Процентные ставки на потребительские кредиты в банке Дельтакредит

Многие граждане страны сегодня берут займы в различных финансовых организациях. С помощью этих средств успешно решаются срочные проблемы, а также реализуются мечты, накопить на которые самостоятельно не всегда получается. Одной из кредитно-финансовых структур является Дельтакредит. На потребительских кредитах банк специализируется в меньшей степени. Его приоритетной деятельностью является предоставление ипотечного кредитования населению.

Общая информация

Разнообразные программы по ипотеке организация успешно реализует на территории РФ с 1998 года. Эта финансовая структура была создана на базе коммерческой организации ЗАО «Морган банк». Собственную деятельность Дельтакредит ведет с 2001 года, после перехода основных акций к фонду инвестиций США — Россия.

В августе 2005 года все акции банка выкупила ведущая группа в Европе «Societe Generale». После этой сделки организация получила дополнительные средства, с помощью которых смогла укрепиться на рынке ипотечного кредитования России. Дельтакредит является одной из крупнейших организаций в РФ, которая занимается решением жилищных вопросов граждан. Это означает, что основная деятельность направлена на работу с ипотечными займами, поэтому банк является настоящим профессионалом в этой области. Все сервисы и продукты создаются с учетом особенностей предоставления такого рода займов и на основе многолетней практики.

Деятельность ориентируется на европейские стандарты качества, со стороны акционера регулярно осуществляется контроль. Поддержка крупнейшей мировой компании является еще одной гарантией надежности и стабильности.

Потребительский займ

Эта программа дает возможность получить кредит на потребительские нужды под залог недвижимости, имеющейся в собственности дебитора. В качестве залога может быть жилплощадь в многоквартирном доме. Основное достоинство этого продукта состоит в том, что не требуется подтверждение целевого использования. Заемщик может на собственное усмотрение тратить полученные деньги — например, на приобретение жилплощади или для улучшения жилищных условий.

Денежные средства выдаются в российских рублях на период от 3 до 15 лет. По условиям предоставления этого банковского продукта, минимальная ставка составляет 11,25% годовых. Сумма займа зависит от региона проживания дебитора:

• 600 тыс. руб. для жителей Москвы и области;
• 300 тыс. руб. для жителей остальных субъектов Российской Федерации.

Максимальный размер кредита составляет 10 млн руб., однако сумма не может быть больше половины стоимости залогового имущества. Займ под залог недвижимости от Дельтакредит считается альтернативой классическому ипотечному кредитованию. Программа имеет ряд преимуществ:

• займ на приобретение недвижимости выдается без оплаты первого взноса;
• средства можно использовать на улучшение жилищных условий (например, на покупку нового жилья);
• организация предоставляет специальную программу под названием «Займ по одному документу», с ее помощью можно получить денежные средства без предоставления справок о доходах.

Кредит под залог недвижимости оформляется по сниженной ставке, с увеличенным лимитом и большим периодом кредитования. Получить займ под залог квартиры могут не только граждане России. Важным аспектом считается соблюдение ограничений по возрасту (20−65 лет на момент погашения). Кроме того, дебитор должен быть официально трудоустроен.

Отдельные требования предъявляются и к объекту недвижимости. Получить средства можно, если квартира, используемая в качестве залога, будет соответствовать определенным требованиям, которые предъявляет организация. Некоторые из них:

• дом, в котором находится квартира, не должен состоять на учете под капремонт, снос или реконструкцию;
• в квартире должна быть кухня и отдельный туалет.

Ипотечное кредитование

Займ, взятый в Дельтакредит, поможет дебитору решить жилищный вопрос наиболее востребованным на сегодняшний день способом — путем покупки недвижимости. Для этого организация выдает кредиты по программе «Готовое жилье». Он предоставляется сроком до 25 лет, первый взнос не менее 15%, ставка от 8,25 до 10% годовых. Таким образом можно приобрести как готовую квартиру, так и долю в ней.

Еще одна программа, которая предусмотрена организацией Дельтакредит, — предоставление займа на приобретение дома.

Это может быть:

• часть дома с участком;
• жилой дом или таунхаус с участком.

Следует отметить, что участок земли может находиться как в собственности заемщика, так и в аренде. Ипотечный займ на приобретение дома выдается при условии предоставления в залог имеющейся или покупаемой недвижимости. Родители могут купить в кредит жилье, собственниками которого станут их совершеннолетние дети. Однако условия предоставления займа и страхования остаются неизменными.

Следует отметить, что подобный вид ипотечного кредитования на сегодня не является востребованным на рынке банковских услуг, однако популярность его возрастает с каждым днем. Приобретение загородной недвижимости — оптимальный вариант в следующих случаях:

• заемщик хочет изменить место жительства, потому что ему надоела городская суета;
• планируется пополнение в семье, поэтому требуется увеличение жилплощади;
• хочется иметь комфортный дом с участком;
• планируется создать комфортные условия проживания для пожилых родителей.

Для того чтобы получить средства на приобретение загородного дома нужно, чтобы последний соответствовал определенным требованиям. Некоторые из них:

• постройка должна быть оборудована классической системой коммуникаций;
• расположение должно быть таким, чтобы к домостроению можно было подъехать;
• проживать в доме можно в любое время года.

Дельтакредит также предоставляет программы, согласно которым заемщик может получить средства на строительство дома или приобретение земли под строительство. В качестве залога может выступать имеющаяся в собственности у дебитора жилплощадь.

Жилье в новостройке

С каждым годом организациям расширяет возможности наиболее популярного предложения по ипотеке — кредитование новостроек. С этим предложением дебитор имеет следующие возможности:

• приобрести жилплощадь в строящемся или уже сданном доме, который аккредитован в банке;
• использовать средства для приобретения недвижимости в тех объектах, которые реализуются путем участия в ЖКС (первый взнос не менее 30%);
• взять займ на покупку жилья совершеннолетним детям;
• выбрать тип залогового имущества — готовое жилье или находящееся на стадии строительства.

Подобная программа очень выгодна заемщику по ряду причин. Некоторые из них:

1. Можно обзавестись собственной жилплощадью. Кроме того, вложение в новостройку является более перспективным, ведь используются современные технологии строительства и материалы, усовершенствуется планировка, устанавливаются новые коммуникации и прочее.
2. Темпы строительства существенно выросли в последние годы, дефицита предложений нет. Каждый застройщик борется за спрос, особенно на фоне кризиса. Безусловно, стимулирует спрос на приобретение нового жилья и государство путем предоставления льгот и субсидий.

Необходимые документы

Потенциальный заемщик должен предоставить в кредитно-финансовую организацию пакет документации. В него входят:

• оригинал и копия паспорта;
• заявление;
• документ, который подтверждает платежеспособность гражданина (один на выбор дебитора): справка 2-НДФЛ или по форме банка, заверенная работодателем ксерокопия трудовой книжки, справка с сервиса Госуслуги, которую можно быстро сформировать и отправить на электронную почту банковской организации, для ИП — управленческая отчетность и налоговые декларации;
• кроме этого, нужно предоставить правоустанавливающую и техническую документацию на объект недвижимости, а также ксерокопию паспорта продавца.

Максимальный период предоставления займа составляет 25 лет. Безусловным преимуществом является тот факт, что в этот период дебитор будет жить на своей жилплощади, избавив тем самым себя от необходимости поиска съемного жилья или проживания с родителями.

Использование материнского капитала

При оформлении ипотеки материнский капитал (МК) можно направить на оплату первого взноса, а также частичное или полное погашение займа. В организации Дельтакредит первоначальная оплата должна быть не менее 10% от стоимости покупки. Программа разработана для тех семей, в которых воспитывается 2 и более ребенка. Если семья планирует улучшить свои жилищные условия с помощью материнского капитала, при оформлении ипотеки для них имеется ряд преимуществ:

• возможность уменьшить количество собственных средств, которые нужны для приобретения жилплощади;
• оптимизация условий ипотечного кредитования — используя МК для частичного или полного погашения займа, можно уменьшить сумму ежемесячных выплат или период кредитования (на выбор дебитора);
• существенно сэкономить время — перевод денежных средств МК на счет финансовой организации проводится по безналу из ПФ РФ.

Подобным образом можно приобрести жилплощадь в новостройке или на вторичном рынке. Это может быть доля в квартире, дом, квартира или комната. Условия ипотечного займа в Дельтакредит, а также МК дают возможность дебитору выбрать наиболее подходящий для себя вариант, руководствуясь собственными возможностями и предпочтениями.

Программа для семей с детьми

Согласно указу Президента, с 01 января 2018 года на территории Российской Федерации стала действовать специальная программа для поддержки молодых семей, в которых появляется второй и последующий ребенок. Список участников насчитывает 46 организаций. Не является исключением и Дельтакредит.

Эта акция распространяется на покупку как строящегося, так и готового жилья. Суть программы заключается в том, что семьи, в которых второй и последующий малыш появится в период с 01.01.2018 до 31.12.2022 года, могут претендовать на льготную ставку по кредиту на жилье в течение определенного времени.

Обязательным условием получения субсидии является страхование жизни и здоровья заемщика, а также купленной недвижимости (после передачи прав собственности дебитору). Согласно условиям программы, недополученные средства финансовой организации ежемесячно будет компенсировать государство. Для дебиторов льготная ставка действует в течение указанного периода на определенный срок:

• 3 года — при рождении второго ребенка;
• 5 лет — при появлении третьего малыша;
• 8 лет — при рождении второго и третьего ребенка с 1 января 2018 по 31 декабря 2022 года. По окончании действия субсидии процентная ставка рассчитывается следующим образом: ключевая ставка Центробанка России на момент подписания договора кредитования + 2%.

Кроме того, можно провести рефинансирование займа, полученного в другой финансовой организации на приобретение недвижимости. Дополнительно к стандартному пакету документации требуется предоставление свидетельств о рождении всех детей.

Ипотека для молодых

Организация Дельтакредит предоставляет молодым семьям услуги в области ипотечного кредитования, которое является некой альтернативой различным государственным программам, направленным на поддержку молодежи. Учитывая эти условия, молодая семья может быстро и эффективно решить жилищные вопросы. Суть программы заключается в том, что в случае рождения или усыновления малыша дебитор может отсрочить оплату долга и платить только проценты. Единственное условие — на момент обращения в организацию за отсрочкой выплат займополучателю должно быть не более 35 лет.

Такой вариант будет оптимальным для молодых специалистов (медиков и педагогов), а также военных. Это обусловлено тем, что эти категории граждан могут задействовать при оплате займа все положенные им государственные льготы. Для оформления нужно предоставить стандартный пакет документов — паспорт, анкету-заявку. Кроме того, необходимо подтвердить платежеспособность, путем предоставления справки о доходах 2-НДФЛ или по форме банковской организации.

Следует отметить, что организация идет навстречу своим дебиторам. Поэтому в случае наступления трудной финансовой ситуации (потеря работы, тяжелая болезнь и прочее) заемщик может написать заявление в Дельтакредит на снижение процентной ставки. Безусловно, заемщик должен будет предоставить документацию, подтверждающую его неплатежеспособность (справка с предприятия об увольнении или сокращении, документы из медицинских учреждений и так далее). Кроме того, кредитно-финансовое учреждение разработало специальные программы для работников фирм-партнеров, а также для предпринимателей.

На сегодняшний день Дельтакредит является ведущей в России финансовой организацией, которая специализируется в области ипотечного кредитования. Количество клиентов банка увеличивается с каждым днем. Это обусловлено предоставлением выгодных условий, а также индивидуальным подходом к каждому заемщику.