Невыплата кредита является распространенной проблемой. Снижение дохода, ухудшение здоровья, гибель близкого и прочие проблемы влекут за собой пропуск обязательных платежей. Это приводит к начислению штрафов, увеличению процентов и тяжелому обременению. Рефинансирование в УБРИР (Уральском банке реконструкции и развития) проводится на индивидуальных условиях.
Общие сведения
Программа рефинансирования своих кредитов и сторонних организаций является важной задачей УБРиР. Перекредитование обеспечивает выход заемщика из долговой ямы, скорейшее и комфортное погашение кредитов.
Описание процедуры
Под рефинансированием понимается оформленный договор, по условиям которого УБРР закрывает задолженность перед первичным банком, а клиент выплачивает займ Уральскому банку на новых условиях.
Исходя из потребностей клиентов сформирована программа, решающая вопрос кредитных просрочек сторонних банков. В момент, когда очевидно отсутствие средств для пополнения счета в банке, следует обратиться в кредитную организацию для решения вопроса.
Возникшие материальные проблемы решаются, и по мере возможности финансовое положение клиента восстанавливается. Банк предлагает рефинансировать кредиты по ставке от 13% годовых на сумму до 1 млн р. Период погашения предоставляется от 2−7 лет. Клиент предоставляет минимальный список документов: паспорт и справку о доходах по форме 2-НДФЛ.
Преимущество этого решения заключается в возможности погашения нескольких кредитов в разных банках путем оформления необходимой суммы средств в другой организации на льготных условиях. Клиент обращается в банк для подачи заявки и разъяснения сложившейся ситуации. Другим вариантом является самостоятельная отправка дистанционной заявки через сайт Уральского банка реконструкции и развития. Рефинансирование выделено в отдельной вкладке.
Ставка 17% предлагается потребителям с положительной кредитной историей. Получить 15% годовых может клиент, готовый заранее вносить денежные средства на счет. К этой категории относятся клиенты, оплачивающие кредит в точках погашения, терминалах и банкоматах. Снижение показателя до 13% доступно потребителям, чей зарплатный проект обслуживается в УБРР.
На сайте УБРиР калькулятор рефинансирования кредита поможет рассчитать сумму ежемесячного платежа и итоговую переплату. А также дистанционно заявка подается по номеру телефона. Предоставив основную информацию, оператор подберет подходящий вариант для перекредитования.
Важным параметром является уточнение данных в банке, которому задолжал заемщик. Последний узнает об отсутствии запрета на досрочное погашение кредита и претензий рефинансирования. Подтверждением благонадежности являются справки о доходах, залог и поручительство.
Закрыть можно до пяти действующих кредитов (автомобильный, потребительский займ, карты). Каждый клиент рассматривается банком персонально. А также специалисты работают с рефинансированием ипотеки, оформленной в стороннем банке.
Кредитное учреждение после подписания договора выдает своим клиентам банковскую карту, на которую нужно перечислять средства для оплаты задолженности перед банком. Для удобства УБРР ввел автоматическое ежемесячное списание установленной суммы с этого счета.
Требования к заемщику и стадии оформления
Чтобы пройти рефинансирование кредитов других банков в УБРиР, необходимо соблюдать требования предоставления документов и иметь положительную историю. Это доказывает платежеспособность и надежность клиента.
Требования:
- Возраст от 21−65 лет.
- Постоянная регистрация в регионе нахождения банка.
- Стаж на последнем месте работы не менее трех месяцев (для предпринимателей — от года).
- Официальное трудоустройство.
С момента оформления рефинансируемого кредита должно пройти два месяца для срочных кредитов и три месяца для кредитных карт.
Список документов:
- Заявление.
- Российский паспорт.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки или договора.
- Реквизиты первичного банка для перечисления денежных средств.
- Пенсионеры приносят справку из пенсионного фонда.
- Заявление.
- Российский паспорт.
- Справка о доходах.
- Копия трудовой книжки или договора.
- Реквизиты первичного банка для перечисления денежных средств.
- Пенсионеры приносят справку из пенсионного фонда.
Индивидуальные предприниматели или руководители фирм предоставляют налоговую декларацию за последний отчетный период, свидетельство о постановке на учет, выписку из ЕГРИП, копию Устава и прочие учредительные документы.
Оформление рефинансирования в Уральском банке подразумевает согласие на страхование. Однако это не является обязательной процедурой. Заявка подается в любом офисе банка, и рассмотрение не должно занимать более двух дней при условии подачи полного списка документов.
Часто встречаются программы закрытия долга посредством оформления нового займа. Главным критерием выбора являются привлекательные условия и доступность оплаты. На любые вопросы ответят специалисты call-центра по телефону.
Сначала клиент подает заявку на сайте или в отделении банка. В ней указываются личные данные клиента: фамилия, имя и отчество, сумма и период кредита, уровень дохода, семейное положение, паспортные данные и номер мобильного телефона.
На номер телефона приходит смс-сообщение о положительном решении. Следующим этапом будет посещение офиса УБРР, предоставление документов и ожидание проверки службой безопасности. После утверждения и согласования условий по кредиту денежные средства переводятся по указанным реквизитам в первичный банк.
У заемщика образуются новые финансовые обязательства перед Уральским банком. Для погашения кредита по программе рефинансирования клиент использует различные сервисы.
Варианты оплаты долга (без комиссии):
- Касса банка.
- Банкоматы и терминалы УБРР.
- Салоны связи (Связной, МТС, Евросеть, Диксис).
- Система Золотая корона.
Дополнительные средства взимаются при переводе с карты другого банка в пользу УБРР, денежные переводы Почтой России, системой Рапида.
Прочие условия
Услуга по рефинансированию кредитов актуальна и востребована гражданами. Одни перезаключают договор с целью продления периода погашения, а другие — чтобы снизить ежемесячные взносы. Существуют преимущества и недостатки услуги.
Программа для ипотеки
Уральский банк разработал для своих клиентов выгодную услугу рефинансирования жилищного кредитования. Будущий заемщик должен иметь безукоризненную историю и внести по действующей ипотеке минимум шесть взносов.
Важным моментом является указание в первичном договоре пункта о рефинансировании. Предоставление справки о доходах, копии трудового договора, выписки с лицевого счета доказывает уровень платежеспособности по крупному долгу.
К собственным клиентам банк относится лояльнее, ведь эти заемщики уже кредитуются в УБРР. Сторонние клиенты подают заявку и ожидают решение. По ипотеке ставка предлагается от 9,15% на сумму до 30 млн р. Максимальный период кредитования составляет 300 месяцев. Минимальная сумма выдается от 300000 р. Залогом является приобретаемая недвижимость.
Необходимые документы:
- Копия паспорта.
- Дубликат заверенной трудовой книжки, договора.
- Копия текущего договора по ипотеке.
- Справка о доходах 2- НДФЛ или по форме банка.
- Договор страхования.
Составляется заявление, заполняется анкета на новый займ. Залоговое имущество подлежит обязательному страхованию. Принцип действия рефинансирования ссуды на недвижимость такой же, как для потребительского кредита. Полученными средствами перекрывается ипотека, и у заемщика оказывается один займ с меньшими процентами.
Если остаток по ипотеке небольшой, в банке оформляется потребительский кредит, осуществляемый без предоставления залога и поручителей. Рефинансирование ипотеки позволяет оптимизировать график платежей, снизить переплату и сократить период выплат. Недостатками являются дополнительные расходы на переоформление документов, лишение налоговых льгот. Акция действует с 22.05.2018−31.12.2018 г, скидка по ипотеке составляет 0,35% ставки.
Положительные и отрицательные черты
Когда заемщик не справляется со своими долговыми обязательствами, именно рефинансирование становится последней возможностью избежать просрочки и ухудшения кредитной истории. Чистая кредитная история является показателем надежности клиента. И поэтому наличие действующих пяти кредитов не помешает оформить новый крупный кредит на рефинансирование в УБРиР банке.
Выгода от перекредитования в УБРР:
- Уменьшение суммы ежемесячных платежей.
- Снижение процентной ставки.
- Отсутствие комиссий.
- Объединение кредитов в один.
- Одобрение крупных сумм.
- Увеличение периода выплаты за счет снижения суммы платежей.
- Сокращение срока кредитования.
- Подача заявки не выходя из дома.
- Быстрое решение банка.
- Выбор удобной даты погашения (в день получения заработной платы или аванса).
- Индивидуальные условия держателям зарплатных карт.
Недостатком являются высокие процентные ставки в случае ненадежности клиента. Однако после исправления финансового положения ставка снижается. Банк также может отказать в кредитовании без объяснения причин. Самый минимальный период выплаты долга и действия договора составляет два года.
Услуга перекредитования увеличивает полную стоимость сделки и продляет период договора. Использовать ее не следует, когда нужно снизить ежемесячный взнос. Подача заявки в режиме онлайн не дает гарантии на одобрение. Предварительное одобрение означает приглашение в офис для предоставления полного пакета документов.
А также подключаются услуги: «Забота о близких» с смс-информированием, интернет-банкинг, выпуск карт и добровольное страхование жизни. О подключении и стоимости услуг заемщик не уведомляется. Плата взимается разово, и вернуть премию будет невозможно даже при досрочном закрытии долга. Оформление коллективной страховки и указание основных пунктов о возмещении в договоре не дает возможности вернуть не использованные средства даже через суд.
В безвыходной ситуации и закредитованности подача документов на рефинансирование в Уральский банк реконструкции и развития считается единственным способом восстановления финансового благополучия.
