Рефинансирование кредитов других банков в ПримСоцБанке

ПАО «СКБ Приморья «ПримСоцБанк» входит в сотню крупнейших банков России и является лидером среди организаций Дальнего Востока. Он сотрудничает с частными лицами, ИП, малым и средним бизнесом. Среди предложений «ПримСоцБанк» — рефинансирование кредитов других банков, потребительские кредиты и для бизнеса, ипотека и автокредиты, кредитные и дебетовые карты, различные варианты вкладов.

Основные понятия

Рефинансирование — это получение гражданином нового кредита для покрытия старых. Обычно речь идет о получении целевого потребительского кредита, деньги которого переводятся на счета кредиторов.

Причинами могут стать:

1. Желание уменьшить процентную ставку, ежемесячный платеж или увеличить срок.
2. Стремление объединить несколько займов в один.
3. Необходимость сменить кредитора и получить определенные бонусы. Например, гражданин получает зарплату через другой банк, который предлагает зарплатным клиентам пониженную ставку.

Стоит отличать понятие реструктуризации: это переоформление на новых условиях взятого кредита в том же банке. Рефинансирование предполагает обращение за займом к новому кредитору и использование средств на погашение сразу нескольких долгов.

Процедура рефинансирования происходит следующим образом:

1. Клиент обращается к кредиторам за разрешением на проведение рефинансирования. Если хоть один будет против, процедура может не состояться.
2. При получении согласия он пишет заявление на получение денег в «ПримСоцБанк», прикладывая необходимые документы, в том числе относящиеся к имеющимся займам: договор, письменное согласие, график платежей, справку о состоянии счета и отсутствии задолженности. Некоторые документы имеют короткий срок действия (например, справка об отсутствии задолженности действует всего 3−5 дней), потому обращаться стоит сразу после их получения.
3. После получения согласия гражданин пишет заявление на досрочное погашение в банки-кредиторы.
4. Затем происходит переоформление: в первых банках готовят документы о досрочном внесении средств и закрытии кредита, в «ПримСоцБанке» — стандартный договор.
5. После подписания нового договора деньги переводятся на указанные в заявлении счета, кредиторы полностью закрывают обязательства кредита. При наличии обеспечения документы на залог передаются «ПримСоцБанку».

Если клиент взял заем на большую сумму, ее остаток поступает на его счет и может быть использован как угодно.

Деньги наличными

«ПримСоцБанк» предлагает 10 вариантов потребительских кредитов наличными, 3 из них — программы рефинансирования. Они предназначены для работников по найму, рассмотрение происходит в течение 2 рабочих дней. В зависимости от наличия поручителей или залога различаются суммы и процентные ставки.

Имеющиеся программы

Клиентам предлагают следующие программы:

1. «Новая жизнь» без обеспечения: максимальная сумма равна 750 тысячам рублей, процентная ставка — 14,9%. Минимальная сумма — 50 тысяч.
2. «Новая жизнь» с обеспечением: можно получить от 20 тысяч до 5 миллионов рублей под 13,9%. Обязательное условие — наличие залога: автотранспорт или любое движимое имущество.
3. «Новая жизнь» с поручителями: выдается под минимальную ставку в 12,9% в год. Минимальная сумма равна 200 тысячам рублей, максимальная зависит от количества поручителей: при одном поручителей она составляет 1,5 миллиона, при двух — 5 миллионов рублей.

По двум последним вариантам полученная сумма займа может превышать размер имеющегося рефинансируемого кредита (или основного, если их несколько) не более, чем в 2 раза.

Все кредиты выдаются на срок до 6 лет, минимально — на 13 месяцев. Посчитать наиболее выгодный вариант можно на калькуляторе потребительского кредита «ПримСоцБанк» на официальном сайте.

Условия получения

Требования к заемщикам следующие:

1. Возраст от 22 лет на момент получения и до 70 лет на момент внесения последнего платежа.
2. Постоянная прописка в регионе, где присутствует отделение банка.
3. Обязательно подтверждение дохода и занятости.

Постоянная прописка по месту получения займа не обязательна. Например, клиент может подать заявление и получить рефинансирование в Москве, проживая при этом во Владивостоке. Поскольку постоянная прописка у него в городе, где есть отделение «ПримСоцБанка», заявка будет одобрена.

Полный перечень необходимых документов можно посмотреть на сайте банка. Основной список следующий:

1. Заполненное заявление.
2. Паспорт.
3. ИНН.
4. Документы, подтверждающие трудоустройство: копию трудовой книжки или договора.
5. Бумаги, подтверждающие основной доход: справку 3-НДФЛ при сумме займа меньше 300 тысяч, по форме 2-НДФЛ при большей сумме. Также принимается документ по форме банка.
6. Документы, относящиеся к прошлым кредитам: договор, выписка со счета, график платежей, справка об отсутствии задолженности и согласие кредиторов.

При наличии залога потребуются документы, удостоверяющие, что клиент является собственником.

Ипотечные займы

«ПримСоцБанк» предлагает 3 программы перекредитования. Две из них можно использовать на тех же условиях и для покупки жилья.

Рефинансирование: выдается на срок 1−27 лет на сумму от 300 тысяч рублей до 20 миллионов. Итоговая величина зависит от залога: она не должна превышать 80% от его стоимости. Процентная ставка начинается от 9%: при отсутствии документов, подтверждающих наличие работы и дохода, она будет увеличена. По предыдущему кредиту должны быть произведены выплаты первые полгода.

Под залог недвижимости

Выдается только под залог уже имеющейся в собственности клиента или третьего лица недвижимости (не ипотечной). Истратить деньги можно не только на покрытие взятых долгов: ипотека выдается также на покупку квартиры или апартаментов в строящемся доме, новостройке или на вторичном рынке, дома или коттеджа с землей, на улучшение жилищных условий или ремонт.

Заем выдается на срок 1−15 лет под 9,25% годовых. Наибольшая сумма не определена: она может составлять до 70% от залога.

Семейный вариант

Семейная ипотека предназначена для приобретения квартиры в новостройке или строящемся здании, также может быть получена для рефинансирования. По ней выплачивают до 12 миллионов рублей по Москве и МО, Санкт-Петербургу и ЛО: для остальных городов максимум — 6 миллионов.

Главным отличием является зависимость годового процента от количества детей: первые 3 года семья будет выплачивать ипотеку с 6% годовых, если с 2018 по 2022 год в ней появился второй малыш, и первые 5 лет, если родилось двое. Затем ставка повысится. Срок составляет 3−30 лет.

Требования к заемщикам

Требования к заемщикам в каждом конкретном случае отличаются. Общими являются наличие российского гражданства и максимальный возраст — 65 лет на момент погашения займа.

К остальным требованиям относятся:

1. Возраст от 21 года и от 18 лет для программы с залогом имеющейся недвижимости.
2. Стаж на последнем месте от 6 месяцев, для программы с залогом собственного жилья — от 3 месяцев.
3. К необходимым документам относятся: анкета, паспорт, справка 2-НДФЛ, документы, касающиеся прошлой ипотеки (договор, справка об отсутствии задолженности, график платежей, выписка о состоянии счета, бумага, подтверждающая стоимость залога).

После перекредитования в «ПримСоцБанк» необходимо будет передать бумаги, касающиеся владения жильем. До момента полного погашения залог будет находиться в собственности банка.

Автомобильный кредит

Рефинансирование автокредита возможно только на покупку поддержанного легкового ТС (российского или иностранного). Наибольшая сумма равна 5 миллионам рублей, без КАСКО — 2 миллионам под 12,9% в год. Срок выплат — до 6 лет.

Требования к самому займу следующие:

1. Он должен быть в рублях.
2. Клиент полгода уже оплачивал кредит первому банку.
3. Получен на приобретение автомобиля и оплату страховок и дополнительных взносов.
4. Условия договора не менялись, реструктуризации не было.
5. Последние полгода клиент не допускал просрочек.
6. До конца выплат остается не менее 3 месяцев.

Если клиенту осталось платить месяц или два, смысла в переоформлении не будет, так как практически все внесенные им деньги и так уйдут на погашение «тела» долга.

Требования к заемщику следующие:

1. Российское гражданство.
2. Возраст от 22 лет до 70 (на момент внесения последнего платежа).
3. Стаж на последнем месте работы от 6 месяцев.
4. Подтверждение дохода справкой 2-НДФЛ или по форме банка.

Из документов также потребуются паспорт и заявление, а также документы, относящиеся к займам.

Предложение для бизнеса

«Бизнес-Рефинанс» предоставляется на переоформление взятого в других банках займа на открытие и развитие своего дела. Его могут получить только ИП или юрлица. Они должны соответствовать определенным требованиям:

1. Срок «жизни» бизнеса — от 6 месяцев.
2. Дело приносит доход, не уходит в минус.
3. Численность сотрудников не превышает 100 человек, кроме сезонных работников.
4. За последний год у них не было просрочек по платежам сроком более 5 дней.
5. Сам бизнес и залог расположены не более чем в 100 км от города, в котором открыто отделение «ПримСоцБанка».

Получить по такой программе можно до 35 миллионов рублей на 6 лет. Процентная ставка начинается с 10,5% и зависит от срока, суммы и залога. Залог при таком рефинансировании обязателен: это могут быть недвижимость или ТС. Также обязательны гарантии Корпорации МСП (госструктуры, которая оказывает поддержку малому и среднему бизнесу).

На рассмотрение заявления дается 2−3 дня. При оформлении взимается комиссия в размере 2% от суммы, но не более 70 тысяч рублей.

Другие виды

Если рефинансирование не было одобрено, заявитель может взять обычный нецелевой кредит наличными и использовать эти деньги на погашение долга. Другим вариантом является получение кредитки и снятие с нее денег. Также эти варианты возможны, если кредитором является не банк.

Потребительские займы

Это получение наличных денег, которые можно потратить на любые цели. Это не самый лучший вариант, так как при рассмотрении заявки сотрудники будут видеть, что долг клиента вырастет практически в 2 раза: при рефинансировании прошлые долги закроются.

Среди предложений «ПримСоцБанка» имеются 7 программ потребительского кредитования:

1. «Акционный» без обеспечения: позволяет получить до 500 тысяч под 15,9% в год. воспользоваться программой могут работники по найму, ИП, военнослужащие.
2. «Акционный» с обеспечением: сумма вырастает до миллиона, ставка снижается до 11,9%. В качестве обеспечения могут выступать поручительство хотя бы одного человека или залог движимого имущества, в основном требуется автомобиль.
3. «Льготный» без залога: предлагаются до 500 тысяч при ставке в 15,9%. Предназначен для военнослужащих, госслужащих, пенсионеров и сотрудников правоохранительных органов.
4. «Льготный» с залогом: максимальная сумма — 5 миллионов рублей, ставка снижена до 13,9%. Обязательны залог или поручительство.
5. «Оптимальный» без залога: можно взять до 299 999 рублей при ставке в 19,9%.
6. «Оптимальный» под поручительство: наличие поручителей позволяет получить большую сумму. При одном поручителе она увеличивается до 750 тысяч, при двух — до 1,5 миллионов. Годовой процент составляет 18,9%.
7. «Оптимальный» под залог ТС: принимаются только автомобили производства России, Европы, США, Японии и Южной Кореи, возраст которых на момент окончания выплат будет не более 12 лет. При этом залог может принадлежать третьему лицу. Такая программа позволит получить до 5 миллионов рублей под 15,9%.

Все потребительские кредиты выдаются на срок до 5 лет. Срок рассмотрения заявок — 1−2 дня. Страхование ни один вариант не требует.

Требования к заемщику стандартные: российское гражданство, постоянная прописка в регионе присутствия банка, возраст от 22 лет до 70 на момент последней выплаты. Также необходимо не менее 6 месяцев работать на последнем месте и предоставить документ, подтверждающий доход: справку по форме 2-НДФЛ, 3-НДФЛ или форме банка.

Кредитные карты

Это еще один вариант кредитования, который предлагает «ПримСоцБанк». Среди них нет возможности рефинансирования, но заемщики могут снимать наличные.

Всего предлагаются 3 варианта карт:

1. Обычная: лимит составляет до 200 тысяч, процент — 26% в год. за снятие наличных взимается комиссия в размере 3% от суммы, минимум 150 рублей.
2. Gold: лимит увеличен до 1 миллиона, процент снижен до 22%. При снятии менее 10 тысяч комиссия не взимается, далее взимают 2% от суммы.
3. Platinum: можно тратить до 3 миллионов рублей под 19%. До 30 тысяч рублей можно снимать бесплатно, далее комиссия составляет 1,5%.

Все карты выпускаются в платежных системах «Visa» или «MasterCard» по выбору заявителя, кроме карты «Platinum»: она выпускается только в «Visa». Льготный период составляет 30 дней: он действует и на безналичную оплату, и на снятие наличных.

«ПримСоцБанк» является универсальным банком, работающим с частными клиентами и юрлицами. Он предлагает широкий спектр услуг: целевые и нецелевые кредиты, дебетовые и кредитные карты, вклады. Одним из направлений является рефинансирование кредитов других банков. В зависимости от изначальной цели клиент может выбрать наиболее подходящий вариант, а также взять простой потребительский заем или кредитную карту.