Выбирая по-настоящему надежное и полностью независимое кредитно-финансовое учреждение в регионе, стоит обратить внимание на такую организацию, как Газэнергобанк. Кредитный калькулятор, потребительский кредит и условия получения займа этой организации имеют несколько существенных преимуществ.
Потребительское кредитование
Газэнергобанк является крупнейшим региональным финансовым учреждением в Калужской области, дата основания которого приходится на май 1995 года. А 23-летний успешный опыт работы указывает на то, что этой организации действительно можно доверять свои накопления.
Вполне приемлемые условия предлагаются и потенциальным заемщикам, которые решают взять кредит в Газэнергобанке. Потребительский кредит может предоставляться под разные цели и от этого фактора будет напрямую зависеть как процентная ставка по займу, так и сроки его погашения.
В настоящее время в Газэнергобанке можно взять потребительские кредиты двух видов: «На все про все» и «Для своих плюс». Каждая из перечисленных программ имеет свои преимущества и недостатки, которые не учитываются приложением для автоматической калькуляции.
Однако для ознакомления с условиями этих пакетов услуг вовсе не обязательно обращаться в отделение банка, так как все нюансы можно узнать в режиме онлайн. Таким же образом можно подать заявку на оформление кредита, а также получить предварительное одобрение на его получение.
На все про все
Этот процентный заем является нецелевым, поэтому его можно брать практически на любые нужды без их указания. При этом программа предусматривает лимиты по срокам погашения от 3 месяцев до 5 лет, размеры займа от 15 тысяч до 1,3 млн российских рублей. Средства выдаются только в национальной валюте, что поможет застраховать клиентов от колебаний курса.
Чтобы получить кредит, заемщик должен соответствовать следующим критериям, которые выдвигаются администрацией банка:
- Наличие гражданства Российской Федерации и любого другого официального документа, подтверждающего личность заемщика (предоставляется дополнительно). При наличии предоставляется ИНН (свидетельство о постановке на налоговый учет).
- Возрастная категория от 23 до 70 лет. Последний предел не должен наступать раньше момента погашения займа с учетом максимальных сроков.
- Беспрерывный стаж работы на текущем месте — не менее трех месяцев.
- Наличие справки о доходах НДФЛ по второй форме за последние 6 месяцев (предъявляется при определенных условиях кредитования). Как вариант, можно предоставлять документ по форме банка или же показывать доходы по выписке с зарплатного счета (в том числе и со счетов других банковских учреждений при наличии подписи банковского сотрудника и мокрой печати организации). Так как услуга предоставляется людям пенсионного возраста, то они могут предъявить справки о размерах получаемого ежемесячного пособия.
- Если кредитный договор оформляет физическое или юридическое лицо мужского пола призывного возраста (до 27 лет), то он обязан предоставить оригинал и копию военного билета, вне зависимости от размера займа и сроков его выплаты.
Что же касается годовой процентной ставки, то она напрямую зависит не только от суммы кредита и сроков его погашения, но и от наличия определенных документов. В настоящий момент действуют такие тарифные ставки:
- При отсутствии справки о доходах за последние 6 месяцев в любой из перечисленных выше форм клиент может претендовать на сумму от 15 до 299 тысяч рублей под максимальные 23% годовых со сроком погашения до 3 лет.
- Люди пенсионного возраста без постоянного места работы могут получить полную сумму от 15 тысяч до 1,3 млн сроком на 5 лет под 20% годовых.
- Для займов со сроком погашения до одного года предусмотрена льготная ставка от 10,9 до 20% годовых, которая зависит от размера кредита.
- Если предусмотрен больший срок погашения (свыше 12 месяцев), то размер годовой кредитной ставки составляет 11,9−21%.
Если доходов потенциального заемщика оказывается недостаточно для получения нужной суммы, то тогда можно увеличить размер процентного займа за счет его обеспечения в виде поручительства. В этом случае клиент банка может состоять в родственных связях с поручителем и к учету будут приниматься доходы за последнее полугодие обоих лиц, главное, чтобы второе лицо полностью соответствовало всем перечисленным выше критериям и требованиям.
Пакетный тариф «На все про все» предусматривает ежемесячное погашение кредита в виде аннуитетных платежей. При этом является возможной и досрочная выплата тела займа и процентов по нему без начисления каких-либо штрафов и комиссий. Не предусматривается и выплата первичного взноса за заключение кредитного договора и использование услуги, что очень удобно.
Для своих плюс
Этот вид займа относится к нецелевым и предоставляется он на те же сроки и в тех же размерах, что и «На все про все». Кроме того, заемщику не придется выплачивать первоначальный взнос, предоставлять свое движимое и недвижимое имущество под залог кредита и приводить поручителей.
Такая лояльность кредитной программы объясняется тем, что к клиенту выдвигаются совершенно другие требования, среди которых стоит выделить:
- Наличие паспорта, подтверждающее российское гражданство и ИНН.
- Военный билет (актуально для лиц призывного возраста).
- Зарплатная карточка Газэнергобанка, на счет которой поступают ежемесячные выплаты по заработной плате.
- Банковская выписка оборотных средств с действующего счета за последние полгода. Если же по каким-то причинам нет возможности отследить движение средств на счете, то можно предъявлять стандартную справку о доходах НДФЛ2 за последние 6 месяцев.
- Требуемый возраст клиента стартует не с 23 лет, а с 21 года, притом что верхняя граница остается прежней и соответствует 70 годам на момент погашения последнего платежа.
Помимо прочего, заемщик, а по совместительству еще и постоянный клиент банка (таково главное требование программы), должен иметь непрерывный трудовой стаж на последнем месте работы сроком от трех месяцев. Банк может предоставлять услуги и корпоративным клиентам, ведущим зарплатные проекты и выплачивающим заработную плату своим сотрудникам.
Стоит отметить, что в этой программе кредитования размер процентной ставки зависит от суммы займа, но не от сроков его полного погашения. Так, держателям зарплатных карт Газэнергобанка предлагаются следующие условия кредитования:
- Для малых займов до 100 тысяч российских рублей ставка составляет не менее 20,9% годовых.
- Средние объемы от 100 до 300 тысяч рублей выдаются под 18,9%.
- Сумма займа от 300 тысяч до максимального предела в 1,3 млн рублей предоставляется на самых выгодных для этого пакета условиях под 16,9% годовых.
Для досрочного погашения не предусматривается никаких комиссий и дополнительных взносов. Ежемесячные выплаты проводятся в виде дифференцированных, а не аннуитетных платежей, что не совсем удобно, так как разбивка остатка и процента его погашения делается не в равных частях.
Рефинансирование старых займов
С января 2017 года в Газэнергобанке начала предоставляться новая услуга — рефинансирование потребительских кредитов, в рамках которой можно брать от 30 тысяч до 1,3 млн рублей на погашение старых займов. В этом случае, помимо перечисленного выше пакета документов, необходимо предоставить справку о каждом предыдущем займе, подлежащем перекредитованию, а также разрешение на рефинансирование от выдававших их банковских организаций.
Стоит отметить, что этот вид займа выдается без обеспечения, первоначальных взносов и заключения дополнительного договора о страховании. В итоге клиент может взять кредит под 19,9% годовых со сроком его полного погашения до пяти лет, предоставив в Газэнергобанк такие данные, как реквизиты предыдущих счетов, справки о текущих просрочках по ежемесячным выплатам и номера старых кредитных договоров.
Вне зависимости от выбранной программы кредитования, администрация кредитно-финансовой организации будет анализировать историю займов потенциального клиента и в приоритете всегда остаются те заемщики, которые могут похвастаться хорошей кредитной репутацией. И пакетная услуга рефинансирования не является в этом вопросе особым исключением из правил. Сегодня любой из перечисленных банковских программ могут воспользоваться не только физические и юридические лица, но и пенсионеры, а также лица, ведущие индивидуальную предпринимательскую деятельность.
Использование калькулятора онлайн
Для облегчения процедуры предварительных расчетов Газэнергобанком было разработано специальное приложение, позволяющее проводить автоматическую калькуляцию процентной ставки и суммы ежемесячных платежей в зависимости от выбранной программы кредитования. Кроме того, программа строит диаграмму соотношения общего размера переплаты и кредитного тела, что позволяет заемщику заблаговременно оценивать собственные возможности и перспективы.
Очень удобным такой калькулятор является и для выполнения расчета остатка кредита при частично досрочном его погашении, а также определения размера всех последующих аннуитетных ежемесячных платежей в соответствии с действующей кредитной ставкой. Также удобство заключается в том, что после анализа введенных данных приложение выдает подробный платежный график, результаты которого можно корректировать, выбирая оптимальный вариант размера досрочной выплаты.
Но несмотря на все перечисленные преимущества использовать кредитный онлайн-калькулятор настоятельно рекомендуется исключительно в ознакомительных целях, предоставляя выполнение точных расчетов банковским специалистам. Условный характер носит и одобрение оставленной электронной заявки на получение услуги по кредитованию и окончательный ответ потенциальный клиент может получить только после посещения отделения банка и предоставления необходимого для последующего оформления договора процентного займа пакета документов.
Обычно на рассмотрение каждого дела у банковской администрации уходит от 1 до 3 рабочих дней, хотя держатели зарплатных карт могут получить одобрение на получение кредита еще в офисе при подаче всех бумаг.
Сам заем выдается наличными либо перечисляется на кредитный карточный счет под такие нужды, как приобретение движимого и недвижимого имущества, строительство, развитие малого и среднего бизнеса, а также на перекредитование.
