У меня на работе случились неприятности, заработная плата стала меньше. Платежи по кредиту стали для нашей семьи неподъемными. Обратился в банк, предложили реструктуризацию: уменьшить месячный платеж, увеличив срок по выплате кредита. Знаю, что придется переплатить, но это все же лучше, чем быть в списках должников.

Мария, Красноярский край.

Взяла кредит на покупку машины. Через год уволили по сокращению. Как-то нужно было выходить из положения. Пошла в главный офис банка, спросила, что можно сделать. Девушка попалась хорошая, рассказала, как реструктуризировать долг по кредиту в Сбербанке. Написала заявление, но получила отказ, так как у меня на тот момент не было просрочки. Решила написать о своей проблеме в поддержку на сайте. Ответили, что разберутся. И через день меня пригласили в банк, извинились. Получила отсрочку платежа на три месяца. Как раз за это время нашла новую работу. Я рада, что все хорошо устроилось.