Под банковским рефинансированием понимается процедура, когда можно закрыть действующий кредит досрочно и взять новый на более выгодных условиях. Такое допустимо не только в рамках одной структуры, но и разных банков. Обратиться можно, например, в Русфинанс Банк. Рефинансирование кредитов других банков в нем имеет свои условия и требования.
Условия и проценты
Прибегать к рефинансированию выгодно тогда, когда взятый ранее кредит имеет более высокую процентную ставку. Их каждый банк определяет самостоятельно. В отношении кредитов они составляют в среднем от 10 до 19 процентов, иногда до 25 соответственно.
Чем выше ставка, тем больше будет платить клиент за использование взятых в кредит средств.
Если он желает сэкономить, то может отыскать в других финансовых структурах более выгодные условия по сравнению с текущими. Рефинансирование в Русфинанс Банке или любом другом предусматривает, что банк полностью погашает долг заемщика в предыдущем месте, а остаток средств на новых условиях клиент будет должен уже ему. То есть клиентский займ выкупается.
В числе условий:
- рефинансирование касается только тех кредитов, которые были взяты в русских рублях;
- оно может касаться суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок кредитования от года до 60 месяцев;
- процентные ставки от 13,5 до 17 процентов.
- рефинансирование касается только тех кредитов, которые были взяты в русских рублях;
- оно может касаться суммы от 50 тысяч до 3 миллионов рублей;
- срок кредитования от года до 60 месяцев;
- процентные ставки от 13,5 до 17 процентов.
Условия Русфинанс Банка подойдут тем, у кого есть задолженность по кредитной карте другого банка, например, на сумму в 50 тысяч рублей с процентной ставкой в 25 процентов. Причем перекредитовать можно одновременно сразу несколько займов.
Чтобы банк позволил клиенту рефинансировать кредит, у него не должно быть просрочек по нему на предыдущем месте. Вся информация по этому поводу будет известна на основании предоставленных документов при намерении погасить долг на новых выгодных условиях.
Алгоритм действий
Потенциальный клиент, желающий провести рефинансирование, в первую очередь должен получить консультацию у сотрудника Русфинанс Банка. Это можно сделать при личном визите или по телефону горячей линии, указанному на сайте организации.
Затем можно поступить так:
- Прийти в офис, составить соответствующее заявление и приложить к нему ксерокопии всех нужных документов.
- Заполнить на официальном сайте заявку на рефинансирование. Затем следует дождаться обратной связи от кредитного консультанта, который сообщит о принятии того или иного решения в отношении заявителя. Но затем все равно потребуется завершить процедуру в отделении, составив заявление.
Заявка рассматривается в течение суток. Если решение положительное, то с заемщиком заключается новый кредитный договор. После этого на его имя в Русфинанс Банке открывается счет, на который перечисляются средства.
Документы и требования к заемщикам
Требования к потенциальным клиентам не слишком строгие. Воспользоваться услугой рефинансирования могут граждане России, имеющие регистрацию в регионе, где находится то отделение банка, в которое они обращаются для заключения договора.
Перечень документов для совершения процедуры:
- гражданский паспорт;
- документ, подтверждающий доходы человека (это может быть справка о пенсии, налоговая декларация или справка с места работы);
- трудовая книжка.
Кроме этого, нужно указать реквизиты счета для погашения кредита в другом банке. Следует принести старый кредитный договор и прочие документы, в котором будут прописаны такие данные, как общая сумма задолженности, процентная ставка, осуществленные выплаты, номер договора и дата его оформления.
Что можно перекредитовать
Заемщик решает самостоятельно, на какие именно цели он берет кредит. А Русфинанс Банк лишь проводит перекредитование по более выгодным условиям. Если речь идет об автокредитовании или ипотеке, то посредством рефинансирования можно сэкономить очень большие суммы.
Однако непосредственно услуги по перекредитованию ипотеки в банке нет. Можно попробовать снизить проценты по займу, взятому здесь же, но нет гарантии, что будет дан положительный ответ.
Но если клиент благонадежный, ему могут пойти навстречу. Это связано с тем, что в других банках есть возможность рефинансирования ипотеки, взятой в Русфинансе. Ему, конечно же, такой вариант невыгоден.
Если кредит имел четкое целевое назначение и предназначался для приобретения автомобиля, то это транспортное средство автоматически является залоговым имуществом. Поэтому, если клиенту нечем будет оплачивать долг, оно будет изъято и реализовано.
В некоторых банках возможно и рефинансирование автомобильного кредита. Сначала он погашается, потом с транспортного средства снимают обременение. После этого оформляется новый кредит, а автомобиль выступает в качестве залога уже по другому договору. Но в банке Русфинанс такое сделать нельзя, поскольку проценты будут достаточно высокие, соответственно, погашать долг таким образом клиенту будет выгодно.
В большинстве случаев на рефинансирование может быть выделен займ не больше чем на 50 тысяч рублей. Но если клиент уже брал кредит в Русфинанс Банке и успешно его выплатил, то услуга ему может быть предоставлена. Причем сумма перекредитования может составить до 450 тысяч рублей. Этого может быть достаточно, чтобы рефинансировать сразу несколько займов, взятых в других финансовых организациях.
Услуги для своих и сторонних клиентов
Прежде чем выяснить условия рефинансирования кредитов в банке, нужно знать, какие ставки он предлагает клиентам, и существуют ли дополнительные нюансы в этом отношении. В Русфинансе есть две категории заемщиков:
- повторные;
- лояльные.
- повторные;
- лояльные.
К первым относятся те, кто ранее здесь же брал кредит, однако еще не успел его выплатить или допускал просрочки. Соответственно, у таких клиентов история не является положительной. Лояльными же называются люди, успешно погасившие свой долг.
Представителям первой категории (повторным) кредит выдается на условиях, более привлекательных по сравнению с новыми клиентами. Так, минимальный возраст предоставления сокращен с 23 лет до 21. Также добавлен промежуточный период кредитования на 15 месяцев.
Лояльные же заемщики получают еще более выгодные предложения. Так, процентная ставка составляет от 20 процентов и выше. Максимальная сумма кредитования составляет 450 тысяч рублей, которую можно получить на период от 6 до 48 месяцев. На таких условиях можно выгодно совершить перекредитование в Русфинанс Банке, рефинансирование кредитов других банков в нем тоже возможно.
Независимо от целей, средства в этом случае выдаются физическим лицам как новый займ. Возраст клиентов — от 23 до 68 лет для женщин и до 63 для мужчин соответственно. Процентная ставка будет составлять от 24 до 33 процентов в год. Погашать долги других банков можно на сумму до 50 тысяч рублей.
Прочие нюансы и преимущества
Если рефинансирование кредита провести невозможно, то клиентам банка могут быть предоставлены другие возможности, благодаря которым они могут сэкономить средства. Например, при возникновении трудной финансовой ситуации можно отсрочить платеж или же отправиться на кредитные каникулы. Чтобы воспользоваться такой возможностью, следует составить заявление и приложить документы, подтверждающие невозможность выплачивать средства по существующей схеме.
В некоторых случаях такая отсрочка предусмотрена изначально при заключении договора. Соответствующий пункт должен быть прописан в нем. Заключая такой договор, нужно сразу же интересоваться в банке, существуют ли такие возможности для клиентов.
Относительно рефинансирования кредитов в Русфинанс Банке и преимуществ такой процедуры речь может идти как о целевых, так и нецелевых. Дату их погашения заемщик может выбрать сам. Ограничений нет, долг можно выплатить целиком в удобное время, можно это сделать и досрочно. Но при оплате нужно приехать в отделение банка, чтобы закрыть договор.
Получить возможность рефинансировать кредит, взятый в другой финансовой структуре, в Русфинанс можно. Чтобы заявка была одобрена, потенциальный клиент должен вовремя оплачивать свой долг и иметь хорошую кредитную историю. Это касается не только конкретного банка, но и всех остальных.
