Кредит может понадобиться абсолютно любому человеку. Но многих останавливает необходимость в подтверждении своей платежеспособности. Немногие банки готовы выдавать кредиты без обеспечения. Однако заемные средства без справок предоставляет Совкомбанк. Калькулятор потребительского кредита при этом поможет рассчитать сумму будущей переплаты.
Условия кредитов
Чтобы воспользоваться калькулятором потребительского кредита Совкомбанка, физическим лицам необходимо знать условия предоставления того или иного вида займа. Условия получения займа без обеспечения упрощенные, но рассчитывать на крупную сумму не стоит. Оформление займа происходит по завышенной процентной ставке, которую потребуется ввести при заполнении полей калькулятора. Кредит в Совкомбанке наличными без поручителей и справок — довольно рискованный продукт для банковского учреждения:
- Процентная ставка составляет 33% годовых. Однако если 80% от заемных средств были использованы по целевому назначению, то ставка может быть снижена до 23% в год.
- Совкомбанк предлагает 3 варианта по периоду действия кредитного договора — 6, 12 и 18 месяцев. Но стоит учесть, что при оформлении займа на 18 месяцев переплата будет значительно выше, чем при оформлении на 6 месяцев.
- Сумма небольшая, и это объясняется большими рисками банка. Так, можно оформить от 5000 до 40000 рублей. Если заемщику необходима большая денежная сумма, то потребуется оформлять другой вид займа.
После поступления средств на счет, их нужно израсходовать в период 25 дней. В ином случае Совкомбанк аннулирует кредитный договор.
Также можно подключить услугу «Гарантированная ставка», и после возвращения денег банковская организация произведет перерасчет и вернет заемщику разницу между изначальной и гарантированной процентной ставкой. Важно, чтобы кредитные средства были возвращены банку без единой просрочки.
Условия кредитования для пенсионеров отличаются от других программ банка. Ставка за пользование для людей, получающих пенсию, льготная. Пакет документов для оформления минимальный. Сумма кредита большая, даже невзирая на то, что он выдается без обеспечения:
- Процентная ставка зависит от срока кредитования. Так, если взять займ на срок 6 месяцев, то ставка за пользование составит 15% годовых. Если оформить на 12 месяцев, то ставка будет равна 17% в год, на 24 месяца — 19% годовых и на 36 месяцев — 21% в год.
- Срок кредитования заемщик может выбрать самостоятельно в рамках от 12 до 60 месяцев.
- Можно рассчитывать на сумму от 5 до 250 тысяч рублей. Это довольно большая денежная сумма, которую можно получить без поручительства и залогового имущества.
- Процентная ставка зависит от срока кредитования. Так, если взять займ на срок 6 месяцев, то ставка за пользование составит 15% годовых. Если оформить на 12 месяцев, то ставка будет равна 17% в год, на 24 месяца — 19% годовых и на 36 месяцев — 21% в год.
- Срок кредитования заемщик может выбрать самостоятельно в рамках от 12 до 60 месяцев.
- Можно рассчитывать на сумму от 5 до 250 тысяч рублей. Это довольно большая денежная сумма, которую можно получить без поручительства и залогового имущества.
Существует возможность пересчитать кредит по более выгодной процентной ставке, подключив услугу «Гарантия минимальной ставки». С помощью такой услуги процент за пользование может быть снижен до 10,9% годовых. Чтобы получить возможность перерасчета, необходимо погашать займ без просрочек, а также досрочного погашения. Средства предоставляются по окончании уплаты кредита в виде разницы между действующей процентной ставкой и минимальной (11,9%).
Оформление с плохой кредитной историей
Совкомбанк, в отличие от большинства банков, предоставляет кредиты заемщикам с негативной кредитной историей. Более того, в банке существуют специальные программы по улучшению кредитного досье. Банковская организация учитывает причину, по которой кредитная история заемщика стала отрицательной. Немаловажно и наличие длительности просрочек по предыдущему кредиту.
Конечно, банк решает на свое усмотрение, индивидуально для каждого заемщика, предоставлять ли заемные деньги. Однако, если клиент, который имеет испорченную кредитную история, на момент оформления кредита, будет трудоустроен и сможет подтвердить свою платежеспособность, то велика вероятность, что ему выдадут кредит в Совкомбанке.
Существует специальная программа в Совкомбанке, способная улучшить кредитное досье, которая состоит из 3 шагов. Можно пользоваться кредитными средствами и дополнительно улучшать кредитную историю. Специальное предложение «Кредитный доктор» доступно абсолютно для всех клиентов с испорченным кредитным досье:
- За пользование заемными средствами банк взимает 34,9% годовых. В сравнении с процентными ставками других кредитных программ Совкомбанка, этот процент высокий. Если сравнить с кредитной программой банка, по которой самая минимальная ставка (12%), то переплата существенная.
- Длительность действия кредитного договора составляет 3 или 6 месяцев. Заемщик вправе самостоятельно выбрать наиболее приемлемый период кредитования. Если оформить кредит на срок 3 месяца, то переплата будет меньше.
- Для клиентов, имеющих негативную кредитную историю, доступны довольно скромные суммы средств — от 4999 до 9999 рублей.
После погашения такого кредита клиент может повторно взять кредит уже на сумму до 300 000 рублей. Однако необходимо выполнить условия первой программы, иначе банк вправе будет отказать в предоставлении заемных средств.
Использование калькулятора
Калькулятор Совкомбанка на потребительский кредит позволяет определить выгодность кредита, сэкономить время и определиться с видом кредитной программы не выходя из дома. Для того чтобы рассчитать сумму ежемесячного платежа и конечной переплаты, необходимо обладать следующими данными: сумма и валюта кредита, срок погашения задолженности, процентная ставка, тип платежа (с фиксированной сумой ежемесячного внесения или с уменьшением суммы погашения ежемесячно), число первой выплаты.
После ввода всех требуемых данных калькулятор выведет на экран график платежей, где можно увидеть сумму переплаты по кредиту. Используя такой удобный инструмент, можно всегда высчитать лучший кредит для каждого конкретного случая.
Требования к заемщикам и страхование
При оформлении любого кредитного продукта банк выдвигает клиенту определенные условия. Так, потенциальный заемщик должен быть гражданином России. Также у него должна быть постоянная прописка не менее 4 месяцев, причем регистрация в обязательном порядке не дальше 70 километров от одного из отделений Совкомбанка. Возраст на момент оформления — 20−85 лет. Банк не требует справку о доходах, однако заемщик должен быть трудоустроен не менее 120 дней, кроме пенсионеров.
Совкомбанк при выдаче кредита предлагает заемщикам подключить услугу страхования. Она рассчитана на снижение рисков банка, если заемщик не сможет вернуть заемные средства. Сюда можно отнести: потерю трудоспособности, смерть, опасное заболевание. Стоимость страховки зависит от периода действия договора по кредиту:
- 6 месяцев — 9,6% от суммы кредита;
- 12 месяцев — 12%;
- 18 месяцев — 14,4%.
Заемщик вправе отказаться от страхования, однако банк иногда в навязчивой форме предлагает оформить такую дополнительную услугу. Многие клиенты не понимают важность страхования и заведомо отказываются от услуги. Однако при возникновении у заемщика форс-мажорных обстоятельств, страховка способна возместить ущерб банковской организации.
Порядок оформления
Перед оформлением кредита нужно внимательно ознакомиться с его условиями и требованиями. Только отвечая положительно всем пунктам, можно рассчитывать на получение кредита в Совкомбанке. Если условия и требования кредита удовлетворяют, то можно приступить к сбору необходимых документов. При получении кредита в Совкомбанке пакет документов достаточно скромный. Однако стоит учесть, что дополнительные документы, например, о трудоустройстве на момент оформления кредита, существенно увеличивают шансы на получение заемных средств. После сбора документов нужно выбрать способ подачи заявки — при личном посещении или при помощи интернета.
Необходимый пакет документов
Чтобы оформить кредит без справки о доходах и поручителей, необходим такой перечень документов:
- паспорт;
- если клиент состоит в браке — свидетельство о браке;
- диплом, подтверждающий наличие высшего образования.
Пенсионерам достаточно предоставить два документа — паспорт и пенсионное удостоверение. Стоит отметить, что Совкомбанк вправе запросить дополнительную документацию, например, водительское удостоверение или СНИЛС.
Пошаговые действия
Изначально для оформления кредита потребуется подать заявку. Сделать это можно 3 способами:
- позвонить в офис банка по горячей линии;
- заполнить онлайн-анкету на сайте;
- заполнить анкету в отделении банка.
- позвонить в офис банка по горячей линии;
- заполнить онлайн-анкету на сайте;
- заполнить анкету в отделении банка.
Позвонить в офис банка можно по номеру 8−800−200−66−96, обслуживание клиентов осуществляется круглосуточно. Со стационарных телефонов такой звонок осуществляется бесплатно. Также можно позвонить с мобильного телефона по номеру 700. Для абонентов Мегафон, МТС, Билайн, а также Теле2 звонок бесплатный. При звонке из-за рубежа нужно использовать номер +7495−988−00−00, плата осуществляется согласно тарифам оператора.
Чтобы воспользоваться услугой онлайн-заявки необходимо перейти на официальный сайт компании и авторизоваться. Далее нужно нажать на вкладку «Кредиты» и выбрать нужную программу кредитования. Совершив эти действия, откроется специальная форма, которую нужно будет заполнить. В заявке указывается сумма заемных средств, период кредитного договора, а также личная информация заемщика (Ф.И.О., номер телефона, место работы и средний месячный доход). После нажать кнопку «Оформить кредит».
При заполнении анкеты в офисе банка нужно посетить ближайшее отделение Совкомбанка. При этом необходимо взять с собой требуемый перечень документов. Сотрудники банка помогут в оформлении кредита и заполнении анкеты. Если клиент соблюдал все правила, то в большинстве случаев в офисе потребуется лишь подписать договор.
Погашение задолженности
Дата погашения кредита устанавливается индивидуально для каждого заемщика. Сумма ежемесячного платежа также зависит от суммы заемных средств и периода действия кредитного договора. Все необходимые расчеты можно увидеть при использовании кредитного калькулятора. Совкомбанк потребительские кредиты выдает по разным условиям, а следовательно, и сумма погашения будет отличаться.
Займ, взятый в Совкомбанке, можно погашать несколькими способами. Каждый заемщик выбирает самостоятельно наиболее приемлемый вариант возврата долга банку. Так, погашение доступно в отделениях банка или устройствах самообслуживания с помощью карты, которую выдает Совкомбанк после заключения договора на предоставление кредита.
Клиенты, которые владеют интернет-технологиями, могут вносить средства через Личный кабинет на официальном сайте кредитной организации. Также доступно внесение средств через Почту России или другой банк, однако в таком случае потребуется внести дополнительную комиссию за обслуживание. Еще один вариант пополнения карты — перевод с карты другой кредитной организации, но необходимо учесть комиссию, которую придется заплатить банку за такую операцию.
Преимущества и недостатки
Преимуществом оформления займов в Совкомбанке является широкий список кредитных продуктов, поэтому подобрать подходящий вариант займа может каждый клиент. Банк предоставляет возможность взять довольно крупную сумму средств без обеспечения. При этом максимальный возраст заемщика составляет 85 лет.
Если клиент не может своевременно погашать задолженность, то в банковском учреждении доступна услуга реструктуризации (увеличение периода кредитования и уменьшения ежемесячных платежей). При наличии плохого кредитного досье оформить кредит будет несколько сложнее. Но в Совкомбанке существуют специальные программы для таких людей. Положительной особенностью также является возможность проконсультироваться с банковским представителем в любое время суток, позвонив на горячую линию Совкомбанка.
Но и недостатки у кредитов Совкомбанка есть. Например, банк всячески навязывает оформление различных страховок, за которые нужно платить. Благодаря калькулятору потребительского кредита физическим лицам, Совкомбанк дает возможность каждому клиенту рассчитать сумму переплаты по займу. К тому же весь процесс расчета не занимает много времени и требует минимум информации от потенциального заемщика.
