Потребительский кредит для военнослужащих — это денежные средства, предоставляемые для покупки недвижимости, предметов интерьера, бытовой техники или заказа каких-либо услуг. Большинство банков стараются избегать кредитования военных, ссылаясь на различные причины. Исключением являются те финансовые учреждения, на карты которых они получают заработную плату.
Общие сведения
Для того чтобы военнослужащему российской армии не смогли отказать в выдаче потребительского кредита, необходимо провести предварительную подготовку и сбор всех необходимых документов. Кроме этого, нужно подробно изучить условия и требования различных банков, а также доступные процентные ставки и суммы.
Доступные виды кредитов
Военным, как и любым другим гражданам Российской Федерации, банки могут предложить 4 различные кредитные программы. Все они предназначаются для определённых целей и имеют условия, характерные для каждого конкретного случая.
Военнослужащий имеет право получить следующие виды потребительских кредитов:
- Целевые. Они предоставляются банком на покупку определённого товара или оплату какой-либо услуги. В большинстве случаев деньги заёмщику не выдаются, а сразу же перечисляются на счёт магазина или компании. Если всё же кредитные средства выдаются на руки, то банк может потребовать доказательство целевого применения выданных денег.
- Залоговые. Они предоставляются только под залог дорогостоящего имущества, владельцем которого является заёмщик. Для получения такого кредита нужно оставить в залог автомобиль или недвижимость.
- Нецелевые. Этот вид кредита выдаётся под залог недвижимости. При этом заёмщик имеет право распоряжаться полученными средствами по своему усмотрению (без необходимости предоставления доказательств проведения той или иной финансовой операции).
- Беззалоговые. Это наиболее привлекательный вид кредита, так как он предусматривает получение средств от финансового учреждения на любые нужды. При этом не нужно оставлять в залог какое-либо имущество. Такой займ оформляется только на небольшую сумму, которую можно выплатить в максимально короткий срок.
Преимущества и недостатки
При оформлении потребительского кредита военнослужащий имеет несколько важных преимуществ по сравнению с любыми другими гражданами. Это даёт возможность ускорить весь процесс и максимально быстро получить необходимые деньги.
Основными достоинствами потребительского кредита для военных являются:
- более быстрое оформление;
- отсутствие необходимости собирать большое количество дополнительных документов;
- возможность пересмотра сроков кредитования;
- свободный выбор варианта возврата средств и процентов.
Несмотря на эти преимущества, у военнослужащих есть несколько проблем, с которыми они могут столкнуться при оформлении займа. Все они не только затягивают процесс, но и затрудняют получение желанных денежных средств.
К отрицательным моментам относят:
- высокая процентная ставка;
- невозможность получения максимально допустимой суммы.
- высокая процентная ставка;
- невозможность получения максимально допустимой суммы.
Требования к заёмщику
Большинство банков и финансовых учреждений, работающих на территории России, выдают кредит военнослужащим только в том случае, если они соответствуют определённым требованиям. При этом каждый кредитор имеет право выдвигать какие-либо дополнительные условия для военных, которые обязательно нужно выполнять. В противном случае можно получить отказ в кредите.
Перечень основных требований:
- заёмщик должен иметь официальный статус военнослужащего;
- возраст военного должен находится в пределах от 21 до 45 лет;
- наличие гражданства Российской Федерации;
- проживание по месту постоянной регистрации.
Кроме этого, существует несколько дополнительных условий, наличие которых значительно упростит процедуру оформления кредита. Все они необязательны, но помогут получить положительный ответ на просьбу о выдаче средств.
Среди них выделяются такие:
- наличие положительной кредитной истории;
- предоставление справок, которые подтверждают особый статус военнослужащего (высокое звание, полученные награды, особые отличия);
- использование при оформлении кредита только заверенных нотариусом копий документов.
Возможные суммы и процентные ставки
Военнослужащий может получить в кредит только определённую сумму, размер которой не выходит за допустимые пределы. В некоторых случаях банки могут рассмотреть удвоение максимально возможного займа. При этом заёмщик должен соответствовать определённым требованиям.
Предельные суммы, которые может получить военный, после оформления потребительского кредита:
- минимальная — 30 тыс. рублей;
- максимальная для среднестатистических военнослужащих — 500 тыс. в российской валюте;
- предельная для военных, обладающих достаточным финансовым обеспечением, — 1 млн рублей.
Во время оформления кредита нужно брать во внимание размер процентной ставки. Каждый банк имеет право самостоятельно выбирать это значение для военных.
Процентная ставка постоянно меняется, из-за большой конкуренции и желания быть на шаг впереди конкурентов. В большинстве случаев величина этого показателя может варьироваться в пределах от 13 до 20%.
Оформление займа
Для того чтобы при получении кредита избежать каких-либо проблем с банком, нужно правильно провести всю процедуру. Важно не только собрать все необходимые бумаги, но и оформить их в соответствии с действующими нормами законодательства России.
Необходимые документы
Чаще всего финансовое учреждение требует от военнослужащих копии и некоторые оригиналы стандартных документов, которые используются при проведении любых финансовых операций. При этом все бумаги должны быть официально оформленными, а информация в них — соответствовать действительности.
В пакет документов должны входить:
- копии всех страниц паспорта;
- удостоверение военнослужащего российской армии;
- оригинал и копия трудовой книжки;
- копия действующего контракта с военным;
- справка о получаемой заработной плате;
- документ, подтверждающий наличие статуса военнослужащего (военный билет, и другие).
Получение, обслуживание и погашение
После того как собраны все необходимые документы, можно претендовать на получение потребительского кредита. Оформить его можно только двумя способами. Среди них такие:
- в отделении банка или любого другого финансового учреждения;
- создать онлайн-заявку на официальном сайте банка.
- в отделении банка или любого другого финансового учреждения;
- создать онлайн-заявку на официальном сайте банка.
Первый вариант более надёжный, так как у заёмщика есть возможность советоваться с сотрудником банка и задавать ему вопросы, а второй — максимально простой и быстрый. Для подачи онлайн-заявки достаточно заполнить небольшую анкету и отправить её на рассмотрение. Представители кредитно-финансового учреждения проверяют все предоставленные данные на подлинность, а затем принимают окончательное решение. Весь этот процесс может занять от получаса до 5 дней.
Ответ банка будет доведён до сведения потенциального заёмщика одним из следующих способов:
- письмо на электронную почту:
- оповещение по телефону;
- отправка СМС-сообщения.
Важно не только взять кредит, но и своевременно его выплачивать. Только в этом случае можно рассчитывать на успешное завершение процесса и избавиться от дополнительных штрафных начислений.
Погасить кредит или внести определённую сумму можно через:
- терминал;
- сберегательную кассу;
- банковскую кассу;
- электронные платёжные системы.
Варианты отказа
В некоторых случаях военнослужащему может быть отказано в предоставлении кредита. Это происходит только в тех случаях, когда заёмщик не соответствует требованиям банка или предоставляет недостоверную информацию. Причины отказа в выдаче кредитных средств:
- Отсутствие денежных отчислений в Пенсионный фонд Российской Федерации.
- Невозможность получения требуемой информации о работодателе. Из-за особенности работы военных соблюдается режим секретности. Следствием этого становится полное отсутствие информации о воинской части, где проходит службу претендент на получение кредита.
- Отсутствие возможности проверить предоставленные данные о факте работы и о получаемом доходе.
- Существование плохой кредитной истории или просроченных действующих платежей.
- Наличие неоплаченных штрафов, долгов по коммунальным платежам, задолженности по сведениям Федеральной службы судебных приставов.
- Загруженность банка кредитами.
- Отсутствие денежных отчислений в Пенсионный фонд Российской Федерации.
- Невозможность получения требуемой информации о работодателе. Из-за особенности работы военных соблюдается режим секретности. Следствием этого становится полное отсутствие информации о воинской части, где проходит службу претендент на получение кредита.
- Отсутствие возможности проверить предоставленные данные о факте работы и о получаемом доходе.
- Существование плохой кредитной истории или просроченных действующих платежей.
- Наличие неоплаченных штрафов, долгов по коммунальным платежам, задолженности по сведениям Федеральной службы судебных приставов.
- Загруженность банка кредитами.
Банковские предложения
Кредит для военного российской армии выдают далеко не все банки, а только наиболее крупные и стабильные. Каждое финансовое учреждение предлагает свои льготные условия и размер процентной ставки.
Предложения наиболее популярных банков:
- ВТБ. Это финансово-кредитное учреждение предлагает своим клиентам-военнослужащим оформить кредит на сумму до 1 миллиона рублей. Для этого понадобится наличие всех предусмотренных документов, а также подтверждение платежеспособности заёмщика.
- Сбербанк. Он, в отличие от ВТБ, даёт возможность военным получить до полумиллиона рублей в кредит. Процентная ставка этого банка может быть от 17,5 до 18,5%. Максимальный срок, на который оформляется кредит, составляет 5 лет. Все оформляемые Сбербанком кредиты нецелевые, что позволяет заёмщику тратить полученные деньги на свои нужды.
- Газпромбанк. Это финансово-кредитное учреждение может дать военнослужащему трёхлетний потребительский кредит на сумму от 30 тыс. до 0,5 миллиона рублей. После подачи документов и оформления заявки Газпромбанк тщательно изучает каждую бумагу, а затем выносит окончательное решение.
- Тинькофф. Этот банк имеет самый большой выбор кредитных вариантов для военнослужащих российской армии. Размер их процентной ставки варьируется от 15,9 до 19%, а также зависит от максимальной суммы и наличия особых условий. В банке Тинькофф можно получить от 50 тыс. до 15 млн рублей.
- Связь-Банк. В нём военный может легко и быстро оформить кредит на срок до 7 лет. При этом годовая ставка не будет превышать 15,9%. Кроме этого, стоит отметить, что Связь-Банк ограничивает кредитную сумму 3 миллионами в российской валюте. Дополнительной полезной опцией является возможность увеличения суммы кредита за счёт добавления ещё одного заёмщика.
Получение потребительского кредита для военнослужащих считается довольно трудным мероприятием, которое требует строгого соблюдения правил и требований финансового учреждения. Если всё правильно сделать, то можно быстро получить деньги и избежать каких-либо трудностей.
